Что такое инкассо. функции, плюсы и минусы инкассо

Что такое инкассо — Деньги и финансы простым языком

Инкассо – это безналичный способ расчетов между двумя сторонами или банковская операция, при выполнении которой банк выступает в качестве посредника между клиентом (также государством) и плательщиком по перечислению денежных средств. Согласно международной банковской терминологии, должник в данном случае будет выступать импортером, а клиент кредитной организации – экспортером.

Все инкассовые операции осуществляются банком по поручению экспортера и за его счет. Расчеты посредством инкассо регламентируются Унифицированными правилами Международной торговой палаты, которые вступили в силу в 1996 году. Это 522-я публикация МТП.

Особенности инкассовых операций и их предназначение

Заключение договора не требуется исключительно в том случае, если поручение исходит от государства. Речь идет о налоговых платежах и взносах, таможенных пошлинах, выплатах по исполнительным листам, прочее.

Предназначение инкассовых операций может быть связано:

с получением акцепта (перечислением платежа);
передачей документов против акцепта (платежа);
передачей документов при возникновении прочих условий.

Кто является участником инкассовых операций

В инкассовых операциях задействованы банки и компании-партнеры:

клиент банка — собственно доверитель, который поручает выполнение операций по инкассо своей кредитной организации;
банк-ремитент – доверенная кредитная организация;
представляющий банк – та кредитная организация, которая фактически получает платежи от плательщика;
инкассирующий банк – другая кредитная организация, которая не относится к первой и второй категории (банку-ремитенту, представляющему банку), но участвует в инкассовой операции;
плательщик – физическое или юридическое лицо, которое получает документы по инкассовому поручению.

Виды инкассо

Инкассо встречается в двух видах: чистом и документарном. Документарным инкассо называют таковое, что требует обязательного представления коммерческих документов, которые могли бы подтвердить факт поставки. Это могут быть счета, страховые свидетельства, накладные и транспортные документы.

Документарное инкассо может использоваться:

в международной практике – в качестве посреднической операции банка, при выполнении которой требуется обеспечить передачу документов на товар от экспортера импортеру против платежа последнего с дальнейшим перечислением их на счет экспортера;
в международной торговле – выражается в поручении экспортером банку, связанном с получением от импортера суммы платежа по контракту против представления последнему товарных документов, наличие которых определено инкассовым поручением. Далее сумма перечисляется экспортеру и не подразумевает установления финансовых обязательств со стороны кредитных организаций.

Чистое инкассо – представляет собой инкассо с использованием и направлением в банк только платежных документов, в том числе, чеков, векселей, прочее. При таком инкассо коммерческая документация (товарораспорядительные, товаросопроводительные документы) не используется.

Схема применения

Схема осуществления инкассовых расчетов, как правило, выглядит так:

При заключении партнерами контракта, предусматривающего инкассовые операции, оговариваются условия оплаты с указанием обслуживающих их банков;
Далее производится отгрузка товаров, сторонам направляются транспортные документы;
Подготовленный поставщиком пакет коммерческих документов, в который могут также войти и финансовые документы (по согласованию с кредитной организацией), передается банку-ремитенту наряду с инкассовым поручением;
Банк, в свою очередь, проводит проверку в отношении полученных документов, сравнивая указанные в них реквизиты с теми, что указаны в инкассовом поручении;
Проверенные документы передаются банком-ремитентом инкассирующему банку, а затем покупателю-должнику;
При получении акцепта банк покупателя переводит средства и коммерческие документы в банк-ремитент.

Преимущества и недостатки инкассо

Однако на сегодняшний день для применения инкассовых операций больше характерно наличие ряда существенных недостатков.

К таковым относят:

длительное пребывание средств покупателя в состоянии «заморозки», ведь с момента отгрузки товара до фактической передачи документов в банк проходит очень много времени;
существует вероятность нехватки средств на счету у покупателя;
доставка товара происходит раньше, чем поступает оплата плюс сопроводительные документы, что отражается на моменте вынужденного хранения покупателем (поставщиком – исходя из условий контракта) товаров и связанной с этим лишней тратой средств.

Рассматриваемые недостатки часто являются причиной отказа участников коммерческих отношений от применения инкассовых расчетов. Несмотря на другие свои преимущества, такие как установление гарантий получения необходимых документов в установленный срок и юридическую прозрачность сделки, вид взаимодействия инкассо не приобрел популярность в России. Поэтому инкассо больше применяется в коммерческих отношениях на международной торговой площадке.

Инкассо и аккредитив

Поскольку расчеты по инкассо требуют определенного времени, в течение которого существует вероятность выражения импортером отказа от поставки товара ввиду возникших финансовых трудностей, такой способ является менее надежным в сравнении с расчетами посредством аккредитива.

В отличие от аккредитивов инкассо применяется также в тех случаях, когда между покупателем и продавцом сложились доверительные отношения и существует определенная уверенность в платежеспособности.

Источник: http://denjist.ru/orgbiznes/chto-takoe-inkasso.html

Содержание инкассо

Инкассо – операция, представляющая собой поручение банку получить денежные средства или подтверждение оплаты (акцепт) на основании предоставленных расчетных документов.

Инкассо широко используется в международной практике, поэтому существуют общие стандарты, предусмотренные в Унифицированных правилах инкассо (URC №522). При инкассо предъявляются к оплате платежные требования и инкассовые поручения.

По способам оплаты инкассо различают чистое и документарное. Чистое инкассо подразумевает оплату самих финансовых документов (чеков, векселей и др.). Документарное предполагает оплату коммерческих документов (товарно-транспортных накладных, счетов) либо финансовых документов, к которым прилагаются коммерческие документы.

Расчеты по инкассо

Как правило, сторонами по инкассовой сделке являются:

продавец – лицо, дающее указание на проведение инкассо;
ремитент – банк, которому поручается осуществить инкассо;
плательщик – лицо, являющееся получателем документов по сделке;
инкассирующий банк – банк, исполняющий операцию инкассирования.

При международных поставках к операции может дополнительно привлекаться другой банк, организующий представление документов плательщику, называемый инкассирующим банком.

Сначала заключается контракт с указанием обслуживающих банков, после чего продавец отгружает товар. Затем экспортер подготавливает документы согласно выбранному виду инкассо и пересылает банку-ремитенту, который проверяет документы и передает инкассирующему банку.

Получив документы, последний предлагает своему клиенту (то есть покупателю) оплатить объект сделки или дать согласие оплаты. В случае оплаты товара документы передаются плательщику, а в банк-ремитент приходит извещение об оплате (акцепте).

В случае отказа в оплате покупателем в банк продавца отсылается сообщение о неплатеже.

Размер вознаграждения банку обычно исчисляется в процентах от суммы контракта. Рыночная практика предусматривает 0,1-0,2% комиссии.

Преимущества и недостатки

Для импортера выгода заключается в подтверждении факта поставки товара путем предоставления финансовых (коммерческих) документов.

Отправитель товара имеет гарантию того, что объект сделки перейдет к покупателю только после оплаты.

Банки, помимо комиссионного вознаграждения, получают контроль за своевременностью оплаты, также у них отсутствует необходимость привлекать ресурсы для платежа.

У инкассовой формы расчетов имеются следующие недостатки:

документы идут не напрямую к покупателю, а при посредничестве банков, что увеличивает срок их доставки и скорость оплаты;
возможны задержка платежа, вызванная ожиданием поступления товара в страну получателя;
к моменту получения документов у покупателя может не оказаться нужной суммы средств или он по своей инициативе откажется от оплаты;
в случае несоответствия таможенного или банковского законодательства существует риск невозможности проведения расчетов посредством инкассо.

В силу этих причин инкассовые расчеты могут сопровождаться дополнительными мерами. Телексное сопровождение на различных этапах операции позволяет ускорить проведение сделки, банк может выдать гарантию экспортеру или профинансировать другую сделку под резерв будущего поступления средств по инкассо.

В России эта форма расчетов не пользуется популярностью из-за несовершенства законодательства и недостаточной осведомленности бизнеса о преимуществах инкассо.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/16182-soderzhanie-inkasso

Инкассо

В международной банковской терминологии принято называть должника импортером, а клиента банка – экспортером.

Инкассовые операции производятся банком по поручению и за счет экспортера. Расчеты по инкассо производятся в строгом соответствии с Унифицированными правилами, утвержденными международным сообществом в 1979 году.

В общих случаях инкассовые операции требуют заключения договора между сторонами коммерческих отношений и банком на осуществление расчетов по инкассо. Не требуется заключение договора в случае, если требование об уплате исходит от государства: налоговые платежи и взносы, таможенные пошлины, выплаты по исполнительным листам и другие.

Инкассовые операции совершаются банком в соответствии с договором или инструкцией. Целями инкассовых операций могут быть:

перечисление платежа или получение акцепта;
передача документов против платежа (акцепта);
передача документов на прочих условиях.

В инкассовых операциях участвуют организации-партнеры и банки:

Доверитель – клиент банка, который поручает операции по инкассо своему банку;
Банк-ремитент – доверенный банк;
Представляющий банк – фактически получает платеж от плательщика;
Инкассирующий банк – другой банк, не являющийся представляющим или ремитентом, но участвующий в инкассовой операции;
Плательщик – организация или лицо, получающее документы по инкассовому поручению;

Инкассо бывает документарным, когда расчеты ведутся по коммерческим документам, и чистым инкассо, когда в банк направляются только финансовые документы.

Схема инкассо

Схема инкассовых расчетов выглядит следующим образом. Партнеры заключают контракт, предусматривающий инкассовые операции, оговаривают условия оплаты и указывают обслуживающие их банки. Происходит отгрузка товаров, оформляются и передаются сторонам транспортные документы.

Поставщик готовит пакет коммерческих документов, куда могут быть включены также и финансовые документы (по согласованию с банком) и передает их банку-ремитенту вместе с инкассовым поручением.

Банк тщательно проверяет полученные документы на соответствие их реквизитов указанных в инкассовом поручении.

Банк-ремитент передает проверенные документы инкассирующему банку, а тот в свою очередь отсылает их покупателю – должнику. Получив акцепт, банк покупателя перечисляет деньги в банк-ремитент, а также передает коммерческие документы.

Преимущества и недостатки инкассо

Основное преимущество инкассовых расчетов состоит в том, что до момента оплаты товар находится в собственности поставщика. Но на сегодняшний день инкассовые операции имеют ряд существенных недостатков.

Замораживание средств покупателя на длительный срок. С момента отгрузки товара до передачи в банк документов и оплаты проходит довольно много времени.
На момент оплаты у покупателя может не оказаться средств на счету.
Товар доставляется раньше, чем поступает оплата и сопроводительные документы, что заставляет покупателя (или поставщика – в зависимости от условий контракта) тратить лишние средства на хранение товаров.

Эти недостатки инкассовых расчетов отталкивают участников коммерческих отношений, такой вид взаимодействия не популярен в России, хотя у инкассовых расчетов есть неоспоримые достоинства: гарантия получения всех необходимых документов в положенный срок, юридическая прозрачность сделок. Поэтому в коммерческих отношениях инкассо широко распространено при международной торговле.

Источник: http://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/inkasso.html

Инкассо

Инкассо представляет собой систему безналичного расчёта, которая осуществляется между физическими или юридическими лицами. В этом случае банк является лишь посредником, который перечисляет денежные средства одного клиента другому.

Импортером считается лицо, которое получает деньги. Экспортёр – клиент, который переводит определённую сумму на счет другого клиента. Именно он ответственен за все расходы. Операция осуществляется именно за его счет.

Особенности и участники

В большинстве случаев обе стороны должны заключить с банком письменное соглашение, касательно последующих расходов. Процедура облегчается, и заключать договор не нужно, если речь идет о государственных платежах, таких как уплата налога, пошлин, исполнительного листа и прочее.

Как правило, инкассо задействует следующих лиц:

Клиент банка – лицо, которое является доверителем, берет на себя основную ответственность за выполнение инкассо со своей стороны.
Доверенная кредитная организация.
Организация, которая получит платеж.
Другая компания, которая ни относится не к одному из перечисленных лиц, но может участвовать в инкассо.
Плательщик – лицо, которое получает все документы по инкассовой операции, может быть как физическое, так и юридическое.

Разновидности

Существует всего два вида инкассо – документарная и чистая. В первом случае, для того чтобы осуществить операцию потребуется предоставить определенную коммерческую документацию, которая подтверждает честность и безопасность сделки. К ней может относиться транспортные накладные, выписки по счетам, свидетельства о страховании.

Инкассо может проводиться:

В международных вопросах. Банк в этом случае является посредником, он обеспечивает безопасность сделки, осуществляет передачу необходимых документов, перечисляет деньги с одного счета на другой.
В международной торговле. Банк помогает безопасно и быстро осуществить перевод денежных средств.

Чистое инкассо осуществляется без использования коммерческих документов.

Схема осуществления операции

В самом начале банк заключает с обеими сторонами договор. В нем оговариваются условия сделки, какая сумма должна быть переведена, с какими банками потребуется сотрудничать.
После этого производится отгрузка необходимых товаров, стороны направляют друг другу транспортные документы.
Поставляются коммерческие (реже финансовые) документы, которые предоставляются вместе с инкассовым поручением поставщиком в банк.
Работники банка внимательно проверяют предоставленную им информацию, сравнивая данные в инкассовом поручении, с данными в коммерческой документации.
Документация передается из одного банка другому, а уже оттуда они поступают физическому или юридическому лицу.

Преимущества и недостатки

Самое главное преимущество инкассо в том, что материальные ценности или товар поставщика будут находиться в его собственности до тех пор, пока не будет оплачен. Для многих проведение подобных манипуляций стало обычным делом. Чаще всего подобные сделки проводятся между юридическими лицами.

В настоящее время, подобные операции становятся менее популярными, ведь они связанны с большим количеством недостатков, нежели достоинств. К некоторым из них можно отнести:

Средства покупателя могут долгое время находиться в замороженном состоянии. Две стороны сделки не могут получить деньги. Это обусловлено тем, что с момента, когда товар был отгружен, и когда в банк поступили документы, проходит достаточно много времени.
Неожиданно может оказаться, что на счету недостаточно денег.
Вначале происходит доставка товара, и лишь потом осуществляется оплата. Это приводит к незапланированным тратам. В связи с условиями контракта приходится осуществлять вынужденное хранение товара.

Перечисленные выше недостатки являются основной причиной, из-за которой множество коммерческих организаций отказываются от инкассо.

Даже, несмотря на то, что банк гарантирует полную прозрачность сделки, гарантирует предоставление всех необходимых документов строго в срок, данная система в нашей стране не обрела особой популярности.

По большей степени, используется только в международной торговле.

Инкассо – это длительная и сложная процедура, в которой банк выступает в качестве посредника. Она выгодна и удобна только в том случае, если две стороны (покупатель и продавец) находятся в доверительных отношениях, и уверенны в платежеспособности друг друга.

Оценка статьи глоссария:

Источник: https://CreditPortal.by/glossarij/bukva-i/inkasso.html

Инкассо — это что? Расчеты по инкассо :

Инкассо – это один из вариантов осуществления взаиморасчетов между продавцом и покупателем, при котором расчет производится не самими участниками сделки, а их банками-представителями. В лице продавца может выступать производитель и поставщик продукции.

Инкассо имеет много трактовок. Так, Шмиттгофф определял операцию как организацию финансовым институтом получения средств по обращению экспортера в месте, где последний не находится.

Цветков и Карпухин вкладывали в понятие такой тип операций, в рамках которых институт получает либо оплату, либо акцент векселя от финансового представителя продавца путем передачи от его лица бумаг покупателю.

Инкассо часто рассматривается как банковская процедура, в ходе которой банк проводит инкассацию суммы, являющейся задолженностью покупателя, взамен на предоставление определенных документов.

Участники сделок инкассо

Инкассо — это такой формат взаиморасчетов, в котором принимает участие не две стороны, а четыре. Участниками сделки выступают:

Взыскатель. Это человек, который доверяет процедуру инкассирования своему банку-партнеру.
Банк-ремитент. Это финансовое заведение, которому доверено выполнение операции по инкассированию со стороны взыскателя.
Инкассирующий банк. Это финансовый институт, на который возлагается задача по реализации инкассового поручения.
Плательщик. Это человек, который выступает контрагентом взыскателя и на которого возлагается обязанность по осуществлению оплаты в соответствии с инкассовым поручением.

Основное преимущество расчетов в формате инкассо – это высокий уровень надежности проведения платежей. До того момента, как оплата будет осуществлена, покупатель не получит документы на руки. Надежность их доставки обеспечивается тем, что за нее отвечают специалисты. А сохранность документов гарантируется до момента поступления платежа.

Виды инкассо

Существует несколько форм операций, которые определяются характером используемых в них бумаг. Принято различать документарное инкассо и чистое. Чистый формат процедуры проводится только в том случае, если в процессе используются платежные документы.

Это могут быть чеки и векселя, платежные расписки и прочее. Под документарным форматом процедуры принято понимать инкассо финансовых бумаг. Они должны в обязательном порядке сопровождаться коммерческими документами. Это могут быть счета и накладные, транспортные и другие бумаги.

В сделке этого формата могут использоваться только коммерческие документы, которые не требуют никакого дополнительного сопровождения. В сфере международной торговли расчеты по инкассо являются, по сути, поручениями экспортеров своим финансовым институтам получить всю выплату по контракту от импортера.

Экспортер через своего финансового партнера передает импортеру все актуальные товарные документы.

Спецификация расчетов

Расчеты в формате данной процедуры имеют четко установленную схему. Между двумя сторонами, а именно между импортером и экспортером, заключается некий контракт. Один из пунктов договора – это упоминание финансовых институтов, через которые будут проводиться все взаиморасчеты по сделке.

Транспортная компания осуществляет доставку приобретаемого товара импортеру. После того как осуществлена доставка, экспортер получает на руки пакет транспортных бумаг. Документы и инкассовое поручение передаются банку-партнеру.

Получив пакет документации от взыскателя, представители финансового заведения все детально проверяют и при отсутствии ошибок и проблем выполняют поручение от взыскателя. Бумаги о переводе передаются инкассирующему банку, который уже и предоставляет их своему клиенту.

Если требования приняты, представляющий банк проводит перевод денег банку-ремитенту, который уже потом перенаправляет денежный поток на счет взыскателя.

Недостатки финансовых взаиморасчетов

Как и любые банковские операции, обе формы инкассо имеют определенные недостатки. Стоит сказать о временном разрыве, с которым приходится сталкиваться импортеру. Промежуток между отгрузкой товара и получением за него расчета замедляет ход бизнес-процесса.

Второй негативный момент – это достаточно высокая вероятность того, что экспортер может не получить 100 % оплаты за товар. Причины тому весьма банальны: отсутствие средств у импортера либо отказ от реализации платежа или от акцепта. В связи со столь высокими рисками существует практика, согласно которой экспортеры могут потребовать банковские гарантии.

Это своеобразный способ перестраховки от утраты всех выгод. Дополнительным способом диверсификации рисков выступает замена инкассо аккредитивами.

Отличие инкассо и аккредитивов

Инкассо — это такой формат финансовой операции, в соответствии с которым банк-ремитент не несет ответственности перед своими клиентами. В соответствии с условиями проведения аккредитивов банк берет на себя твердое обязательство в аспекте осуществления выплат взыскателям.

Аккредитив характеризуется более высокими показателями надежности, так как банк проверяет все документы лично. Когда проводятся расчеты по инкассо, платеж может быть отозван в любой момент времени.

Безотзывный аккредитив может быть отменен только в том случае, если согласие на процедуру предоставила каждая из сторон.

Когда и кто получает выгоду от инкассо?

Расчеты в форме инкассо рационально использовать в тех ситуациях, когда между импортером и экспортером сформированы доверительные отношения, в случаях, когда обе стороны на все 100 % уверены в оппонентах и в их платежеспособности.

Как вариант, сделка может пройти без риска, если у экспортера на руках остаются определенные бумаги, при отсутствии которых импортер не получит право владения товаром. Если взглянуть на финансовую операцию обобщенно, то больше выгоды от ее проведения получает именно импортер.

Если сравнивать с аккредитивом, то в данной ситуации не требуется предоставлять в финансовый институт дополнительные гарантии. Импортер оставляет всегда за собой полное право выполнения платежа или полного отказа от него.

Инкассо – это такой формат финансовых операций, который отличается невысокими показателями надежности, но привлекает своей материальной доступностью.

Международные правила

Международное инкассо проводится в соответствии с международными правилами, которые определяют функции и обязательства финансовых институтов. Свод нормативов был разработан в 1936 году Международной торговой палатой. С того времени они уже неоднократно дополнялись и модернизировались с учетом изменений в мировой экономике и на финансовом рынке.

Последняя редакция нормативов была проведена в 1995 году. Практически все банки мира всегда проводят инкассо чеков, любых других документов в соответствии с мировыми стандартами.

В качестве исключения могут выступать ситуации, когда утвержденные нормативы вступают в конфронтацию с национальными или местными законами либо не вписываются в рамки договоренности между покупателями и продавцами.

В каких ситуациях эффективно использовать инкассо?

Старейшие банковские операции под названием инкассо, в силу тандема преимуществ и недостатков, эффективно можно использовать только при конкретных обстоятельствах:

В ситуации, тогда товар по своей сути и не выступает в роли товара. Он предоставляется импортеру в формате единичного заказа.
При наличии доверительных отношений между сторонами.
При полном отсутствии ограничений в плане импорта. В качестве примера можно привести наличие валютного контроля в стране, где находится покупатель.
При наличии определенных трудностей в процессе получения лицензий.
Стабильная ситуация в стране покупателя как в политическом секторе, так и в правовом, и в экономическом.

Условия успешной реализации сделки

Для того чтобы процедура прошла успешно, покупатель должен быть не только надежным, но и обязательно иметь безупречную коммерческую репутацию. Данный фактор необходимо проверять накануне подписания договора.

Положения контракта должны быть предельно ясны в плане обязательств каждой из сторон. Отгрузка товаров должна проводиться в четко установленном месте и в соответствии с условиями договоренности.

Товарные документы допустимо передавать в руки импортеру только в том случае, если платеж уже осуществлен, после получения акцепта.

Источник: https://www.syl.ru/article/179340/new_inkasso—eto-chto-raschetyi-po-inkasso

Расчеты по инкассо

Банки, кредиты, депозиты

Инкассо – это поручение экспортера своему банку получить через другой банк или непосредственно от импортера определенную сумму денег или подтверждение, что данная сумма будет выплачена в строго установленный срок. Расчеты по инкассо производятся при наличных платежах или с использованием коммерческого кредита.

Инкассо бывает документарным и чистым. Чистое инкассо подразумевает использование платежных документов (векселей, чеков и др.

), без использования коммерческой документации – товаросопроводительных и товарораспорядительных документов.

Документарное инкассо подразумевает обязательное наличие коммерческих документов, которые подтверждают факт поставки: страховых свидетельств, счетов, накладных, транспортных документов.

В международной практике документарный расчет по инкассо используется как посредническая операция банковского учреждения, когда необходимо передать документа на товар от экспортера импортеру против его платежа и затем перечислить их экспортеру.

Таким образом, в международной торговле документарное инкассо – это поручение экспортера банку получить сумму платежа по контракту от импортера против передачи последнему предусмотренных инкассовым поручением товарных документов, а далее перечислить ее (сумму) экспортеру без финансовых обязательств со стороны банковских организаций.

Расчеты по инкассо занимают определенный период времени, в течение которого импортер имеет право отказаться от поставки ранее заказанного товара или оказаться в затруднительном финансовом положении. Поэтому данный способ является менее надежным по сравнению с расчетами при помощи аккредитива. Зачастую экспортеры соглашаются на работу по инкассовой схеме только при наличии банковской гарантии.

Расчеты в форме инкассо производятся следующим образом: сначала заключается контракт, где указываются функции банков, которые будут принимать участие в системе. После этого экспортер отгружает товар.

Далее экспортер получает транспортные документы от транспортной организации, готовит комплект документов, включающий коммерческие и финансовые бумаги, предоставляет его (комплект) своему банку при инкассовом поручении. Банк проверяет документы от доверителя по внешним признакам, указанным в инкассовом поручении.

Все последующие действия должны соответствовать инструкциям доверителя, которые содержатся инкассовом поручении, а также Унифицированным правилам.

Далее банк-ремитент представляет пакет документов инкассирующему банку (как правило, банк страны-импортера). Последний представляет их своему клиенту, тот проверяет соответствие. И наконец, банк импортера перечисляет нужную сумму денег, отсылает документы, а банк-ремитент делает своему клиенту соответствующую выписку.

Достоинства и недостатки инкассо

Следует отметить, что расчеты по инкассо выгодны как для банка, так и для всех сторон сделки. При выполнении распоряжений клиентов у банков нет необходимости открывать дополнительные счета или аккумулировать средства иным методом.

Покупатель может быть твердо уверен в том, что после оплаты всех распорядительных документов он получит товар, отгрузочные и товарораспорядительные документы.

Что касается поставщика, он уверен, что до получения денежных средств от покупателя его товар будет находиться в его (поставщика) распоряжении.

Наряду с достоинствами, расчеты по инкассо имеют ряд недостатков, например:

Большой временной разрыв между отгрузкой товаров, передачей документов в банковское учреждение и получением платежа. Это замедляет оборачиваемость средств экспортера.
Товары могут быть доставлены прежде, чем документы попадут в банк, а товарораспорядительные документы – импортеру. Это повышает риск неоплаты товаров недобросовестным импортером для экспортера.
К моменту поступления пакета документов в банк импортера последний может отказаться их оплачивать или оказаться неплатежеспособным.

Чтобы избежать подобных ситуаций, можно использовать телеграфные расчеты по инкассо, когда импортер уведомляется о высылке документов через телеграфное извещение или банк экспортера высылает пакет документов иностранному банку только после получении от него извещении о том, что средства, обеспечивающие платеж, уже зачислены.

Источник: https://forex-investor.net/raschety-po-inkasso.html

Что такое инкассо и когда оно может пригодиться

Что такое инкассо, сегодня даже среди банковских работников знает не каждый. Этот вид услуг не очень востребован в расчетах на внутреннем российском рынке.

Другое дело, если компания выходит на международный уровень. Тогда этот способ расчетов между контрагентами можно считать удобным обеим сторонам, если речь идет о внешнеэкономическом контракте.

Давайте рассмотрим инкассо, его этапы, участников, преимущества и недостатки.

Что это такое

Инкассо – это форма расчета, при которой кредитное учреждение по поручению продавца получает причитающиеся клиенту средства, передавая в обмен покупателю перечисленные в контракте документы. Участники этой операции — продавец, покупатель и их банки.

В зависимости от состава документов есть такие его виды, как чистое и документарное инкассо. В первом случае вместе с поручением передаются только финансовые бумаги (например, чеки, векселя). Во втором – используются все коммерческие, касающиеся поставки (счета, транспортные накладные, страховые полисы и т.д.

), к которым могут быть добавлены финансовые. Более надежным для продавца будет использовать документарное инкассо, так как без получения коммерческих документов (в обмен на платеж или согласие на него — акцепт) покупатель не сможет распоряжаться товаром.

Следовательно, получатель товара заинтересован в корректном и своевременном расчете по сделке с поставщиком.

Как это работает

Схема таких расчетов состоит из нескольких этапов.

Первый: продавец дает своему банку (ремитенту) инкассовое поручение вместе с документами по поставке товара. В этом поручении содержатся инструкции по платежу (в том числе сумма и валюта, реквизиты сторон, срок платежа, комиссии, действия на случай неуплаты).

Второй: банк-ремитент после проверки документов и информации, указанной в поручении, передает весь пакет банку покупателя.

Третий: банк покупателя, тоже проверив, передает бумаги своему клиенту в обмен на платеж или его акцепт (если контрактом предусмотрена отсрочка платежа).

Четвертый: деньги переводятся в пользу продавца (за вычетом комиссий банков) .

Плюсы и минусы

Получателю средств такие расчеты выгодны потому, что он сохраняет контроль над товаром до момента оплаты или акцепта контрагентом. Кроме того, это считается недорогой операцией: ее стоимость составляет в среднем 0,05-0,2% от суммы сделки. Плюсом для плательщика можно считать отсрочку в оплате товара (пока не пришли документы по инкассо).

Минус для продавца — процесс между отгрузкой товара и получением оплаты (с учетом подготовки и движения бумаг) занимает много времени.

По его истечении, например, может ухудшиться финансовое состояние плательщика, и он не сможет выполнить свои обязательства. Задержка или отказ от платежа со стороны покупателя возможна в любом случае (без относительно времени операции).

Риск неблагонадежности контрагента существует всегда, но его можно уменьшить соответствующими договорными условиями.

Минус для продавца — процесс между отгрузкой товара и получением оплаты (с учетом подготовки и движения бумаг) занимает много времени

Альтернативы

Заменой операции инкассо может выступать аккредитив. Основные отличия аккредитива и инкассо в том, что к перемещению документов между продавцом и покупателем добавляется банковское обязательство об уплате.

Кредитное учреждение, передающее документы, самостоятельно проверяет их, и если все в порядке, то производит оплату, не дожидаясь получения денег от плательщика.

Аккредитив выгоден всем сторонам — участникам сделки: плательщик некоторое время не отвлекает собственные средства из оборота, их получателю гарантированно и в установленный срок поступают деньги. А банки зарабатывают на комиссионных.

Выводы

Разобравшись, что такое инкассо, мы видим, что расчеты с его помощью подходят для случая, когда продавец и покупатель не знают друг друга. В этом случае им нужен посредник — банк, который обеспечит передачу документов на товар только в обмен на платеж.

Источник: http://finiq.ru/ru/post/chto-takoe-inkasso-i-kogda-ono-mozhet-prigoditsya-2664/

Современный вид банковского расчета — инкассо

Традиционная сегодня форма банковских операций – инкассовый расчет, состоит в урегулировании покупающей и продающей стороны посредством наличия третьей стороны (банка).

Продавец хочет быстрее получить деньги за товар и оставить документы у себя до совершения платежа. А покупатель в свою очередь заинтересован в отсрочке оплаты до получения товара.

В этом случае рационально использование посреднической банковской оплаты инкассо.

Особенности процедуры

Проведение инкассо в Беларуси в последнее время приобрело большую востребованность и популярность. Его рассматривают, как совершаемые банком операции согласно указаний поставщика по передачи документов плательщику с целью получения денежной оплаты или на других условиях.

Проще говоря, банки участвуют в расчетах инкассо в качестве посредника и не несут непосредственной ответственности за несоответствие документов или неоплату. Это банковское посредничество, в ходе которого банк-экспортер получает денежные средства по документам с последующим зачислением их на счет клиента.

Схема расчетов имеет следующий вид: — экспортер совершает передачу в банк поручения и документов; — банк осуществляет передачу документов импортеру; — после оплаты импортер получает документы;

— экспортеру на счет переводится сумма с уплатой процентов по операции.

Плюсы и минусы операции

Минусом инкассо в РБ можно считать растянутость во времени момента отгрузки и оплаты товара. Также существует риск отказа в произведении платежа импортером. Имеет место чистый и документальный тип данной операции.

В первом случае в наличии финансовые документы (векселя, чеки), во втором – коммерческие. Также банками может производится на этих условиях прием иностранной валюты.

Такая процедура имеет место в случае обмена денежных знаков, имеющих повреждения и соответственно неплатежеспособных.

Преимуществом данной операции для покупателя можно считать возможность совершения внешнеторговых операций, при этом с более сравнительно простыми условиями и стоимостью. Покупатель получает банковскую гарантию доставки при оплате товара.

Также очень привлекает покупателя возможность не отвлекать преждевременно, до поступления документов, денежных средств из оборота. Продавец в свою очередь получает уверенность в том, что документы будут переданы покупателю в соответствии с его поручением.

Такая форма расчета более безопасна и позволяет банкам контролировать своевременное получение платежа.

Источник: http://probusiness.biz/sovetuem-pochitat/2520-sovremennyj-vid-bankovskogo-rascheta-inkasso.html

Расчеты по инкассо

Ю.С. Шемелева, эксперт АГ «РАДА»

Чаще всего российские организации используют в расчетах платежные поручения. Но существуют и другие варианты, которые иногда могут оказаться предпочтительнее. Из нашей статьи вы узнаете, когда фирме выгоднее рассчитываться по инкассо.

Плюсы и минусы инкассо

Расчеты платежными поручениями всем понятны: организация-покупатель поручает банку перечислить деньги своим контрагентам.

Расчеты по инкассо выглядят совершенно иначе: поставщик, выполнив свои обязательства, например, отгрузив товар, поручает банку получить деньги от организации-покупателя и передать ей товаросопроводительные документы.

То есть банк становится посредником между ними, что позволяет снизить риск невыполнения партнерами своих обязательств. Поэтому расчеты по инкассо используют в тех случаях, когда контрагенты не совсем уверены друг в друге.

Чтобы снизить риск невыполнения обязательств можно использовать и другой вид расчетов – аккредитив. Инкассо, так же, как и аккредитивы, относятся к документарным формам расчетов, но в то же время принципиально от них отличаются.

В случае аккредитива банк, получив от поставщика отгрузочные документы, перечислит за счет покупателя деньги за товар. В случае инкассо банк гарантирует, что передаст покупателю такие документы при оплате товара. При этом он не гарантирует продавцу, что платеж точно будет. То есть аккредитивная форма расчетов наиболее выгодна продавцу, а инкассовая – покупателю.

Организация-покупатель может заплатить за товар, но может этого и не сделать, например, если она видит, что продавец поставил товар ненадлежащего качества.

Не оплатив товар, она фактически от него откажется, и не получит от банка товаросопроводительные документы, предусмотренные в инкассо (счета-фактуры, накладные и т. д.).

Кроме того, используя инкассовые расчеты, покупатель не должен заранее резервировать деньги на специальном счете для последующей оплаты, как в случае с аккредитивом.

Продавец не рискует своим товаром, но и не знает наверняка, будет ли он продан. А это грозит ему дополнительными издержками на обратную доставку, складирование, поиск новых покупателей и т. д.

В сравнении с аккредитивом у инкассо есть два неоспоримых преимущества: оно значительно проще и дешевле. Учитывая все это, можно определить основные ситуации, когда используются такие расчеты.

Например, покупатели выбирают расчеты по инкассо если сомневаются, что продавец доставит товар в нужное время, если заключается сделка на большую сумму или с малознакомым продавцом, а также если продавец находится в стране с нестабильной экономикой. То есть в тех случаях, когда предоплата для покупателя – слишком большой риск.

Продавцы, напротив, соглашаются на инкассо лишь в том случае, если у них нет больших сомнений на счет покупателей. Если же такие сомнения есть, они предпочитают предоплату или аккредитив.

Но бывает, что покупатель настаивает на инкассо. В таком случае продавцу необходимо выяснить, насколько тот платежеспособен. А главное, не стоит передавать товары покупателю или его банку без согласия этого банка.

Кроме того, продавец должен предварительно продумать, что он будет делать с товаром, если его не оплатят. Например, некоторые банки предлагают услуги по складированию, страхованию, реализации или возврату неоплаченного товара.

Как показывает практика, инкассо часто используются по кредитным договорам, а также при расчетах между фирмами и их «дочками».

В любом случае, выбирая для себя оптимальный вид расчетов, проконсультируйтесь со специалистом своего банка. С учетом всех нюансов сделки он подскажет, что будет для организации удобнее и дешевле.

Общие правила расчетов

Если организация использует инкассовые расчеты при импорте или экспорте товаров, они регулируются Унифицированными правилами по инкассо (публикация Международной торговой палаты № 522). При внутренних расчетах по инкассо применяются нормы положения Центробанка о безналичных расчетах от 3 октября 2002 г. № 2-П.

Унифицированные правила отличаются от российских. Например, положение о безналичных расчетах предусматривает два вида расчетов по инкассо – платежными требованиями и инкассовыми поручениями.

Инкассовые поручения предназначены для списания долгов в бесспорном порядке. Например, по исполнительным листам или по решению налоговиков и таможенников.

Платежные требования используются при расчетах между фирмами по договорам.

Организация может выбрать один из двух вариантов расчетов платежными требованиями – с акцептом или без.

В первом случае покупатель имеет право отказаться от оплаты, если поставщик нарушил условия договора.

При отказе покупатель должен указать его причины, предусмотренные в договоре, например, несоблюдение сроков поставки, отсутствие тех или иных документов на товар, его низкое качество и т. д.

Во втором случае возможности отказаться от оплаты у покупателя нет, и банк списывает с его счета сумму долга в безакцептном порядке. Такие расчеты используются значительно реже, например, при оплате коммунальных услуг, электроэнергии и т. д.

Инкассовые расчеты классифицируются и в зависимости от того, когда поставщик передает покупателю документы на товар. Первый вариант – документы против оплаты. В этом случае поставщик передает документы, а взамен получает деньги. Второй вариант – документы против акцепта. Это означает, что взамен документов поставщик получает согласие покупателя оплатить товар.

В международных расчетах используются лишь инкассовые поручения. Они объединяют в себе функции и требований, и поручений.

Как происходят расчеты

Прежде всего стороны сделки заключают договор, в котором оговаривается вид расчетов (например, по инкассо с акцептом), а также банки, через которые осуществляются расчеты.

Затем поставщик отгружает товар в заранее предусмотренный пункт назначения и получает от транспортной организации товаросопроводительные документы. Сделав это, он формирует полный комплект всех предусмотренных по инкассо бумаг.

Вслед за этим организация-поставщик поручает своему банку обработать инкассо и передает ему подготовленный комплект документов. Банк проверяет их и направляет вместе с инкассовым поручением (при расчетах между российскими фирмами – с платежным требованием) банку покупателя (инкассирующему банку).

В этом поручении (требовании) указывается, на каком условии банк покупателя может передать документы на товар – против платежа или против акцепта. В нем также содержатся инструкции действий банка в случае отказа покупателя от оплаты.

Инкассирующий банк предлагает покупателю оплатить товар или дать свое согласие на оплату. Если это происходит, он передает ему документы, а банку поставщика посылает извещение о платеже или акцепте. В случае отказа документы он не отдает, и сообщает об этом банку поставщика.

Размещено 19.01.2004

Источник: http://maxisite.narod.ru/article/art14.htm