Программа компенсации ипотеки от аижк в 2022 году

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2022 г.:

• замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
• понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
• снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
• списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

• Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).
• То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.
• Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

• ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
• заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
• недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

• копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
• документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
• документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
• копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
• документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

1. Сбербанк.
2. Альфа-банк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ЮниКредит банк.
6. Росбанк.
7. Московский кредитный банк.
8. Абсолют банк.
9. Райффайзенбанк.
10. Бинбанк.
11. ВБРР.
12. Глобэкс банк.
13. Банк Восточный.
14. Запсибкомбанк.
15. Банк Зенит.
16. Кредит Европа банк.
17. Локо-банк.
18. Банк Левобережный.
19. МТС банк.
20. Мособлбанк.
21. Уралсиб.
22. Совкомбанк.
23. Банк Россия.
24. Промсвязьбанк.
25. Кубань-кредит.
26. Дельта-Кредит.
27. АК Барс банк.
28. Банк Открытие.
29. ОТП банк.
30. Банк Российский капитал.
31. РосЕвроБанк.
32. Связь банк.
33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2021-2022 годах

Программа помощи ипотечным заемщикам 2021-2022

Вопрос жилищного обеспечения в России стоит сейчас почти перед каждой семьей. Для поддержки своих граждан государство разработало программу помощи ипотечным заемщикам 2021-2022.

На что можно рассчитывать

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2015 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Неоднократно в документ вносились изменения и меры поддержки все время продлевались. Крайний раз действие помощи пролонгировали до 2022 года включительно.

Также трансформировались условия участия:

1. 30% от остатка суммы выплат перечислит государство, но не больше предельного объема в 1,5 млн. (п. 6 Постановления №961 от 11.08.2017).

2. По установленной договоренности между должником и заимодателем возможно выбрать вид оказываемой помощи – направить сумму на погашение основного займа и так снизить ежемесячный платеж или использовать средства для понижения платежей вполовину на какое-то время.
3. Смена валюты при ипотеке. С иностранной валюты в рубль ограничена процентная ставка – не более 11,5% (п.

   10 указанного документа).

4. До 1 сентября должна быть создана межведомственная комиссия, ведающая делами оказания помощи. В ее полномочия входит также увеличение предельной суммы в два раза при необходимости.

Например, семья имеет ипотечный заем под 12% годовых, остаток составляет 2 млн. на 10 лет.

После проверки агентством представленных сведений, принято решение списать часть задолженности в объеме 20% от оставшейся суммы. Таким образом, ежемесячный платеж с 28694 руб. станет 22955. 5739 рублей выгода для семьи. Сумма вроде и небольшая, но при выплате кредита довольно ощутимая в семейном бюджете.

Многие заблуждаются, считая, что процедура реструктуризации невыгодная для банковских организаций и именно поэтому часто отказывают в ней. Однако это не совсем правильно, поскольку банку гораздо невыгоднее потерять вовсе на процентах и зависшем долге, нежели уступить по реструктуризации и получить все то же самое от государства.

Максимально возможную скидку в 30% вправе получить:

• семьи с двумя и более детьми;
• нетрудоспособные люди;
• семейства с ребенком-инвалидом;
• ветераны боевых действий(ВБД).

Все остальные категории претендентов смогут рассчитывать на помощь не более 20%.

Кто вправе претендовать на помощь от государства

Как говорит действующее законодательство на льготу могут рассчитывать в основном семьи с ребенком и нетрудоспособные люди. Перечень претендентов по закону:

1. Российские подданные с ребенком или детьми.
2. Опекуны одного или более несовершеннолетнего дитя.
3. Участники боевых действий.
4. Нетрудоспособные лица или семьи с такими детьми.
5. Граждане, на полном содержании которых находится обучающийся по дневной форме студент до 24 лет включительно.

Требования к залоговому помещению

Для установления льготы, жилье должно соответствовать следующим предъявляемым требованиям:

• действует ограничение по метражу. Для однокомнатной – не больше 45 кв.м., если 2 комнаты – 65, три и более – 85;
• цена за квадратный метр на момент приобретения не превышала 60% от средней рыночной стоимости по региону;
• жилое помещение по ипотеке является единственным для заемщика. Разрешено быть обладателем вместе с семьей доли в другой недвижимости не более 50% на всех;
• на многодетные семьи не распространяется требование по метражу и стоимости за один квадратный метр.

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Предписания к личности заемщика

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

1. Обязательно быть гражданином страны.
2. Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
3. Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов.

   Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.

4. Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
5. Все созаемщики являются российскими подданными.

Процедура оформления

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Далее нужно посетить отдел с просроченной задолженностью, рассказать свою ситуацию и попросить ознакомить со списком документации для оформления льготы от государства.

Он выглядит примерно так:

• заявка с указанием основания оказания помощи (увольнение по уважительным причинам – сокращение штата, ликвидация предприятия, ухудшение здоровья, получение инвалидности, декретный отпуск, уменьшение прибыли, например, по факту уменьшения темпа производства);
• документ, подтверждающий личность;
• документ, подтверждающий рождение детей (свидетельство);
• свидетельство о бракосочетании;
• бумага о разрыве брачного союза;
• судебное постановление или опекунского совета и назначении попечительства;
• Документ ВБД;
• копии медицинской карты и медицинское заключение о факте нетрудоспособности;
• документ о составе семьи (справка) для доказательства совместной жизнедеятельности и нахождения на иждивении;
• документ с учебного заведения (выписка), говорящая о действительности дневного обучения данного студента;
• уведомление из ПФР об отсутствии доходов для расположенного на содержании индивида;
• дубликат, заверенный со штампом трудовой книжки;
• справка со службы (для военнослужащих и полиции, а также других организаций);
• установленная законом регистрация (свидетельство) в качестве ИП;
• нотариально заверенное назначение (приказ);
• соглашение с истекшим сроком действия для потерявших место труда;
• доказательство состояния в базе ЦЗН для нетрудящихся;
• уведомление из ПФР о текущем состоянии персонального счета;
• документ ФСС (выписка) о пособиях выплачиваемых и мерах поддержки по факту временной утраты способности к труду;
• справка 2-НДФЛ на всех членов семейства;
• банковское подтверждение совокупного дохода претендентов;
• доходная декларация;
• сведения об объеме пенсионного обеспечения;
• кредитное соглашение;
• документ о залоге имущества из банковского учреждения;
• заявление от должников о наличии на территории государства недвижимости;
• договор участия в долевом строительстве;
• оценка залогового имущества;
• техпаспорт помещения;
• периодичность платежей по кредиту.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2017 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб. на каждого. При отказе документ не возвращался и для новой попытки приходилось платить снова. По результатам многочисленных жалоб теперь агентство самостоятельно делает запрос в Росреестр.

ВНИМАНИЕ !!! После представления полного перечня документации сотрудник обязуется направить их в уполномоченное учреждение для рассмотрения. На протяжении месяца осуществляется проверка, однако точного времени для принятия решения не установлено. Если делать выводы, по отзывам клиентов, то она может затянуться и до полугода.

По факту вынесения положительного вердикта организация сообщит об этом заявителю и назначит конкретный день для встречи. Впоследствии составляется новый график произведения платежей, заключается соглашение о реструктуризации и трансформации условий закладной.

По прошествии месяца на руки выдается из архива закладная. Нужно посетить отделение Росреестра для регистрации изменений.

Но описанный порядок не является стандартным для всех банков. Так, в ВТБ24 закрывают старую ипотеку и перезаключают новый договор. Соответственно, клиент снова теряет на страховке и оплате оценки имущества.

Что говорят пользователи

Получившие помощь и только занимающиеся оформлением бумаг часто оставляют отзывы в мировой паутине. Из всех проанализированных сложились как положительные, так и отрицательные.

Из плюсов клиенты выделяют:

1. Сумма помощи до 600 тыс. отлично способствует снижению ежемесячного кредитного гнета на семейный бюджет.

1. Сам факт понижения оплаты в каждом месяце взносов стабилизирует финансовую ситуацию и иногда помогает скопить средства для дальнейшего аннулирования займа без просрочек.

Минусы в основном заключаются:

• обширный список документации. Собирать бумажное сопровождение приходится довольно долго. Многие справки имеют определенный период действия, что и без того усложняет процесс сбора;
• нет прозрачных способов отслеживания этапов проверки. То есть люди подают прошение и документацию, а потом ждут долгое время в неопределенности;
• немаленький период проверки. А между тем в это время платежи все возрастают, а возможности их уменьшения не увеличиваются. Вполне реальна ситуация, что по принятии положительного решения, все средства помощи могут пойти на ликвидацию возросших процентов и тем самым никак не облегчить долгового бремени;
• не прописано обязательное требование в предоставлении аргументированного отказа. Прождав большой промежуток времени, люди даже не понимают по какой причине им отказали. В этом случае можно, и даже нужно обращаться за обжалованием в комиссию. Однако это опять займет немало времени.

Как видно из вышесказанного, отрицательных моментов все же больше.

Но, получив в итоге одобрение, для семьи оказанная помощь будет достойным подспорьем и возможно поможет рассчитаться с жилищным займом впоследствии без штрафных санкций.

Льготная ипотека для IT-специалистов 2022: условия

На субсидирование ипотеки для айтишников кабмин выделил ₽1,5 млрд

Семен Лиходеев/ТАСС

В 2022 году правительство России выделит 1,5 млрд руб. из резервного фонда на субсидирование льготной ипотеки не менее чем 10 тыс. специалистов, которые работают в IT-компаниях. Соответствующее распоряжение подписал глава кабмина Михаил Мишустин.

Рассказываем о новой льготной программе ипотеки, на каких сотрудников отрасли информационных технологий она распространяется, будет ли пользоваться спросом и как повлияет на рынок жилья.

Льготная ипотека для айтишников

Новая льготная программа — одна из мер, призванных удержать в стране программистов и способствовать развитию IT-компаний. Ранее Российская ассоциация электронных коммуникаций спрогнозировала отъезд до 100 тыс. IT-специалистов в апреле.

Выделенные кабмином средства направят в «Дом.РФ» для возмещения банкам недополученных доходов по ипотечным кредитам для сотрудников аккредитованных IТ-организаций.

• ставка — 5%, при поддержке регионов — 2%;
• размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов;
• возраст — от 22 до 40 лет (могут увеличить до 45 лет);
• доходы — 200 тыс. руб. в месяц (могут снизить до 150 тыс. руб.) для городов-миллионников, 150 тыс. руб. в месяц (могут снизить до 100 тыс. руб.) для всех остальных регионов;
• срок действия программы — 2022–2024 годы.

Окончательные параметры программы пока не утверждены.

В пресс-службе ВТБ «РБК-Недвижимости» сообщили, что банк готов принимать участие в выдаче госипотеки для IТ-специалистов. «В настоящее время ожидаем опубликования ее окончательных параметров. По нашей оценке, при комфортном уровне ставки и достаточных лимитах программа будет пользоваться спросом в своей отрасли», — сообщили в пресс-службе.

Кто подпадает под действие программы

Участники льготной программы — специалисты IT-компаний, занимающиеся разработкой ПО, планированием и проектированием, а также подготовкой к эксплуатации и сопровождением компьютерных систем, деятельностью, связанной с использованием вычислительной техники и информационных технологий, а также созданием баз данных и информационных ресурсов.

На льготную ипотеку смогут претендовать сотрудники компаний, деятельность которых в сфере IT должна приносить не менее 90% от общего числа доходов компании, а численность сотрудников составлять не менее семи человек. В соответствии с требованиями проекта постановления воспользоваться правом на получение льготного кредита могут сотрудники ИT-компаний, имеющим ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.

В Минцифры предлагают расширить действие программы, распространив почти на все IT-компании, получающие доход от услуг:

• доработки, внедрения и поддержки любого российского программного обеспечения;
• продажи онлайн-рекламы на своих платформах;
• предоставления платного доступа к контенту, в том числе по подписке; оказания образовательных услуг с использованием онлайн-платформ;
• разработки и продажи российских программно-аппаратных комплексов.

Как ипотека для айтишников повлияет на рынок

Принципиального влияния на сам рынок недвижимости в России эта программа не окажет, так как доля таких заемщиков не так велика, чтобы оказать реальное влияние на спрос, предложение и формирование цены, считает заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова. По итогам 2021 года среди ипотечных заемщиков в возрасте от 22 до 45 лет доля клиентов из IT-сферы была менее 2%, а с начала 2022 года — около 1%. При этом 79% таких заемщиков указывали доход менее 100 тыс. руб., уточняет эксперт.

«С момента анонсирования программы мы уже фиксируем увеличение количества запросов от работников IT-сферы, в первую очередь именно на рефинансирование уже оформленных ипотечных кредитов. Сейчас рынок в ожидании списка банков, участвующих в программе, и окончательных условий от самих банков», — говорит Татьяна Решетникова.

По словам директора департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексея Новикова, аналогов такой программе в России пока не было. А программы, которые создаются для поддержки профессионалов, очень важны и будут востребованы с их стороны.

«IT-специалисты — это конкретный кластер экономически и технологически активного населения. Льготный ипотечный продукт позволит не только улучшить жилищные условия представителям этой профессии и членам их семей, но и сформировать и поддержать престиж таких работников, а также развить потенциал IT-отрасли в целом», — резюмирует Роман Родионцев.

В начале марта 2022 года глава правительства Михаил Мишустин анонсировал меры поддержки российского бизнеса. Одной из таких мер стало решение о том, что сотрудники IT-компаний смогут оформить льготную ипотеку на время их работы в российских компаниях.

Программа помощи по ипотеке от АИЖК

Покупая жилье в ипотеку, граждане автоматически становятся заложниками обстоятельств и сами накидывают на себя «кредитное ярмо». Несмотря на огромные риски и немалую переплату по кредиту, россияне все-таки решаются на такой шаг и оформляют ипотечный займ.

Это обусловлено тем, что сегодня среднестатистической российской семье не по карману столь дорогостоящие покупки, как квартира или частный дом. А другого варианта обзавестись собственным жилищем у них просто нет.

Поэтому ипотечные продукты пользуются таким огромным спросом среди населения, которое вынуждено закрывать глаза на связанные с ними риски.

Правительство РФ в прошлом году приняло решение запустить программу помощи заемщикам, имеющим проблемную задолженность по ипотеке.

Суть программы заключается в том, чтобы снизить финансовую нагрузку на ипотечников, уменьшив их долг перед кредитором до 30% от суммы остатка.

На реализацию данной государственной программы Правительство выделило 2 миллиарда рублей, при помощи которых можно будет реструктурировать около 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Это уже вторая такая программа, направленная на оказание посильной финансовой помощи ипотечным заемщикам. Первый проект длился на протяжении двух лет – с апреля 2015 года по май 2017 года. Тогда бюджет на выполнение программы составил 4,5 миллиарда рублей, за счет которых была оказана господдержка более 20 тыс.

российских семьям, оказавшимся в тяжелой и непростой финансовой ситуации.

Новая версия федеральной программы по оказанию госпомощи ипотечным должникам была запущена в конце августа 2017 года и стала своеобразным обновленным продолжением первой госпрограммы по реструктуризации проблемных задолженностей по ипотечным кредитам.

Какая помощь может быть оказана

В рамках госпрограммы ипотечники, которые отвечают установленным условиям, могут получить государственную помощь и поддержку в виде снижения размера остатка долга перед кредитором.

Максимальный размер государственной помощи, на который могут рассчитывать заемщики, составляет 30% от оставшейся задолженности, но не может превышать установленную программой верхнюю границу в 1,5 миллиона рублей.

Петровы приняли решение подать заявку и принять участие в федеральной программе господдержки ипотечных заемщиков. Остаток задолженности перед банком-кредитором у них на момент обращения составлял 5,8 млн. руб. По условиям программы они могут получить помощь в виде уменьшения этой суммы на 30%. Но в данном случае долг не может быть уменьшен на 30%, поскольку эта доля остатка задолженности Петровых превышает установленную Правительством верхнюю черту: 5,8 млн. руб.× 30% = 1,74 млн. руб. (˃ 1,5 млн. руб.). Поэтому остаток по ипотеке будет снижен в данном случае на 1,5 млн. рублей, после чего Петровым останется выплатить только 4,3 млн. руб.

Гражданин Кузнецов подал заявку на реструктуризацию ипотечной задолженности в рамках госпрограммы по поддержке должников. Размер его задолженности на день подачи заявки составлял 4,3 млн. руб. Он может рассчитывать на уменьшение остатка по ипотеке на 30%, поскольку эта сумма не превышает максимальный размер помощи: 4,3 млн. руб. × 30% = 1,29 млн. руб. (˂ 1,5 млн. руб.). В результате снижения остатка задолженности размер кредитных обязательств перед банком-кредитором сократился до суммы 3,01 млн. рублей.

Условия госпрограммы помощи

Условия программы господдержки ипотечников, попавших в непростую финансовую ситуацию, регламентируются Постановлением Правительства РФ №961, подписанным 11 августа прошлого года.

Согласно данного законодательно-нормативного акта реализация программы будет осуществляться через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Правительство РФ заявило, что в новой версии государственной программы помощи ипотечным должникам будут более гибкие критерии отбора заемщиков для оказания им финансовой поддержки.

Для этого была создана специальная межведомственная комиссия, состав которой определен Минстроем РФ.

Основная ее задача заключается в рассмотрении и принятии решений по вопросам оказания госпомощи лицам, которые не отвечают основным требованиям к участникам программы, но испытывают серьезные финансовые трудности и остро нуждаются в государственной поддержке.

К полномочиям межведомственной комиссии также относится увеличение размера помощи, но не более чем до 3 млн. руб. (1,5 млн. руб. × 2 = 3 млн. руб.). Следовательно, комиссия вправе оказать помощь в двойном размере при наличии особых обстоятельств.

Требования к ипотечному жилью

Для участия в программе ипотечный договор должен быть заключен не позже, чем год назад, то есть между днем подписания соглашения между кредитором и заемщиком и днем обращения за оказанием государственной помощи должно быть не менее 12 полных месяцев.

Исключением в данном случае является рефинансирование ипотечного займа.

Это значит, что участвовать в реструктуризации долга могут и те ипотечные договора, которые оформлялись и менее года назад, но при условии, что ссуда предназначалась для полного погашения задолженности по ипотеке, оформленной более 12 месяцев назад.

Гражданка Лукашева оформила ипотечный займ в 2015 году, а летом 2017 года она открыла новый ипотечный кредит с целью погашения первой задолженности (рефинансирование ипотеки). В январе 2018 года она подала заявку на участие в программе государственной поддержки в реструктуризации ипотеки. Несмотря на то, что с момента подписания соглашения о выдаче ипотечного займа для рефинансирования другой задолженности прошло всего полгода, Лукашева имеет право на получение государственной помощи, поскольку первый ипотечный договор был заключен более двух лет назад.

По условиям программы, реструктуризации подлежат займы, которые были оформлены на покупку:

• однокомнатных квартир площадью не более 45 м²;
• двухкомнатных квартир, площадь которых не превышает 65 метров квадратных;
• трехкомнатных квартир (а также жилищ с четырьмя и больше комнатами), общая площадь которых составляет до 85 м².

Оформленная в залог в качестве обеспечения по кредиту жилплощадь должна быть единственным объектом жилой недвижимости заемщика. Если у него в собственности имеется еще одно или несколько жилых помещений, то он не соответствует установленным программой требованиям, а, следовательно, не может претендовать на реструктуризацию ипотечного займа при государственной поддержке.

Если семья заемщика в период с 30.04.2015 г. и по день подачи заявки на участие в реструктуризации по условиям госпрограммы обладает в каком-то другом жилище долей, совокупный размер которой не превышает 50%, то право на государственную поддержку в данном случае сохраняется.

Гражданин Орловский приобрел в ипотеку квартиру, в которой он проживает и зарегистрирован вместе со своей семьей. Но в их собственности имеется еще и 1/3 часть комнаты в коммунальной квартире, которая досталась Орловскому от матери по наследству (комната была единственным имуществом покойной, которое после ее кончины было поровну разделено между ее тремя сыновьями). Несмотря на то, что заемщик Орловский имеет в собственности еще и треть жилой комнаты в коммуналке, он по-прежнему имеет право претендовать на участие в государственной программе помощи ипотечникам.

Требования к заемщикам

Правительство РФ в рамках госпрограммы выдвигает ряд требований не только к кредитному договору и залоговому жилью, но и к самим заемщикам. Они заключаются в следующем:

1. Одним из обязательных условий является наличие у заемщика совокупного семейного дохода за предыдущие три месяца предшествующие дню обращения за реструктуризацией, размер которого не превышает два прожиточных минимума на человека (в расчете на количество членов семьи должника), установленных для региона, в котором проживает семейство заемщика. Размер дохода на каждого члена семьи рассчитывается по формуле: среднемесячный совокупный доход семьи – сумма обязательного регулярного платежа по ипотеке)/количество членов семьи = среднемесячный доход на 1 человека. Если получившаяся сумма превышает двойной размер прожиточного минимума, семья утрачивает право на получение государственной помощи.
2. В результате сложившихся неблагоприятных обстоятельств (изменение курса валют, повышение процентной ставки по кредиту на фоне инфляции и т.д.), размер обязательного регулярного платежа, который семья заемщика вынуждена выплачивать каждый месяц, вырос на 30% и более по сравнению с исходным значением.
3. Претендовать на государственную помощь могут только определенные категории должников:

• заемщики, в состав семьи которых входят малолетние дети, не достигшие возраста 18 лет, а также официально являющиеся попечителями/опекунами несовершеннолетних лиц;
• заемщики, содержащие на иждивении лиц не старше 24 лет, которые в момент обращения за реструктуризацией задолженности находятся на стационарном обучении (дневная форма) – студентов, стажеров, ординаторов, аспирантов, интернов и т.д.;
• заемщики-ветераны БД (боевых действий);
• заемщики-инвалиды или заемщики с ребенком-инвалидом.

Как получить государственную поддержку

Чтобы воспользоваться возможностью уменьшить размер задолженности по ипотеке в рамках федеральной программы, необходимо:

1. Обратиться в банковское учреждение, с которым подписан договор об ипотечном кредитовании. Сделать это можно лично, посетив отделение банка либо в телефонном режиме по номеру горячей линии.
2. Далее банк-кредитор должен принять заявление на участие в программе и рассмотреть его на предмет соответствия заявителя установленным требованиям согласно условиям госпрограммы. Банк проверяет заемщика по всем пунктам – срок давности договора, финансовое состояние клиента, размер площади ипотечной недвижимости и т.д.
3. Если по предварительной оценке потенциального участника программы он отвечает всем установленным требованиям, далее ему понадобится подготовить и собрать полный пакет необходимых для рассмотрения бумаг и написать соответствующее заявление о своем имущественном статусе.
4. После подачи требуемых кредитором документов для проведения реструктуризации необходимо дождаться рассмотрения заявки и принятия соответствующего решения.

Внимание! Банк в результате рассмотрения заявки может отказать заемщику в оказании ему государственной помощи и уменьшении размера долга. Как в случае и с отказом по ипотеке, он может не объяснять причину такого решения.

Если в процессе рассмотрения поданной должником заявки на реструктуризацию в рамках действующей федеральной программы банк ее одобрил, то согласно условиям оказания помощи ипотечным должникам:

1. Валютные займы должны быть в обязательном порядке переведены в национальную валюту России по действующему курсу, установленным Центробанком РФ в день принятия решения о реструктуризации.
2. Размер ставки по кредиту на весь период действия ипотечного договора не может быть выше 11,5% — для валютных кредитов и выше процента, действующего на момент подписания соглашения о проведении реструктуризации ипотечного займа – для кредитов в национальной валюте (в рублях).
3. Штрафы и пени (неустойка за невыполнение заемщиком кредитных обязательств перед банком) должна быть списана. Исключением является только уже оплаченная сумма неустойки или неустойка, которая начислена в результате решения суда.

Претендовать на государственную помощь в выплате ипотечных займов в рамках федеральной программы могут заемщики, которые открывали кредит как в рублях, так и в иностранной валюте.

Если должник по каким-то определенным критериям не соответствует установленным программой требованиям к участникам реструктуризации, отчаиваться не стоит.

Он может обратиться в межведомственную комиссию, которая рассмотрит его ситуацию в индивидуальном порядке и примет решение об участии в программе или отказе в оказании господдержки.