Залоговый кредитор в деле о банкротстве

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом.

Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ.

Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ.

Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Требования залогового кредитора

Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр.

Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр.

За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Своего рода платой за преимущественное удовлетворение требований является отсутствие у залогодержателя голоса на кредиторских собраниях. Голос сохраняется за ним в следующих случаях:

• он отказался от права на залог;
• при утрате статуса конкурсного;
• суд отказал ему во взыскании залога.

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве.

Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания.

Практика показывает, что большая часть участников предпочитает сохранять за собой голос и статус влияющего на развития дела о банкротстве неплатежеспособного лица.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/kreditor/zalogovyj

Статус залоговый кредитор в деле о банкротстве

• по общему правилу залоговый кредитор может участвовать в собраниях кредиторов без права голоса, но голосует только по вопросам выбора (отстранения) арбитражного управляющего, прекращения конкурсного производства и перехода к внешнему управлению;
• если в ходе финоздоровления или внешнего управления кредитор сам отказался от продажи залога либо суд отказал ему в ответ на его ходатайство о реализации залога, у него есть право голоса (ст. 12, п. 3 ст.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве – всегда ли хороши привилегии?

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд.
Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Залоговый кредитор и поручитель, в части исполнивший за должника обеспечиваемое залогом основное обязательство, могут соглашением между собой определить порядок и очередность удовлетворения требований к должнику.

Но в любом случае их надо рассматривать как созалогодержателей, имеющих права на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества пропорционально принадлежащим им требованиям.

Следовательно, исполнение поручителем обеспеченного залога основного обязательства в части, являясь особым случаем возникновения обязательств созалогодержательства, давало ему право участвовать в распределении полученного от продажи заложенного имущества пропорционально принадлежащему им требованию.

Вместе с тем Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено изменение с 1 июня 2015 года положений ст.

Вы точно человек?

ВниманиеКлючевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ.

Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр. Требования залогового кредитора Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр.

Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр. За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой.

Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве

Источник: http://departamentsud.ru/status-zalogovyj-kreditor-v-dele-o-bankrotstve/

Залоговый кредитор в банкротстве

Должник признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В составе имущества должника, кроме прочего, есть «вещь» стоимостью 1000 рублей, которая заложена в пользу одного из кредиторов.

Этот кредитор свои требования в деле о банкротстве предъявил, его требования в размере 2000 рублей включены в состав третьей очереди реестра требований кредиторов должника как обеспеченные «вещью».

Согласано абзацу 2 пункта 4 статьи 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В соответствии с пунктом 6 статьи 138 Закона о банкротстве расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. 

В ходе конкурсного производства проводятся торги, но вот все никак эта «вещь» не может найти своего нового хозяина.

По прошествии 10 месяцев расходы на обеспечение сохранности предмета залога будут чуть ниже его цены на текущем этапе публичного предложения (например, 100 руб. расходы и 120 рублей текущая цена). Положим, что ровно тогда в ходе публичного предложения кредитор решил оставить предмет залога за собой. По цене 100 рублей заявка на участие в торгах готова была поступить.

Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества. (пункт 4.2. статьи 138 Закона о банкротстве). При этом кредитор при оставлении предмета залога за собой перечисляет от 5 до 20% (если, например, обеспечены обязательства по кредитному договору) текущей стоимости оставленного за собой имущества на специальный банкровский счет должника.

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога конкурсный управляющий сможет погасить лишь из 5% стоимости, перечисленной ему кредитором оставившим за собой предмет залога. Исходя из стоимости вещи и этапа снижения цены в ходе публичного предложения, эти 5% в денежном выражении могут составить 6 рублей.

Таким, образом 94 рублей (100 — 6) расходов на обеспечние сохранности залогового имущества останутся непогашенными за счет средств с этого залогового имущества.

Относить расходы на обеспечение сохранности залогового имущества на общую конкурсную массу полагаю неправильным, именно для исключения таких ситуации, как я понимаю, и был в 2014 году внесен в статью 138 Закона о банкротстве пункт 6. 

Как же погасить тогда задолженность перед лицом обеспечивавшим сохранность залогового имущества?

Обратится к кредитору, оставившему предмет залога за собой с иском о взыскании расходов на обеспечение сохранности предмета залога? Но ведь, до того как оставить за собой предмет залога кредитор не был его собственником и не должен был нести бремя содержания этого имущества. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве определяет лишь порядок и условия обеспечения сохранности имущества.

С другой стороны, получается, что если иск за обеспечение сохранности предмета залога к залоговому кредитору удовлетворению не подлежит, то залговый кредитор при оставлении предмета залога за собой находится в более выйгрышном положении нежели если бы имущество было куплено с торгов. Лицо, обеспечивавшее все это время сохранность предмета залога так же становится «заложником» действий залогового кредитора (оставит за собой или даст продать).

Интересно мнение уважаемых коллег по данному вопросу.

Источник: https://zakon.ru/Discussions/OneDiscussion/45451

Залоговый кредитор в банкротстве: права и обязанности

Долговые обязательства в хозяйственных договорных отношениях в большинстве случаев обеспечиваются каким-либо имуществом, которое выступает в роли залогового обеспечения. При наступлении неплатежеспособности должника взыскание долгов обращается именно на это залоговое имущество.

Чтобы обеспечить сохранность данного имущество, при предоставлении долга, оно передается кредитору либо залогодержателю.

Понятие кредитора при банкротстве

Именно держатель залогового имущества выступает в процедуре признания несостоятельным в качестве кредитора, чьи права обеспечены залогом.

Такое лицо является участником процедуры банкротства наравне с остальными кредиторами, но имеет особый правовой статус.

Находясь в третьей очередности кредиторов банкрота по закону, он вправе в любой момент заявить об удовлетворении принадлежащих ему кредиторских требований.

Данное право такого кредитора предусмотрено потому, что по сути его правомочия итак обеспечены, и заимодатель имеет бесспорное правомочие на погашение долгов банкрота ему за счет указанного имущества. Это и составляет особый правовой статус кредитора, чьи права обеспечены залогом в процедуре банкротства.

По закону такое лицо вправе обратиться в суд, с соответствующим прошением о взыскании долговых обязательств за счет заложенного имущества, на любой стадии процедуры. Однако возникают некоторые сложности на стадиях арбитражного правления и санация предприятия – банкрота.

Полномочия кредитора по залогу в процедуре банкротства

Право кредитора, чьи права обеспечены залогом, при процедуре признания должника несостоятельным заключается в преимуществе, которым он обладает относительно других заимодателей. В этом плане он вправе:

1. Подать иск в суд еще до начала процедуры признания несостоятельным субъектом.
2. Подать ходатайство при рассмотрении судом вопросов о признании банкротом.
3. Потребовать немедленного удовлетворения долговых правомочий за счет заложенного имущества.
4. Провести торги по продаже залогового имущества.

Однако наличие подобных прав не является гарантией погашения требований. В согласии со стадией банкротства и иных обстоятельств дела ему могут отказать в бесспорном погашении требований.

Кто такой залоговый кредитор при банкротстве, смотрите в этом видео:

Так, если залоговое имущество будет признано необходимым для санации предприятия назначенным судом арбитражным директором, тот вправе отказать в предоставлении залоговому кредитору соответствующего имущества.

Также отказ может идти со стороны судебного органа при рассмотрении ходатайства. В подобных случаях заимодатель потеряет свой особый статус, но лишь до объявления должника банкротом. Также, основаниями отказа могут служить:

• размер долга, меньше чем 5 % стоимости имущества;
• долг просрочен менее чем на три месяца.

Кроме того, у залогодержателя в процедуре определения несостоятельности могут возникнуть некоторые обязанности. В основном они взаимосвязаны с реализацией его прав. Так:

1. Если такой кредитор решил участвовать в собрании кредиторов и иметь право голоса на нем, то он должен выразить отказ от своего особого статуса.
2. Если суд или арбитражный директор допустил продажу заложенного имущества, то залогодержатель обязан определить порядок и сроки осуществления торгов и предоставить данные суду или арбитражному директору.
3. Когда имущество не было реализовано на торгах, такой кредитор вправе оставить имущество себе. Но при этом он обязан часть средств, превышающих сумму задолженности согласно с оценкой залога, перечислить на счет должника.

Также у кредитора по залогу имеются иные обязанности процессуального характера, когда от него требуется участие на совете кредиторов и судебном процессе в целом.

Правовой статус залогового кредитора

Правовые положения залогодержателя заключаются в его особом статусе при процедуре определения должника несостоятельным субъектом. Если с одной стороны, он правомочен в бесспорном положении требовать удовлетворения долгов в отношении его, то с другой его правомочия в определенной степени урезаны.

Источник: https://dolg.guru/bankrotstvo/zalogovii-kreditor-v-bankrotstve.html

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Институт банкротства присваивает каждому участнику дела свой статус. От выбранной заимодавцем роли зависит степень удовлетворения имущественных требований. Особое положение присуждается залоговому кредитору, имеющему право на возвращение долга посредством реализации или отчуждения имущества должника. Залогодержатель наделяется возможностями, отличными от прав «обычного» заимодавца.

Статус

Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий.

Доказывать наличие собственности у должника обязан залогодержатель.

Если присутствуют возражения других лиц относительно заявлений залогодержателя, обязанность представления доказательств возлагается на управляющего или на других участников процесса.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве

Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд. Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

В качестве доказательств суд учитывает:

• Выписки из ЕГРП.
• Акты проверки.
• Выписки из ЕГРЮЛ.
• Акты ареста.
• Акты описи.
• Акты сверки.
• Свидетельства о регистрации транспорта.
• Инвентаризационные описи.

Позиция арбитражного управляющего имеет большое значение в присвоении положения залогового кредитора в процедуре несостоятельности предприятия.

Если управляющий решит, что гарантирующее возмещение долга имущество необходимо заемщику для осуществления хозяйственной деятельности, залогодержатель не получит преимуществ.

Этот нюанс приобретает особую актуальность в период финансового оздоровления.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Права залогодержателя

Основное преимущество залогового кредитора — возможность погашения долга за счет реализации гарантий раньше остальных заемщиков. Для того чтобы привилегия залогодержателя вступила в силу, лицо наделяется следующими правами:

• Подача заявления до начала судебного производства о банкротстве.
• Продажа с торгов заложенного имущества.
• Подача требования о немедленном погашении долга путем отчуждения имущества в пользу заемщика.

Пленум 58

На 58 пленуме Высшего арбитражного суда специально рассматривались вопросы, связанные с особым статусом некоторых категорий истцов и удовлетворением их требований. В частности, в обязанности суда вменяется проверка наличия оснований для присвоения положения залогового кредитора.

Если в ходе проверки выясняется факт отсутствия гарантирующего возврат долга имущества, залогодержатель теряет особое положение, но сохраняет возможность взыскания долга в качестве обычного истца. Такая ситуация может возникать вследствие отчуждения или физической гибели имущества.

Также на 58 пленуме было признано право на заявление о признании залоговым кредитором в любой момент после начала дела о банкротстве.

Правило действует в случае, если заимодавец предъявил свои требования как «обычный» участник процесса, а впоследствии, сумев найти доказательства наличия залогового имущества, решил приобрести привилегированный статус.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств.

Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/zalogovyj/

Залоговый кредитор отказался от требования что просиходит с залогом

Отчет оценщика может быть оспорен как другими кредиторами, так и собственниками общества-должника. А, все условия продажи имущества (имущественных прав) утверждает непосредственно залоговый кредитор.

Результат данного согласования не позднее чем за 15 дней до даты начала торгов размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

При несогласии участвующего в деле о банкротстве лица с ценой продажи имущества, условиями его хранения или порядком проведения торгов, у него есть 10 дней с момента публикации в ЕФРСБ для подачи заявления о разногласиях в арбитражный суд.

При невостребованности залога по определенной оценщиком цене и на повторных торгах, залоговый кредитор наделяется правом оставить предмет залога себе по стоимости на 10% ниже, чем цена на повторных торгах.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

В любом случае необходимо понимать общий принцип выстраивания судьбы имущества, представляющего из себя конкурсную массу (и не изъятого из оборота):

• принятие конкурсным управляющим, обеспечение сохранности
• инвентаризация, публикация об этом
• оценка с привлечением независимого оценщика
• утверждение порядка реализации с кредиторами
• продажа с торгов

Нарушение данного порядка влечет дисциплинарную, административную и/или материальную ответственность арбитражного управляющего. Очередность удовлетворения требований кредиторов в конкурсном производстве установлена п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве:1) возмещение причиненного жизни и здоровью вреда2) заработная плата и выходные пособия бывшим работникам3) все остальные конкурсные кредиторы.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве – всегда ли хороши привилегии?

Особенность статуса залоговых кредиторов состоит в порядке удовлетворения их требований. Расчеты с ними производятся за счет средств от продажи предмета залога. А размер требований таких кредиторов рассчитывается по стоимости заложенного имущества, но в пределах его оценочной стоимости.

Она определяется судом по данным оценки или в зависимости от начальной цены продажи. Из полученных средств погашаются требования соответствующих кредиторов. При этом данные деньги не могут использоваться в расчетах с иными кредиторами должника и по текущим платежам.

ВниманиеЗакон также устанавливает, что залоговый кредитор в процессе банкротства имеет право заявить свой статус до момента закрытия реестра требований. Представляется целесообразным, кратко рассмотреть особенности положения залогового кредитора на каждой стадии банкротства. Во время наблюдения запрещается обращать взыскание на заложенное имущество.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве

Экономическая коллегия Верховного суда (ВС) разрешила залогодержателю отказаться от залогового статуса части своих требований в деле о банкротстве (дело № А32-29459/2012). Этого добивался «Юниаструм Банк».

Суды отказали ему, посчитав, что после включения требований в реестр как обеспеченных залогом изменить их статус нельзя.

Они также боялись, что банк получит голоса на собрании кредиторов и сможет повлиять на ход банкротства в ущерб интересам других участников.

Однако тройка судей ВС не согласилась с этим и оставила в силе решение суда первой инстанции, поддержавшего банк. ООО «Коммерческий банк “Юниаструм Банк”» выдал ООО «Холдинговая компания “Гамма”» кредит на сумму 793,5 млн руб. Кредит был обеспечен залогом имущества (курортный комплекс в селе Ольгинка в Краснодарском крае) общей стоимостью 550 млн руб.

Новости

К каким последствиям это привело? Возможность установления требований кредитора, обеспеченных залогом, в качестве незалоговых, вызывала серьезные затруднения у судов, которые формировали по данному вопросу противоречивую судебную практику( смотритеПостановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 27.04.2015 № Ф08-2008/2015 по делу № А32-18644/2014). В попытках исправить такой разнобой судебной практики ВАС РФ в п.

Залоговый кредитор в банкротстве

В то же время в силу пункта 6 статьи 450.1 ГК РФ, пункта 4 части 1 статьи 150, части 3 статьи 151 АПК РФ если кредитор отказался от правопритязания на преимущественное удовлетворение части своего требования за счет выручки от реализации заложенного имущества, то в последующем осуществление этого права не допускается.

Ограничение гражданских прав возможно только на основании федерального закона (пункт 2 статьи 1 ГК РФ). Кредитор, требования которого обеспечены залогом, имеет в банкротстве особый (привилегированный) статус, что следует из порядка распределения конкурсной массы (пункт 2 статьи 131, пункт 4 статьи 134, статья 138 Закона о банкротстве).

ВажноВ противном случае нарушаются права иных участников дела о банкротстве.

Обязанности залогодержателя Кроме исключительных прав, залоговый кредитор наделен и рядом обязанностей:

• взыскание имущества с должника;
• отказаться от продажи обеспечения при получении голоса на собрании;
• если принято решение о продаже обеспечение на торгах, то залогодержатель должен определить порядок и важнейшие условия;
• при условии, что имущество не смогли продать на торгах, залоговый кредитор может выразить желание принять его и обязан известить об этом конкурсного управляющего.

Продажа залогового имущества Собственность юрлица реализуется через торги, условия и порядок которых в определенно части определяются участниками с обеспеченными денежными требованиями. Сроки для конкретизации условий в законе не прописаны.

Как указано в пункте 8 Постановления N 29, реализация требования к должнику представляет собой одну из форм осуществления гражданского права и кредитор вправе отказаться от его реализации.

В то же время определение арбитражного суда об исключении требований такого кредитора из реестра лишает его требовать включение в реестр вновь.

Исключение требований кредитора из реестра, как и всякое иное действие, направленное на реализацию его воли по уменьшению объема своих прав, не нарушает принцип однократности волеизъявления кредитора относительно требований, подлежащих включению в реестр.

Источник: http://finans-konsalt.ru/zalogovyj-kreditor-otkazalsya-ot-trebovaniya-chto-prosihodit-s-zalogom/

Залоговый кредитор в банкротстве



Процедура конкурсного производства имеет ряд особенностей. Какая роль в делах о банкротстве отводится залоговому кредитору? Дело в том, что правовой статус залоговых кредиторов изменялся несколько раз, тем не менее, его реализация на практике вызывает ряд вопросов и по сей день.

Оглавление:

Попробуем разобраться кто же такой залоговый кредитор, и какова процедура возмещения проблемной задолженности банкрота?

Кто такой поручитель — основное значение

Для получения кредита заёмщику, в случае с большими суммами денег, необходимо предоставить кредитору некоторые гарантии. Очень часто в качестве таких гарантий может выступать движимое или недвижимое имущество, на которое у заёмщика имеются права собственности. Если у заёмщика недостаточно залоговых средств, то поручитель может обеспечить недостающие гарантии.

Если в результате предпринимательской деятельности заёмщик получил статус банкрота, то кредитор не может сразу полноценно распоряжаться имуществом. Одна и вторая сторона имеют свои права и обязанности, которые регулируются законодательством, условиями заключенного договора.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:



Москва и Московская область: (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область:

Что нужно знать заёмщику: действия с имуществом, акты приема-передачи

Права заёмщика при конкурсном производстве определяются на законодательном уровне ст. 337, п. 1 ст. 339 ГК РФ. Если он нарушает предусмотренные договором обязательства, то имущество, которое находится в залоге у кредитора, может быть продано для погашения задолженности. Но процедура взыскания проблемной задолженности не так проста.

С момента начала процедуры взыскания, если поступило на рассмотрение заявление от заёмщика о признании лица банкротом, должник и его подчинённые обязаны в течение 3 дней передать все управляющие документы и бухгалтерские отчёты конкурсному управляющему. Для регистрации передачи заключается акт приёма-передачи имущества и документации. Такой документ называется «Акт приёма-передачи дел». С момента начала конкурсного производства происходит отмена начислений всех штрафных санкций.

После того, как конкурсный управляющий имеет на руках все документы, он обязан передать их на хранение в Государственный архив, в связи с этим также составляется акт приёма-передачи документов. Таким же образом может быть передана передаточная опись, которая была составлена в процессе инвентаризации имущества на предприятии. Аналогично составляется акт передачи собственности должника.



Если кредит брался заёмщиком и имел место поручитель, то все требования залогового кредитора будут предъявляться тому, кто имеет статус «поручитель».

Если заёмщик признан банкротом, то процедура признания банкротства должна проводиться по закону, но на это время кредитор вправе потребовать, чтобы поручитель выполнил его требования.

Нормативный акт «О банкротстве» регулирует все взаимоотношения между сторонами.

Источник: http://efridman.ru/zalogovyj-kreditor-v-bankrotstve/

Кредитор в банкротстве приобретает два статуса, если его требование основано на залоге и поручительстве

Если компания-банкрот является одновременно и поручителем, и залогодателем, в реестр при банкротстве включаются два требования: одно – как обеспеченное залогом и равное его стоимости, другое – как требование по поручительству за вычетом суммы реализации предмета залога. Такой вывод содержится в постановлении Президиума Высшего арбитражного суда от 26.04.11 № 18262/10.

Суть дела: включение требований в реестр при банкротстве

Между банком и компанией-заемщиком были заключены кредитные договоры. Обязательства заемщика по этим договорам были обеспечены поручительством (в полном объеме) и залогом (в размере стоимости предмета залога), которые предоставила другая компания.

Кредит не был возвращен, и банк направил требование заемщику и компании-поручителю.

Поскольку ни одна из компаний требования не исполнила, а в отношении компании-поручителя возбуждено производство по делу о банкротстве, банк обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов (далее – реестр) своих требований о погашении задолженности по кредитам.

В чем заключается основной вопрос

В ситуации, когда обязательство полностью обеспечено поручительством и частично – залогом, неясно, каким образом включать требования кредитора в реестр.

В рассматриваемом деле суд апелляционной инстанции сделал вывод, что вся сумма долга включается как обеспеченное залогом требование.

Однако банк возразил, что такое решение нарушит его права как конкурсного кредитора: он лишится права голоса на собраниях кредиторов с учетом размера требований по договорам поручительства.

Кроме того, это не приведет к фактическому возмещению задолженности, так как выручка от продажи предмета залога окажется меньше общей суммы требований (постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 18.10.10 по делу № А08-10540/2009-11Б). Кассация отменила это постановление, но должник с этим не согласился и обратился в Высший арбитражный суд.

Выводы судов.Суд первой инстанции включил требования банка в третью очередь реестра требований кредиторов с общей суммой задолженности, решив, что размер обеспеченного залогом требования определяется из залоговой стоимости имущества.

Однако апелляция изменила определение суда первой инстанции на том основании, что залог предоставлен лицом, одновременно являющимся поручителем, который несет полную солидарную ответственность за исполнение обязательства заемщиком и отвечает в размере всей неоплаченной суммы.

Следовательно, в третью очередь реестра вся сумма долга должна быть включена как требование, обеспеченное залогом.

Источник: https://www.law.ru/article/3278-kreditor-v-bankrotstve-priobretaet-dva-statusa-esli-ego-trebovanie-osnovano-na-zaloge-i

Вс разрешил вопрос «главенства» залоговых кредиторов в деле о банкротстве

Суд разъяснил тонкости удовлетворения требований конкурсных кредиторов с учетом отношений, возникших в связи с выплатой по госгарантии.

Эксперты поддержали позицию Верховного Суда и отметили, что определение будет иметь значение при рассмотрении пограничных вопросов в части разграничения последствий частичной уступки прав требования и частичного исполнения обязательств поручителем.

В рамках дела о несостоятельности завода в процедуре конкурсного производства между конкурсным управляющим, конкурсными кредиторами и уполномоченным органом возник спор о порядке распределения денежных средств, полученных от реализации заложенных заводом социально значимых объектов, железнодорожного пути и права аренды земельного участка.Сбербанк предоставил в 2009 г.

денежные средства в кредит заводу, а в 2012 г. – шахте. В обеспечение исполнения обязательств второго заемщика завод передал в залог Сбербанку принадлежащее ему имущество, в том числе социально значимые объекты.

Позднее Сбербанк и залогодатель заключили дополнительное соглашение, согласно которому действие ипотечного обеспечения распространилось и на обязательства завода по кредитному договору 2009 г. Кроме того, завод передал в залог Сбербанку железнодорожные пути и право аренды земельного участка в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 2009 г.

и в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 2012 г.Впоследствии Сбербанк уступил часть требования по кредитному договору 2009 г. банку «Российский кредит» и обществу «ФасонЛит». При этом часть задолженности была погашена поручителями завода, а часть – оплачена по государственной гарантии Российской Федерации.

Таким образом, к моменту рассмотрения спора залогом социально значимых объектов и залогом железнодорожных путей и права аренды земельного участка по кредитному договору 2009 г. обеспечивались требования Российской федерации, «ФасонЛит», банка «Российский кредит» и поручителей завода, а по кредитному договору 2012 г.

– требования Сбербанка, который в дальнейшем уступил их обществу «ГросРитейл».В ходе конкурсного производства социально значимые объекты, а также железнодорожные пути и право аренды земельного участка были реализованы примерно за 41 млн руб.

Разногласия между кредиторами и конкурсным управляющим возникли относительно порядка распределения 80% выручки, направляемых на погашение требований залоговых кредиторов. Определением арбитражного суда часть денежных средств, вырученных от реализации названных объектов, признана подлежащей направлению на погашение требований одного из кредиторов – общества «ФасонЛит».

Суд апелляционной инстанции и суд округа оставили определение без изменения. Суды исходили из того, что в отношении выручки от реализации социально значимых объектов приоритет имеют кредиторы по обязательствам, вытекающим из кредитного договора 2009 г., поскольку срок исполнения обязательств перед ними наступил раньше срока исполнения обязательств по кредитному договору 2012 г.

и соглашением сторон старшинство залогов не изменялось.Суды сочли, что завод и Сбербанк, заключив дополнительное соглашение, изменили договор об ипотеке, обязательства по нему стали считаться измененными и подпали под регулирование, предусмотренное п. 5 ст. 46 Закона об ипотеке.

Последующие уступки требований не могли изменить очередности удовлетворения требований в отсутствие соглашения сторон об ином. Также суды сослались на разъяснения Президиума ВАС РФ, изложенные в п. 8 Информационного письма от 28 января 2005 г. № 90.

В отношении денежных средств, вырученных от реализации железнодорожных путей и права аренды земельного участка, суды отдали приоритет также кредиторам по кредитному договору 2009 г., обеспеченному договором об ипотеке.

Федеральная налоговая служба обратилась с кассационной жалобой в Верховный Суд РФ, попросив отменить принятые по делу судебные акты и направить 80% выручки от реализации заложенного имущества на погашение задолженности перед обществом «ФасонЛит» и Российской Федерацией пропорционального размеру их требований к заводу по основному долгу.

Общество «ГросРитейл» также подало кассационную жалобу в Верховный Суд, в которой просило установить очередность погашения требований залогодержателей исходя из момента государственной регистрации ипотечного обременения.

По результатам рассмотрения кассационных жалоб и материалов дела № А36-3505/2012 Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ вынесла Определение № 310-ЭС16-6059, которым отменила судебные акты нижестоящих инстанций.

Судебная коллегия подтвердила правильность признания судами преимущественного права на получение удовлетворения требований за кредиторами по кредитному договору 2009 г., указав, что Закон об ипотеке допускает залог одного и того же недвижимого имущества в обеспечение исполнения нескольких обязательств, вытекающих из разных договоров.

Коллегия отметила, что залогодержателем социально значимых объектов и железнодорожного пути, а также права аренды земельного участка изначально являлось одно и то же лицо – Сбербанк.

При этом залогодатель и залогодержатель не подписывали соглашение, которым устанавливали какую-либо очередность погашения за счет стоимости заложенного имущества нескольких денежных обязательств перед Сбербанком, вытекающих из кредитных договоров 2009 и 2012 гг.

Поэтому в течение всего периода, пока Сбербанк оставался единственным залогодержателем, выручка от реализации заложенного имущества подлежала направлению сначала на погашение обязательств, срок исполнения которых наступит первым, и в оставшейся части – на погашение обязательств с более поздним сроком исполнения.

Как указала Судебная коллегия, поскольку при уступке Сбербанком части своих прав по кредитным договорам третьим лицам – цессионариям (с одновременной уступкой им же прав по ипотечным сделкам) указанные лица не определили иную очередность, в которой ипотека обеспечивает исполнение должником обязательств по кредитным договорам 2009 и 2012 гг.

, требования, обеспеченные ипотекой, подлежали удовлетворению из суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, в прежней очередности. Выводы судов в этой части соответствуют смыслу разъяснений, данных в п. 8 Информационного письма ВАС РФ № 90.

Судебная коллегия отклонила доводы общества «ФасонЛит» о том, что в связи с возбуждением в отношении завода дела о банкротстве срок исполнения обязательств по обоим кредитным договорам считается наступившим одновременно – со дня введения процедуры наблюдения, следовательно, требования кредиторов по кредитным договорам 2009 и 2012 гг.

, обеспеченные ипотекой, подлежали удовлетворению из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, пропорционально размеру этих требований. Как указал ВС РФ, данная норма Закона о банкротстве, закрепляющая фикцию наступления срока платежа с момента введения процедуры наблюдения и тем самым наделяющая кредиторов по требованиям с не наступившим сроком исполнения правом на участие в деле о банкротстве, не изменяет сложившейся очередности удовлетворения их требований как залогодержателей.Коллегия отметила, что, рассматривая отношения, возникшие в связи с выплатой по государственной гарантии, суды не учли, что с внесением изменений в Бюджетный кодекс РФ с 1 января 2008 г. законодателем определены особенности государственных гарантий, не позволяющие отождествлять их с поручительством. Применительно к госгарантиям с обусловленным исполнением обязательства гарантом возврат средств федерального бюджета, выплаченных бенефициару по ним, осуществляется согласно Бюджетному кодексу с использованием гражданско-правового механизма уступки Российской Федерации на основании договора требования бенефициара. ВС подчеркнул, что Сбербанк, вступая на добровольной основе в договорные отношения, касающиеся выдачи государственной гарантии, не мог не осознавать особого характера этих правоотношений и должен был исходить из того, что он не только приобретет преимущество, но и уступит Российской Федерации свои требования по правилам об обычной цессии. В таком же положении находится и общество «ФасонЛит» как правопреемник Сбербанка. Таким образом, ВС РФ пришел к выводу, что спорная выручка подлежала распределению между обществом «ФасонЛит» и Российской Федерацией, получившими требования Сбербанка к заводу на основании договоров цессии, пропорционально размеру их требований.На основании этого ВС РФ отменил принятые по делу судебные акты и вынес новое решение по делу, которым распределил вырученные от продажи имущества завода-банкрота средства между Российской Федерацией (66,4%) и обществом «ФасонЛит» (33,6%).

Успей зарегистрироваться на конференцию «Цифровая ипотека без прикрас»
Регистрация и описание по ссылке ipoteka.today

Юрист практики реструктуризации и банкротства юридической фирмы ART DE LEX Максим Гусаров отметил, что данное дело является интересным с той точки зрения, что при выдаче кредитов под залог недвижимого имущества Сбербанку, вероятно, было неважно старшинство залогов, поскольку все они были аккумулированы в его руках. Впоследствии залоговых кредиторов стало трое, что в корне изменило ситуацию, осложнив ее участием в деле Российской Федерации, выплатившей Сбербанку деньги по государственной гарантии и приобретшей от последнего права требования к должнику.Максим Гусаров поддержал позицию Судебной коллегии, отметив важность того, что Суд согласился с оценкой доказательств, произведенной судами нижестоящих инстанций, неправильно применивших нормы материального права. Данное обстоятельство позволило принять судебный акт по существу спора, не отправляя дело на новый круг рассмотрения.По мнению Максима Гусарова, данное определение ВС РФ будет иметь значение при рассмотрении споров, осложненных «государственным элементом» в виде государства – залогового кредитора, приобретшего право требования по государственной гарантии, исследование и оценка которой на предмет старшинства не оказались очевидными вопросами для арбитражных судов трех инстанций.

По словам адвоката Виталия Ульянова, несмотря на растущий в судебной практике тренд на защиту государственных интересов в любых проявлениях, в данном деле Верховным Судом был абсолютно правильно разрешен вопрос о последствиях исполнения публично-правовым образованием государственной гарантии, выданной после 31 декабря 2007 г. и предусматривающей передачу бенефициаром прав по договору цессии. Такой вывод прямо следовал из условий самой гарантии и фактических обстоятельств дела.

По мнению эксперта, в данном случае была устранена частная ошибка при рассмотрении конкретного дела.

Вместе с тем позиция ВС РФ будет иметь значение при рассмотрении пограничных вопросов именно в части разграничения последствий частичной уступки прав требования и частичного исполнения обязательств поручителем.

В последнем случае поручитель должен нести негативные последствия неисполнения обеспеченного обязательства и дать возможность первоначальному кредитору получить наиболее полное исполнение.

Источник: http://www.ludiipoteki.ru/news/index/entry/zalogovye-kreditory-v-dele-o-bankrotstve/

Залоговые кредиторы при банкротстве: права и обязанности

Добавлено в закладки: 0

Залог – это обеспечение обязательств кредитора, посредством предоставления приоритетного права удовлетворения требований за счет залогового имущества.

Владелец имущества или залогодатель, с целью обеспечения кредиторских требований, выделяет или предоставляет «залогодержателю», имущество, которое принадлежит ему на правах собственности.

За счет него, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, залогодержатель наделяется правом взыскать сумму обязательства.

Основные права

Основные права залогового кредитора прописаны в действующих на территории нашего государства нормативно-правовых актах.

Основным правом лица, является то,что он в любое время, вне зависимости от стадии находится банкротства должника, может потребовать возврат долгов за счет реализации имущества, которое классифицируется как залоговое. Данная процедура осуществляется в соответствии с решением суда.

Кредитор имеет право подать соответствующее ходатайство и если судья сочтет доводы залогового кредитора приемлемыми, а предоставленные доказательства надлежащими. Судом будет вынесено соответствующее решение, на основании которого можно будет начинать реализовывать залоговое имущество.

Реализуется залоговое имущество посредством торгов. Лицо, которое является конкурсным кредитором, с обеспеченным залогом денежным требованиями, наделяется правом самостоятельного определения ключевых условий и порядка проведения торгов.

Законодатель не конкретизировал сроки, в течении которых кредитор, обладающий указанным правом, должен определить основные условия проведения торгов. Единственная оговорка заключается в том, что сроки должны быть «разумными». Зачастую, конкурсный управляющий готовит обращение к кредитору где требует определить основные условия для проведения торгов.

Если лицо, являющееся залоговым кредитором, не желает воспользоваться своим правом конкурсного кредитора, данная задача возлагается на арбитражный суд. Данный порядок не могут утверждать ни иные конкурсные кредиторы, ни конкурсный управляющий.

Обязанность возлагается исключительно либо на арбитражный суд, либо на залогового кредитора.

Судья арбитражного суда утверждает порядок реализации залога с торгов в том случае, между участниками процедура банкротства возникают какие – либо разногласия, в части проведения торгов.

Реализация

В результате проведения торгов, торги могут быть признаны такими, которые состоялись, и не состоялись. Если имущество не удалось реализовать дважды, можно смело говорить о том, что торги не состоялись.

В этом случае имущество, классифицируемое как залог, в срок, который не превышает 30 дней, должно быть передано кредитору, права которого обеспечиваются данным имуществом.

Далее кредитор принимает самостоятельное решение, в части распоряжения залоговым имуществом.

Важно: после проведения повторных торгов, на которых залоговое имущество не было реализовано, его стоимость, относительно первоначальной оценочной, снижается на 10%, и соответственно не превышает 90%.

Что касается 30-дневного срока, во время которого залог должен быть передан кредитору, то он начинает исчисляться с даты проведения несостоявшихся повторных торгов.

Если залоговый кредитор решит оставить имущество за собой, то на него возлагается обязанность уведомить о данном решении конкурсного управляющего и в срок, который не будет превышать десяти дней, перечислить денежные средства, в размере двадцати или тридцати процентов от оценочной стоимости активов, на специальный счет должника.

Если залоговый кредитор отказывается принять имущество, посредством которого обеспечиваются его требования, но которое не было реализовано в процессе торгов, то оно будет реализовано посредством публичного предложения.

В случае успешной реализации имущества на торгах и поступления вырученной от продажи средств на специальный счет должника, открытый ранее конкурсным управляющим, данные денежные средства подлежат распределению. В счет погашения задолженности, перед залоговым кредитором на его счет перечисляется не меньше 70% от общей суммы, вырученной за реализацию имущества.

Сумма может колебаться. Например, если сумма долговых обязательств должника перед залоговым кредитором меньше 70%, то к перечислению на счета залогового кредитора подлежит только сумма задолженности.

Понятие сумма задолженности включает в себя основную сумму долга и начисленные проценты, за пользование денежными средствами.

Что касается остатка суммы, в размере 30% (Или более 30%), то он вносится на специальный счет должника.

Залоговый кредитор в отношении должника, банкротство которого реализовывается в соответствии с нормами действующего законодательства, наделяется правом голоса. Обычно реализовать свое право голоса кредитор имеет право в процедурах внешнего управления и финансового оздоровления.

Обязанности залогового кредитора

Кроме наличия прав, залоговый кредитор имеет и ряд обязанностей, которые должен неукоснительно исполнять. При получении права голоса залоговый кредитор обязан отказаться от своего права реализовывать залоговое имущество непосредственно в процедуре банкротства.

Если принимается решение о том, что залоговое имущество будет реализовываться на торгах, залоговый кредитор обязан определить порядок и ключевые условия реализации залогового имущества.

Если залоговое имущество не реализовано на торгах, и залоговый кредитор принимает решение принять такое имущество, он обязан известить об этом конкурсного управляющего и перечислить часть денежных средств на специальный счет должника.

Источник: https://biznes-prost.ru/zalogovoe-kreditovanie-pri-bankrotstve.html

Залоговый кредитор в банкротстве: понятия, права и обязанности

Главная > Свежие новости на сегодня > Залоговый кредитор в банкротстве

При банкротстве обращение взыскания на имущество юридического лица прежде всего начинается с удовлетворения требований залогодержателей. Реализация такого права кредитора возможна на любой стадии процесса банкротства.

Основные понятия

Залог предполагает первоочередное обеспечение требований кредиторов через реализацию имущества, которое должник предоставил в залог. Если залогодатель не исполнил обязательств, кредитор наделяется правом продажи заложенного имущества в установленном законом порядке.

Залоговый кредитор имеет право заявить об обращении взыскания на любой стадии банкротства. Такая процедура может быть проведена только по решению суда. Если оно положительное, заложенное имущество реализуется с торгов.

Законом установлены случаи, когда суд может отказать в обращении взыскания на предмет залога:

• если сумма обязательства, которое не было исполнено, составляет меньше пяти процентов (5%) от стоимости предмета залога;
• если длительность просрочки составляет меньше трех месяцев.

Права и обязанности в деле о банкротстве

Лицо, которое обладает правами конкурсного кредитора и имеет финансовые претензии, обеспеченные залогом, может самостоятельно определять порядок и условия проведения торгов. Если же залогодержатель не хочет реализовать свои права конкурсного кредитора, эта задача должна быть возложена на арбитражный суд.

Таким правом не наделяются ни остальные кредиторы, ни конкурсный управляющий. Исключительное право определять порядок торгов остается за арбитражным судом.

Это происходит и в случае, если в процессе банкротства между его участниками возникают разногласия, например, порядок проведения торгов.

Залоговый кредитор имеет должностные обязанности. Так, если он получает право голоса, то должен отказаться от права реализации предмета залога уже в процессе банкротства. Если же имущество не получится реализовать на торгах, то можно принять такое имущество, но предварительно необходим предупредить об этом арбитражного управляющего.

Кроме того, остаток денежных средств должен быть зачислен на специальный счет должника.

Залоговое имущество

Если имущество успешно продано на торгах, вырученные средства поступают на счет должника, ранее открытый арбитражным управляющим.

Эти средства распределяются следующим образом:

• кредитору перечисляется сумма задолженности, включающая в себя сумму основного долга и проценты, которые причитаются за пользование деньгами;
• оставшаяся сумма (30% или более в зависимости от суммы обеспеченного залогом долга) остается на специальном счете должника.

Внимание! Информация для граждан!

Источник: https://moepravo.pro/juridicheskie-lica/zalogovyy-kreditor-v-bankrotstve/