Материнский капитал выдают с 2007 года. Деньги от государства на покупку домов и квартир, улучшение жилищных условий потратили уже более 7 млн родителей. Часто семьи используют материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Еще деньги перечисляют, чтобы уменьшить или погасить уже оформленный кредит на жилье.
Сертификат на маткапитал подтверждает право на получение помощи от государства. tvkrasnodar.ru
Разбираемся, какие собрать документы и что сделать, чтобы использовать помощь от государства для покупки недвижимости в ипотеку.
Сколько денег выделяет государство
Сумма государственной помощи постоянно индексируется. С 2021 года на первого ребенка, который родился или был усыновлен с 2020 года, дают 483 882 рубля. На второго, если деньги до этого не использовали, получают 639 432 рубля. Если на первого ребенка средства уже перечисляли, но родился второй, государство выделит 155 550 рублей.
Нужно ли получать сертификат
Раньше, чтобы получить сертификат, родители обращались в пенсионный фонд. Теперь его оформляют автоматически — подавать заявление не нужно.
Информацию о том, что в семье родился ребенок, передает ЗАГС. Это делают после того, как родители получают свидетельство о рождении. ПФР проверяет данные и решает — оформлять сертификат или нет. Сведения о том, что сертификат оформлен, поступают в информационную систему. Затем данные передают в личный кабинет на сайте ПФР или Госуслуг.
Если ребенок приемный, для получения сертификата нужно обратиться в ПФР. Автоматически документ не оформляют.
Использование материнского капитала на ипотеку для первоначального взноса
Закон не запрещает использовать средства для первоначального взноса. Но не каждый банк принимает сертификат при оформлении ипотечного кредита.
Причина отказа работать по первоначальному взносу в том, что деньги банку поступают не сразу.
Иногда это занимает 1–2 месяца, если ПФР просит у заявителя дополнительные документы, направляет запросы в государственные органы, чтобы проверить информацию.
Поэтому банк, который дает кредит, сначала перечисляет свои деньги. Это не всегда выгодно — выделенную сумму можно использовать для других целей и получить больше прибыли.
Принимает ли банк маткапитал в качестве первоначального взноса?
Большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса. Чтобы уточнить это:
- ищут информацию на официальном сайте;
- звонят в справочную службу банка;
- приходят в отделение банка.
Среди банков, принимающих сертификат для первоначального взноса, выбирают тот, который подходит по условиям. Но хорошие условия — это не только процент по кредиту. Нужно смотреть на другие особенности ипотеки:
- стоимость дополнительных услуг;
- возможность рефинансирования;
- требования к взносу — нужно ли использовать личные деньги, кроме государственных средств, и в каком размере;
- условия погашения;
- возможность получить кредитные каникулы.
Берем справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала
Сертификат на маткапитал подтверждает, что его владелец имеет право на помощь от государства. Но он не гарантирует, что деньги на счету остались — их могли уже потратить.
Когда банк соглашается дать ипотеку с маткапиталом, он должен убедиться, что деньги на счету есть. Чтобы это подтвердить, берут справку из ПФР. В ней пишут сумму, которая есть на счету. Это могут быть все средства, которые выделило государство. Если деньгами уже пользовались, в справке указывают остаток.
На официальном сайте ПФР через личный кабинет можно заказать справку об остатке счета. Но ее направляют на электронный адрес заявителя в формате pdf. Банку такая форма не подходит. Для ипотеки нужна справка с печатью отделения ПФР. Получают ее при личном визите.
Лучше уточнить в банке, нужно ли брать справку об остатке средств маткапитала. Часто финансовые организации сами обращаются в ПФР, чтобы узнать, какая сумма осталась на счету владельца сертификата.
Рассчитываем ипотеку и отправляем заявку
Для расчета ипотеки приходят в банк лично или направляют заявку на официальном сайте финансовой организации.
Перед оформлением ипотеки можно обратиться в несколько банков и рассчитать, сколько денег дадут, как их нужно возвращать — это делают бесплатно. Из нескольких вариантов уже выбирают тот, где условия подходят больше. Чаще это банк, в котором заемщик получает зарплату — для зарплатных клиентов предлагают более выгодные условия.
Некоторые банки соглашаются принимать сертификат при условии, что кроме маткапитала заявитель сразу внесет и часть своих денег. В каком размере должен быть взнос, уточняют в банке.
Сумма первоначального взноса с учетом маткапитала по условиям банков 10-20%. domclick.ru
Пока средства маткапитала не перевели, банк рассчитывает сумму кредита, порядок его возврата, ежемесячные платежи без учета помощи от государства. Когда деньги перечислят, условия погашения долга пересматривают.
Выбираем квартиру и оформляем сделку
Квартиру выбирают с учетом требований, которые предъявляет банк. Это может быть новостройка или вторичное жилье, квартира или дом. В кредите откажут, если жилье ветхое, предназначено под снос или не отвечает другим правилам кредитной политики.
После того, как недвижимость выбрали, снова обращаются в банк. Если банк одобряет объект и готов дать кредит, заключают договор купли-продажи. Если это строящееся жилье, подписывают договор долевого участия.
Когда на счет продавца поступят деньги от банка, в МФЦ оформляют право собственности. Пока кредит не погашен, квартира будет под обременением — ее нельзя будет продать, поменять или использовать как залог для получения другого займа.
Берем справку о том, что получен кредит
ПФР автоматически не переводит деньги. Чтобы средства поступили, после оформления ипотеки и покупки жилья идут в ПФР. Предварительно в банке берут справку о том, что кредит оформлен. Так подтверждают, на что владелец сертификата хочет потратить деньги. Справку заказывают в отделении банка. В ней пишут:
- номер договора;
- ФИО заемщиков;
- сумму долга.
Оформляем обязательство выделить доли
Когда за квартиру платят маткапиталом, в купленном доме или квартире нужно выделить доли детям. Если у владельца сертификата есть супруг или супруга, им тоже положена доля.
Раньше для выделения долей оформляли обязательство и подписывали его у нотариуса. Теперь вместо обязательства пишут согласие о выделении долей.
Его используют при перерегистрации права собственности, когда с жилья снимают обременение.
Иногда покупатели недвижимости игнорируют закон и не выделяют доли детям. В таком случае собственника могут заставить вернуть маткапитал государству. За соблюдением прав несовершеннолетних следят органы опеки. Каждую квартиру или дом не проверяют, но если поступает жалоба или выявляют нарушение при выборочной проверке, нарушителей привлекают к ответственности.
Передаем документы в ПФР
Чтобы средства перевели на счет банка, обращаются в отделение ПФР и предоставляют:
- заявление с просьбой перевода денег;
- паспорт того, на чье имя оформлен сертификат;
- СНИЛС заемщика;
- сертификат на маткапитал;
- договор, заключенный при оформлении ипотеки;
- справку об оформлении ипотеки;
- договор купли-продажи или ДДУ в строительстве;
- выписку из ЕГРН.
Заявление и документы передают:
- при личном визите в ПФР или МФЦ;
- через интернет — в личном кабинете на сайте ПФР или Госуслуг.
Бланки для заполнения можно взять в отделении ПФР или скачать их на официальном сайте и принести уже заполненные.
Пенсионный фонд уведомляет о своем решении несколькими способами. Это зависит от того, как подавали заявку. Решение направляют:
- почтой, если заявку подавали лично в ПФР;
- в МФЦ, если заявку передавали через Многофункциональный центр;
- в личном кабинете на ПФР или на Госуслугах, если заявку направляли через интернет.
Не всегда для перевода денег заемщику нужно идти в ПФР. Есть банки, которые помогают подать заявку. Это нужно уточнять в финансовой организации, где оформили ипотеку. Если такая возможность предусмотрена, заявку подают через личный кабинет на сайте банка. Часто банк в рамках электронного документооборота сам передает информацию и документы. ПФР рассматривает заявку и перечисляет деньги.
Раньше заявки рассматривали до 1 месяца. Теперь пенсионный фонд должен принимать решение не позже 10 дней после обращения. Но срок могут продлить, если не хватает документов или сотрудники ПФР решат, что данные нужно дополнительно проверить.
После того, как деньги переведут, банк пересчитывает остаток долга и уменьшает сумму, которую нужно ежемесячно перечислять.
Маткапитал на погашение ипотеки
Ипотека с маткапиталом как первоначальный взнос — не единственный вариант получения помощи от государства. Деньги можно использовать, чтобы вернуть долг банку по уже оформленному кредиту.
Для этого собирают документы и обращаются в ПФР. После того, как документы проверят и одобрят выделение средств, деньги перечислят на счет банка, выдавшего кредит на жилье.
Берем справку, подтверждающую выделение кредита
Справку берут, чтобы доказать, что на покупку жилья брали ипотеку. Сколько нужно ждать документ, уточняют в своем банке. В среднем на это уходит 1–3 дня.
Банк должен указать, что справка выдана для ПФР. zen.yandex.ru
Нужно ли подписывать обязательство выделить доли
Когда погашают маткапиталом уже оформленный кредит, тоже не нужно подписывать у нотариуса обязательство выделить доли. Документ делают, но без заверения нотариусом. Перед тем, как ПФР будет перечислять деньги банку, составлять его не нужно. Обязательство пишут после того, как погасят ипотеку, чтобы правильно выделить доли.
Собираем документы и подаем заявление в ПФР
Перечень документов, который нужно собрать, такой же, как при использовании помощи от государства для первоначального взноса. Заявку и документы подают лично в отделении ПФР, идут в МФЦ, отправляют через сайт ПФР или Госуслуги.
Заявление в пенсионный фонд можно направить через банк, где оформлена ипотека. Но иногда нужно идти самим. Например, часть банков передают заявление при покупке квартир и домов. Но если кредит брали на строительство дома, заемщик лично обращается в ПФР.
Бывает, что ПФР отказывает в предоставлении денег. Если заявитель считает, что деньги должны перечислить, можно обжаловать решение. Жалобу пишут в отделении ПФР. Оформляют ее на руководителя отделения.
Подаем заявление в банк и получаем обновленный график платежей
С банком, где оформлен кредит, нужно согласовать, что для погашения долга будет направлен маткапитал. Для этого пишут заявление. Заемщик может за счет помощи государства частично уменьшить сумму долга. Но если денег хватает, погашают весь займ.
Когда маткапитал идет на частичное погашение кредита, уменьшается сумма долга. За счет этого банк снижает размер ежемесячного взноса. После того, как ПФР переведет деньги, получают новый график платежей.
В новом графике ежемесячные платежи будут меньше. vs42.ru
Снимаем обременение и распределяем доли
Если за счет маткапитала погашен весь долг, снимают обременение. Чтобы снять обременение, направляют документы в Росреестр. Делают это через МФЦ.
В Росреестр направляют:
- Паспорта и свидетельства о рождении всех, на чье имя будет зарегистрировано право собственности.
- Соглашение о выделении долей.
- Справку о снятии обременения и закладную, если она оформлялась. Если закладной нет, в МФЦ с собственниками приходит сотрудник банка и подтверждает, что обременение сняли.
- Документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это может быть договор купли-продажи, ДДУ.
- Чек, подтверждающий оплату государственной пошлины.
Чтобы снять обременение, необязательно идти в МФЦ. Можно сделать это через интернет. Но у того, кто будет обращаться в Росреестр, должна быть электронная подпись.
Узнать, как получить электронную подпись, можно на сайте Росреестра. rosreestr.gov.ru
На сайте Росреестра вносят информацию по объекту, прикладывают сканы документов и заверяют данные электронной подписью.
Есть банки, в которых после выплаты долга не нужно обращаться в Росреестр — обременение снимают автоматически. Тогда заемщику направляют уведомление в личный кабинет или сообщение на телефон о том, что процесс снятия обременения запущен. Дополнительно приходит сообщение о том, что обременение снято. Процедура занимает около 1 месяца.
Как проверить, что с квартиры сняли обременение
Это можно сделать:
- Бесплатно посмотреть на сайте Росреестра. Чтобы получить информацию об объекте, нужны кадастровый и условный номер недвижимости или адрес. Если обременение снято, в разделе по правам и ограничениям не будет информации. На сайт Росреестра можно зайти через аккаунт на сайте Госуслуг.
- Заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная — выписка стоит 400 рублей. В выписке тоже есть графа по ограничению права собственности. Если в ней нет информации, обременение сняли.
Что запомнить для использования маткапитала при оформлении и погашении ипотеки
- Маткапиталом можно погасить оформленный кредит или использовать его для первоначального взноса при покупке новостройки или вторичной недвижимости. Но не все банки принимают сертификат для первоначального взноса.
- Чтобы ПФР выделил деньги, собирают документы и направляют заявление.
- Когда маткапиталом погашают ипотеку, по закону нужно выделять доли супругу и детям. Для этого составляют соглашение о выделении долей, но у нотариуса заверять его не нужно.
- После перечисления маткапитала банк пересчитывает выплаты по кредиту и уменьшает размер ежемесячного взноса.
- Если маткапиталом закрыли весь долг перед банком, подают заявление на снятие обременения. В некоторых банках обременение снимают автоматически.
Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?
«Банк отказал мне в ипотеке. Как узнать причину и получить кредит на покупку квартиры?» Почему банки отказывают в ипотеке и как это можно исправить
Как продать квартиру, купленную на материнский капитал
Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
Почему крупные банки не принимают маткапитал как взнос по льготной ипотеке
Семьи с двумя и более детьми столкнулись с проблемой использования материнского капитала при оформлении ипотеки по программе господдержки
Отказ по-крупному
Крупные банки отказываются принимать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке. Столкнувшиеся с такой проблемой жители России жалуются на кредитные организации как на специализированных форумах, так и в сообществах в социальных сетях, посвящённых новостройкам.
В «чёрный список» интернет-пользователей попали ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк. Как пишут «Известия», в жилищных займах по программе господдержки отказывают также в Райффайзенбанке и Совкомбанке.
Причём в пресс-службах перечисленных банков такую практику подтверждают, объясняя сложившуюся ситуацию нежеланием застройщиков ждать в течение длительного времени, пока Пенсионный фонд перечислит им деньги. На практике это может занимать от нескольких недель до трёх месяцев.
Во всяком случае, так утверждают представители строительного рынка.
Свои, но не совсем
Правда, ситуация в Сбербанке чуть лучше в связи с тем, что он работает с большим числом застройщиков, и часть из них всё-таки готова ждать деньги от ПФР.
Поэтому здесь всё будет зависеть от выбранной новостройки.
Тем не менее, если застройщик поступления средств ждать не хочет, то и Сбербанк, и остальные кредитные организации свои деньги отправлять ему не станут, из-за чего и возникает тупиковая ситуация.
Также налицо противоречие в прочтении законодательных норм. В постановлении правительства указывается, что заёмщик оплачивает ипотеку за счёт собственных средств, в том числе полученных из бюджета.
То есть материнский капитал приравнивается к таковым, в то время как банки к собственным средствам клиентов относят только те деньги, которые находятся у них, что называется, на руках, и использовать они могут их здесь и сейчас.
Интересно, что описанная выше ситуация характерна именно для самых заметных игроков ипотечного рынка — банков с разветвлённой региональной сетью.
Не очень крупные банки, также утверждённые Минфином в качестве участников программы льготного жилищного кредитования, в большинстве своём придерживаются другой политики: они платят застройщику сами, после чего ждут поступления средств из ПФР.
С одной стороны, это парадокс, что обладающие большими возможностями финансовые учреждения на это не идут, а с другой — их более скромные конкуренты используют такую возможность в качестве преимущества.
Обещанного три месяца ждут
Ещё одна странность проблемы, на которую жалуются клиенты банков, заключается в том, почему средства от ПФР идут так долго. Согласно утверждённым нормам, господдержка на выбранные семьёй нужды перечисляется в течение 10 дней после принятия фондом соответствующего решения.
Причём этот срок был сокращён в три раза по сравнению с 2016-2017 годами. Сам же сертификат на получение материнского капитала стали оформлять в два раза быстрее — в течение 15 дней. Если же документ у заёмщика уже на руках, то этот период времени, очевидно, учитываться не будет.
Тогда возникает вопрос: откуда берутся те самые три месяца, в течение которых застройщик ждёт деньги от ПФР?
Ответить на него, не зная всю схему изнутри, довольно сложно, можно лишь предполагать. Согласно доступной статистике, за первые восемь месяцев 2019 года 16 тысяч семей оформили ипотеку по программе господдержки под льготный процент.
Две тысячи в среднем на месяц не выглядит огромным числом. Возможно, проблема кроется в том, что число заявок возросло по сравнению с 2018-м, когда за весь год их было лишь 4,5 тысячи.
Сейчас льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредита, а не первые пять лет, как раньше.
Waldemarus / Shutterstock.com
Справка Царьграда:
Программа ипотеки с господдержкой была предложена президентом Владимиром Путиным. На неё могут рассчитывать семьи, в которых второй или последующий ребёнок появился на свет в период с 2018 по 2022 год. Право выдавать льготные кредиты на жильё получили 46 банков, перечень которых был утверждён Минфином.
Первоначальный взнос при этом не должен быть меньше 20%, процентная ставка 6% или ниже (по факту есть банки, которые выдают жилищный кредит даже под 4,5-5%), сумма займа — до 6 миллионов рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге лимит в два раза больше.
По данной программе можно приобрести только строящееся жильё, либо недвижимость должна покупаться у юридического лица.
Отказ — не нарушение
Самое интересное, что факт отказа заёмщику в предоставлении льготного кредита, когда он использует средства материнского капитала для первоначального взноса, не является нарушением закона. Оказывается, условие о внесении 20% должно выполняться на момент заключения сделки, а не в перспективе, когда по заявлению заёмщика ПФР перечислит деньги застройщику или банку.
Есть ещё один довод, который приводят эксперты, объясняя нежелание банков выдавать льготные ипотечные кредиты с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. Дело в том, что оценивая риски, связанные с заёмщиком (возраст, доход и т. д.
), при выдаче традиционного потребительского кредита банк имеет возможность регулировать процентную ставку, например, повышая её для самых потенциально неблагонадёжных клиентов. В случае с программой господдержки это невозможно — есть лимит в 6%.
Поэтому заёмщики, способные сразу внести 40-50% от стоимости приобретаемого жилья, видятся кредитным учреждением как дисциплинированные.
Грабительские условия
Alexei Moschenkov / Globallookpress
Получается, что в большинстве случаев семьи с двумя детьми при оформлении льготной ипотеки смогут использовать материнский капитал только как дополнение к тем 20% от стоимости жилья, которые им придётся оплачивать из «собственных средств».
В принципе, заёмщикам не так важно, в каком именно банке оформлять кредит, поскольку его надёжность будет интересовать их в последнюю очередь.
Однако те относительно некрупные банки, которые всё же принимают маткапитал как первоначальный взнос, присутствуют далеко не во всех регионах и городах.
Хочется надеяться, что проблема всё же будет решена, поскольку программа рассчитана как минимум до 2022 года, а практика показывает, что число семей, желающих получить льготную ипотеку, будет только расти. Что же касается процентных ставок по жилищным кредитам вне этой программы, то они остаются грабительски высокими (от 10,5 до 14% в 2018 году).
Главой государства поставлена задача снизить их до 8% в среднем по России к 2024 году. На этом фоне 4,5-6% выглядят просто сказкой — для нашей страны, конечно.
Только вот при среднем размере ипотеки в 3,5-4 миллиона рублей на как минимум двухкомнатную квартиру (помним, что речь о семьях с детьми) одна пятая часть от этой суммы без учёта материнского капитала для большинства остаётся неподъёмной.
Путин: банки не отказывают в ипотеке с маткапиталом. А так ли это на деле?
Магадан обеспокоен «дальневосточной ипотекой» под 2%. Журналистка телекомпании «Колыма-Плюс» Ольга Бурля спросила у Владимира Путина, не поднимут ли банки ставки по льготным жилищным кредитам? Например, с материнским капиталом уже были проблемы. Президент на пресс-конференции рассказал, каким он видит решение ситуации.
Жителей Дальнего Востока волнует, не станут ли кредиторы ужесточать требования к двухпроцентной ипотеке. Прецеденты с льготными жилищными кредитами уже были.
Например, магаданская журналистка напомнила, что были проблемы с материнским капиталом, который семьи хотели использовать для ипотечных взносов. И крупные банки отказали родителям с детьми. «Выберу.
ру» писал об этой ситуации. Так есть ли гарантии для участников подобных мер государственной поддержки?
Жители Дальнего Востока обеспокоены, не поменяют ли банки условия по двухпроцентной ипотеке. yakutia-daily.ru.
По словам президента, банки не отказываются от материнского капитала при оформлении ипотеки. Но получить эти средства достаточно трудно, что и создаёт проблемы для людей.
Здесь вы абсолютно правы», — обратился президент к журналистке. — «И, вне всяких сомнений, нужно эту ситуацию менять. Нужно уменьшать количество дней, которые требуются сегодня для того, чтобы внести эти средства материнского капитала в качестве первичного вклада в ипотеку или в погашение ипотеки и так далее
Президент отметил, что такое решение принимают, и количество дней должно сократиться в 2 раза. Однако «некоторые коллеги» президента считают, что и такого недостаточно. По словам Путина, решение кроется в электронном документообороте, который упростит отношения банка, клиента и Пенсионного фонда.
Именно через ПФР идут деньги материнского капитала. Поэтому будет удобно, если такие вопросы будут решать без участия заявителя. Например, человек только подаёт заявку, а банки самостоятельно разбираются с ПФР: сколько денег можно получить и когда.
Президент отметил, что тогда процедура займёт один день.
Ставку субсидируют из бюджета, для банков это — поддержка государства. akamaized. net.
И это можно сделать, и нужно сделать. Мы совсем недавно только с коллегами обсуждали это, мы и будем это делать, — заявил президент
Также глава государства опроверг страхи дальневосточников об изменении льготной ставки. «А почему банки должны отказывать? Мы же субсидируем это из бюджета», — пояснил российский лидер.
Субсидированная ипотечная ставка не принесёт банкам убытки, наоборот, гарантирует деньги и поддержку правительства. Президент уверен, что здесь не возникнет сложностей.
Но придётся следить за практикой и реализацией поддержки.
Ранее «Выберу.ру» писал, что Омск и Зауралье попросили Путина тоже ввести в регионе двухпроцентную ипотеку.
от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4%
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.39%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 500 000 до 12 000 000 ₽ Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4.85%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение:
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 14.49%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 500 000 до 6 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5.99%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Банки не берут маткапитал по ипотеке
Ведущие банки РФ с разветвленной региональной сетью не принимают маткапитал в качестве частичного/полного первоначального взноса при получении ипотечного кредита с господдержкой для семей с детьми.
Выяснилось, что льготную ипотеку под 5-6% годовых с использованием маткапитала для первоначального взноса не выдают ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Совкомбанк и МКБ.
Жалобы на эти финучреждения появились на форумах новостроек.
В этих банках подтверждают невозможность использования государственной субсидии и объясняют это решение проблемами с застройщиками, которые не согласны ждать месяцами, пока ПФР перечислит им деньги за второго ребенка.
В Сбербанке уточняют, что эти средства принимаются для льготного жилищного кредитования, но при условии, что застройщики будут ждать, пока Пенсионный фонд произведет выплату.
Зачастую строительные компании не хотят ждать поступления денег, а свои средства в размере маткапитала госбанк направлять застройщикам отказывается.
В связи с этим большинство россиян не могут приобрести жилье с помощью государственной субсидии по льготной программе Сбербанка.
Рефинансирование кредитов от Уралсиб
| Макс. сумма | 1 500 000Р |
| Ставка | От 5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 23-70 лет |
| Решение | 1 день |
Напоминаем, ипотечной программой с господдержкой могут воспользоваться семьи, родившие второго или последующих детей в 2018-2022 годах. Льготный кредит на жилье можно оформить в любом из 46 банковских учреждений, утвержденных Минфином.
Согласно правилам, первоначальный взнос должен составлять не менее 20%, а ставка – 6% годовых (некоторые кредитные организации снизили ставку до 4,5-5% годовых). Сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге не превышает 12 миллионов рублей, в регионах – 6 миллионов рублей. Льготная ипотека оформляется для строящегося жилья либо при покупке недвижимости у юридического лица.
Рефинансирование кредитов Открытие
| Макс. сумма | 5 000 000Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 3 мин. |
Стоит отметит, что небольшие кредитные организации (Абсолют Банк, «Возрождение», ДОМ.РФ, «Уралсиб», РНКБ, «Зенит», «Ак Барс» и др.) продолжают принимать маткапитал для первоначального взноса по такой программе, но их филиалы есть не во всех регионах страны.
Такие банки, как правило, сами платят застройщику, а потом ожидают поступления средств из ПФР. Но не все строительные компании готовы сотрудничать с небольшими финучреждениями. Поэтому далеко не все семьи могут реально воспользоваться своим правом на льготу.
Еще одной причиной, из-за которой кредитные организации отказываются принимать госсубсидию в качестве взноса по льготной ипотеке, является то, что именно личные накопления способны свидетельствовать о готовности заемщика к соблюдению платежной дисциплины. В частности, чем меньше размер первоначального взноса, тем выше вероятность наступления дефолта. Как правило, самые дисциплинированные клиенты готовы предоставить 40-50% суммы кредита.
Об авторе
Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.
Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.
ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Материнская плата: маткапитал не берут как взнос по льготной ипотеке
Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.
Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса.
Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.
Жесткая господдержка
На различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как выяснили «Известия», также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.
В колл-центрах и пресс-службах этих кредитных организаций «Известиям» не стали отрицать, что маткапитал не подходит для полного или частичного первоначального взноса на ипотеку с господдержкой. Только в Сбербанке «Известиям» сообщили, что принимают эти средства для льготного жилищного кредитования семей с детьми, однако при условии, что застройщик подождет, пока ПФР перечислит ему деньги.
Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается. Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих.
Автор цитаты
Программа ипотеки с господдержкой — инициатива президента Владимира Путина. Ею могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином.
Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей.
Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.
Крупные банки мотивируют свой отказ принимать маткапитал для ипотеки с господдержкой тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства. При этом в постановлении правительства говорится, что заемщик оплачивает жилищный кредит за счет собственных средств, в том числе полученных из бюджета (то есть маткапитала).
Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.
РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России.
Поэтому не все семьи, имеющие право на льготу, реально могут ею воспользоваться. Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.
Нарушений нет
В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».
Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий.
Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ. И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику.
Девелоперы ждать отказываются, констатировала директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.
— Поэтому на практике очень мало сделок с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса, — сказала Наталья Коняхина.
Сегодня господдержка на выбранные семьей цели перечисляется в течение 10 дней после принятия ПФР соответствующего решения, рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда. Еще два-три года назад закон отводил на это месяц. Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.
Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР. Так поступает, например, «Ак Барс», рассказала руководитель направления продаж и партнерского канала банка Екатерина Макеева.
Есть еще одна причина, из-за которой многие финансовые организации не хотят принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке.
— Именно личные накопления, а не госсубсидии, показывают готовность клиента к соблюдению платёжной дисциплины, — сказал Вадим Пахаленко из ТКБ банка. — Чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта, а самые дисциплинированные заемщики обычно располагают 40–50% от суммы кредита.
Сейчас 5–6% покупателей используют материнский капитал в качестве первоначального взноса, рассказал «Известиям» начальник управления клиентских программ и ипотеки строительной компании ПИК Юрий Никитчук.
По его словам, популярность жилищного кредитования с господдержкой растёт благодаря как общему снижению ставок, так и применению льготного процента ко всему сроку действия ссуды.
Управляющий партнер «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик рассказала, что использование маткапитала для получения кредита с господдержкой зависит от банка.
Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она. Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.
С февраля по декабрь 2018 года, в России было выдано всего 4,5 тыс. ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина. Но в 2018 году льготная ставка по таким кредитам была ограничена первыми пятью годами.
В 2019 году она была распространена на весь срок ипотеки, и, как следствие, с февраля по август (последние доступные сведения) под низкий процент смогли купить жилье 16 тыс. семей.
В пресс-службе Росстата оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, сколько вторых детей родилось в России в 2018 и 2019 годах.
Загрузка...
