Деньги на счете юридического лица могут застраховать на 1.4 млн

Страхование расчетного счета ИП и юридических лиц государством

Не секрет, что средства на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае отзыва лицензии у кредитной организации каждый вкладчик вернёт свои деньги. В 2014 году были приняты законопроекты, которые защитили также и средства индивидуальных предпринимателей на таких же условиях.

А как быть юридическим лицам, в отношении которых пока не разработаны подобные нормативные акты? Ведь организации — важнейшая ячейка экономики, в которой трудоустроены миллионы работников. Ответ на этот вопрос вы узнаете из нашей статьи.

Страхование расчетного счета ИП

Средства ИП, находящиеся на расчётном счету, являются застрахованными. Именно счёт, открытый для ведения бизнеса (для оплаты договоров с контрагентами и государственными структурами), попадает под систему страхования вкладов. При наступлении страхового случая вы получите свои средства в размере до 1,4 млн рублей.

При этом дополнительный договор на подключение услуги не нужен. Когда вы обращаетесь в банк за открытием счёта и подписываете соглашение с условиями обслуживания, то автоматически становитесь участником страхования. Оно является бесплатным для ИП. Обязательные платежи в резервный фонд осуществляются самими банками на регулярной основе.

Независимо от того, сколько счетов будет открыто у предпринимателя в одном банке, все они будут застрахованы на единую сумму — 1 400 000 рублей.

В связи с этим, если вы планируете вести несколько счетов, то лучше открывать их в разных банках. Отдельные подразделения одной кредитной организации (с одинаковым наименованием) — это один банк. Следовательно, максимальная сумма возмещения по счетам в них составит 1,4 млн рублей. Обращайтесь в разные банки, и тогда каждый ваш счёт будет застрахован на эту сумму.

Страхование расчетного счета юридического лица

Организации, разместившие свои средства на расчётных счетах, пока не наделены правом быть участниками страхования. Однако, возможность получить свои деньги всё же есть. При наступлении страхового случая владельцу компании или его представителю необходимо подать исковое заявление в суд с просьбой вернуть средства со счёта.

В первую очередь деньги выплачиваются физическим лицам, затем — ИП, и в последнюю очередь — организациям. Поэтому компаниям (особенно крупным) стоит задуматься над выбором банка для хранения средств.

Для этих целей лучше подыскать надёжную кредитную организацию, чьё наименование на слуху, а опыт работы заслуживает доверия.

Вероятность банкротства таких банков крайне мала, что повышает шанс сохранности денег на счетах.

Также у любого юридического лица есть возможность застраховать свои средства на добровольной основе. Такая услуга предоставляется многими страховыми компаниями. За сравнительно небольшую плату вы защитите деньги, и при отзыве лицензии у банка получите их в скором порядке.

Как получить страховое возмещение?

О наступлении страхового случая владельцы расчётных счетов будут письменно уведомлены. Письмо будет отправлено на адрес, указанный в контактных данных договора с банком. Также эта информация будет опубликована в СМИ.

Чтобы получить свои средства необходимо узнать, кто занимается их выплатой. Если разорился крупный банк, то скорее всего, будет назначен банк-агент, который и станет возвращать деньги. При отзыве лицензии у небольшой кредитной организации возмещением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы получить возмещение юридическому лицу, необходимо направиться в судебный орган. Выплаты производятся в порядке очереди. Для этого составляется специальная комиссия, которая и занимается распределением средств. Подать иск нужно как можно быстрее, так как с каждым днём денег в банке становится всё меньше.

Как защитить средства на расчётном счету?

Если вы пользуетесь расчётным счётом и храните на нём денежные средства, то необходимо знать, как обезопасить их от возможной потери. Конечно, эта функция по большей части возложена на банки, однако последние не всегда могут спасти ситуацию. Мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями по защите средств, описанными в таблице.

Какой банк выбрать для открытия счёта	Что предпринять при страховом случае
Открывайте счёт только в крупных и надёжных банках. Доверяйте средства исключительно проверенным кредитным организациям с длительным опытом работы (банк должен существовать, как минимум, 10 лет).	Ни в коем случае не паникуйте. Если у вас ИП, то средства до 1,4 млн рублей застрахованы, и вам их вернут в любом случае.
Низкие тарифы на РКО — не повод для открытия расчётного счёта. Лучше переплатить за обслуживание в банке, чем потерять потом крупную сумму. Открывая счёт в надёжном банке, вы навряд ли столкнётесь с отзывом лицензии у него.	Юридическим лицам нужно без промедления составлять заявление для судебного рассмотрения. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность вернуть свои деньги.
По возможности открывайте несколько счетов в разных банках. Это повысит шансы на возврат средств.	Не забудьте при первой возможности открыть новый расчётный счёт в другом банке. Таким образом вы сможете максимально сократить временной промежуток, в который не сможете заниматься делами бизнеса из-за страхового случая.

Рекомендуем вам открывать счета только в тех банках, где ваши деньги застрахованы. На нашем сайте размещены только такие банки!

Источник: https://rko-bank.ru/stati/strahovanie-raschetnogo-scheta-ip-i-yuridicheskih-lic.html

На какую сумму в 2018 году застрахованы вклады физических лиц

В России в настоящее время работает система страхования вкладов физических лиц: какова сумма возмещения, и как узнать застрахованы депозиты в банке или нет?

Как действует система страхования вкладов в банках

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов физических лиц (ССВ) является специальной государственной программой. Она реализуется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Для исполнения закона государством создана специальная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которая возвращает вкладчику сумму его накоплений вместо банка.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения, вкладчик лопнувшего банка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2018 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ;
являющиеся электронными денежными средствами;
размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
средства на обезличенных металлических счетах.

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Вклады физических лиц в иностранной валюте застрахованы государством, как и депозиты в рублях. Сумма возмещения по валютным вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Выплата возмещения по таким вкладам производится не в долларах США или евро, а в рублях вне зависимости от того, в какой валюте был открыт депозит.

Смотрите, вклады физических лиц в каких банках сегодня самые выгодные

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию.

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета).

На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

В каких банках вклады застрахованы государством

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

В последнее время было вскрыто несколько фактов ведения банками двойной бухгалтерии. Это приводило к тому, что средства некоторых депозитов не учитывались официально, а соответственно, получить возмещение клиенты банка не могли, хотя были добропорядочными вкладчиками. Такие неучтенные вклады физических лиц сегодня называют «забалансовыми».

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

Хранить договор и все квитанции о внесении денег на счет и их снятии.
Проверить наличие своего вклада и все движения по нему в «личном кабинете» на сайте банка. Звонить в колл-центр и просить подтвердить текущую сумму вклада и его условия.
Регулярно (раз в квартал или полугодие) брать официальные выписки со счета, на которых должны быть реквизиты банка, информация о вкладчике и его договоре, подписи должностных лиц и печати. При наличии документов возможно будет в крайнем случае доказать наличие и сумму вклада.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические схемы используют не только нерадивые банкиры, но и некоторые богатые вкладчики. Известно, что застрахованы государством только вклады на сумму 1,4 млн рублей. Но многие банки устанавливают максимальные процентные ставки по депозитам от 1,5 млн рублей!

Уже известны случаи, когда физлица открывают вклады под высокие проценты на 2-3 и более млн рублей, а когда появляется информация об отзыве у банка лицензии, они дробят свои крупные депозиты на мелкие части, переводя деньги на счета родственников, чтобы получить возмещение на всю сумму. Такие действия АСВ считает незаконными и отказывает «дробильщикам» в выплате денег. Но ведь признаки «дробления вкладов» можно при желании найти и у добропорядочных клиентов!

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

Не открывать близким родственникам вклады в одном банке и уж тем более не переводить средства между счетами.
После окончания срока вклада забирать деньги из банка, обналичивая их. Если хотите еще раз вложить их, заключите новый договор, внеся «наличку», а не перемещайте деньги с одного счета на другой.

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Источник: http://7idey.ru/strahovanie-vkladov/

До 1.4 млн. руб. вернет любой вкладчик даже при ликвидации банка – АСВ

«Если вы видите объявление: доход 18 % — проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги», — также советуют в АСВ.

Как разумно открыть вклад, а также вернуть деньги, если вдруг случилось, что у банка отозвана лицензия на проведение банковских операций – об этом и многом другом говорят эксперты.

Распознаем «проблемный банк»

Первая рекомендация: обязательно уточните, является ли выбранный банк участником страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте ЦБ РФ — или сайте АСВ — .

«Ни в коем случае не сообщайте кредитной организации свои персональные данные, такие как ФИО, номер и серию паспорта, адрес проживания и номера банковских счетов и карт, если не уверены, настоящий ли банк перед вами», — советуют в АСВ.

Второе правило: рейтинг любого банка можно самостоятельно просмотреть на сайтах кредитных организаций, например, на rusrating.ru или raexpert.ru. Чем выше рейтинг, тем надежнее организация.

Третье: обратите внимание на наличие банкоматов у выбранного банка – если их очень мало, то это должно насторожить.

И последнее: отдать предпочтение той организации, которая достаточно долго работает на финансовом рынке и имеет репутацию проверенного партнера.

Особое внимание стоит обратить на условия, которые предлагает кредитная организация.

«Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными. Информацию о базовом уровне доходности вкладов можно узнать на сайте ЦБ РФ, где данные обновляются », — советуют в АСВ.

Кроме этого, «следует обратить внимание на открытость организации в целом и доступ к информации о ней в открытых источниках, а также на негативную информацию, которая появилась в последнее время», — подчеркнули в АСВ.

Ко всему прочему, в сети Интернет можно найти массу примеров, отзывов и рекомендаций сегодняшних клиентов выбранного банка.

Вклады застрахованы на 1,4 млн

На основании Федерального закона №177 от 23 декабря 2003 года в России действует система страхования вкладов. По состоянию на начало июля 2017 года данная система включает порядка 495 действующих кредитных организаций.

Каждые три месяца кредитные организации, которые состоят в системе, переводят 0,12% от всех имеющихся у них вкладов. В случае если этих денег не будет хватать, то Банк России может компенсировать требуемую сумму, чтобы обеспечить полную выплату страховки по вкладам.

Стоит отметить, что сумма страхового возмещения за 13 лет выросла со ста тысяч до 1,4 миллиона рублей. То есть хранить в одном банке больше данной суммы – рискованно.

Как пояснили в Агентстве по страхованию вкладов, выплата страховки по вкладам гарантирована для всех, включая и индивидуальных предпринимателей, если сумма вклада не превышает 1,4 миллиона рублей на вкладчика в одном банке.

Возмещение по вкладам производится только в российских рублях, независимо от того, в какой валюте был сделан вклад. В случае вклада в иностранной валюте, он будет пересчитан в рубли по курсу, установленному Банком России на дату наступления страхового случая, и выплата все равно произойдет в рублях.

Ринат Хасанов, к.э.н, доцент, заведующий кафедрой «Финансы и кредит» Омского филиала Финансового университета при Правительстве РФ:

«Как известно, вклады в банках безрисковы до суммы в 1,4 миллиона рублей. Конечно, всегда есть риск того, что деньги будут обесцениваться. Как говорит финансовая теория: «Деньги сегодня всегда лучше, чем деньги завтра», что означает, что с каждым днем ваша сумма, размещенная в банке или наличных, обесценивается со скоростью сложных процентов.

Государства мира печатают деньги без остановки, существуют риски обесценения доллара, евро и других валют – и это основной риск, если вы находитесь в инструментах с фиксированным доходом, к коим и относятся банковские вклады. Случаев того, что кто-то не получил возмещение, мне не известно.

Существующая система страхования вкладов работает стабильно – в принципе обеспечения в размере 1,4 миллиона достаточно для, наверное, 90% населения».

Пять правил банковского вклада

Существует ряд правил, следуя которым можно защитить себя от потери денежных средств. ИА «Город55» выделил 5 основных шагов.

Шаг №1: необходимо обязательно уточнить тип вклада, потому что не все вклады попадают под страхование.

Шаг №2: важный совет – держите в одном банке не более 1,4 миллиона рублей — именно эта сумма подлежит обязательному страхованию. При этом нужно учитывать и сумму возможного дохода на вклад – ее тоже можно получить при наступлении страхового случая.

Шаг №3: не забывайте сообщать банку все изменения, связанные, например, с заменой фамилии или сменой адреса, или паспортных данных. Вовремя измененные персональные данные в банковском договоре помогут в дальнейшем быстрее найти себя в списках вкладчиков.

Шаг №4: не теряйте, а уж тем более не выкидывайте документы по вкладам. Известны случаи удаления вкладчиков или отсутствия клиентов в банковском реестре.

Напомним, что при открытии вклада (счета) банк выдает экземпляр договора, а также приходный ордер, где банк ставит отметки о внесении денежных средств.

Таким же документом может быть и поручение другого банка о перечислении денег на счет клиента или иной документ, подтверждающий внесение денег.

Шаг №5: не пренебрегайте интернет-банкингом – будьте всегда в курсе движения средств на личных банковских счетах.

«Планировали с мужем купить квартиру, откладывали деньги несколько лет, получилась достаточная сумма. Но покупку пришлось отложить по возникшим семейным обстоятельствам, решили пока положить на проценты.

Были в разных банках, узнавали про действующие процентные ставки, условия и сроки вкладов. Менеджер банка сразу же предложила разбить всю сумму на части, чтобы обеспечить себе безопасность.

Мы не финансовые работники и понимаем, что в случае чего вся ответственность за понесенные убытки ложится на нас, поэтому решили не рисковать – сначала нужно все узнать».

Ольга и Михаил, г. Омск

Финансовые сверхвозможности

Сегодня десятки, если не сотни, финансовых организаций предлагают услуги в банковской сфере, это зачастую и осложняет выбор «надежной» кредитной организации, той, которой можно доверить свои сбережения или у которой можно взять кредит. Это может быть банк, микрофинансовая организация, а также кредитный кооператив или инвестиционная компания.

Если это микрофинансовая компания (МФК), кредитный потребительский кооператив (КПК) или инвестиционная компания, то такие вложения граждан в системе страхования вкладов не застрахованы, — комментируют в АСВ и рекомендуют не торопиться с принятием решений о вложении средств до выяснения всех нюансов таких предложений.

Стоит отметить, что правило «1,4 миллиона» распространяется ТОЛЬКО на банковские вклады.

Прежде всего, кому доверить свои сбережения, решает сам вкладчик, и, соответственно, за прибыль или убыток несет ответственность он сам персонально.

Конечно, во многих организациях убеждают, что «есть страховка», однако, в этом случае речь идет о страховке компании, то есть о страховании в целом. Абсолютно никакого отношения к вкладу такая страховка не имеет.

Кроме этого, можно «напороться» и на финансовую пирамиду – в данном случае со стопроцентной гарантией своих денег уже не вернете.

«Вложения в финансовую пирамиду означают 100-процентную потерю ваших средств. Застрахованы государством только денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты», — напоминают также в АСВ.

Банк, где хранились деньги, рухнул

Эксперты акцентируют внимание на том факте, что перед ликвидацией кредитной организации могут активизироваться мошенники, которые ликвидируют базы вкладчиков, или во втором случае – вообще их не ведут. Только наличие банковских документов станет гарантией доказательства своих прав.

По данным официального сайта Центрального Банка Российской Федерации, в Омской области по состоянию на 1 июля 2017 года действуют 3 кредитные организации и 11 филиалов, головные организации которых находятся в другом регионе.

С января 2004 по июль 2017 года приказами ЦБ отозвана лицензия у нескольких банков.

Банк «Соотечественники», полное наименование ОАО «Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники»: лицензия отозвана приказом Банка России №ОД-471 от 17 июня 2009 года. Банк являлся участником системы страхования вкладов.

В январе 2016 года приказом Банка России № ОД-137 от 21.01.2016 отозвана лицензия еще у одного омского банка-участника системы страхования — АО «Мираф-Банк».

Данный банк имел 23-летнюю историю (дата регистрации Банком России – 19 января 1993 года).

Пресс-служба Банка России: информация о деятельности руководства банка, которая имела признаки уголовного деяния, направлена в СК России с целью рассмотрения и принятия соответствующего решения.

За 2017 год два омских банка лишились лицензии: первый СИРИУС – в январе, второй СИБЭС – в апреле.

Одним из самых последних «рухнувших» банков в Омской области является «Банк «СИБЭС» (акционерное общество). Фирменное наименование на английском языке – BankSIBES.

На основании реестра, полученного из банка «СИБЭС» (Акционерное общество), возмещение страховых выплат гарантируется 2800 вкладчикам на сумму 2,4 миллиарда рублей. Кроме этого в реестре зарегистрировано порядка 160 индивидуальных предпринимателей, являющихся вкладчиками Банка.

Сумма страхового возмещения предпринимателям составляет около 15 миллионов рублей. Выплата страховки будет осуществляться в трех регионах России, в том числе и в Омской области: 1200 омичей имеют право на страховое возмещение на сумму 896 миллионов рублей.

В столице полторы тысячи вкладчиков на сумму 1,46 миллиардов рублей получат страховку по вкладам.

Вкладчики могут обратиться в банки-агенты для подачи заявлений на страховку и расчет.

С ситуацией, связанной с выплатой страховки по вкладам лопнувшего банка, столкнулся и житель Омска, который утверждает, что система страхования вкладов работает стабильно:

«С проблемами столкнулся лет 10 назад, когда рухнул один омский банк. На счете лежала сумма, о которой, признаюсь, позабыл. Получил письмо, где было сказано, что сумму в полном объеме можно получить там-то. Пришел, получил – приятный сюрприз».

По словам Рината Хасанова, кандидата экономических наук, заведующего кафедрой «Финансы и кредит» омского филиала Финансового университета при Правительстве РФ, в Омском регионе недостаточное количество региональных банков, которые могли бы оказывать более гибкие услуги, обслуживать какие-то ниши. Федеральные банки, как правило, строго следуют своим существующим продуктам и не учитывают особенные нужды клиентов. Региональные банки могли бы лучше знать местные нужды.

Что делать вкладчикам лопнувшего банка?

Новость о том, что банк лишился лицензии, распространяется молниеносно, в первую очередь в СМИ.

О наступлении страхового случая, а он возникает по двум причинам: либо банк лишился лицензии, либо установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, достоверную и, самое главное, актуальную информацию можно узнать на сайте Центрального Банка России, сайте , в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (), а также в офисе самого банка.

На сайте АСВ и в самом банке публикуется перечень банков, где можно получить выплаты, позже, за сутки до старта платежей, перечень размещается в СМИ.

Отзыв лицензии у банка наибольшее опасение вызывает у вкладчиков. Но не стоит беспокоиться клиентам несостоятельного банка, чьи вклады не превышают сумму в 1,4 миллиона рублей – возмещение они получат 100% от суммы вклада.

В первую очередь, пострадавший вкладчик должен написать заявление на возврат вклада. В течение трех рабочих дней после подачи заявления и не позднее 14 дней с даты отзыва лицензии начинаются выплаты. Если вдруг по уважительной причине вкладчик не успел подать вовремя заявление, то АСВ оставляет за собой право все же рассмотреть данное обращение.

Бывает так, что вкладчик не может лично появиться в установленном месте, то в этом случае есть возможность скачать бланк заявления, который размещается на сайте банка, заполнить его и выслать почтой, но при этом требуется нотариальное подтверждение. Кроме этого, наследники также обязаны предоставить соответствующие документы.

Что касается выплат физическим лицам, то они могут рассчитывать как на безналичный расчет, так и на расчет наличными. Однако данное правило не распространяется на предпринимателей – у них есть право получить выплаты только по безналичному расчету.

Задать любой интересующий вопрос, касающийся возмещения страхового случая, можно как по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-02 (на территории Российской Федерации звонки бесплатные), так и в рубрике на сайте АСВ.

Кредит никуда не денется

Многие наивно полагают, что «если банк рухнул», то кредит можно уже не платить. Но это абсолютно не так. Несмотря на то, что по решению ЦБ кредитная организация лишается лицензии, исполнение обязательств кредитного характера никто не отменяет. Агентство по страхованию вкладов публикует не только реквизиты, но и список банков, а также платежных организаций, где можно сделать платеж по кредиту без комиссии.

И еще: отзыв лицензии никоим образом не влияет на условия кредитного договора. АСВ может передать кредит в другой банк, где правила могут отличаться, но ключевые условия договора должны сохраниться. Об изменении реквизитов для оплаты кредита придёт письменное оповещение.

Но все же лучше самим узнавать и реквизиты, и наименование банка-агента, которому будут переданы полномочия от лишенного лицензии банка, и лучше это сделать как можно быстрее, ведь штрафы и пени по кредитам также никто не отменяет. Обязательно необходимо сохранить всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты.

Также всю информацию о задолженности перед банком можно узнать во временной администрации (после отзыва лицензии и до назначения конкурсного управляющего/ликвидатора банка), написав туда письмо.

Важно помнить, что если в банке, где наступил страховой случай, открыт счет и есть непогашенный кредит, то выплатить его за счет имеющихся в этом же банке денег не получится, так как это запрещено законодательством.

Если размер вклада превышает сумму остатка по кредиту, будет выплачена страховка за вычетом долга, а оставшаяся часть после погашения кредита.

В другом случае (вклад меньше долга) страховку удастся получить только после закрытия обязательств перед банком.

Счет «эскроу»

Существует еще один вид вкладов, который входит в систему страхования, – счет эскроу. И если для обычных вкладов действует правило «1,4 миллиона», то на эскроу-счете государством страхуется сумма в 10 миллионов рублей. Причем выплаты по обычным вкладам и эскроу-счетам выплачиваются независимо друг от друга.

В настоящее время в России эскроу-счета квалифицируются как «молодое явление на рынке банковских услуг, и пока не получило достаточного распространения».

Счет-эскроу можно использовать, к примеру, при сделках с недвижимостью, он схож по своим функциям с аккредитивом или банковской ячейкой.

Участниками сделки по заключению договора эскроу-счета являются сразу три стороны: банк, вкладчик и эскроу-агент – это главное основание для снижения рисков мошенничества, потому что эскроу-счет может быть закрыт только в личном присутствии всех трех сторон сделки.

Что касается выплаты страховки по эскроу-счетам, в случае лишения банка лицензии, то ее можно получить в определенный период, а именно с момента получения документов в Росреестре и после 3 дней с той даты, когда имущественное право получило регистрацию либо получен отказ на регистрацию. Страховщиком в данном случае выступает эскроу-агентство.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

Источник: https://gorod55.ru/news/society/31-08-2017/do-1-4-mln-rub-vernet-lyuboy-vkladchik-dazhe-pri-likvidatsii-banka-asv

Застрахованы ли расчетные счета ИП и юридических лиц

В статье разберемся, застрахованы ли расчетные счета ИП и юридических лиц. Узнаем, как получить возмещение при наступлении страхового случая и как защитить свои деньги. А также мы поговорим о суммах страхования и сроках возврата средств.

Страхование расчетного счета ИП

С 2014 года все средства, находящиеся на р/с ИП, страхуются государством. Вне зависимости от суммы на счету, а также общего количества р/с в одном банке, максимальный размер страхования — 1,4 млн р. Это значит, что если в одном банке открыто 2 счета, каждый на 1,5 млн, при страховом случае возвращено будет только 1,4 млн.

Если у ИП имеется несколько счетов в разных банках (не в филиалах одного банка!), то в каждом банке застрахованы средства на 1,4 млн руб. Например, деньги хранятся в банке А (1,2 млн), в Б (1 млн) и в С (2 млн). Если ЦБ отзовет лицензии всех банков, то со счетов А и Б будет возвращено 1,2 и 1 млн р. соответственно, а из С — только 2 млн р.

Нюансы страхования

Принцип действия страховки по вкладам ИП имеет свои нюансы:

В случае использования валютного счета, средства будут возвращены в рублях.
Для сохранности средств и их безопасности лучше оформить счета в разных банках. Это обеспечит страхование каждого счета на сумму до 1,4 млн р., в случае лишения банков лицензии.
Адвокаты и нотариусы к ИП не приравниваются. Они могут рассчитывать на выплату страховки при условии, что счет в банке не используется в коммерческих целях.
Предприниматель не сможет получить деньги, если они находятся на залоговых счетах или р/с международных финучреждений, на р/с зарубежных филиалов российских банков либо.
Страховые выплаты перечисляются только на другой счет ИП, который можно открыть в любом банке (если его еще нет).

Страхование расчетного счета юридического лица

Страхование средств юр. лиц на законодательном уровне не закреплено. Однако возможность получить деньги при образовании страхового случая (например, при аннулировании лицензии) все же присутствует, но только через обращение в судебные органы. Выплаты производятся поочередно, после физ. лиц и ИП.

Как получить возмещение

При наступлении страхового случая от банка придет специальное уведомление. Оно направляется по адресу, который был указан вами в процессе заключения соглашения.

После получения уведомления можно обратиться в АСВ и уточнить, какая организация является агентом выплат. Далее нужно написать заявление, а сумма компенсации будет начислена на ваш счет в другом финучреждении, в течение двух недель.

Как защитить свои деньги

Для защиты собственных средств следуйте следующим рекомендациям:

Со всей серьезностью относитесь к подбору банка-партнера. Открывать счет нужно только в проверенных организациях с хорошей репутацией, где предусмотрено страхование р/с.
Если цена расчетного обслуживания ниже рыночной, то следует тщательно ознакомиться с банком и его финансовой деятельностью.
Лучше открыть несколько счетов, особенно если речь идет об ИП. Это позволит не только получить компенсацию, но и возможность не приостанавливать коммерческую деятельность в случае аннулирования лицензии в одном из банков.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/strahovanie-raschetnogo-scheta-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Сколько в одном банке можно застраховать вкладов

Жители России, которые хотят доверить свои деньги банку, интересуются, сколько всего вкладов сегодня можно застраховать в одной кредитно-финансовой организации. Ответ на этот вопрос поможет понять, как обезопасить свои средства в случае банкротства или отзыва лицензии у банка.

Вот несколько рекомендаций, как не потерять свои деньги.

Не открывайте в одном банковском учреждении сразу несколько вкладов или один на сумму, превышающую 1,4 млн рублей. Если организация закроется, то вы сможете получить назад не больше указанной суммы. Больше информации о размере вклада, который является застрахованным, вы получите здесь.
Если вы оформили несколько депозитов в одном банке до 1,4 млн руб., то вы их без проблем вернете. При этом открытые в разных филиалах депозитные счета относятся к одному учреждению. О том, может ли сумма страхования быть уменьшена, читайте в этой статье.

По закону в застрахованную сумму входят размер депозита, а также начисленные и капитализированные средства. Начисление процентов прекращается сразу же после отзыва лицензии и банка. Чтобы посчитать, сколько вам вернут, воспользуйтесь калькулятором вкладов. Укажите процент, первоначальный взнос, дату окончания депозита, которой станет дата закрытия банковского учреждения.

Специалисты рекомендуют для безопасности финансов размещать их на программах различных банков. При небольшой сумме можно ограничиться одной кредитно-финансовой организацией. Если вы не знаете, в каком банке открыть депозитный счет выгоднее, то информация по данной ссылке поможет вам определиться с выбором.
Если в одном банке вклады имеют родственники, возмещение в страховом случае получает каждый человек. О том, как правильно вернуть свои деньги в случае отзыва лицензии у организации, читайте здесь.
Для того, чтобы деньги физического лица были застрахованы по вкладу, не требуется написания заявлений и получения дополнительных документов.
Средства на дебетовых и зарплатных картах также защищены.

Какие средства не застрахованы Агентством по страхованию вкладов и возвращаются в порядке общей очереди:

Денежные средства, переданные в доверительное управление
Вклады на предъявителя
Электронные деньги – вебмани, яндекс деньги и другие
Средства, находящиеся на накопительных и доходных счетах
Средства на металлических счетах.

Больше информации о том, какие вклады не являются застрахованными АСВ, вы получите из этого обзора.

Агентство по страхованию вкладов в течение 7 дней в прессе опубликует сообщение о том, какая кредитно-финансовая организация возьмет на себя обязанность выплатить страховку. Это должен быть крупный банк с развитой сетью филиалов, который готов работать с большим числом клиентов (например, Сбербанк, Россельхозбанк и др.).

Таким образом, в одном банке может быть застраховано сколько угодно вкладов, но общая сумма средств, размещенных на них, не должна превышать 1,4 млн рублей.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: http://KreditorPro.ru/skolko-v-odnom-banke-mozhno-zastraxovat-vkladov/

Страхование расчетного счета

Система страхования вкладов — механизм, целью создания которого является государственная защита денег клиента на банковских счетах. До 2014-го ССВ работала только для граждан (физлиц), но с первого января этого года было внедрено страхование расчетного счета ИП. В чем же особенности услуги? В каких случаях работает страхование?

История развития

Впервые механизм страхования счета в банке (по отношению к вкладам) заработал в 2004 году после вступления в силу соответствующего закона. Такая практика существует более чем в сотнях стран мира, а ее главное назначение — защита средств клиентов, а в долгосрочной перспективе — повышение спроса на депозиты и привлечение дополнительного капитала.

За период существования закона он несколько раз корректировался (в части размера возмещения). Первоначальный уровень — 100 000 рублей, после чего были внесены следующие изменения:

В 2006 году установлен предел в 190 000 рублей.
В 2007 году — 400 000 рублей.
В 2008 году на фоне кризиса страхование банковских счетов стало особенно актуальным. Размер возмещения вырос до уровня 700 000 рублей.
В 2014 году был утвержден новый объем выплат — 1,4 миллиона рублей (с 2015 года и для ИП).

За время работы ССВ зарегистрировано более двухсот страховых случаев.

Читайте также — Что нужно знать при открытии расчетного счета?

Устранение несправедливости в отношении ИП

До 2014-го физические лица, работающие в статусе индивидуального предпринимателя и имеющие р/с в банке, не были защищены государством. Страхование расчетного счета не работало, что создавало проблемы для начинающего бизнеса. Теперь же ИП получили долгожданное обеспечение.

В первый месяц 2014-го Госдумой РФ принят ФЗ-410, согласно которому средства ИП на банковских счетах подпадают под действие ССВ. При этом страхование счета в банке — задача кредитных организаций. Появление услуги ускорило приток клиентов и повысило привлекательность бизнеса.

Главные характеристики:

Идентичные условия по обслуживанию р/с юрлиц и ИП.
Высокое качество предоставляемых услуг вне зависимости от валюты.
Отсутствие ограничений по срокам предоставления.
Для валютных вкладов пересчет производится по курсу, когда произошел страховой случай.

Порядок и особенности выплат

Страхование банковских счетов — процедура, оформление которой проходит в несколько этапов:

Подача заявки на открытие расчетного счета.
Передача требуемого пакета бумаг.
Подписание договора с банковским учреждением.

Страхование расчетного счета — автоматическая опция, не требующая заключения дополнительных соглашений. Главным условием для получения возмещения является наличие кредитной организации в системе страхования вкладов. Убедиться, что банк входит в ССВ, можно перейдя по ссылке base.garant.ru/12137143/.

Страхование счета в банке для ИП имеет ряд ограничений. Так, размер выплаты составляет не больше 1,4 миллиона рублей (как и для обычных граждан). При подсчете суммы в учет берутся все счета. Если в банке открыт р/с ИП и физлица, выплаты будут осуществляться пропорционально. При этом первыми деньги получают обычные граждане, а уже потом — индивидуальные предприниматели.

Если финансово-кредитное учреждение получает статус банкрота, компенсация происходит в два этапа:

На сайте АСВ выкладывается новость о начале выплат, а также указывается банк-агент, который будет их производить.
В течение 14 суток клиент получает компенсацию.

Для получения денег необходимо:

Открыть р/с ИП в другой кредитной организации.
Сообщить номер в банк-агент, который будет осуществлять выплаты.

Страхование расчетного счета: как защитить деньги?

Чтобы сделать страхование банковских счетов более эффективным, стоит следовать ряду правил:

Если объем средств на счету больше 1,4 млн. рублей, лучше открыть несколько р/с в разных финансово-кредитных организациях.
Открывать аккаунт стоит в банках, где предусмотрено страхование расчетного счета.
При оформлении договора важно обратить внимание на наличие соответствующего пункта о защите средств.
В случае отзыва лицензии или прекращения деятельности банка стоит открыть р/с в другом учреждении для зачисления на него компенсации.

Таким образом, расчетный счет ИП надежно защищен от кризиса в банковской сфере, что позволяет смело инвестировать в бизнес и не переживать за сохранность капитала.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/strahovanie-raschetnogo-scheta/

Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е.

сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.

Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест

Тест: Узнайте, как вернуть свои деньги и сколько вернут, если ваш банк банкрот?

Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состоянием моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их. По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.

Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

Средства на расчетных счетах юр.лиц
Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
Средства на металлических счетах
Средства с бонусной программы, если такие были.

Источник: http://mobile-testing.ru/vozmeschenie_po_vkladam_banka/

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения предпринимательской деятельности), депозите или банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

Исключение! Не страхуются деньги предпринимателя, если они:

Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
Переданы банку в доверительное управление;
Размещены в филиале российского банка за границей.

Как видите в законе ничего не сказано про юридических лиц. К сожалению, денежные средства юрлиц не застрахованы. Однако законопроект по этому вопросу в третьем чтении уже принят и вероятно уже с 1 января 2019 года деньги юрлиц будут также застрахованы (но это будет касаться только малого бизнеса).

Что делать если у банка отозвали лицензию

Для ИП план действий такой:

Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
Берем с собой паспорт + можно заранее заполнить заявление, которое можно взять тут (см. раздел «Бланки документов»).
АСВ выплачивает деньги ИП в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Начисленные проценты по депозитам также будут выплачены.
Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:

В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

Нюансы:

Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Для юридических лиц ход действий следующий:

Как уже мы отмечали, пока что еще денежные средства юрлиц не страхуются государством. Но чтобы хоть какая-то была надежда на возмещение, то вначале ждем назначения временной администрации банка. Об этом можно узнать через сайт ЦБ РФ (см. раздел «Объявления временных администраций»);
Оформляем требование кредитора, указав сумму долга. Вот здесь представлены бланки и образцы заполнения.
Направляем требование кредитора временной администрации банка.
Два варианта исхода ситуации:

Идеальный вариант — процедура ликвидации банка — вам вернут деньги.
Негативный вариант — процедура банкротства — с ничтожно малой вероятностью получите хоть что-то (такие долги выплачиваются в последнюю очередь и денег на всех не хватает). Как вы уже догадываетесь — второй вариант чаще всего и происходит.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

Распечатать выписку по счету;
Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус.

Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка).

Тогда банковская организация вернет деньги на счет:

Если Вы индивидуальный предприниматель, то эти деньги, вернувшиеся на счет, станут автоматически застрахованными АСВ.
Ну а что касается «юриков», то, опять же — денежные средства пока еще не страхуются, а значит нужно включаться в реестр требований кредиторов и лишь по итогам ликвидации/банкротства банка станет известно получите ли вы хоть что-то.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента.

Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше. В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html