Страхование предприятия и его имущества

Страхование имущества предприятий

Имущественные интересы граждан и хозяйствующих субъектов могут проявляться при повреждении (разрушении) имущества, его гибели, уничтожении, затоплении, краже и т.п. Под имуществом понимают совокупность вещей и материальных ценностей, находящихся во владении или пользовании физического или юридического лица.

В страховании имущество выступает как объект того или иного вида страхования либо как собирательное понятие при определении отрасли имущественного страхования. Различают движимое и недвижимое имущество, имущество граждан, имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий.

Под недвижимым имуществом понимают имущество, которое не может быть перемещено, например земельные участки, строящиеся на них сооружения, здания и др. К движимому имуществу относится все, что может быть перемещено с места на место, кроме земли и того, что непосредственно связано с ней.

Для движимого имущества установлен более простой порядок совершения сделок.

Имущественное страхование предприятий подразделяется на виды. Это страхование:

• имущества государственных предприятий (организаций, объединений);
• имущества колхозов, совхозов и иных государственных сельскохозяйственных предприятий;
• имущества кооперативных (кроме колхозов) и общественных организаций;
• имущества сельскохозяйственных предприятий и арендаторов (кроме колхозов и совхозов);
• государственных строений, сданных в аренду или иное использование частным лицам и организациям;
• имущества религиозных организаций;
• имущества иностранных юридических и физических лиц на территории России, а также имущества российских и иностранных юридических и физических лиц за границей.

Не подлежат
добровольному страхованию документы, наличные деньги, ценные бумаги, деловая древесина и дрова на лесосеках и во время сплава, строения, сооружения и другое имущество, находящееся в зоне стихийных бедствий.

Исключение составляют случаи, когда договор страхования заключается на новый срок (возобновляется) до конца истечения срока предыдущего договора и в пределах той доли стоимости имущества, которая указана в предыдущем договоре страхования.

По правилам страхования имущества организации могут заключать основной договор страхования — собственного имущества и дополнительный договор — полученного, принятого имущества.

На страхование не принимаются дамбы и другие земляные сооружения, плотины (если они не являются частью предприятия), водоемы, колодцы, силосные ямы, мосты, тротуары, мостовые, асфальтированные дороги, площадки для стоянки автотранспорта, ирригационные и мелиоративные сооружения.

В сельском хозяйстве
под страхование попадают практически все виды основных и оборотных фондов: здания, сооружения, сельскохозяйственная техника, транспортные средства, оборудование, продукция, товары и другое имущество.

Имущественные интересы граждан и хозяйствующих субъектов могут проявляться при повреждении (разрушении) имущества, его гибели, уничтожении, затоплении, краже и т.п.

Однако указанные имущественные интересы подлежат страховой защите только в случае, если они носят непреднамеренный (случайный) характер.

Страхование имущества проводится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя и аварий.

Конкретные страховые случаи, устанавливаемые при страховании имущества, определяются характером страхового риска.

Однако наличие одного лишь факта (повреждения, гибели, хищения имущества) недостаточно для возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения и права страхователя требовать такое возмещение.

Для этого необходимы еще определенные экономические и юридические последствия повреждения, пропажи, хищения имущества. Последствиями, учитываемыми в страховании, являются ущерб или убыток.

Если в результате страхового случая не нанесен ущерб страхователю, т.е. не нарушен его имущественный интерес, то нет и потребности в страховой выплате. Заключая договор, страховщик и страхователь заранее определяют обстоятельства, которые могут привести к причинению убытка.

Основное правило оценки ущерба по любой претензии — определение не цены, а стоимости поврежденного имущества на момент и в месте возникновения страхового случая.

Если стоимость имущества возросла за время действия полиса, то страхователь имеет право на возмещение по возросшей стоимости. Потери будущих доходов или другие вытекающие из ущерба потери в расчет не принимаются.

Выплаты также не включают в себя возмещение моральных издержек.

Страхование имущества, принадлежащего предприятиям (организациям, объединениям), исходит из следующей оценки:

• основных фондов — максимальная — балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день их гибели;
• оборотных фондов — фактическая себестоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства;
• незавершенного строительства — в размере фактически произведенных затрат материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая;
• продукции в процессе производства или обработки — стоимость затраченного сырья, материалов и труда, произведенных на момент страхового случая, исходя из утвержденных цен, норм и расценок для данного вида работ.

Предприятие может застраховать имущество как в полной его оценке, так и в определенном проценте. В последнем случае все объекты считаются застрахованными в одинаковом проценте от их указанной выше оценки.

Полная стоимость имущества или ее часть, определенная по желанию страхователя, составляет общую страховую сумму по заключенному договору. В пределах этой суммы (по основному и дополнительному договорам) считается застрахованным как имевшееся имущество, так и поступившее в период действия договора.

Страхователь может увеличить страховую сумму в связи с изменением стоимости имущества. Определение ущерба, причиненного стихийными бедствиями, несчастными случаями и авариями строениям и другому имуществу, и возмещение его пострадавшим являются наиболее сложной и ответственной работой страховых органов.

Источник: http://straxovikst.ru/130-straxovanie-imushhestva-predpriyatij.html

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц является гарантией полного или частичного возмещения ущерба, причиненного собственности предприятия. Как выбрать страховщика и что учесть при заключении договора, расскажем в статье.

Как и где застраховать имущество предприятия?

Страхование имущества юридических лиц – это вынужденная мера, обусловленная неизбежными рисками, связанными как со спецификой деятельности предприятия, так и с форс-мажорными обстоятельствами.

Страховые компании принимают на себя ответственность за имущество предприятий, заключающих с ними договоры. К выбору компании-страховщика следует подойти с не меньшей ответственностью, чем к выбору банка.

Основными критериями при выборе компании, которая будет осуществлять страхование имущества юридического лица, являются надежность и оперативность исполнения обязательств, установленных договором.

Надежность страховщика – гарантия исполнения им взятых на себя обязательств в любых, даже кризисных ситуациях. Оперативность выплат по договору означает, что страхователь получит их в установленные условиями полиса сроки. Эти параметры в числе многих других используются рейтинговыми агентствами для оценки компаний-страховщиков.

Можно воспользоваться рейтингами крупных агентств, таких как «Эксперт РА», чтобы доверить страхование имущества юридического лица надежному страховщику.

Страховые компании, которые имеют высокие рейтинги надежности, специализируются на разных видах страхования юридических лиц. Кроме того, нужно учитывать, что содержание конкретного страхового пакета может быть разным у разных страховщиков.

Например, крупнейшая российская компания «Ингосстрах» специализируется на страховании имущества:

• предприятий автобизнеса;
• гостиничных комплексов;
• предприятий ресторанного бизнеса;
• электронного и компьютерного оборудования.

Уровень сервиса и качество предоставляемых страховщиками услуг может зависеть и от того, с головным офисом или с филиалом будет заключен договор.

Сотрудники даже одной филиальной сети могут иметь разный уровень компетентности и ответственности перед клиентом.

Поэтому выбор страховщика – всегда индивидуален и, если вы рассчитываете на долгосрочные отношения, ищите ту компанию, которая подойдет под ваши потребности и цели.

Предприятие может застраховать любые виды принадлежащего ему на законных основаниях имущества. В том числе:

• недвижимое имущество: земельные участки, производственные, складские, торговые и офисные помещения, в том числе, недостроенные;
• станки, оборудование и другие виды производственной техники;
• коммуникации и иные инженерные сети;
• денежные средства, хранящиеся в кассах и сейфах;
• комплектующие, сырье и материалы, используемые в производственных процессах;
• готовую продукцию или товары, хранящиеся на складе;
• транспортные средства;
• иные нематериальные активы.

Основные виды рисков, ущерб от которых может покрыть страховка имущества юридических лиц, это:

• пожары, в том числе, возникшие от удара молнии;
• взрывы, обусловленные эксплуатацией газового оборудования;
• подтопления, причиной которых стали грунтовые воды, неисправности тепло- и водопроводов и пр.;
• природные катастрофы: землетрясения, наводнения, ураганы, оползни, смерчи и прочее;
• падение посторонних предметов: самолетов или их частей, электрических столбов и опор, деревьев;
• повреждения в результате наездов наземных транспортных средств;
• противоправные действия, совершенные третьими лицами: ограбления, кражи, вандализм;
• повреждение стеклянных конструкций.

Страхование недвижимого имущества юридических лиц осуществляется как в комплексе, так для каждого объекта отдельно. Все операции с недвижимостью, как правило, связаны с рядом сложных юридических процедур. Быстро, удобно и бесплатно зарегистрировать ООО и ИП, недвижимое имущество открыть расчетный счет в банке или рассчитать налоги поможет сервис Главбух Ассистент.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц

Страхователь самостоятельно определяет сумму, на которую будет застраховано имущество.

Она не должна быть больше, чем действительная стоимость страхуемого объекта, рассчитанная на дату заключения договора.

Согласно его условиям, страховщику выплачивается премия, то есть, плата за услуги по страхованию. Страховой тариф – установленная страховщиком процентная ставка, рассчитываемая от страховой суммы.

При страховании имущества юридических лиц тарифы зависят от множества факторов, в том числе от:

• набора страхуемых рисков, входящих в пакет;
• видов и характеристик отдельных групп страхуемого имущества;
• условий безопасности, обеспечиваемых страхователем (наличие видеонаблюдения, систем пожарной безопасности и пр.);
• условий его эксплуатации, содержания или хранения и т.д.

При установлении тарифов страховщик по максимуму учитывает все факторы, которые влияют на размер возможного ущерба и вероятность наступления страхового случая.

Страхование недвижимого имущества юридических лиц, тарифы в процентах представлены в сравнительной таблице ниже.

Вид недвижимого имущества	Наименование страховой компании
БСД	Агентство Страховых Услуг	Югория	Гута Страхование
Капитальные строения	0,04 — 1,20	0,05 — 0,18	0,09 — 1,75	0,03 – 0,2
Временные здания и сооружения, помещения контейнерного типа	0,10 — 1,50	0,12 — 0,25	0,12 — 0,25	0,04 — 025
Отделка помещений	0,05 — 1,50	0,08 – 0,025
Земельные участки, участки недр, дороги	0,05 — 0,50	0,04 — 0,08

Как рассчитываются страховые выплаты

Для расчета страхового возмещения используются две формулы. Если инвентарный объект имущества полностью утрачен или разрушен и не подлежит восстановлению, страховая выплата составит:

СВ = (ДС + Д — СО — В + СУ) х СС/ДС1 — Ф

В том случае, когда застрахованный объект подвергся частичному разрушению, размер возмещения рассчитывается по другой формуле:

СВ = (Р — В — СО + СУ) х СС/ДС1 — Ф

Расшифровка обозначений:

СВ – размер страхового возмещения, он ограничен величиной СС или установленного договором лимита возмещения;

СС – страховая сумма на момент наступления страхового случая;

ДС — действительная стоимость объекта с учетом амортизационного износа на тот момент, когда наступил страховой случай;

ДС1 — действительная стоимость объекта с учетом амортизационного износа на тот момент, когда был заключен договор страхования;

Д – затраты страхователя на демонтаж разрушенного объекта;

СО – остаточная стоимость разрушенного объекта, если то, что от него осталось еще пригодно для использования;

В – выплаты в пользу страхователя от третьих лиц, поступившие в возмещение причиненного ими застрахованному объекту ущерба;

СУ – расходы, произведенные с целью уменьшения ущерба, если они были необходимы или производились по указанию страховщика;

Ф – франшиза, оговоренная условиями договора страхования;

Р – расходы на ремонт и восстановление до первоначального состояния (на момент наступления страхового случая) частично поврежденного или частично разрушенного объекта, с учетом амортизации.

С расчетом страховых выплат, а также ведением бухгалтерии и сдачей отчетности помогут эксперты сервиса Главбух Ассистент. Попробуйте бесплатно — первый месяц в подарок.

Источник: https://www.business.ru/article/1174-strahovanie-imushchestva-yuridicheskih-lits

Страхование предприятия

11 февраля 2016

Практически все граждане и хозяйствующие субъекты имеют какие – либо имущественные интересы, нуждающиеся в защите. Она необходима при повреждении, гибели, уничтожении, затоплении, краже имущества и в других обстоятельствах.

Важно отметить, что страхование предприятия имеет весьма важное значение и является одним из краеугольных камней рыночной экономики. Оно имеет несколько видов.

Это страхование госпредприятий, корпоративных общественных организаций, сельхозпредприятий, государственных арендуемых строений, религиозных организаций, иностранных юридических и физических лиц, работающих в РФ и страхование российских частных предприятий.

Нельзя застраховать документы, деньги, ценные бумаги, древесину и дрова на лесосеках и при сплаве, строения и имущество в зоне стихийного бедствия.

Как застраховать имущество предприятия?

Можно заключить основной договор на страхование основного имущества предприятий и дополнительный, о страховании принятого имущества. В сельском хозяйстве можно застраховать практически все основные и оборотные фонды, технику и транспорт, оборудование, товары и продукцию.

• Страховую выплату можно получить, если имущество будет разрушено, погибнет, будет уничтожено, затоплено, украдено, но эти события должны произойти непреднамеренно, а не быть результатом действий самого застрахованного.
• Страховые случаи определяют конкретные риски страхования имущества, это определяющее условие. Наличие самого факта повреждения, уничтожения или хищения не будет достаточным для совершения страховой выплаты, для этого застрахованный должен доказать, что такое событие привело к ущербу и убыткам с его стороны.
• Если при страховом случае не был нанесен ущерб страхователю и не нарушались его имущественные интересы, то не будет и страховой выплаты. При заключении договора, всегда определяются обстоятельства, могущие привести к наличию убытков.

При оценке ущерба, определяется не цена, а стоимость того имущества, которое оказалось поврежденным. Если за время действия полиса, оно стало дороже, страхователь может требовать возмещение большей стоимости.

При этом потери будущих доходов и другие будущие потери не принимаются в расчет при определении размера страховой выплаты, также не оплачиваются моральные издержки предпринимателя.

При страховании имущества оценивается максимальная стоимость основных фондов предприятия, но сумма страховой выплаты не может быть выше стоимости их восстановления на день гибели, а также фактическая себестоимость оборотных фондов по средним, рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства.

Принимается в учет незавершенное строительство при этом учитываются фактически понесенные затраты по материальным и трудовым ресурсам к моменту, когда произошел страховой случай. Можно получить возврат стоимости продукции, исходя из количества материальных затрат и трудовых ресурсов к моменту страхового случая.

Можно застраховать имущество с учетом его полной оценки или учитывая определенный ее процент, в этом случае все объекты страхуются на одинаковый процент.

Полная стоимость или часть является общей страховой суммой по договору, исходя из нее, страхуется имеющиеся у компании на момент подписания договора имущество, а также имущество, поступившее на предприятие во время действия договора. Если стоимость имущества изменится, страхователь имеет право увеличить и страховую сумму.

• Сейчас страховые компании предлагают самые разные программы страхования предприятий, существуют различные комплексные страховые программы.
• Страховщик может разработать широкий спектр страхового продукта, в нем могут учитываться практически все возможные риски для предприятия. Далее, исходя из пожеланий клиента, из пакета можно исключать страховые случаи и опции.
• Можно воспользоваться также программой модульного типа, то есть, к основному перечню страховых рисков могут добавляться важные для него страховые случаи. К примеру, можно оплачивать только страхование оборудования предприятия и не страховаться по другим рискам.
• Часто страховщики предлагают страхование не только имущества компании, но и ответственности предприятия перед третьими лицами, причем с определенными скидками.

Достаточно часто предприятиям выгодна именно модульная структура, так как она позволяет несколько сэкономить на страховых платежах, при этом защитившись именно от важных для конкретного предприятия рисков.

Современные страховые программы часто предусматривают не только страхование конкретно имущества предприятия и имущественных рисков, но и соцпакет для его сотрудников, туда может войти добровольное медицинское страхование для них, коллективное страхование против несчастных случаев и защиту во время зарубежных командировок.

Может быть также застраховано личное имущество сотрудников, причем при общем сокращении страхового тарифа для компании. Компания, предложившая такие условия по страхованию имущества и персонала, будет способна нанимать более квалифицированных сотрудников, что позитивно отразится на показателях ее работы.

Комплексная программа страхования может быть выгодной, так как если риски оцениваются комплексно, а документы по страхованию оформляются одновременно, можно снизить страховые тарифы на четверть.

Общая стоимость страхования по такой программе может составить не выше 1,5% от стоимости предприятия, что весьма выгодно. Для того, чтобы правильно и выгодно застраховать предприятие, нужно внимательно изучать правила страхования конкретного страховщика, там прописываются все условия страхования и выплат по всем страховым случаям. 

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

Источник: http://za-strahovanie.ru/strahovanie-imushhestva/strahovanie-predprijatija.html

Имущество

«МАКС» предоставляет услуги по страхованию имущества предприятий и организаций, в том числе: зданий и сооружений, производственного, торгового и офисного оборудования, товарных запасов. 

Взаимодействуя с крупными промышленными предприятиями, а также с предприятиями малого и среднего бизнеса, «МАКС» придерживается индивидуального подхода к каждому клиенту, учитывая специфику его деятельности и финансовые возможности. 

Имущество юридических лиц может быть застраховано на случай гибели или повреждения в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий или противоправных действий третьих лиц, а также от иных непредвиденных негативных событий, предусмотренных договором страхования. 

Любая организация сталкивается с рисками, которые могут привести к повреждению или утрате принадлежащего ей имущества. Такие риски как стихийные бедствия, пожар, противоправные действия третьих лиц могут привести к значительным ущербам, способны нарушить любой, даже сбалансированный бюджет предприятия, а порой даже привести к банкротству. 

Компенсировать возможный ущерб, четко планировать расходы и защитить имущественные интересы организации поможет страхование имущества. Базовые тарифные ставки варьируются в зависимости от степени риска и условий договора страхования (перечень рисков, франшизы, лимиты ответственности и др.) 

В соответствии со ст. 263 НК РФ видами страхования имущества, уменьшающими налогооблагаемую базу при исчислении налога на прибыль организаций, являются: 

• Добровольное страхование основных средств производственного назначения (в том числе арендованных), объектов незавершенного капитального строительства (в том числе арендованных);
• Добровольное страхование товарно-материальных запасов;
• Добровольное страхование иного имущества, используемого налогоплательщиком при осуществлении деятельности, направленной на получение дохода.
• Объектами страхования могут быть:
• Здания, сооружения, строения, склады, отдельные помещения (цеха, производственные участки, лаборатории, офисные помещения и т.п.);
• Отделка помещений;
• Объекты незавершенного капитального строительства;
• Производственное, технологическое оборудование и иные механизмы;
• Электронная, вычислительная, бытовая и радио-техника;
• Сырье, материалы, объекты незавершенного производства;
• Готовая продукция, товары;
• Мебель, предметы обстановки и другое имущество.

В каждом конкретном случае специалисты «МАКС» помогают определить перечень рисков с учетом особенностей принимаемого на страхование имущества. Наиболее часто утрата или повреждение имущества происходит вследствие рисков: 

• Пожар, взрыв;
• Природные силы и стихийные бедствия;
• Повреждения водой;
• Противоправные действия третьих лиц;
• Кража с проникновением, грабеж, разбой;
• Постороннее воздействие, падение пилотируемых летательных аппаратов и их частей;
• Бой оконных стекол, зеркал, витрин.

В дополнение к традиционным страховым продуктам «МАКС» разработаны также специальные программы по страхованию имущества, передаваемого в лизинг и залог. 

Страхование имущества, переданного в лизинг, обеспечивает защиту финансовых интересов как лизингодателя, так и лизингополучателя путем возмещения убытков от утраты или повреждения предмета лизинга, обеспечивая тем самым выполнение обязательств по договору лизинга своевременно и в полном объеме. 

Лизингодатель назначается выгодоприобретателем для получения страхового возмещения (его части) в случаях хищения и/или гибели застрахованного имущества в размере непогашенной части стоимости предмета лизинга. Оставшуюся часть возмещения получает лизингополучатель. 

В случае повреждения застрахованного имущества страховое возмещение выплачивается страхователю (лизингополучателю) в полном объеме. 

Преимуществом данного варианта является то обстоятельство, что Лизингополучатель, являясь эксплуатантом переданного в лизинг имущества, имеет возможность оперативно получать информацию как о наступлении страховых случаев, так и об изменении степени риска, что позволяет ему своевременно принимать соответствующие меры. 

Страхование имущества, переданного в залог — самый надежный способ обезопасить это имущество от рисков утраты или повреждения, что в свою очередь гарантирует кредитору возврат вложенных им средств. 

Обязанность страховать заложенное имущество предусмотрена действующим гражданским законодательством. Если заложенное имущество застраховано, кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить компенсацию из страхового возмещения преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (пункт 1 статьи 334 ГК РФ). 

Специалисты «МАКС» разрабатывают индивидуальные программы страхования с учетом всех пожеланий, как кредитора (залогодержателя), так и залогодателя. Страхователем по договору является залогодатель. Страхование осуществляется на полную стоимость заложенного имущества, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму не ниже размера требования. 

Залогодержатель (кредитор) назначается выгодоприобретателем для получения страхового возмещения (его части) в размере неисполненного обязательства, обеспеченного залогом застрахованного имущества. Оставшаяся часть возмещения выплачивается страхователю (залогодателю). 

Страхование предмета залога или лизинга — это страхование имущества. Поэтому условия страхования и тарифы зависят от того, какое именно имущество выступает в качестве залога. 

Если Вы хотите задать вопрос или получить дополнительную информацию, пожалуйста, обращайтесь по телефону:  +7 (495) 730-11-01. Мы с удовольствием Вам поможем. 

Источник: http://www.makc.ru/company/imushhestvo/

Страхование имущества, договор страхования, имущество юридических и физических лиц, добровольное и обязательное, стоимость страхования имущества

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия).

Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством.

Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора.

Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков.

Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта.

По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей.

Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей.

Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества.

Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен.

Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

• страховая ответственность;
• страховая оценка и суммы;
• правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы.

Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора.

Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

• общие положения,
• разъяснение принятой терминологии,
• порядок заключения договора,
• объекты страхования;
• сроки;
• тарифы;
• перечень условий возмещения ущерба,
• виды рисков,
• принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
• порядок осуществления выплат;
• ответственность сторон;
• порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

• добровольное и обязательное;
• физических и юридических лиц;
• транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба.

Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения.

Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть.

Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц — предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта.

Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-imushhestva/

Страхование имущества предприятий и организаций

Страхование имущества предприятий: риски, объекты, особенности, условия, Втб страхование – один из лучших страховщиков России

Пожар, залив водой, кража и другие непредвиденные обстоятельства могут привести к частичной или полной утрате имущества.

Когда речь идет об имуществе предприятия, то такой ущерб может стать причиной простоя производства, сокращения заработной платы персонала, дополнительных расходов на покупку нового оборудования, снижению прибыли или даже крупным убыткам.

Страхование имущества предприятий станет оптимальным решением, которое позволит сократить потери и обезопасить свое производство от непредвиденных ситуаций. Стоимость полиса составит от 0,15 до 1,5%, что вполне приемлемо для большинства юридических лиц.

Страхование имущества предприятий: покрываемые риски

Страховые программы данного вида предлагаются сегодня большинством российских компаний.

Правила страхования имущества предприятий предусматривают предоставление покрытия на следующие группы рисков:

• огня, прямого попадания молнии,
• воды (подтопления, аварии водопроводной сети, срабатывания системы пожаротушения),
• взрыва (в большинстве случаев — газа и соответствующего оборудования),
• стихийных бедствий любого характера (ураган, наводнение, град, оползни, землетрясение, засуха),
• злоумышленных действий посторонних лиц (кражи, вандализма),
• повреждения стеклянных элементов фасада, интерьера,
• падения опор, фонарей, деревьев, прочих предметов,
• наезда автомобиля или иного транспортного средства.

Наиболее частыми из перечисленных выше рисков являются повреждение огнем и водой. Они обязательно  включаются в договор страхования имущества предприятий. Остальные риски оговариваются отдельно и включаются в перечень только по желанию страхователя.

Кроме стандартного списка страховых случаев, страховщики предлагают такие варианты, как защиты на случай сбоя или поломки оборудования, порчи сырья, продуктов и другие особые ситуации, которые могут иметь место на конкретном производстве.

Объекты страхования

Оптимальным вариантом страхования имущества предприятий является обеспечение покрытия для производственных помещений, складов и офисов, включая все имеющееся оборудование, предметы обстановки, мебель.

Объектами страхования могут выступать:

1. любые строения и помещения;
2. недостроенные здания и конструкции;
3. инженерные сети;
4. оборудование, инвентарь, техника любого вида;
5. мебель;
6. сырье, заготовки, готовые изделия, товары;
7. наличные деньги, которые хранятся в сейфах или кассе;
8. не используемые, но хранящиеся на территории предприятия транспортные средства;
9. земельные участки;
10. рекламные щиты, вывески, осветительные приборы и другое имущество, размещенное на фасаде и экстерьере здания.

Страхование имущества предприятий и организаций оформляется комплексно или на отдельные объекты, которые выберет страхователь. На сегодняшний день можно застраховать любую часть объекта, включая определенные части конструкции здания или конкретный вид инженерной сети.

Особенности страхования

Перед заключением договора клиенту стоит как следует изучить все нюансы. Правилами предусмотрена выплата компенсации в случаях повреждения имущества или объекта, но имеются некоторые исключения.

Например, в возмещении ущерба будет отказано, если сам владелец виноват в порче или утрате своей собственности. Нередки случаи, когда сотрудники пожарной инспекции предупреждают организацию о неисправности сигнализации или электропроводки, но должные меры по устранению проблемы не принимаются.

Если в результате неисправности начнется пожар и имуществу будет нанесен ущерб, страховая компания имеет право отказаться выплачивать денежное возмещение, так как возгорание произошло из-за халатности руководства объекта.

Во избежание недоразумений и спорных ситуаций при наступлении каждого страхового случая требуется подтверждение экспертов.

Такие заключения выдаются:

• сотрудниками МЧС – в случае пожара, любого вида стихийного бедствия, удара молнии,
• сотрудниками полиции – при совершении кражи (некоторые страховщики выплачивают компенсацию, только если было заведено уголовное дело),
• сотрудниками газовой службы – когда ущерб был нанесен в результате взрыва оборудования, работающего на данном топливе.

Перед заключением договора страховщик осматривает и оценивает страхуемое имущество. Он может выставить особые требования владельцу, связанные с хранением вещей, состоянием цехов, складов, другими обстоятельствами, которые способны повлечь за собой страховой случай (возгорание, затопление и другие) и заставить его принять меры для снижения рисков.

Одной из особенностей этого вида страхования является то, что покрытие распространяется не только на собственность самого страхователя, но также на те объекты, которые были арендовано, взяты в прокат или лизинг.

Условия страхования имущества

Страховой период можно выбрать любой. Обычно это 1-12 месяцев, но допустимы варианты заключения страхового договора сразу на 2-3 года.

Если владелец хочет застраховать свое имущество, а затем передать его в пользование  другой организации до завершения периода страхования, выбирается краткосрочный вариант.

Полис оформляется на 1 год, но при смене владельца страхователю возвращается часть уплаченной ранее премии. Из годового взноса вычитаются расходы на услуги экспертов и предоставление услуги за прошедший период.

Страховую сумму устанавливает сам владелец, иногда для более точного определения стоимости имущества приглашается профессиональный оценщик. Разные компании предлагают свой тариф на данный вид страхования, но примерный диапазон цен  составляет от 0,5% до 1,5%  от общей стоимости, указанной в полисе.

На величину страховой премии могут влиять различные факторы, повышающие риск наступления страховых случаев.

К ним относятся:

• число рисков,
• степень износа оборудования,
• наличие и состояние системы безопасности,
• нахождение вблизи объекта опасного производства,
• географические особенности местоположения предприятия,
• квалификация персонала,
• наличие и размер франшизы,
• прочие факторы.

Оплату услуги можно производить следующими способами:

• единовременный платеж;
• в рассрочку: половина страхового взноса платится сразу, половина – в течение 3 месяцев со дня выдачи полиса;
• ежеквартально: при этом размер платежей необязательно должен быть одинаковым.

При длительном сотрудничестве с одним страховщиком постоянные клиенты могут иногда рассчитывать на некоторые льготы. Например, отдельные компании дают скидку страхователям, если по прежним полисам не производились выплаты по страховым случаям.

Статистика показывает, что российские предприниматели все чаще стали обращаться к страховым компаниям для защиты своего имущества по примеру своих западных коллег. Страхование имущества юридических лиц рассматривается сегодня как оптимальный вариант предупреждения крупных денежных потерь.

Сравнительно небольшой взнос может гарантировать предприятию или организации стабильность и стабильную поддержку в непредвиденных ситуациях и позволит быстро справиться с потерями в случае пожара или другого чрезвычайного происшествия.

В качестве дополнительного стимула организациям и предприятиям к страхованию имущества можно рассматривать установленные действующим российским законодательством налоговые льготы. Наличие полиса необходимо для получения кредита и взаимодействия с иностранными инвесторами.

Втб страхование

Подходить к выбору компании для получения услуги имущественного страхования следует ответственно и серьезно. Главный критерий – хорошая репутация, которая гарантирует предприятию надежную поддержку в экстренной ситуации.

Условия и покрываемые риски в большинстве компаний одинаковы. Поэтому важно, чтобы страховщик своевременно и добросовестно выполнял свои обязательства по выплате компенсации в случае причинения ущерба.

Одной из таких надежных компаний является Втб страхование. Она ведет свою деятельность уже 18 лет и входит в десятку лучших российских страховщиков. У компании максимальный рейтинг надежности. В рамках имущественного страхования она предлагает комплексные программы для крупных предприятий  и малого бизнеса.

Данный страховщик практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Для каждого предприятия составляется своя программа с подходящими под его специфику условиями. Также предоставляются консалтинговые услуги, обеспечивается перестраховочная защита.

Клиентами Втб страхование становятся предприятия и организации самых разных родов деятельности: транспортные, промышленные, финансовые, торговые, строительные, энергетические и другие. Страховщик работает и с крупными, и с небольшими фирмами.

Компания имеет филиалы в 50 городах нашей страны, куда можно обратиться за получением услуги по страхованию имущества и другим продуктам, оформить полисы, проконсультироваться у специалиста по любым вопросам.

Источник: https://proins.ru/strakhovanie-imushchestva/115-strakhovanie-imushchestva-predpriyatij-i-organizatsij

Страхование имущества юридических лиц в 2018 — недвижимого, виды, тарифы

Страхование имущества организаций является важным условием защиты объектов, находящихся на балансе организации. Это поможет предотвратить наступление несостоятельности в случае непредвиденного пожара, стихийных бедствий или наступления других событий, покрытие которых предусмотрено страховым полисом.

Что представляет собой услуга страхования имущества для юридических лиц, какие выделяются ее виды и применяются правила возмещения рисков. О применяемых тарифах и необходимых документах пойдет речь в этом материале.

Что это такое

Страхование имущества предприятия представляет систему возмещения стоимости утраченных или поврежденных объектов, находящихся на балансе организации.

Подлежат по программе страхования компенсация повреждений и утраты имущества, принадлежащего организации. 

В таком качестве могут выступать любые объекты, включенные в перечень основных и оборотных средств, в их числе:

• производственные и складские сооружения;
• офисы и другие административные единицы, магазины;
• гаражи и ангары, крытые парковки, метало-боксы для хранения материально-товарных ценностей;
• оргтехника;
• предметы интерьера, мебель;
• запасы готовой продукции и резервы;
• транспортные средства и др.

Виды

Страхование юридических лиц зависит от вида имущества, в отношении которого подлежат возмещению материальные риски:

• оборотные и основные средства, числящиеся на балансе организации, объекты, предоставленные на праве оперативного управления или хозяйственного ведения;
• имущество, полученное в совместное ведение, в аренду, на хранение или для переработки, реализации на свободном рынке;
• имущественные комплексы, строительно-монтажные материалы, конструкции;
• сельскохозяйственные культуры, используемые для предпринимательской деятельности.

Не подлежат включению в страховой полис объекты, которые находятся на территориях, которым угрожают разрушительные стихийные бедствия или в зонах особого контроля с ограниченным доступом (в районах аварий, в том числе АЭС и др.), с неблагоприятной экологической обстановкой.

Для организаций характерно заключение страховых договоров на такой вид обязательного страхования как ОСАГО.

Подлежит возмещению в этом случае ущерб, причиненный транспортным средством, в рамках гражданской ответственности управляющего ТС сотрудником организации в служебных целях.

Возможно также приобретение добровольного пакета страховых услуг как КАСКО для компенсации рисков повреждения, угона, хищения транспортного средства, принадлежащего компании.

Основные правила

Возможно включение в полис следующих страховых рисков, связанных с утратой или повреждением имущества организации:

• пожар, взрыв во время ведения боевых действий, бытового газа, топливных котлов;
• при стихийных бедствиях – во время ураганов, землетрясений, ливней, оползней, засухи, штормов и др.;
• аварий в системах отопления, канализации;
• действий третьих лиц, к которым относятся как противоправные деяния в случае кражи или грабежа, либо совершенные по халатности;
• падение летательных аппаратов либо их конструктивных элементов;
• наезд транспортных средств, удар или опрокидывание, другие столкновения с перемещаемыми и стационарными механизмами, к примеру, башенным краном;
• предумышленная или случайная гибель животных вследствие массового отравления, забоя или кражи, в отношении особей, которые используются для разведения в предпринимательской деятельности.

Не подлежат страхованию принадлежащие организациям:

• денежные средства на банковских счетах;
• плотины, дамбы и другие объекты социального значения повышенной опасности и сложного технологического обслуживания;
• недвижимость и индивидуальные строения, в том числе приобретенные по договору коммерческой ипотеки;
• асфальтированные дороги, сооружения дл мелиорации, площадки для парковки и др.

Страхование осуществляется на основании утвержденных государством правил. Компании подбирают наиболее выгодные для себя условия и формируют предложения для страхователей. Распечатка правил страховщика обязательно предоставляется при выдаче полиса. С  ними обязан ознакомиться страхователь и проставить подпись, подтверждающую согласие с предложенными правилами.

Куда платить налог на имущество у ИП на УСН, узнайте тут.

Подразделяется процесс оформления страхового полиса на следующие этапы:

1. Выбор страховой компании с более приемлемыми условиями и наличием продукта, который применяется к отдельным категориям имущества. К примеру, не все страховщики готовы осуществить покрытие рисков, связанных с уничтожением скота, используемого в предпринимательской деятельности.
2. Подача заявления о предоставлении полиса. В нем нужно указать точно характеристики объекта имущественных прав без ошибок, особенно важно это при заполнении анкеты онлайн, поскольку проверка заполненных данных в этом случае страховым агентом не осуществляется.
3. Оплата страховых взносов в установленные сроки. Следует обратить внимание, что не предоставление платежей в оговоренный в договоре срок влечет отказ в выплате страхового возмещения, если имело место наступление рисков в этот период.
4. Оформление страхового случае, если он произошел. Подача уведомления страховщику о случившемся с описанием обстоятельств и приложением подтверждающих документов способом, указанным в правилах страхования определенной компании и договоре.
5. Определение подлежащей возмещению суммы по договору страхования в случае принятия страховщиком случая как установленного в полисе. Установление размера ущерба, его стоимостная оценка.
6. Выплата страховой компенсации. Осуществляется наличными средствами или по реквизитам банковского счета, указанного страхователем или выгодоприобретателем.
7. Прекращение действия договора страхования в связи с предоставлением возмещения.

Добровольный договор страхования заключается по письменному или устному заявлению представителя юридического лица. Если имущество состоит из нескольких частей, то нужно обязательно составить опись и приложить ее к договору.

В полисе указывается страховая сумма в максимальном размере, которая будет выплачена при наступлении страхового случае полностью (при уничтожении имущества) или частично (при порче или причинения другого ущерба). Указывается размер страхового взноса, при наличии франшиза, тарифная ставка, повышающие или снижающие коэффициенты в зависимости от статуса имущества, срок страхования, обычно принимаемый равным 1 году.

Необходимые документы

Для осуществления страхования необходимо подтвердить юридический статус имущества и принадлежность его организации.

При обращении к страховщику предоставляются:

• учредительные документы на организацию – устав, приказ о назначении руководителя, полномочного заключать договоры от имени компании, решение о выборе его участниками общества;
• доверенность на представителя, если он действует от имени организации;
• экспертное заключение о стоимости подлежащего страхованию объекта либо справка о его оценке;
• на недвижимость – выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии ограничений и обременений, действующих в отношении объекта, наличие ареста, залога, ипотеки и других мер, кадастровый паспорт, которым подтверждается реальная стоимость имущества, основанная на рыночных расценках; на транспорт понадобиться технический паспорт; на иные объекты – квитанции и чеки, паспорта с информацией о подтверждении собственности на имущество;
• при приобретении полисов ОСАГО и КАСКО требуется предоставить документы на право вождения лиц, допущенных к управлению служебных транспортных средств, их список обязательно передать в страховую компанию;
• для организаций также важно предоставить бухгалтерскую и налоговую документацию о постановки страхуемых объектов на баланс и его учет в качестве основных или оборотных средств и др.

На все объекты, подлежащие государственной регистрации, также необходимо предоставить правоустанавливающую документацию. В отношении недвижимости – это договоры купли-продажи, мены и о совершении иных сделок с последующей регистрацией собственности в органах Росреестра.

Тарифы

Расчет тарифа зависит от нескольких факторов, на основании которых производится оценка стоимости страховых сборов:

• стоимость объекта страхования, вид;
• давность изготовления имущества, его состояние;
• наличие франшизы – невозмещаемой суммы при наступлении страхового случая;
• срок действия договора – обычно принимается в 1 год, при длительном страховании возможно заключение соглашения на период до 15 лет;
• программа страхования, установленная определенной компанией.

При предоставлении страхования сразу на несколько лет или при повторном обращении за полисом обычно предоставляется скидка.

В практике принята ставка по страхованию имущества организаций в размере от 0,01 до 0,5 % от рыночной стоимости с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, применяемых с учетом статуса имущества в собственности юридического лица и его использования.

Оплата по тарифу производится представителем компании лично наличными средствами в страховой компании или уполномоченному агенту либо безналичным переводом на счет страхователя.

О важности страхования бизнеса должен помнить каждый собственник предприятия, это может помочь предотвратить риски потери имущества и вызванное этим банкротство.

Процедура ареста имущества должника описывается тут.

Про арест спорного имущества читайте здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/strahovanie-imushhestva-juridicheskih-lic/