С начала 2019 года счета и вклады юл застрахуют

С 1 января 2019 года система страхования вкладов распространится на мсб, в связи с чем увеличатся расходы банков на страховые взносы

06 августа 2018 года

Серьезные изменения в законодательстве коснутся банков и вкладчиков с 2019 года в связи с тем, что в пятницу официально опубликован Федеральный закон от 03.08.

2018 № 322-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступит в силу 1 января 2019 года.

Помимо того, что изменено само название закона № 177-ФЗ, его действие распространено на малые предприятия, если на дату наступления страхового случая сведения о них содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а также изменен порядок определения расчетной базы для исчисления страховых взносов и уточнены нормы, касающиеся уплаты взносов по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам. То, что хорошо вкладчикам, для банков несет дополнительные расходы.

Во-первых, банкам предстоит перенастроить программное обеспечение, поскольку расчетная база для исчисления страховых взносов будет определяться как средняя арифметическая за расчетный период ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов (сейчас используется формула средней хронологической).

Во-вторых, разумеется, в расчетную базу будут включаться расчетные счета и вклады юрлиц-субъектов малого бизнеса – тех, кто на дату определения расчетной базы числится в реестре МСП, что увеличит отчисления в АСВ.

В-третьих, банку самому придется обеспечить поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках-малых предприятиях, в том числе осуществлять сверку сведений, содержащихся в едином реестре субъектов МСП, с имеющимися в банке данными о лицах, заключивших ДБС/ДБВ, причем банкам следует вести ежедневный учет обязательств перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику с учетом того, что Реестр МСП постоянно обновляется, и туда как добавляются новые юрлица, так и исключаются те, кто перестал выполнять предусмотренные законом условия отнесения компании к МСП или просто перешел из разряда малого предприятия в разряд средних. Думается, что работа подобного рода будет непростой…

В-четвертых, введение Банком России запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц будет означать прекращение права банка на привлечение на счета и во вклады средств ИП и малых предприятий.

Ну, и в-пятых, следует отметить, что для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов, Банк России не будет определять базовый уровень доходности вкладов малых предприятий.

Таким образом, страхование вкладов с 2019 года будет распространяться на физлиц, ИП, микропредприятия и предприятия малого бизнеса, включенные в реестр МСП. Счета адвокатов и нотариусов по-прежнему остаются незастрахованными. Счета предприятий среднего бизнеса даже при наличии в Реестре МСП также не застрахованы. Суммы возмещения не поменялись.

  • 177 ФЗ
  • МСП
  • ССВ
  • Страхование вкладов

Источник: http://www.profbanking.com/news-in-bank/3758-sistema-strakhovaniya-vkladov-msb.html

Изменения в системе страхования вкладов с 2019 года

Законодательные акты периодически меняются. Их дополняют, меняют формулировки, обновляют содержание. Ведь законодательство должно соответствовать текущей действительности. 03.08.

2018 Глава государства подписал специальный закон, где утвердил внесение определенных изменений в некоторые из существующих актов.

В частности, изменения коснутся страхования вкладов, а также общей суммы возмещения в 2018-2019 годах.

Когда новый закон вступит в силу

Президент подписал новый Федеральный закон № 322-ФЗ — «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», включая иные акты РФ.

Данный закон был раньше, 24 июля принят Госдумой и одобрен Советом Федерации позднее, 28 июля.

ФЗ вступает в силу с 01.01.2019

Основные изменения

Был изменен текст принятого ранее акта — ФЗ 177, а именно «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Каких аспектов коснулись нововведения? Прежде всего, убирается понятие «физическое лицо». ФЗ расширяет свою сферу деятельности. Раньше страхование вкладов касалось лишь обычных граждан, не предпринимателей. Причем – граждан РФ. Нововведения закона позволяют юридическим лицам и малым предпринимателям защитить собственные вклады.

В пункте 4 появилось подробное определение «вкладчика» где понятно, что им может стать:

  • гражданин РФ;
  • иностранный гражданин;
  • без гражданства (включая ИП);
  • юридическое лицо (малые предприниматели).

Таким образом, страховой вклад вправе иметь любой из вышеперечисленных субъектов, включая малых предпринимателей и лиц, не имеющих никакого гражданства.

Какие средства застраховать нельзя:

  • банковские счета, открываемые адвокатами, также нотариусами, других лиц, они открывались для осуществления гражданином профессиональной деятельности (рабочие счета);
  • вклады, пополнение которых удостоверено специальными депозитными сертификатами;
  • счета, переданные банкам для выполнения доверительного управления;
  • если вклады находятся у филиалов вне Российской Федерации (многие банки имеют филиалы в различных странах);
  • являются электронными деньгами;
  • размещены на специальных номинального типа счетах (кроме – накоплений подопечных, также залоговые счета, эскроу);
  • являющиеся частью субординированных депозитов;
  • владельцы – юридические лица (средние или крупные предприниматели), деньги изначально размещались для дальнейшего вложения в их предприятия.

Читайте также!  Кредитные и дебетовые карты банка «Хоум Кредит»

Закон о страховании вкладов малого бизнеса теперь включает необходимость размещения актуальной информации банками на страницах их официальных сайтов. Чтобы клиенты могли своевременно узнавать все новости, касающиеся вкладов.

Условия получения страхового возмещения малому предприятию

Согласно закону, принятая ранее страховая система будет включать кроме вкладов обычных граждан еще счета отдельных малых предприятий. Застраховать можно рублевые, также валютные счета, принадлежащие ИП или небольшим организациям.

Условия страхования вкладов для таких вкладчиков едины – представитель предприятия должен находиться в специальном реестре, включающем список всех зарегистрированных микроорганизаций.

Важно время – предприятие должно находится в данном списке на день заключения составленного страхового соглашения.

Впоследствии, он сохранит право получить положенное возмещение даже в случае исключения из единого реестра.

Посмотреть данные системы и список предприятий можно тут — https://ofd.nalog.ru

Искать предприятие несложно, если известно наименование или ИНН.

Если в реестре искомой организации нет, можно отправить оператору специальную заявку:

Перед страхованием вкладов, малым предпринимателям стоит пройти регистрацию или убедиться, что наименование их организации имеется внутри реестра. Тогда процедура страхования будет возможна.

Какие вклады подлежат страхованию, страховая сумма

Согласно ФЗ 322 застраховать можно:

  • личные вклады, размещенные физлицом или малым предпринимателем для собственных или рабочих нужд;
  • филиалы банков, где имеются вклады, должны находится внутри России (не иностранные);
  • размер вклада неважен;
  • рублевые, валютные счета (доллары, евро);
  • страхуются все капитализированные проценты, что начисляются на изначальную сумму вклада.

Сумма страхования вкладов физических лиц аналогична возмещению предпринимателям и равна 1,4 млн. рублей.

Список банков-участников общей системы страхования довольно большой. Вот некоторые из них:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райфайзенбанк;
  • Альфа Банк;
  • Тинькофф;
  • Таганрогбанк;
  • Енисей банк;
  • Банк Абсолют;
  • Другие.

Если нужно узнать данные, касающиеся своего банка (финансовый статус, местонахождение внутри системы и т.д.), это можно сделать на сайте Агентства по страхованию вкладов — https://www.asv.org.ru:

— Откройте раздел «Страхование вкладов»

— Найдите там — «списки банков»

— «перечень банков – участников ССВ»

Там по алфавиту или скачав список, нетрудно отыскать искомое учреждение.

Источник: http://vesbiz.ru/novosti/izmeneniya-v-straxovanii-vkladov.html

Бизнес добился страхования банковских счетов и вкладов

До сих пор вклады в банках были застрахованы только для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. При отзыве у банка лицензии или других проблемах они могли вернуть хотя бы 1 млн 400 тысяч рублей.

Тогда как организации теряли все деньги. Ситуацию исправили только после неоднократного вмешательства бизнес-омбудсмена и разрешения Президента РФ Владимира Путина.

Теперь представители малого бизнеса также смогут получать страховки.

Что случилось?

Государственная Дума приняла законопроект № 194162-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», распространяющий государственную систему страхования вкладов на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в российских банках. Закон уже получил одобрение Совета Федерации.

Авторами инициативы являются 25 депутатов Госдумы, в том числе прошлого созыва. Документ активно лоббировался бизнес-омбудсменом Борисом Титовым и, в конце концов, получил поддержку главы государства.

Его принятие позволит исправить ситуацию с финансовыми потерями бизнеса, которые юрлица несут в результате постоянных отзывов лицензий у банков — их последние несколько лет активно практикует Банк России.

Страховка не для всех

В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей по одному вкладчику в одном банке.

То есть это означает, что деньги, размещенные в банке, застрахованы на эту сумму, и при наступлении страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) возмещает эту сумму вкладчикам в кратчайшие сроки. Им не нужно ждать процедуры санации и банкротства банка.

На юридических лиц до сих пор система страхования вкладов не распространялась. Поэтому они становились кредиторами третьей очереди, если банк прекращал деятельность по решению Центробанка или по другому негативному поводу.

Это создавало определенные сложности для организаций и даже могло привести к возникновению у них значительных финансовых трудностей из-за потери денежных средств. Новый закон с 1 января 2019 года распространит страхование на банковские счета (вклады) всех представителей малого бизнеса, включая юрлиц.

Сумма страховки для них останется прежней — 1 млн 400 тысяч рублей. Под новое страхование попадут все малые предприятия, сведения о которых есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Оператором этого реестра является ФНС России.

Обязательному страхованию теперь подлежат все вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании:

  • договора банковского вклада;
  • договора банковского счета.

То есть текущий расчетный счет каждого малого предприятия также застрахован.

Что еще изменит новый закон?

Меняется порядок взыскания АСВ обязательств банков по договорам банковского вклада (депозита) и договорам банковского счета, стороной по которым являются малые предприятия. Такие требования включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

Кроме того, АСВ получает право бесплатно запрашивать и получать сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), включая те, доступ к которым сейчас ограничен.

Это необходимо для осуществления проверки данных о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий.

https://www.youtube.com/watch?v=7Vy_bcIzgTY

В случае, когда на момент выплаты страхового возмещения малое предприятие уже признают банкротом, оно будет перечисляться на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в установленном АСВ порядке. В свою очередь банки обязаны будут обеспечить АСВ сведениями обо всех вкладчиках — представителях малого бизнеса в актуальном состоянии.

Они должны будут проводить регулярные сверки данных, содержащихся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

При этом, при введении ограничений от ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие им банковских счетов в отношении банка — участника системы страхования вкладов он не сможет также привлекать вклады и денежные средства от малых предприятий.

Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.

Источник: http://ppt.ru/news/142147

Что будет с вкладами в 2019 году

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 году. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Читайте также:  Виды объектов интеллектуальной собственности

Прогнозы экспертов

Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

  • повышение НДС до 20%,
  • ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
  • слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
  • напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете.

Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам агентства «Эксперт РА».

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%).

Более выгодные программы предлагают некрупные  банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

Ключевая ставка

Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ.

Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п.

и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, считает, что следующее снижение ставки произойдет не ранее середины 2019 года. Это предполагает некоторую устойчивость в предложениях банковских программ.

С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых.

Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

Эльвира Набиуллина

Виды вкладов

Немалую роль играет и выбор программы депозита – он определяет уровень доходности. Определяющими являются следующие условия:

  1. Сумма вложений – чем она выше, тем больше процент дохода. Минимальный лимит у большинства программ начинается от 10 тыс. руб., но некоторые предложения начинаются всего с 1000 руб. Повышенные проценты по депозиту обычно предлагаются при превышении порога в 1 млн .руб. Также есть категория вип-вкладов для особо крупных сумм, ставки по ним обычно обговариваются индивидуально.
  2. Срок депозита – как правило, минимум составляет 90 дней, а в большинстве предложений колеблется от 300 дней до 1,5 года. Наиболее выгодные предложения чаще встречаются краткосрочные – на полгода или год. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать, предлагая выгодную ставку на 3 года вперед.
  3. Валюта – еще в 2015 году такие вклады были очень популярны, особенно учитывая падение рубля. Но сейчас все меньше граждан открывают валютные депозиты. Проценты по ним предлагаются сравнительно низкие – средние величины колеблются в диапазоне 1-2% для евро и 1,5-2,5% для долларов.
  4. Возможность пополнения и снятия – обычно при таких «свободных» условиях депозит предлагает меньший доход, чем по фиксированным вложениям.
  5. Капитализация средств – накопленные проценты по истечении определенного срока (например, после каждого месяца) «плюсуются» к основной сумме депозита. В итоге основная сумма, по который вкладчик получает доход, увеличивается. В основном такие программы не предусматривают возможности досрочного снятия.
  6. Накопительный счет – вид программы, популярный в последние несколько лет. Не является полноценным вкладом, потому что в этом случае клиент может свободно распоряжаться средствами на своем счету. Однако от обычного счета отличается тем, что проценты, начисляемые на остаток денег, повышены. Во втором полугодии 2018 года некоторые банки предлагали 7% по такому счету, что вполне сравнимо с условиями депозита. Одно из важных условий – доход начисляется на минимальную сумму, имеющуюся на балансе в течение месяца.

Как выбрать банк

Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

Источник: https://2019-god.com/chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu/

Вклады для физических лиц в 2019 году: Что ожидать, Топ банков

Существует несколько типов вкладов, которые действуют в Российской Федерации. К ним относятся:

«На высоте» (данный вклад может иметь различные валюты. Минимальный взнос насчитывает 30 000₽, 1000 долларов или же 1000 евро. Продолжительность вклада варьируется от трёх до двадцати четырёх месяцев. Клиенты имеют возможность частично снимать или пополнять вклад);

«Сохраняй» (также отличается возможностью совершать вклады, используя разные валюты. Минимальный взнос в тысячу Российских рублей, сто долларов или евро. Сроки длятся от одного месяца до трёх лет);
«Пополняй» (минимальный взнос такой же, как и вклада “сохраняй”. Сроки колеблется от трёх месяцев до трёх лет. Клиент получает такие опции, как пролонгация и пополнение вклада. Начисление процентов осуществляется каждый месяц, однако максимальная сумма вклада имеет ограничения).

Прогнозы по вкладам в 2019 году

Специалисты считают, что в 2019 году стоит ждать увеличение ставок на все вклады. Аналитики предполагают, что это будет зависеть от потенциального кризиса в экономической сфере. Также свою роль сыграют последствия от падения курса рубля.

Сложно давать какие-то чёткие прогнозы, однако аналитики выдвинули примерный список ставок на2019 год:

1. Максимальная составляет 8,3 процента.

2. Средне годовая составляет 7,8 процента.

3. Минимальная составляет 7,3 процента.

Основное увеличение процентных ставок придётся на начало года и продлится до начала лета. После ожидается небольшой спад, а дальше доходы заметно сократятся.

Размер ставки напрямую зависит от того количества денежных средств, которые были вложены клиентом. Эти данные могут считаться для тех вкладчиков, которые имеют на счету сума более, чем один миллион рублей.

Всем остальным можно надеяться на ставку в четыре целых и восемь десятых процента. Это касается минимального вклада размером в триста тысяч.

Какой банк выбрать для депозита

Важно правильно выбрать банк перед тем, как вложить в него свои финансы. Стоит подойти к данному вопросу со всей ответственностью. Необходимо использовать калькулятор, рассчитывающий сумму дохода от вклада и пороговый процент по определенной сумме.

Для того, чтобы не ошибиться при выборе банка, следует помнить о некоторых критериях. К ним относятся получение банком государственной гарантии (при банкротстве или утрате лицензии определённая сумма компенсирует ущерб клиенту), рейтинг надёжности, размер процентной ставки.

Нужно помнить о том, что в современном мире очень много мошенников. Не стоит обращаться за услугами к незнакомым банкам, особенно, если они предлагают выгодные, на первый взгляд, условия. Велика вероятность того, что это нарушители закона.

В топ- надёжнейших банков Российской Федерации входят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит и Альфа-Банк.

Государственная программа по страхованию вкладов позволяет клиентам надёжных банков не волноваться о риске банкротства. Другими словами, когда банк утрачивает свою платёжеспособность и больше не может выполнять свои функции, за него это делает правительство.

До начала кризиса в 2014 году в данную программу попали те вкладчики, которые вложили суммы от семисот тысяч рублей.

Интересно, что тем клиентам, которые вкладывали полтора миллиона, возвращались регламентированные семьсот тысяч. А вот уже после кризиса государство приняло решение об увеличении суммы страхования в два раза.

В настоящее время при ЧС вкладчик получает назад всю сумму, которую вкладывал ранее.

Какой вклад выбрать

Вклады делятся на несколько видов. Те вклады, которые нельзя пополнять, вклады с выплатами в конце сроков и вклады с полной капитализацией процентов.

Обычно маленькие сроки вложений выбирают в том случае, когда денежных средств достаточно много. Преимущество подобного вклада в том, что он даёт возможность к самые короткие сроки получить большое количество прибыли. Наибольшая ставка составляет один или же два процента. Эти проценты капитализируют или каждый месяц выводят на отдельный счёт.

Многие вклады предоставляют клиенту банка такую функцию, как пополнение и частичное снятие денежных средств. Такие учреждения имеют наименьшие процентные ставки, однако сами вложения нельзя назвать прибыльными. Обычно деньги вкладывают для того, чтобы сохранить их до какого-либо момента времени.

Банковская система трудится над созданием индивидуальных предложений. Они рассчитываются на весьма небольшую группу людей, которые в основном получают заработную плату или пенсионные выплаты. Главным преимуществом этих вкладов является то, что ставка по проценту весьма высокая.

Подробнее о вкладах вы можете прочитать в этих статьях: Банковские вклады: они такие разные, Накопительный счет, Сберегательный счет

Источник: https://info-bank-ru.ru/stati/vklady/vklady-dlya-fizicheskih-lits-v-2019-godu-chto-ozhidat-top-bankov.html

Страхование вкладов компаний | Реестр малого и среднего бизнеса, как попасть

Сейчас страхование вкладов действует для счетов физлиц и ИП. Если банк обанкротился, им возвращают до 1,4 млн рублей. Счета компаний в этом случае не защищены, и обычно они теряют деньги с расчетных счетов. С 1 января 2019 года это изменится, и мы разобрались, как.

Вот другие наши статьи о банках:

  • Как выбрать банк для бизнеса
  • Заработать на банке

С 1 января 2019 года меняются правила страхования денег на счетах малого бизнеса. Будут застрахованы:

  • деньги компаний на расчетных счетах;
  • банковские вклады компаний.

Если банк, в котором у компании открыт счет, обанкротится, компания получит возмещение до 1,4 млн рублей. Сейчас на такую сумму застрахованы вклады и счета ИП и физлиц.

Застрахованы будут только счета компаний, которые состоят в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на момент, когда банк обанкротился.

Что за реестр малого бизнеса

В реестр входят микрокомпании, малые и средние компании:

  • микрокомпании — компании с доходом до 120 млн рублей и до 15 сотрудников в штате;
  • малые — с доходом до 800 млн рублей и до 100 сотрудников;
  • средние — с доходом до 2 млрд рублей и до 250 сотрудников.
Читайте также:  Какие налоги граждане чаще всего забывают оплатить

Требования к компаниям малого и среднего бизнеса

В описании реестра есть еще несколько требований, по которым компании относят к малому и среднему бизнесу. Вот главные:

  • доля государства, региональных властей, фондов, общественных и религиозных организаций в уставном капитале компании — не более 25%;
  • доля компаний не из малого и среднего бизнеса и иностранных компаний — не более 49%.

Новые компании и ИП на патенте в первый год работы попадают в реестр как микрокомпании.

Реестр создали, чтобы не нужно было каждый раз подтверждать, что компания относится к малому бизнесу. Теперь налоговая может объявить для всех микрокомпаний налоговые каникулы или другие нововведения, и будет точно понятно, для кого они действуют.

Чтобы проверить, есть ли компания в реестре и к какому бизнесу относится, нужно ввести ИНН, ОГРН, ОГРНИП или фамилию ИП в специальном сервисе на сайте налоговой:

С помощью реестра можно посмотреть статистику, в каких регионах какие компании работают.

Как попасть в реестр

Принудительная ликвидация компаний в «Деле»

Чтобы попасть в реестр, ничего делать не надо. Если компания зарегистрирована в реестре юридических лиц или ИП, сдает отчеты, то сведения автоматически попадают в реестр.

Рискованные способы ликвидировать компанию в «Деле»

Сведения о компания, которые уже работают, обновляются в реестре каждый год 10 августа. Они формируются по данным отчетности компаний. Каждый месяц в реестр попадает информацию о том, какие компании открылись и закрылись.

Компании выбывают из реестра, когда налоговая исключает их из реестра юридических лиц и ИП.

Главное — чтобы компания находилась в реестре малого бизнеса в момент, когда банк закрылся. Тогда деньги со счетов вернут, даже если через день компания закроется.

Моей компании нет в реестре. Что делать?

Если не нашли свою компанию или о ней в реестре неправильные сведения, сообщите об этом через сервис налоговой. Вводите ИНН или ОГРН своей компании и попадаете в опросник. Дальше следуете по шагам:

Через сервис налоговой можно отредактировать данные о компании и внести детали. Это полезно, если компания участвует в тендерах и госзакупках и хочет добавить о себе больше информации.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/deposit-insurance

Страхование вкладов: основные положения и механизм действия

Автор: Юлия Чистякова

28 августа 2018 в 17:20

Здравствуйте, друзья!

По данным статистики в 1 квартале 2018 года продолжился рост вкладов на 0,5 % с начала года при одновременном снижении банковских ставок.

Это говорит о том, что население по-прежнему не видит более достойных способов сохранить и приумножить свои накопления.

Такой положительной тенденции способствует и государственная поддержка, которая предусматривает страхование вкладов. Как оно проводится, мы сегодня подробно и рассмотрим.

Цели, функции и состав участников

В 2003 году принят закон “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Этот документ является главным при урегулировании спорных вопросов, возникающих в случае банкротства финансового учреждения.

Цели принятия такого закона очевидны:

  1. Защита сбережений граждан от наступления негативного варианта развития событий в банке.
  2. Защита вкладчиков от недобросовестных банков.
  3. Повышение привлекательности вкладов для населения и, следовательно, привлечение большего объема денежных средств в развитие.
  4. Повышение лояльности населения к государству в целом и к банковскому сектору в частности.

Основной функцией закона является обязательное страхование банковских вкладов населения. Государство возложило ее на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

До 2019 года закон распространяется только на физических лиц, но уже с 1 января 2019 г. начинает действовать новая редакция, которая изменила название закона, убрав слова “физических лиц”. Такое изменение потребовалось в связи с тем, что не только физические лица, но и юридические (малые предприятия) теперь попадают под обязательное страхование.

Соответственно, добавлены новые положения. Считаю это серьезным шагом в вопросе поддержки малого предпринимательства.

К предпринимателям я вернусь в конце статьи, но пока займемся действующей редакцией закона. Она не предполагает составления и подписи отдельного договора. Каждый вкладчик автоматически становится участником системы.

На сайте АСВ можно получить ответы на все вопросы, возникающие по страхованию. В первую очередь, на что должен обратить внимание каждый вкладчик, это список банков, входящих в систему страхования вкладов (ССВ). Его легко найти на сайте АСВ. Сейчас в нем 762 банка.

Но стоит иметь в виду, что в этот перечень входят и те, которые находятся в процессе оздоровления. Например, я увидела в списке оздоравливающихся такие известные банки, как Бинбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, Российский капитал. Всего 22 банка. Для меня эта информация оказалась бы очень полезной, если бы я выбирала вариант размещения денег.

Также среди 762 банков, входящих в ССВ, находятся и финансовые организации в процессе ликвидации. Всего их 326.

Кроме того, можно посмотреть банки, у которых наложен мораторий на прием вкладов. Сегодня их 4, среди них ПромСвязьИнвест, например.

Механизм действия

Какие вкладчики могут рассчитывать на возмещение?

Под действие механизма страхования подпадают вклады, как рублевые, так и валютные. Они должны быть открыты в финансовых учреждениях на территории России. Возмещению подлежит и первоначальная сумма, и начисленные проценты. Основанием для участия в системе страхования служат заключенные банковские договоры.

Они заключаются и с владельцами пластиковых дебетовых карт, которые тоже могут в полной мере рассчитывать на страховку.

Откуда у АСВ средства для выплаты страховой суммы вкладчикам? Страховой фонд формируется за счет отчислений, которые делают все банки-участники, и государственного взноса.

Вклады, не подлежащие возмещению

Не все вклады подлежат возмещению. Передача денег банку в доверительное управление, например, при открытии индивидуального инвестиционного счета, не служит основанием для включения в программу страхования.

Также не возместят деньги нотариусам и адвокатам, если они использовались для их профессиональной деятельности. Вкладчикам зарубежных филиалов российских банков не стоит рассчитывать на возмещение утраченных сумм.

Металлические счета, которые открываются для вложения денег в покупку драгоценных металлов, не входят в ССВ. Это объясняется тем, что на счете хранятся не деньги, а граммы золота, серебра или платины.

Поэтому, решившие вложиться в драгметаллы, будьте аккуратны при выборе банка для открытия металлического счета. Деньги вам не компенсируют в случае отзыва лицензии или банкротства финансового учреждения.

Процедура возмещения средств

В каком случае вы можете рассчитывать на компенсацию:

  1. При отзыве лицензии Банком России.
  2. При введении моратория на деятельность банка.

Первый случай скорее всего необратимый, а второй совсем не означает, что банк прекратит свое существование. Но его дальнейшую судьбу будет решать Банк России.

Действия вкладчика по возврату вложенных средств на банковские депозиты:

  • Написание заявления на возмещение средств.
  • Подача заявления. В АСВ или банк-агент вместе с документом, удостоверяющим личность. Это можно сделать не только лично, но и послать по почте.
  • Получение суммы возмещения. Это произойдет не раньше, чем через 14 рабочих дней после отзыва лицензии или введения моратория. Если 2 недели уже прошли, то в течение 3-х дней после подачи заявления вам обязаны выплатить деньги наличными или перевести на указанный в заявлении счет.

Ответы на часто встречающиеся вопросы

В этом разделе я дам ответы на вопросы, которые могут возникнуть у вкладчиков на любом этапе владения вкладом в банке. Хотя в законе и прописаны все моменты, но далеко не все рядовые граждане способны пробраться сквозь юридическую терминологию и уловить суть:

  • Если в одном банке открыты несколько счетов, то как будет выплачиваться компенсация?
  • Положены ли выплаты обоим супругам, если у них в одном банке открыты счета?
  • Положена ли компенсация, если счета открыты в разных филиалах (городах) одного банка?
  • Валютные счета подлежат возмещению?
  • Что произойдет с начисленными процентами?
  • Сумма, превышающая максимальную для возмещения, пропадет?
  • Что делать, если сроки подачи заявления прошли?

Защита вкладов юридических лиц

Напомню, что с 1 января 2019 г. юридические лица тоже становятся участниками ССВ. А это значит, что они смогут рассчитывать на возмещение потерянных средств в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии. Но не все.

Банк России обязал коммерческие банки поддерживать в актуальном состоянии сведения о своих вкладчиках – малых предприятиях. Проводить сверку счетов и быть готовыми в течение 5 дней предоставить эту информацию Банку России.

Размер страхового возмещения для малых предприятий составляет точно такую же сумму, что и для физических лиц – 1 400 000 руб.

Заключение

Более 100 стран мира защищают вклады граждан путем страхования. Каждая система функционирует на разных условиях. Где-то под страхование не подпадают иностранные граждане, где-то страхуют только физических лиц (как у нас пока до 2019 года), а где-то только депозиты в национальной валюте. Наш закон имеет меньше ограничений, но есть одно “но”.

В большинстве развитых стран уже отошли от практики массовой ликвидации банков и отбора у них лицензий. Государства в большей степени идут по пути оздоровления, поэтому страховых случаев значительно меньше, чем в нашей стране. Например, в Канаде он последний раз был зафиксирован в 1996 году.

Но наша банковская система имеет не такую длительную историю развития, как у развитых стран, поэтому все еще впереди. В любом случае, иметь защиту от негативного сценария лучше, чем не иметь ее вовсе. А вам желаю никогда не испытывать действие закона, а всегда с умом подходить к выбору банка для хранения собственных денег.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/straxovanie-vkladov-v-kakih-bankah.html

Страхование вкладов юридических лиц в банках

В нестабильных экономических условиях деятельность многих компаний носит довольно рискованный характер. Для минимизации возможных негативных последствий юридические лица часто прибегают к страхованию вкладов в банках. Ведь это механизм способен обеспечить уверенность в сохранности средств при любых событиях.

Страхование депозитов юридических лиц в банках

Страхование депозитов – представляет собой специальный механизм, который преимущественно направлен на защиту находящихся на счету в банке финансовых средств.

Суть этой процедуры заключается в том, что если по каким-то причинам банк не сможет погасить свои обязательства перед юридическим лицом, то вместо него эта обязанность будет переложена на агентство по страхованию вкладов.

Принцип такого рода страхования для компаний в значительной мере отличается от процедуры, которую проходят физические лица.

Так, при оформлении вклада в банк клиенту нет необходимости заключать дополнительные соглашения, ведь финансовое учреждение должно самостоятельно решить вопрос и каждые три месяца отчислять страховому агентству сумму равную 0,1% от размера депозита. То есть дополнительных действий со своей стороны вкладчик совершать не должен.

Однако, стоит отметить, что на данный момент эта процедура в обязательном порядке применяется только по отношению к физическим лицам. Для компаний она носит исключительно добровольный характер. В настоящее время применяется два вида страхования:

  • Риски, ложатся на банк, в котором открыт депозитный счет.
  • Компания самостоятельно страхует свои деньги.

На практике часто прибегают к мошенническим действиям для защиты своих финансов и переводят их на счета физических лиц. Но есть и другой более легальный путь для юридических лиц, стремящихся защитить свои вклады – заключение договора со страховой компанией и ежемесячная оплата страховки.

Обязательная защита вкладов на случай банкротства кредитного учреждения или приостановке его лицензии предусмотрена только для депозитов, которые внесли на счет физические лица. Открытие же подобных счетов с субъектами хозяйствования, а именно компаниями и предприятиями не предусматривает обязательного страхования.

В связи с этим компании при отсутствии дополнительных договоров и гарантий, могут рассчитывать на возврат суммы только после того, как банк погасит свои обязательства перед гражданами и кредиторами.

Читайте также:  Коллективные переговоры. ведение, сроки

Решается ли данная проблема на законодательном уровне?

На законодательном уровне в России проблема страхования вкладов не урегулирована на достаточном уровне. Так, на данный момент действует исключительно закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В котором установлено обязательное страхование только для депозитов физических лиц.

Почему государство не хочет страховать такие депозиты?

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования.

Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету.

Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Какой выход из ситуации?

Многие ученные и финансисты настаивают, что в данных экономических условиях роль страхования для компаний значительно возросла, а предлагают на законодательном уровне урегулировать данный вопрос. В пользу необходимости принятия таких мер свидетельствует и положительная зарубежная практика.

В основу нового законопроекта должны войти:

  • Основания формирования правовой базы для защиты вкладчиков.
  • Нормы государственного контроля.
  • Меры стимулирования банков.
  • Условия, обеспечивающие прозрачность всего цикла ведения депозитов.

Новый ФЗ будет призван защищать права и интересы вкладчиков, стимулировать приход в финансовые учреждения новых юридических лиц, а также улучшить управляемость и минимизировать риски неблагоприятных последствий.

Добровольное страхование юридического вклада

Любая компания вправе на добровольных началах зарегистрировать свой вклад.

Однако, большинство субъектов хозяйствования в России не стремиться заключать подстраховочные договора с банками или другими компаниями.

Это обусловлено тем, что многие финансовые учреждения заведомо предлагают невыгодные условия, которые подкреплены значительными рисками. Но найти выгодное предложение, среди всех, все же можно.

Какие действуют программы?

На данный момент любое юридическое лицо может прибегнуть к одному из следующих способов защиты своих денег:

  • Заключению договора с банком.
  • Оформлению договора со страховой компанией.

Как правило, комплексны пакеты страхования для юридических лиц, включающие в себя и защиту депозитов, предлагают крупные агенты, такие как:

  • ВТБ. (Страхование юридических лиц).
  • Опора. (Страхование вкладов бизнеса).
  • Сбербанк страхование (Комплексное страхование юридических лиц и ИП «Стабильный бизнес»).

На данный момент, актуальных предложений в этом сегменте довольно мало и для того чтобы сохранить свои деньги и при этом не стать жертвой кабальных процентов вкладчику придется серьезно заняться поиском.

Какие вклады можно застраховать?

В России юридическое лицо помимо получения процентов на остаток по-своему счету может сделать стандартный вклад в банк. На данный момент вопрос защиты таких депозитов законодательно не урегулирован. Однако, по общему правилу страхованию будут подлежать:

  • Срочные вклады и до востребования (включая их разновидности).
  • Счета и вклады индивидуальных предпринимателей.
  • Депозиты, открываемые в иностранной валюте.

Нужно учесть, что банки, как правило, назначают минимальные проценты по вкладам компаний, а потому значительно эффективнее инвестировать средства в другие бизнес-проекты.

Какие депозиты не подлежат страхованию?

Для осуществления своей деятельности компании часто прибегают не только к оформлению депозитов, но и к другим формам сотрудничества с банками. Так, стоит учитывать, что страхованию не будут подлежать:

  • Приобретенные сберегательные сертификаты.
  • Счета, переданные в доверительное управление.
  • Финансы, размещенные в иностранных филиалах банка.

Существует отдельный вид депозитов для юридических лиц. С его помощью компании могут разместить временно свободные денежные средства. Такой вклад регулируется теми же положениями, что и обычный, но не попадает под действие системы страхования.

Валютные вклады

Страхование вкладов валюте как для физических, так и для юридических лиц имеет определенные особенности. Главная из них заключается в том, что при необходимости компенсации ее размер будет рассчитываться в рублях по курсу, который был актуален на момент страхового случая.

При этом сумма будет выплачена полностью если ее объем не превышает 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает это значение, то остальные средства будут компенсироваться банком в общем порядке.  Стоит отметить, что такая выплата может быть для компании как прибыльной, так и убыточной, все зависит от курса рубля по отношению к доллару на момент открытия депозита.

Как оценить целесообразность страхования?

Многие юридические лица сознательно не хотят оформлять полис в связи с высокими страховыми взносами и другими негативными факторами. Однако, при наступлении страховых случаев договор с банком или агентом поможет сохранить средства.

Для того чтобы понять насколько выгодно оформления страхования стоит проанализировать:

  • Текущие экономические условия.
  • Положение банка.
  • Цену услуг.
  • Доходность предложения.
  • Средний остаток по счетам или размер депозита.

Если сумма депозита небольшая, а рейтинг банка внушительный, то без страховки можно вполне обойтись. Но в том случае если, есть основания полагать что у банка возникнут какие-то финансовые трудности или сумма вклада выше средней, стоит задуматься о подстраховке.

Преимущества и недостатки страхования вкладов юридических лиц

На данный момент система страхования в российском законодательстве урегулирована очень слабо. Этим и объясняется большой ряд недостатков, среди которых можно выделить:

  • Нежелание страховщиков заключать договора такого рода.
  • Высокие проценты для компаний.
  • Несправедливое ограничение прав юридических лиц в сравнении с ИП и физическими.

К достоинствам, пожалуй, можно отнести только потенциальную выгоду при оформлении полиса, ведь выплата страховки может значительно превышать размер депозита.

Страхование вкладов юридических лиц в России требует серьезного развития и доработки со стороны законодателей. Ведь отсутствие элементарных норм регулирования ставит компании, предприятия, организации в невыгодное положение относительно других субъектов хозяйствования.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-vkladov-juridicheskikh-lic-v-bankakh/

Страхование расчетного счета ИП и юридических лиц государством

Не секрет, что средства на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае отзыва лицензии у кредитной организации каждый вкладчик вернёт свои деньги. В 2014 году были приняты законопроекты, которые защитили также и средства индивидуальных предпринимателей на таких же условиях.

А как быть юридическим лицам, в отношении которых пока не разработаны подобные нормативные акты? Ведь организации — важнейшая ячейка экономики, в которой трудоустроены миллионы работников. Ответ на этот вопрос вы узнаете из нашей статьи.

Страхование расчетного счета ИП

Средства ИП, находящиеся на расчётном счету, являются застрахованными. Именно счёт, открытый для ведения бизнеса (для оплаты договоров с контрагентами и государственными структурами), попадает под систему страхования вкладов. При наступлении страхового случая вы получите свои средства в размере до 1,4 млн рублей.

При этом дополнительный договор на подключение услуги не нужен. Когда вы обращаетесь в банк за открытием счёта и подписываете соглашение с условиями обслуживания, то автоматически становитесь участником страхования. Оно является бесплатным для ИП. Обязательные платежи в резервный фонд осуществляются самими банками на регулярной основе.

Независимо от того, сколько счетов будет открыто у предпринимателя в одном банке, все они будут застрахованы на единую сумму — 1 400 000 рублей.

В связи с этим, если вы планируете вести несколько счетов, то лучше открывать их в разных банках. Отдельные подразделения одной кредитной организации (с одинаковым наименованием) — это один банк. Следовательно, максимальная сумма возмещения по счетам в них составит 1,4 млн рублей. Обращайтесь в разные банки, и тогда каждый ваш счёт будет застрахован на эту сумму.

Страхование расчетного счета юридического лица

Организации, разместившие свои средства на расчётных счетах, пока не наделены правом быть участниками страхования. Однако, возможность получить свои деньги всё же есть. При наступлении страхового случая владельцу компании или его представителю необходимо подать исковое заявление в суд с просьбой вернуть средства со счёта.

В первую очередь деньги выплачиваются физическим лицам, затем — ИП, и в последнюю очередь — организациям. Поэтому компаниям (особенно крупным) стоит задуматься над выбором банка для хранения средств.

Для этих целей лучше подыскать надёжную кредитную организацию, чьё наименование на слуху, а опыт работы заслуживает доверия.

Вероятность банкротства таких банков крайне мала, что повышает шанс сохранности денег на счетах.

Также у любого юридического лица есть возможность застраховать свои средства на добровольной основе. Такая услуга предоставляется многими страховыми компаниями. За сравнительно небольшую плату вы защитите деньги, и при отзыве лицензии у банка получите их в скором порядке.

Как получить страховое возмещение?

О наступлении страхового случая владельцы расчётных счетов будут письменно уведомлены. Письмо будет отправлено на адрес, указанный в контактных данных договора с банком. Также эта информация будет опубликована в СМИ.

Чтобы получить свои средства необходимо узнать, кто занимается их выплатой. Если разорился крупный банк, то скорее всего, будет назначен банк-агент, который и станет возвращать деньги. При отзыве лицензии у небольшой кредитной организации возмещением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы получить возмещение юридическому лицу, необходимо направиться в судебный орган. Выплаты производятся в порядке очереди. Для этого составляется специальная комиссия, которая и занимается распределением средств. Подать иск нужно как можно быстрее, так как с каждым днём денег в банке становится всё меньше.

Как защитить средства на расчётном счету?

Если вы пользуетесь расчётным счётом и храните на нём денежные средства, то необходимо знать, как обезопасить их от возможной потери. Конечно, эта функция по большей части возложена на банки, однако последние не всегда могут спасти ситуацию. Мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями по защите средств, описанными в таблице.

Какой банк выбрать для открытия счёта Что предпринять при страховом случае
Открывайте счёт только в крупных и надёжных банках. Доверяйте средства исключительно проверенным кредитным организациям с длительным опытом работы (банк должен существовать, как минимум, 10 лет). Ни в коем случае не паникуйте. Если у вас ИП, то средства до 1,4 млн рублей застрахованы, и вам их вернут в любом случае.
Низкие тарифы на РКО — не повод для открытия расчётного счёта. Лучше переплатить за обслуживание в банке, чем потерять потом крупную сумму. Открывая счёт в надёжном банке, вы навряд ли столкнётесь с отзывом лицензии у него. Юридическим лицам нужно без промедления составлять заявление для судебного рассмотрения. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность вернуть свои деньги.
По возможности открывайте несколько счетов в разных банках. Это повысит шансы на возврат средств. Не забудьте при первой возможности открыть новый расчётный счёт в другом банке. Таким образом вы сможете максимально сократить временной промежуток, в который не сможете заниматься делами бизнеса из-за страхового случая.

Рекомендуем вам открывать счета только в тех банках, где ваши деньги застрахованы. На нашем сайте размещены только такие банки!

(1

Источник: https://rko-bank.ru/stati/strahovanie-raschetnogo-scheta-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector