Закон №167: теперь карты фл могут блокироваться?

Закон №167: теперь карты ФЛ могут блокироваться?

Вступил в силу закон, по которому карты ФЛ могут быть заблокированы. Стоит ли волноваться?

Уже несколько месяцев с информационной повестки не сходит тема блокировки банковских счетов. 26 сентября в силу вступил ФЗ №167 от 27 июня 2018 года, а потому беспокойств стало больше. Разбираем, так ли страшен закон, как его малюют.

Почему закон спровоцировал столько разговоров?

ФЗ №167 по сути дает право на блокировку расчетных, текущих и других счетов ФЛ при обнаружении подозрительных операций. То есть, карта обычного человека может быть заблокирована в любой момент. Подобные прецеденты уже были и без закона. Но с наличием закона риск блокировки возрастает, так как банкам предоставлены дополнительные полномочия.

В ФЗ фактически прописана эта информация: если банк заподозрит, что операции по карте проводит не пользователь, а мошенник, эти операции приостанавливаются. Банки наделяются довольно широкими полномочиями. Так Центробанк может самостоятельно определять признаки подозрительных операций. Эти признаки фиксируются в политике безопасности банков.

Продолжительность блокировки

Счет может быть заблокирован на срок, не превышающий 2 суток. За это время банк должен успеть выполнить эти действия:

  1. Уведомление клиента о том, что по его счету проводятся подозрительные операции.
  2. Направление рекомендаций о том, как снизить риск мошеннических действий с картой.
  3. Получение обратной связи от клиента.

Для снятия блокировки клиент должен подтвердить, что именно он совершал операцию со счетом. Карта начнет работать вновь сразу после получения этого подтверждения. Но даже если его нет, блокировка все равно снимается через 2 дня. Если это счет ЮЛ, продолжительность максимального срока блокировки составит 5 суток.

В ФЗ идет речь именно о блокировке операций, а не счета. То есть, по карте можно будет осуществлять другие действия. Но беспокойство вызывает, что банки могут блокировать все операции.

Признаки подозрительных операций

Критерии подозрительности могут определяться банками самостоятельно. Но можно назвать признаки, которые традиционно считаются сомнительными:

  • Однократное поступление большой суммы средств, если ранее такие операции на счете не фиксировались.
  • Регулярные поступления значительной суммы средств от ИП или ЮЛ, если есть признаки, что это не зарплата.
  • Регулярные поступления денег от ФЛ.
  • Приход крупной суммы средств с сомнительным происхождением.
  • Быстрый вывод больших сумм денег.
  • Финансовые контакты с лицами, которые могут быть связаны с терроризмом.
  • Многочисленные вклады, средства с которых выводятся наличными.
  • Регулярная выдача средств с р/с на прочие цели.
  • Использование бизнес-карты для обналичивания.
  • Действия, лишенные экономического смысла (к примеру, выдача крупной ЗП организациями с нулевой отчетностью).
  • Снятие денег на прочие цели, если сумма средств несоразмерна масштабу предпринимательской деятельности.

Скорее всего, банки будут следить именно за крупными поступлениями (сотни тысяч и миллионы рублей). То есть, счета рядовых ФЛ находятся в относительной безопасности. Однако бухгалтерам рекомендуется предупредить своих сотрудников о риске блокировки и, вследствие этого, задержке выплаты ЗП.

Источник: https://assistentus.ru/aktualno/banki-poluchayut-pravo-na-blokirovku-kart-uzhe-stal-dejstvovat-zakon/

Блокировка карт с 26 сентября 2018г — в чем суть закона?

В конце сентября в силу вступил закон, который дает банкам право блокировать сомнительны операции по платежным картам и замораживать их сроком до двух дней. Такие нормы введены вступившим в силу Федеральным законом № 167-ФЗ, подписанным еще 27 июня 2018 года.

Цель новшества в защите средств, находящихся на карточном счете, от кражи мошенниками. Правда, на сегодня закон еще не начал работать в полную силу, а вот как раз мошенники уже успели активизироваться и, пользуясь неразберихой, воруют деньги со счетов клиентов банков.

Федеральный Закон о блокировке карт № 167-ФЗ

167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» был принят Государственной Думой 5 июня 2018 года, вступил в силу 26 сентября 2018 года. Он вносит изменения сразу в несколько законодательных актов: Закон «О банках и банковской деятельности», Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Закон «О национальной платежной системе».

Из названия 167-ФЗ уже понятно, что он направлен на защиту граждан от действий киберпреступности, направленных на хищение денежных средств клиентов, пользующихся банковскими картами и/или электронными средствами платежа. И хотя этот закон может стать причиной некоторых неудобств, все же его основная функция – это обезопасить граждан и юридических лиц.

После блокировки операции банк обязан связаться с клиентом тем способом, который указан в договоре обслуживания карты (телефон, электронная почта, смс) и:

  1. Первое: сообщить клиенту о совершенных действиях, то есть о временном приостановлении операции и предоставить рекомендации в отношении предотвращения повторного перевода денег без согласия клиента.
  2. Второе: запросить у клиента подтверждение того, что транзакция перевода или снятия инфицирована им и с его согласия.

Есть клиент подтвердит, что действительно операция проводится им, то банк обязан незамедлительно возобновить обслуживание и выполнить распоряжение по переводу или снятию денег со счета.

В случае, если такое подтверждение не получено или с клиентом не удалось связаться, то приостановка операции длится 2 рабочих дня, после чего проводится автоматическое списание средств со счета.

Аналогичная норма действует и для юридических лиц. Только там срок временной блокировки транзакции длится 5 дней.

В свою очередь Центральный Банк России будет формировать и вести Базу Данных о случаях, когда был осуществлен перевод без согласия клиента и о попытках проведения таких операций.

С этой целью коммерческие и государственные банки, операторов по переводу денежных средств, операторов платежных услуг и инфраструктуры законодательно обязали сообщать в ЦБ РФ информацию о проведении и/или о попытке поведения несанкционированных операций.

Также они могут получать информацию из сформированной ЦБ Базы Данных для проведения контроля над транзакциями и блокировки подозрительных переводов.

Признаки несанкционированных операций, из-за которых банк может заблокировать ее проведение

Признаки, по которым транзакция может быть признана подозрительной определяются Центральным Банком России в Приказе № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года.

Всего ЦБ определил три признака, по которым операция может быть признана не санкционированной и инициированной без согласия клиента.

Первый: банки должны проверять реквизиты получателя средств, сверяя ее с базой данных в которой хранится информация о случаях и попытках неразрешенного клиентом перевода. Если совпадение будет найдено, то такая операция заблокируется. То есть, если получатель перевода – это лицо, которое уже было причастно к мошенническим действиям, то транзакцию остановят.

Второй: банки должны сверять информацию и об устройствах с помощью которых совершается доступ в интернет-банк, мобильный-банк и иные автоматизированные системы, с целью проведения операции перевода средств с БД, содержащей информацию об устройствах, с которых уж был совершен доступ к автоматизированным системам. То есть мошенникам не удастся воспользоваться теми же телефонами, компьютерами, планшетами и иными гаджетами, которые ранее уже применялись при атаках на счета клиентов банка.

Третий и, пожалуй, самый важный признак, который будет ключевым при принятии решения о блокировке проводимой транзакции. Он состоит из нескольких критериев, по которым банк должен решить, что перевод является мошенническим. Это операция не характерная для обычной, совершаемой клиентом.

ЦБ выделил параметры, на которых банк должен сконцентрировать внимание, чтобы выявить мошеннические действия – это нестандартные для транзакций: объем, время, сумма, день, периодичность, получатель, место и устройство с которого осуществляется попытка провести перевод.

С этой целью банк будет собирать, хранить и анализировать информацию о всех операциях, которые клиент проводит картой. И если, например, картодержатель проживает в Москве и регулярно совершает покупки в ближайшем от дома магазине, текущая транзакция по снятию наличных проводится в Монако, то, естественно, такая операция попадает под действие закона и ее приостановят.

Тоже самое произойдет, если клиент всегда пользовался онлайн-банком через домашний компьютер, а новая операция перевода будет проводится через мобильное приложение на Андроиде.

При этом ЦБ оставил за банками право самостоятельно разработать и применить порядок выявления сомнительных операций. То есть вопросы реализации закона с технической и организационной стороны банки решают самостоятельно, упираясь на свои системы управления рисками.

Если же банк не выполняет 167-ФЗ и не провел мониторинг транзакции, а подозрительный денежный перевод дошел до злоумышленника, то в такой ситуации клиент вправе обратиться в банк с требованием возместить украденные средства. Такая возможность предусмотрена 9 статьей закона «о национальной платежной системе».

Риски для клиентов банков

Вступление в силу 167-ФЗ несет за собой и некоторые трудности для клиентов банка.

Нежелательная блокировка операции

Основная – это риск получить блокировку по нужной операции, инфицированной самим клиентом. Такое, конечно, может случиться. Как будет на практике покажет время, но законом предусмотрено, что физическое лицо может с легкостью разблокировать перевод, просто позвонив на горячую линию или ответив на звонок от банка и разъяснив ситуацию.

Черный список клиентов

Клиенты банков переживают, что если их карту заблокируют, то они окажутся в «черном списке» и не смогут пользоваться услугам банка. Однако, на основании 167-ФЗ карты не блокируются, речь идет о временной блокировке только подозрительных операций.

Блокировка карт и доступа к онлайн-банку происходит на основании 115-ФЗ, называемого «антиотмывочном законом». Там действительно прописана возможность отказа клиенту в обслуживании со стороны банка уже после второй блокировки в течение одного года.

Мошенники активизировались

Даже когда закон, направленный на противодействие хищению средств, еще не действовал, мошенники уже начали его использовать для воровства денег с карт клиентов банков.

Информация о том, что количество смс-рассылок преступного характера увеличилось появилась в середине сентября 2018 года.

Жители Самары, Волгограда, Красноярска и других городов России сообщали, что на их телефоны приходят смс-сообщения о том, что карта такого-то банка заблокирована и требование перезвонить по указанному в тексте смс телефону. Хотя, фактически никаких блокировок и замораживания транзакций не происходит.

Мошенники воспользовались непониманием гражданами действия нового 167-ФЗ, а также постоянными сообщениями в СМИ о том, что карты могут быть заблокированы по той или иной причине.

В такой ситуации картодержателю нужно действовать согласно закону: завязаться со своим банком по официальной горячей линии и выяснить действительно ли информация из смс является правдивой.

И ни к в коем случае нельзя перезванивать на номер, указанный в смс-сообщении, так как даже это может стать причиной попытки списать средства с карты.

Тем более нельзя раскрывать данные своей карты в разговоре с другими лицами.

СМС-мошенничества практически невозможно раскрыть. Поэтому именно этот новый закон – 167-ФЗ стал противодействием к воровству денег клиентов банка.

Выводы

Идея закона прозрачна и проста. 167-ФЗ однозначно направлен на защиту физических и юридических лиц-клиентов банков и пользователей электронными средствами платежа.

Читайте также:  Приказ о присвоении разряда рабочему. образец и бланк 2018 года

Правда, 167-ФЗ может создать небольшие проблемы в том случае, если на самом деле платеж «правильный», но его примут за несанкционированный и затормозят. Однако, достаточно будет подтвердить, что это действительно нужная транзакция, что проводится она владельцем карты и проблема будет улажена.

В ситуации, когда банку не удастся получить разъяснения от клиента, то после двухдневной блокировки, операция будет проведена. Однако, если все-таки окажется, что она мошенническая, то все потери станут ответственностью держателя карты. Именно поэтому, клиенту стоит оставаться на постоянной связи со своим банком.

Впрочем, теперь специалисты советуют опережать события.

И при необходимости осуществления операции, которая теоретически может попасть под критерии нелегитимных, заранее оповещать банк или даже проводить ее в отделении.

Также следует сообщить в кредитную организацию о предстоящих поездках, особенно заграницу, поскольку использование карты вне региона проживания может послужить причиной блокировки.

И все же 167-ФЗ можно считать положительным для клиентов банков, даже не смотря, на риски «ошибочных» блокировок. При этом закон напрямую направлен против «обнальщиков» и мошенников, ворующих деньги с картсчетов.

Главная » Матчасть » Закон о блокировке банковских карт с 27 сентября 2018 года

Источник: http://bitvakart.ru/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart-s-27-sentyabrya-2018-goda.html

С 26 сентября операции по карте могут заблокировать согласно фз №167-фз от 27.07.2018 г

В последнее время самой обсуждаемой темой стала блокировка банковских карт физических лиц. И появилось довольно много для этого оснований.

При этом Росмониторинг даже занес некоторых граждан в черный список и в результате кредитные организации отказывают этим лицам в предоставлении банковского обслуживания.

Стали ходить слухи о том, что с 26 сентября 2018 года станет больше возможностей у банков для банковских счетов и операций по ним, проясним ситуацию.

Откуда взялись такие слухи

27 июля 2018 года Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон №167-ФЗ, действие которого вступает в силу с 26 сентября 2018 года.

Данный закон направлен на противодействие хищения денежных средств и согласно нему, если банкам покажутся сомнительными операции по по любым видам счетов – текущему, расчетному или банковскому, то их могут заблокировать.

Фактически получается так, что при поступлении сомнительной операции по снятию или переводу денег банк может заблокировать счет и приостановить такие операции.

Что прописано в новом законе

Если при поступлении в банк распоряжения о переводе денег со счета клиента будет, по мнению кредитной организации, выявлена подозрительная операции, то операции по счетам могут быть приостановлены согласно с изменениями прописанными в ФЗ №167-ФЗ. Согласно данного закона вносятся дополнения в статью 8 частями 5.1 – 5.3 в ФЗ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ “О национальной платежной системе”.

Так часть 5.1 будет вносить следующие поправки:

“Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).”

Разъясним более понятным языком о чем говориться в данном изменении: если у банка появится подозрение, что операции со счетам проводит мошенник, а не их хозяин, то карту заблокируют. При этом Центробанк должен определить список операций и признаки, которые будут говорить о таких мошеннических операциях. Это должно быть прописано также и в политике безопасности самого банка.

Внимание! При выявлении подозрительного перевода банковская организация блокирует только операцию, а не весь счет на срок не более 2 дней.

Согласно вносимым поправкам в законодательство клиент должен быть уведомлен сотрудниками банка о совершении попытки осуществления подозрительной операции по его карте. Если клиент подтвердит, что операцию по счетам выполняется им лично, то банк возобновит операцию, при этом сотрудники должны еще дать рекомендации по снижению рисков блокировки.

Если подтверждения по операциям не будет, то банк может их заблокировать:

  • Для физических лиц срок блокировки будет составлять 2 рабочих дня, после чего операция будет разблокирована.
  • Для юридических лиц срок будет составлять 5 рабочих дней.

Внимание! В законе ничего не говорится о блокировке всего счета. При этом банки будут передавать в ЦБ без согласия на это клиента всю информацию о попытке совершения сомнительных переводов. Возможен конечно и перегиб со стороны кредитных организаций. Этим в основном страдает Сбербанк России – они даже официально описали 10 операций, за которые они заблокируют счета.Помогите нам в продвижении проекта, это просто:
Оцените нашу статью и сделайте репост!(1

Источник: https://buhproffi.ru/novosti/s-26-sentyabrya-operatsii-po-karte-mogut-zablokirovat.html

Закон о блокировке карт и счетов без предупреждения — Все о финансах

8(800)3502369доб.360

 

В июне 2018 года в России приняли Закон о блокировке банковских карт (Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»)

Целью этого документа является повышение защиты денежных переводов граждан от мошеннических действий злоумышленников. Полноценно закон заработает после 26 сентября 2018г. Тогда банки получат возможность блокировки карт по подозрительным операциям на период до 2 дней. Во время обнаружения отдельных сомнительных платежей потребуется получать согласие владельца карты.

Следует отметить, что нововведением уже успели воспользоваться сами мошенники. Они звонят владельцам карт, а дальше, якобы от имени банка, требуют персонализированную информацию о карте, имеющихся кодах доступа с целью «внесения в базу» чтобы карты в дальнейшем не блокировались. Но все это прямой обман.

Ключевые моменты Закона

Чтобы не попасть на уловки злоумышленников, предлагаем рассмотреть ключевые моменты Закона о блокировке карт без предупреждения, о которых следует знать их владельцам:

  • Изменения начнут действовать только с 26 сентября 2018г. До этого момента все остается неизменным, и никто не имеет права блокировать вашу карту.
  • Банки не требуют у своих клиентов уточнения какой-либо информации. Все подобные звонки до и после 26 сентября осуществляют исключительно мошенники.
  • Блокировка карты возможна только в том случае, если у банка возникает опасение, что операцию выполняет не фактический владелец карты.
  • Ограничение проведения платежа временная мера. Она будет полностью выполнена после подтверждения ее владельцем карты.
  • Даже по факту отсутствия такого подтверждения блокировка платежа не может длиться больше 2 суток – по истечению этого периода платеж все равно проведут.
  • Критерии, по которым отдельные операции будут относить в список подозрительных платежей, еще находятся на стадии разработки. Делает это Банк России.
  • Анализ информации осуществляется отдельно по каждому пользователю. Выявляются нетипичные (ранее не используемые) платежи.

Какие-либо ограничения на фактическое использование карты не вводятся. При этом федеральный закон о блокировке карты дает возможность уменьшить риск воспользоваться вашим платежным инструментом постороннему лицу.

Блокировка карты не означает внесение пользователя в какой-либо черный список. Делается исключительно с целью защиты средств от воровства.

Когда и по каким причинам начнут блокировать карты

После официального вступления в силу Закона о блокировке карт банками, у банковских учреждений появится право замораживать операции по карте на период, не превышающий двух дней. Это время требуется для выяснения с владельцем платежного инструмента правомерности такого платежа и получение согласия на его выполнение.

Перечень признаков, по которым банки будут отделять подозрительные платежи из общей массы, будет установлен Центробанком России и официально опубликован на их официальном сайте. Пока он отсутствует. Поэтому какое-либо требование по части указания номера карты и секретного кода исходит исключительно от мошенников.

Дополнительно каждый банк будет разрабатывать собственные критерии, учитывающие специфику, периоды, типичность платежей каждого клиента. В качестве подозрительных операций будут учитываться такие действия:

  1. клиент, хранящий деньги на карточке в день зарплаты полностью обнуляет баланс счета;
  2. предпоследний платеж осуществлялся в Москве, а через пару часов этой же картой пытаются рассчитаться в Магадане;
  3. за короткий временной промежуток повторяются одинаковые денежные перечисления на крупные суммы;
  4. информация о зарубежной поездке от клиента отсутствовала, но его картой пытаются рассчитаться за рубежом;
  5. на карту постоянно приходят стандартные суммы, которые тратятся небольшими платежами на коммунальные услуги, покупку продуктов, а в этот раз пытаются рассчитаться в дорогом бутике на всю имеющуюся сумму.

Это только некоторые примеры, когда включается в работу Закон о блокировке карт и счетов. На практике они будут расширены, уточнены и систематизированы с учетом особенности выполнения платежей каждым конкретным клиентом.

 

Подозрительные операции будут фиксироваться, а дальше передаваться в Центробанк для анализа и систематизации. Но на клиентах это никоим образом не отобразится – список нужен для возможности оперативного уточнения условий блокировки и информирования банков о новых мошеннических схемах.

Как это будет происходить на практике

Теперь немного о том, как практически будет осуществляться блокировка карт. Новый Закон определил примерный порядок действия банка:

  • У банка возникли подозрения о том, что операцию заказал не реальный владелец платежного инструмента, а мошенник.
  • Операция замораживается на срок до двух дней (без учета дня выдачи распоряжения на ее проведение).
  • Банковское учреждение связывается с клиентом владельцем карты и сообщает ему об операции и выполнении ее блокировки.

После подтверждения правомерности таких действий операцию сразу осуществляют.

Отсутствие ответа от клиента, либо же подтверждения таких действий с его платежным инструментом, означает продолжение блокировки операции.

После истечения двух дней операцию разблокируют автоматически, а платеж будет выполнен.

На период блокировки выполнить какие-либо другие операции с такой картой будет невозможно (пока банк не получит подтверждение или отказ от подозрительного перечисления).

Прочтите также: Можно ли вернуть переведенные деньги на карту мошенника

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:+7 (499) 346 72 95
+7 (812) 309 89 64
8 800 350-23-69 доб. 360

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/banking/creditcards/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart

Карты не в масть С 26 сентября банки смогут блокировать карты из-за подозрительных операций

В день, когда сборная Германии с треском проиграла команде Южной Кореи, вышел Федеральный закон от 27 июня 2018 года № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». На следующий день он был опубликован в «Российской газете», а вступит в силу через 90 дней после даты официальной публикации, то есть 26 сентября.

Читайте также:  Коэффициент частоты производственного травматизма

За этой скучной новостью скрываются революционные перемены, касающиеся практически каждого. Банки получат право блокировать банковские карты на два дня при подозрении на мошенничество без согласия клиента.

В течение этого срока финансовое учреждение обязано связаться с держателем карты, чтобы убедиться в легитимности финансовой операции. После подтверждения перевод будет разрешен, а карта разблокирована.

Если выйти на связь не получится, то по истечении двух дней блокировка снимется и платеж пройдет.

Правило распространяется и на кредитные карты, и на дебетовые (например, зарплатные), и на связанные с ними электронные кошельки и мобильные приложения.

Также по закону предусмотрена возможность приостановки на срок до 5 дней зачисления денег на счет получателя в случае, если юридическое лицо заявило о незаконном списании средств. Клиент-юрлицо в таком случае уведомляет банк в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа.

Карты на стол, господа!

Критерии, которыми будут руководствоваться специалисты банка, пока четко не прописаны. Перечень основных признаков мошенничества должен появиться на сайте Центробанка, но кредитные организации смогут дополнить его собственными положениями.

В законе это положение формулируется так: «Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах…

процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)».

То есть, например, вы, накопив за 10 лет некоторое количество денежных знаков, впервые решили отправиться за рубеж, допустим, в Болгарию. Билет или путевку купили за наличку, валюту тоже.

И вот левы и евро закончились, пришло время расплатиться по карте — за ужин, прокат или покупки. В Челябинске уже за полночь, и для вас нетипично пользоваться безналичным расчетом в это время, а тут еще и другая страна.

Вот и повод заморозить карту — ведь Болгария одна из тех стран, где высокая частотность совершения мошеннических операций по кредиткам.

К слову сказать, к числу зон риска относятся многие популярные у туристов страны: Таиланд, Турция, Мексика, а также прибалтийские республики и Украина. Этот список, кстати, неофициальный и постоянно меняется в зависимости от криминальной статистики.

И что тут нового?

Конечно, с подобными ситуациями на отдыхе клиенты сталкивались и раньше. После того как закон вменил банкам в обязанность компенсировать физическому лицу средства, списанные без его согласия, финансовое учреждение могло заблокировать подозрительный платеж.

Тогда клиент сам звонил в колл-центр и разбирался с проблемой.

Кроме того, есть еще и закон 115-ФЗ (о противодействии отмыванию денежных средств, полученных преступным путем), в рамках которого, если поведение клиента вписывается в какую-то схему, банк также может приостановить платеж до выяснения обстоятельств.

Так что же в законе принципиально нового? За разъяснениями мы обратились в региональное отделение Уральского главного управления Банка России.

— Банки и раньше имели право приостанавливать трансакции клиентов при выявлении признаков несанкционированной операции, то есть попытки хищения денег со счета клиента. Новый закон с конца сентября обязывает все кредитные организации вести работу по противодействию мошенничеству, в том числе методом приостановки трансакций и временной блокировки средства платежа.

Цель — сохранение денег клиентов. Но суть закона не в том, что банк обязан останавливать операции. Прежде всего банк обязан выявлять мошеннические операции по краже денег со счетов и противодействовать им.

Ранее выявление банками мошеннических действий происходило добровольно, теперь же они должны обеспечить контроль над операциями с точки зрения их безопасности для клиента, — пояснили в пресс-службе регионального отделения.

Отметим, что в 2017 году в региональных банках произошло 252 инцидента по несанкционированному списанию денежных средств клиентов. В первом полугодии 2018 года был зафиксирован 141 случай. После того как блокировка карты при подозрении на кражу денег станет не правом, а обязанностью банка, число хищений должно снизиться.

Злоупотреблять правом блокировки не в интересах банков, так как в случае чрезмерной «бдительности» они просто будут терять клиентов, уверены в представительстве Центробанка.

Если возникнет случай, что клиент и банк не могут разрешить спорную ситуацию, то клиент может обратиться с жалобой в Банк России — на сайте регулятора есть раздел «интернет-приемная».

Подозрение могут вызвать множество платежей бесконтактным способом за короткое время

В законе сказано, что в течение двух дней, пока действует блокировка из-за подозрительного действия с картой, банк обязан направить клиенту запрос о подтверждении операции. Как это будет осуществляться?

«Для связи с клиентом банки должны использовать все имеющиеся у них доступные средства связи: телефон, электронную почту. Способ связи должен быть прописан в договоре. Организацией технического процесса блокировки, то есть порядком действий, каждый банк займется самостоятельно», — сообщили в челябинском отделении Банка России.

Как физически это будет осуществляться, пока неясно. Для начала банк должен удостовериться, что человек у телефона именно тот, за кого себя выдает, то есть идентифицировать клиента. Ведь иначе нет смысла блокировать.

Обычно проверка осуществляется с помощью ответов на тестовые вопросы — сотрудники просят назвать паспортные данные, которые не указаны на карте. Паролем также может служить «секретное» слово из анкеты, которую заполняют при открытии карт-счета.

Вы сможете вспомнить свое секретное слово или номер общегражданского паспорта, который остался дома в паре тысяч километров от пляжа? А после трех рюмок текилы, за которую, кстати, надо бы заплатить? Или спросонья, если кто-то в Индии снимает деньги с вашего счета, а вы мирно отдыхаете дома в Челябинске?

Есть и финансовая составляющая: кто платит за роуминг? У разных операторов разные условия для входящих звонков и СМС-сообщений. Кроме того, многие из нас, как раз для того, чтобы сэкономить в зарубежной поездке, приобретают туристические сим-карты, чтобы пользоваться дешевыми местными тарифами. В таком случае связаться с клиентом по указанному в договоре телефону будет невозможно.

В законе указан еще один способ связи — электронная почта, но она не оперативна, да и механизм идентификации в данном случае непонятен.

Безусловно, увеличивается и нагрузка на колл-центры банков: придется обзванивать достаточно большое количество клиентов, скорее всего, в круглосуточном режиме. Возможно, потребуется увеличение штата или расширение функционала сотрудников. Только по Челябинской области у клиентов региональных и филиалов федеральных банков на руках находится более 6 миллионов пластиковых карт.

В крупных федеральных банках, обслуживающих миллионы физлиц (а у некоторых из них может быть несколько карт) от Камчатки до Калининграда, все связи с клиентами осуществляются через единый центр поддержки. Насколько у них увеличится объем работы, можно только догадываться. Попутно вспомним, как трудно бывает до них дозвониться, прорвавшись через автоответчик, сортирующий запросы по цифрам меню.

Иными словами, очевидно, что расходы на обслуживание клиента для банков возрастут, и на кого они будут раскиданы — можно не сомневаться.

Как челябинские банки готовятся к изменениям в законодательстве, выяснить так и не удалось. За дополнительной информацией мы обратились в несколько региональных банков, и ни в одном из них не стали ничего комментировать. Даже в неформальном разговоре на условиях анонимности. Ну что ж, в данном случае отсутствие информации — это тоже информация.

Путешественнику на заметку

Нестандартные и подозрительные действия клиента выявляются не вручную — их маркирует специальный алгоритм. Но только человек может опровергнуть мнение системы.

В комментариях на популярном портале Банки. ру представители кредитных организаций дали несколько советов, как можно избежать неприятностей в путешествии.

Например, перед поездкой имеет смысл позвонить в центр поддержки клиентов и предупредить о датах и странах, а также о пересадках в аэропорту третьей страны.

Впрочем, связаться с оператором допустимо и через соцсети, чат-боты или интернет-звонки, многие банки охотно пользуются этими каналами коммуникаций. Можно также воспользоваться опцией «заказать обратный звонок».

В любом случае, владельцам карт стоит оставаться на связи.

Для подстраховки можно купить что-либо не слишком дорогое в аэропорту вылета, например, чашку кофе. Автоматическая система отреагирует на трансакцию, и следующая покупка за рубежом уже не вызовет таких подозрений.

Еще один вариант — заранее оформить предоплаченную карту на время поездки; стоимость услуги будет зависеть от банка. Кроме того, в дорогу лучше отправляться с несколькими картами, желательно разных платежных систем и разных банков, если есть такая возможность.

И никогда не лишним будет помнить, что снимать наличные безопаснее всего в банкоматах, расположенных в отделениях банков.

Впрочем, это пока мнения экспертов банковского сообщества. Как конкретно будет действовать ваш банк, вы узнаете не позже, чем через два месяца. Перед тем как вступят в силу внутренние документы с изменениями согласно закону № 167-ФЗ, банки обязаны известить клиента.

Источник: https://ob-zor.ru/s-26-sentyabrya-banki-smogut-blokirovat-karty-iz-za-podozritelnyh-operaciy

Закон о блокировке карт в случае обнаружения подозрительных операций

26 сентября 2018 года вступит в силу правовая норма, которая должна помочь гражданам защитить свои сбережения на банковских картах. Хоть до вступления акта в силу еще больше месяца, мошенники ссылаются на закон уже сейчас. Как не сложно догадаться, цели у них полностью противоположные – украсть деньги со счетов жертв.

В чем суть будущего закона? Для того чтобы обезопасить счета клиентов, банки смогут их блокировать, если обнаружат проведение подозрительной финансовой операции.

Чтобы разблокировать свою карточку, придется обратиться к работнику банка по телефону или же по электронной почте. Затем начинается процедура идентификации, в результате которой  сотрудник финансовой организации устанавливает личность клиента.

Клиент сообщает, что с его счетом все в порядке и блокировка карты снимается.

Не стоит бояться данной операции. Для обычного пользователя принятие такого закона ни чем не грозит, ведь с рядового счета обычно не совершаются подозрительные операции.

Но, если даже такое произойдет, вы всегда сможете снять блокировку. С другой стороны, эта норма позволит защитить ваши средства. Главное – относиться внимательно к тому, что вам говорят люди, представляющиеся работниками банка.

Иначе можно наткнуться на мошенников и потерять свои деньги.

Схема, по которой работают злоумышленники, очень проста и проверена временем. Жертве на телефон приходит сообщение примерно следующего содержания: «В соответствии с законом от 27.06.18 № 167-ФЗ ваша карта была заблокирована. Для разблокировки подтвердите последнюю операцию по е-mail или по телефону».

Обеспокоенный владелец спешит позвонить на номер, указанный в сообщении, а мошенник на том конце провода, представившись сотрудником банка, просит его продиктовать CVV код или же код из сообщения от банка. Это именно те данные, которые нельзя сообщать никому и ни при каких обстоятельствах.

Если вы назовете кому-то секретные данные с карты или персональную информацию, полученную от банка, мошенники смогут воспользоваться ей для того чтобы совершить покупку в интернет-магазине или получить доступ в личный кабинет. Таким образом, они смогут вывести все деньги с вашего счета.

Даже когда закон будет введен, не сообщайте никому эти данные. Помните, что сотрудники банка никогда не попросят вас назвать их.

Если Вы это читаете, значит Вам было интересно, поэтому пожалуйста подпишитесь на наш канал на Яндекс.Дзен, ну и за одно поставьте лайк (палец вверх) за труды. Спасибо!

Если Вы это читаете, значит Вам было интересно, поэтому пожалуйста подпишитесь на наш канал на Яндекс.Дзен, ну и за одно поставьте лайк (палец вверх) за труды. Спасибо!
Подписывайтесь на наш Телеграм @mxsmart.

Источник: https://mxsmart.ru/novosti/kak-moshenniki-pod-predlogom-zashhity-voruet-dengi-s-bankovskih-kart/

Осторожно МОШЕННИКИ: закон о блокировке карт породил новое мошенничество

Буквально пару недель назад все СМИ облетела новость о том, что Президент подписал новый закон о блокировке банковских карт.

Действительно, согласно Федеральному закону от 27 июня 2018 г. № 167-ФЗ у банков появилась еще одна важная обязанность: при установлении подозрительного характера операций, которые совершаются по карте, они обязаны заблокировать карту на срок до двух рабочих дней и направить клиенту запрос о подтверждении операции.

Клиент может подтвердить банку, что совершает операцию именно он (а не мошенник от его имени), путем направления письма по электронной почте или по телефону.

Казалось бы, мера более чем своевременная и разумная: ведь банк в большинстве случаев не контактирует с клиентом непосредственно, выполняя операции по карте, – для этого есть банкоматы, мобильный банк и он-лайн сервисы.

Поэтому никогда не может быть 100%-ной уверенности, что запрос на перевод средств направлен именно клиентом, а не кем-то другим.

Читайте также:  Взаимозависимые лица в налоговых правоотношениях 2018 года

Хлебнув волны мошенничества с картами сполна, банки в итоге согласились, что необходимы более кардинальные меры защиты, нежели отправка разовых паролей на телефон, – и появился тот самый закон 167-ФЗ.

Но не успел этот закон еще даже вступить в силу, как оказалось, что он спровоцировал волну новых мошенничеств с картами: уже появились первые тревожные сигналы о попытках опустошить банковские карты клиентов Сбербанка под его прикрытием. Схема заключается в следующем:

На телефон поступает сообщение от отправителя под номером 900 (этот номер прекрасно известен всем владельцам карт Сбербанка) с текстом:

Указанный номер обычно начинается на привычные цифры 8 800, а в адресе электронной почты присутствует слово sberbank.

Если у человека, который получил такое сообщение, есть карта Сбербанка (что бывает достаточно часто) и он слышал про новый закон о блокировке карт, то он наверняка забеспокоится, что его карту пытались взломать – особенно, если никаких переводов или платежей по карте в ближайшее время не совершал.

Самый оперативный путь все выяснить – это, конечно же, телефон, и человек перезванивает по указанному номеру.

На другом конце провода ему отвечает серьезная дама, представившись сотрудником службы безопасности Сбербанка – говорит, что час назад была попытка перевести с карты крупную сумму, банк заблокировал карту на два дня для подтверждения перевода лично от клиента.

Попутно уточняет, тот ли номер карты, та ли фамилия у клиента и инициалы. Затем она просит дать окончательное подтверждение для отмены блокировки карты – смс-пароль, который только что пришел на телефон клиента.

Источник: https://kareliyanews.ru/ostorozhno-moshenniki-zakon-o-blokirovke-kart-porodil-novoe-moshennichestvo/

Центробанк разъяснил правила блокировки банковских карт

Центробанк рассказал о признаках операций, которые банки считают подозрительными и могут заблокировать. Ведомство выпустило соответствующий документ, в котором описаны действия по защите клиентов от кражи денег киберпреступниками.

26 августа заработал Федеральный закон № 167. Теперь банки могут на два дня блокировать денежные переводы клиентов с их карт. Это будет происходить, если у банка появится подозрение о проведении несанкционированной операции.

Разъяснения Центробанка по поводу блокировки карт

Указывается 3 признака, по которым операции могут признаваться несанкционированными. Банк приостановит денежный перевод, если:

  • данные о получателе имеются в базе Центробанка попыток хищений,
  • перевод совершается с помощью устройства, с которого раньше пытались похитить деньги, и информация об этом есть базе Центробанка,
  • объем средств, время совершения операции и другие параметры не такие, как обычно.

Если человек зашел в мобильный банк не днем, а ночью или совершил операцию с большой суммой средств, может произойти блокировка карты.

Центробанк не прописывает, как именно банкам выявлять подозрительные операции. Все банки самостоятельно решают вопрос проверки подлинности операций. Если организация решит, что операция является подозрительной, он должен связаться с держателем карты и узнать, знает ли он об операции. Если беседа не состоялась, то банк может блокировать карту до двух суток.

С лета этого года Центробанк ведет специальный реестр, в котором фиксируются все попытки хищения средств держателей карт. Информацию предоставляют банки.

Юрий Беликов, один из сотрудников «Эксперт РА», делает вывод, что база достаточно наполнилась. Банкам будет приходить информация из Центробанка.

Далее они будут оперативно блокировать карты, предупреждая несанкционированные операции, что сократит издержки.

Нужно подчеркнуть, что не будет повальной блокировки карт и приостановки различных денежных переводов. При возникновении проблемы достаточно просто позвонить в банк.

Блокировка банковских карт на практике

В новом законе отражен примерный алгоритм действий банка при подозрительном денежном переводе:

  1. у банка появились подозрения в том, что транзакцию заказал не клиент, а мошенник,
  2. операцию замораживают до двух суток,
  3. банк звонит держателю карты и информирует его о транзакции и блокировке карты,
  4. если клиент подтверждает операцию, она выполняется,
  5. при отсутствии ответа клиента карта продолжает быть заблокированной,
  6. через двое суток операция будет выполнена и карта разблокирована.

Во время блокировки карты никакие операции не выполняются. Банк должен получить от клиента подтверждение правомерности или опровержения операции.

Центробанк указывает, что новые правила нельзя назвать явным нововведением. Банковские структуры и раньше замораживали денежные переводы, просто сейчас появился четкий алгоритм. Банки обещают, что все будет проходить быстро и в автоматическом режиме.

Источник: https://expes.ru/socialnaya-sfera/blokirovka-kart-bankom

За какие платежи теперь будут блокировать банковские карты

    Конец сентября для владельцев банковских карт ознаменовался одним событием, получившим широкую огласку во всех средствах массовой информации страны.

Согласно последним корректировкам и дополнениям, внесенным в действующее законодательство, с конца сентября вступают в силу новые основания для блокировки банковских карт при осуществлении определенного перечня платежей.

Поэтому банковские учреждения при выявлении денежных переводов подозрительного характера, которые не подтверждаются согласием владельца карты, обязуются блокировать карту, с которой был осуществлен подозрительный денежный перевод, на определенный срок до выяснения обстоятельств перевода.

Обоснованием данного решения служит федеральный закон №167-ФЗ «о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». Данный норматив, как становится понятно из названия, направлен на предотвращение отъема денежных средств с банковских карт путем незаконных, мошеннических схем.

После блокирования карты закон обязывает банкам проинформировать ее владельца сразу по завершению вышеописанных действий. Персонал финансового учреждения должен получить у владельца банковской карты личное подтверждение того факта, что платеж был осуществлен им лично, с его ведома и согласия.

Положения закона четко регламентируют срок выполнения данной операции, который не должен превышать двое рабочих суток. В это время банковский перевод, который вызвал у сотрудников финансового учреждения подозрения насчет его законности, может быть «заморожен».

И только при получении от владельца карты подтверждения того, что перевод выполнялся им лично, и он согласен на его дальнейшее осуществление, банк размораживает приостановление средства, и завершает перевод.

Действия банка при подтверждении хищения финансовых средств с карты злоумышленниками

В случае подтверждения факта хищения денег с карты клиента злоумышленниками при помощи преступных схем, банк осуществляет аннулирование перевода финансовых средств. Затем соответствующие сотрудники финансового учреждения информируют владельца карты о данном происшествии.

В течение двух рабочих дней платеж остается в «замороженном» состоянии.

Если по окончанию 48 часов после информирования владельца карты от него не поступила никакого ответа (подтверждения либо опровержения осуществления денежного перевода им лично) — — банк снимает блокировку с перевода, и финансовые средства отправляются на указанный счет или карту.

Именно поэтому клиенты российских банков в настоящее время озабочены лишь одним вопросом: Какой платеж может вызвать подозрение у банка и будет сопровождаться дальнейшей блокировкой?

К счастью держателей банковских карт, недавно от Центрального Банка Российской Федерации поступило подробное разъяснение данного аспекта. Все существующие в настоящее время признаки, характеризующие денежный перевод как подозрительный (осуществляющийся без подтверждения владельца банковской карты), объединены в приказе от 27 сентября 2018 года № ОД-2525.

Список подозрительных платежей, подлежащих немедленной блокировке

Согласно предоставленной в вышеуказанном документе информации, в категорию подозрительных денежных переводов финансовых средств относятся следующие платежи:

  • Денежный перевод получателю, который находится в «черном списке» Центрального Банка Российской Федерации. Согласно закону «О национальной платежной системе», Центральный Банк был вынужден создать специальную информационную базу, объединяющую все выявленные факты преступного хищения финансовых средств с банковских карт, подтвержденных в настоящее время. Данный ресурс включает в себя информацию о денежных переводах, которые банк не согласовал с клиентом (сюда также относятся неудачные попытки злоумышленников похитить средства посредством применения преступных схем). Полученные данные банковских карт мошенников, фигурировавших в преступлениях, связанных с хищениями денежных средств с банковских карт, автоматически вносятся в базу Центрального Банка на приоритетной основе. Создание данной базы осуществляется на основе информации, которая была представлена лицами, участвующими в платежной системе. Владельцы банковских карт при выявлении факта попытки преступного хищения денежных средств с их счетов обязуются проинформировать Центральный Банк об этом. Благодаря этому банк при обнаружении в пункте конечного адресата платежа лица, которое включено в черный список Центрального Банка, обязаны осуществить немедленную блокировку перевода и проинформировать владельца карты о факте свершения данного действия.
  • Денежные переводы, выполненные с подозрительных устройств. Вышеописанная база данных Центрального Банка также объединяет информацию о характеристиках устройств, которые ранее использовались для преступного хищения финансовых средств с банковской карты. Благодаря этому повторное использование техники, при помощи которых ранее похищались деньги с банковских карт, в настоящее время невозможно (так как банк при его обнаружении во время проведения платежа мгновенно заблокирует транзакцию).
  • Нетипичные денежные переводы. Данная категория является самой непрозрачной и труднопонимаемой большинству держателей банковских карт. Поэтому здесь необходимо крайне подробно рассмотреть каждый признак нетипичного платежа.

Нетипичные денежные переводы

Банк может заблокировать денежный перевод, если он обладает следующими признаками:

  • Проведение в нетипичное время суток. Если клиент ранее всегда осуществлял платежи и денежные переводы днем, то ночной платеж может быть расценен сотрудниками банка как нетипичный и, следовательно, вызвать подозрения насчет его законности, и будет заблокирован с последующим уведомлением владельца карты.
  • Поступление распоряжения о проведении платежа из-за рубежа. В эту категорию также относятся транзакции с поступившим распоряжением из нетипичного места (например, из другого города).
  • Если для проведения финансовой операции владелец банковской карты воспользовался новым устройством, параметры которого не совпадают с устройствами, которые раньше применялись для этой цели.
  • Если банк обнаруживает попытку перевода нехарактерно крупной суммы, которая нетипичная для владельца данной карты (например, если ваш средний платеж составляет 5000 рублей, а банк обнаружит попытку перевода 20000 рублей, возможна блокировка транзакции)
  • Банк обнаруживает подозрительную частоту переводов (например, раз в несколько дней)

Итог: если банк обнаруживает активность, параметры которой выходят за рамки стандартной активности владельца карты, платеж может быть расценен как нетипичный, и будет заблокирован. Для того, чтобы избежать заморозки транзакции, клиенту рекомендуется заранее уведомить банк о предстоящей транзакции в нетипично крупных размерах, либо намерении перевести средства за рубеж либо из-за границы.

Уважаемые читатели!

Для Вас работает юридическая консультация по вопросам блокировок карт. Звоните по бесплатным номерам ежедневно с 9.00 до 21.00:

Если есть своё мнение по статье — оставьте комментарий.

Источник: https://mosad.online/spisok-bankovskih-platezhey-kotorye-privedut-k-blokirovke-karty/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector