Цб разослал предупреждение о новой схеме обналичивания

Цб с новой силой берётся за борьбу против обнала

Пресс-служба МВД РФ/ТАСС эксклюзивы

Регулятор просит ужесточить контроль за переводом денег

Нелегально обналичивать деньги через действующие каналы станет сложнее и компаниям, и гражданам. Кредитным организациям придётся уже в IV квартале этого года ужесточить мониторинг операций по переводу денег организациями и физлицами. Такую «обязательную» рекомендацию банкам даёт ЦБ. Её несоблюдение чревато существенным ростом рисков деятельности банков, предупреждает регулятор.

В Центробанке придумали, как решить проблему нелегальной обналички. Поскольку полностью перекрыть оставшиеся каналы регулятору и правоохранителям не удаётся, в ЦБ решили усовершенствовать систему выявления сомнительных операций по переводу денег.

Сейчас недобросовестные компании и бизнесмены активизируют использование альтернативных инструментов обналичивания. Одним из основных способов является продажа наличной торговой выручки автосалонов, розничных магазинов, оптово-розничных рынков, логистических центров и других оптово-розничных организаций.

Для них торговая выручка зачастую представляет собой побочный бизнес. Об этом предупреждает ЦБ в своём письме от 5 октября 2018 года, которое регулятор разослал банкам.

О том, что Центробанк направил такое письмо, News.ru рассказал топ-менеджер банка из первой двадцатки. Два топ-менеджера других крупных банков подтверждают факт получения такого письма и достоверность его содержания. В ЦБ не ответили на запрос News.ru.

Как это работает

Схема, по версии ЦБ, построена так: оптово-розничная компания, нарушая закон, не инкассирует деньги, полученные от продажи контрагентам (гражданам или розничным магазинам) товаров. Вместо инкассации деньги передаются третьим лицам — заказчикам.

Те «оплачивают» полученную наличку, перечисляя оптово-розничным компаниям безналичную «компенсацию» через счета технических компаний, которые проводят высокорискованные транзитные операции (почти в 40% случаев их как раз проводят перед тем, как обналичить деньги).

Под раздачу могут попасть, как следует из письма ЦБ, точки, которые торгуют сигаретами, табаком, продуктами, овощами, фруктами, кондитерскими изделиями, запчастями и даже лекарствами.

Рестораны и кафе — тоже популярные сейчас каналы нелегальной обналички, утверждает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Зачастую такие заведения не принимают карты и просят оплачивать заказы наличными.

Затем они «продают» выручку третьим лицам за оказанные услуги и получают деньги по безналу.

При этом есть важный момент, на который обращают внимание банков в ЦБ: у таких транзитных операций нет связи между основанием для зачисления денег на счёт технической компании и основанием для дальнейшего списания этих денег.

В частности, приводит пример Центробанк, основаниями для зачисления средств могут быть оплата за стройматериалы, строительно-монтажные работы, оборудование, услуги и другие, а основаниями для списания — оплата за продукты, табак, автомобили, бытовые товары и проч.

Смена оснований платежа является необходимым этапом, который обеспечивает работоспособность такой схемы обналичивания, пересказывает содержание письма топ-менеджер банка из первой двадцатки.

Чтобы замаскировать эти расхождения, недобросовестные компании или граждане зачастую пишут в платёжных поручениях в качестве основания для платежа «оплата по договору», «оплата за товар» или «оплата по счёту».

Масштаб бедствия

Практика показывает, что недобросовестные компании и граждане значительно поменяли свою модель поведения при обналичке, рассказывает руководитель службы финмониторинга крупного банка.

Снизилась активность по сомнительным операциям: если раньше она происходила раз в несколько часов, то сейчас активная деятельность наблюдается раз в 1–3 дня. Кроме того, всё больше вовлекаются в схему компании малого и микробизнеса, а также ИП.

По сути, деньги, которые нужно обналичить, дробятся на небольшие суммы в расчёте на каждого высокорискованного клиента. 

Sergey Kovalev/Global Look Press

Главная проблема с этой схемой в том, как следует из текста письма ЦБ, что она перетекает из отдельных крупных банков в другие, которые не успели перестроить свои внутренние «антиобнальные» процедуры.

Это существенно повышает риски деятельности неподготовленных кредитных организаций, предупреждают в мегарегуляторе, ведь с IV квартала этого года объёмы транзитных операций и «веерные» переводы на счета населения и индивидуальных предпринимателей (ИП) будут учитываться при выставлении оценок работы банков по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Недобросовестные компании и физлица только в прошлом году незаконно обналичили через банки 324 млрд рублей, рассказывал ранее зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. В 2016-м цифры были в полтора раза больше — 522 млрд рублей.

Банкир также рассказывал, что в последние два года кредитные организации перестали активно заниматься незаконным «обналом», так как комиссия за такие «услуги» стала слишком высокой и невыгодной — 15–17%.

Но основными каналами нелегальной обналички остаются рынки, в частности, столичный торговый комплекс «Садовод». 

Что делать?

Схема с обналичкой через технические компании не нова, Центробанк в своём письме просто о ней напоминает и даёт рекомендации, как с ней бороться, отмечают два топ-менеджера банков из первой двадцатки. Суть рекомендаций в том, чтобы ужесточить мониторинг таких платёжных операций.

В частности, внедрить онлайн-контроль платежей юрлиц. Подозрения у банков должны возникнуть, если объём отправленных распоряжений о списании денег по сомнительным основаниям превышает 1 млн рублей в день. Также вопросы должны вызвать операции по переводу денег, суммарный объём которых больше 1 млн рублей в день.

Сергей Булкин/News.ru

Ещё одна мера — делать переводы только после тщательного анализа операции сотрудником подразделения финансового мониторинга банка. И хотя говорится, что это рекомендации, регулятор в письме указывает на необходимость внедрения предложенных мер, отметили двое собеседников News.ru.

 В ЦБ также просят банки до 12 октября оценить, когда кредитные организации смогут внедрить у себя онлайн-контроль описанных высокорискованных операций.

При этом в ЦБ готовы оказать банкам и поставщикам оборудования помощь в том, чтобы правильно создавать и настраивать алгоритмы онлайн-контроля, отмечается в письме.

Сейчас банки применяют упрощённую, ручную систему мониторинга сомнительных операций. В ней ЦБ передаёт кредитным организациям список клиентов, уличённых в подозрительных трансакциях.

Банки, опираясь на эти данные, обрабатывают операции, рассказывал 9 октября зампред ЦБ Василий Поздышев.

В будущем же для онлайн-мониторинга теневых операций в Центробанке предлагают использовать системы быстрых платежей и системы перевода Банка России, добавляет Поздышев.

Несмотря на сокращение общего объёма незаконного обналичивания денег, масштаб обнала растёт по отдельным каналам, отмечает Павел Самиев. Старые схемы становятся нерентабельными, а новые ЦБ, Росфинмониторинг и правоохранительные органы ещё не успели перекрыть.

Также всё больше растёт популярность переводов со счетов ИП и компаний малого бизнеса на карты физлиц как способа обналичивать деньги.

Например, за агентские услуги, услуги нянь или репетиторов, говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

Обычно такие операции проходят через банки с разветвлённой сетью банкоматов по всей стране. Впрочем, многие банки уже серьёзно контролируют такие переводы, увеличивая комиссии за операции.

Представители крупных банков-эквайеров не ответили на вопросы News.ru. Как писал ранее News.ru, правительство также активизирует борьбу с отмыванием денег.

Источник: https://news.ru/den-gi/cb-preduprezhdaet-o-riskah-nezakonnoj-obnalichki-cherez-tehnicheskie-kompanii/

СМИ: ЦБ предупредил банки о незаконном обналичивании через автосалоны и рынки

Для обналичивания денег вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом. Об этом Центробанк сообщил в письме, которое разослал в начале октября по банкам, пишут «Ведомости».

Схема работает так. Наличные, полученные в оплату проданных товаров, торговые компании не инкассируют, а продают «третьим лицам — заказчикам наличных денег», пишет ЦБ. Заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний.

Те проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий, продавших наличные.

Среди признаков «транзитности» операции — различные основания при зачислении средств (например, стройматериалы, оборудование, услуги) на счет технической компании и при последующем их списании (продукты, автомобили, бытовые товары и прочее), пишет ЦБ.

Подобного рода схемы перетекли из «отдельных крупных кредитных организаций», которые в III квартале 2018 года приняли меры по «максимально оперативному выявлению и недопущению» таких операций, в другие банки, указывает ЦБ.

При обнаружении таких операций ЦБ рекомендует задержать платеж на один операционный день, чтобы у специалиста комплаенса было время проанализировать операции клиента, в том числе связаться с ним по телефону и сверить идентификатор устройства, с которого клиент заходит в интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе из стоп-листа. Если подозрения подтвердятся, ЦБ рекомендует банку отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания и операцию не проводить, а затем запросить у него документы и пояснения об экономической целесообразности операций.

По оценке ЦБ, «выпадать» при онлайн-контроле будет не более 30 организаций в день.

ЦБ: банки РФ прикрыли незаконную обналичку, им на смену пришли рынки

Зампред Банка России Дмитрий Скобелкин также разъяснил, по каким признакам регулятор идентифицирует подозрительные операции.

Читайте также:  Акт о неисправимых повреждениях документов. образец и бланк 2017 года

О том, что основными каналами нелегальной обналички остаются рынки, в середине сентября говорил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин. По его словам, банки в последние два года перестали активно заниматься незаконным обналичиванием денег, комиссия за такие «услуги» достигла нерентабельных 15—17%.

«Самая большая проблема по обналичке — это неорганизованные рынки торговли. Здесь нужно принимать меры… Я имею в виду различные рынки: «Садовод» и другие», — сказал зампред ЦБ.

Он пояснил, что внимание регулятора рынки привлекли после того, как банки перестали оказывать «услуги» по незаконному обналичиванию денег.

Источник: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10701992

ЦБ: Схемы по обналичиванию средств с помощью платежных карт стали вновь популярны

ЦБ заглянул в теневой оборот – обналичивание стало более трудным занятием, но все еще активно используетс

Д. Абрамов / Ведомости

Центробанк заметил активизацию старых схем обналичивания денег через банковские карты, об этом на встрече с руководителями банков рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Регулятор давно борется с этими схемами и до последнего времени даже видел прогресс – незаконное обналичивание через банковские карты сократилось практически до нуля.

По какой причине схема вновь стала популярной, Набиуллина не уточнила. По ее словам, для вывода средств за рубеж используют плату за оказание услуг, для обналичивания внутри страны применяются платежные карты массового сегмента. На долю карт приходятся небольшие суммы, но их количество огромное, констатировала она.

О том, что недобросовестные клиенты занимаются обналичиванием с помощью пластика, представители ЦБ говорили банкирам еще осенью прошлого года.

Схема с картами не нова, указывает один из финансистов. Она была популярна в 2008–2009 гг., причем существовала в различных вариациях.

Простой вариант: компания принимает платеж с НДС, затем переводит эти средства на счета нескольких индивидуальных предпринимателей за вычетом минимальных налогов, и уже они перечисляют деньги на карты «под отчет».

Далее наличные просто снимают в банкомате, описывает собеседник «Ведомостей». Такая схема живет максимум один квартал до того, как банк может это заметить и закрыть счет компании, признает один из собеседников «Ведомостей».

Наличные выходят из тени

Центробанк оценивает объем операций по обналичиванию в 2015 г. в 500–700 млрд руб., заявил Скобелкин. В 2014 г., по его словам, было 1,8 трлн руб.

: «Да, она [сумма] большая, но тем не менее динамика снижения очень хорошая». Впрочем, по данным Росфинмониторинга, за два года в России удалось сократить объемы теневого обналичивания средств – до 200 млрд руб.

в год. Почему суммы такие разные, регуляторы не уточняют.

Есть особый тип недобросовестных клиентов, которые передают свои платежные средства и реквизиты мошенникам за небольшое вознаграждение, а те переводят похищенные средства на счета этих клиентов и обналичивают их, объясняет сотрудник департамента безопасности крупного банка.

Один из карточных банкиров говорит, что схема с банковскими картами вечная: банки пытались ставить заградительные тарифы по снятию наличных, но это вызывало недовольство клиентов и регуляторов, поскольку страдали добросовестные держатели карт.

Набиуллина не стала уточнять объемы сомнительных операций и обналичивания (см. врез), сообщив лишь, что ЦБ разъясняет банкам, как бороться с недобросовестными клиентами.

Если два года назад ЦБ выявлял в квартал около сотни организаций (в том числе банков), которые занимались обналичиванием или сомнительными операциями, то сейчас лишь около десятка, сообщила Набиуллина.

Плата за незаконное обналичивание в России значительно выросла – на данный момент составляет 15% от суммы против 2–3% несколько лет назад, указал зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

Хотя эти операции усложняются и ЦБ может чего-то не видеть, признала председатель: «В зоне нашего внимания в этом году будут оставаться транзитные операции, хотя их объем сокращается, а также операции с ценными бумагами».

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/02/12/628684-tsb-shemi-obnalichivaniyu-sredstv-pomoschyu-platezhnih-kart-stali-vnov-populyarni

Обнал: новая схема обналичивания денежных средств

С банками я «работаю» уже давно. Как правило наше «сотрудничество» связано с банкротством заёмщиков. Всю банковскую структуру я изучил вдоль и поперёк, поэтому предполагаю, что «любят» меня банки очень сильно.

Но этим моя практика не ограничивается. Я признавал и договоры поручительства на десятки миллионов недействительными, и значительно менял условия кредитных договоров. Много чего было. И это банки из первой десятки топа. Думаете они белые и пушистые? Нет!

Их юристы придумывают схемы, но делают это плохо, потому что как правило ограничены сферой своей деятельности. Основная задача банковских юристов выдать займ/получить обратно с процентами. Все.

Поэтому, представляю вам схему обнала под 3%, которая использовалась в одном известном банке. Не пытайтесь повторить, это незаконно. Схема только для ознакомления.

Рабочая схема обнала

Итак, что же для этого нужно:

  1. Производится поиск дорогой недвижимости, (земля в черте города, производственное помещение) выставленной на продажу, через риелторов.
  2. Покупатель в лице Иванова И.И. приобретает за наличный расчет объект недвижимости у г-на Сидорова П.П., после чего регистрируют право в реестре. Естественно, никаких наличных здесь нет: за определенный процент риелтор и продавец передают имущество безвозмездно.
  3. После «приобретения» недвижимости, к Иванову И.И. обращается ООО «Мираж» с предложением выкупить данный объект. Вот здесь и вступает банк.
  4. Схема работы банка такова: ООО «Мираж» со своего расчетного счета переводит 100 р. на лицевой счет Иванова И.И. по договору купли-продажи. Деньги «лежат» на лицевом счете 2-3 дня.
  5. Иванов И.И. идет в кассу банка и снимает через кассу 100 р. Вот тут и возникает проблема: если сумма большая, без участия РосФинМониторинга дело не обойдется.
  6. Именно для этого и нужен управляющий отделения, который проконтролирует, чтобы сделка прошла гладко, наличные были готовы вовремя, чтобы информация о гражданине с крупной суммой денег не «утекла» к представителям криминалитета (или наоборот утекла, по-разному бывает).

    И все это по средней рыночной цене 3% наличными.

  7. После снятия средств и закрытия счета, ООО «Мираж» расторгает договор с Ивановым И.И, таким образом последний обязан передать денежные средства, что он и якобы делает при помощи векселя или иного финансового инструмента (все, кроме безналичного перевода).
  8. ООО «Мираж» передает имущество старому владельцу и закрывается.

Поэтому рекомендую избавиться от предрассудков на счет банков: для коммерческой организации (коей и является банк) не обсуждаемых вопросов нет.

И на это не влияет ни репутация, ни деловая этика, ни рейтинг банка.

Моя статья о том, как налоговой инспекции можно выставить проценты к оплате за ее неправомерные действия по блокировке расчетного счета организации. Полезная статья, можно, по приведенному примеру, самому рассчитать проценты и заставить налоговую заплатить. Время чтения 3 минуты.

Источник: http://pravo-rus.com/blog_andreya_larina/obnal-novaya-sxema-obnalichivaniya-denezhnyx-sredstv.html

Сми узнали о начале борьбы цб со схемой обналички через малый бизнес :: финансы :: рбк

Центробанк начал борьбу с компаниями малого бизнеса, которые попутно занимаются продажей наличных. Банкам советуют останавливать сомнительные операции и проверять их законность

Фото: Егор Алеев / ТАСС

Центробанк России начал бороться с компаниями малого бизнеса и микробизнеса, торгующими наличной выручкой, пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на участников банковского рынка.

Регулятор обратил внимание на продажу наличных в этом году, отмечает газета. В майском раскрытии объемов и структуры сомнительных операций ЦБ сообщил, что на продажу денежной наличности приходится 29% транзитных операций повышенного риска. Всего за 2017 год банки провели сомнительных операций на 422 млрд руб., 326 млрд руб. из них — это незаконное обналичивание.

О том, что для обналичивания денег вместо банков компании стали использовать автосалоны, магазины и оптово-розничные рынки, ЦБ предупреждал в начале октября, писали «Ведомости» со ссылкой на письмо регулятора.

Тренд изменился в сторону небольших компаний, подтвердил «Коммерсанту» источник из банка, входящего в сотню крупнейших.

«Регулятор указывает на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами», — приводит газета слова собеседника.

В регуляторе считают, что схема действует следующим образом. Нуждающиеся в наличности компании через подставные фирмы переводят торговым точкам безналичные средства.

Малые компании расплачиваются безналом с поставщиками товаров и получают наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности, а продается обратно нуждающимся в наличности компаниям.

Признаком таких операций может быть несовпадение оснований по зачислению средств фиктивной компании и их списанию.

ЦБ, по сведениям «Коммерсанта», назвал банкам «маркеры», которые указывают на сомнительных клиентов. Это малый бизнес, зарегистрированный после 1 января 2016 года, налоговая нагрузка не выше 2%.

«Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка», — сказал газете один из собеседников. Повод рассмотреть законность операций — поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб.

Читайте также:  Электронные трудовые книжки могут быть внедрены в 2018 году

в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные или непродовольственные товары, если средства переводятся производителям или оптовым продавцам.

У компаний, которые попадают под подозрение по признакам, перечисленным ЦБ, банк будет обязан на день приостановить операцию. За это время банк должен будет выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, и принять решение — проводить платеж или нет.

Начиная с итогов четвертого квартала 2018 года регулятор будет учитывать объем подобных транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке. Если доля таких операций выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или их сумма составляет от 1 млрд руб. за квартал, то это может служить основанием для отзыва лицензии, пишет газета.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/02/11/2018/5bdc0f059a79471ab00a9781

Центробанк и банкиры выявили новую схему мошенничества

Банкиры обнаружили новую схему отмывания денег с помощью исполнительных листов и довели информацию о ней до Центробанка.

Письмо с подробным описанием новой схемы  мошенничества директору департамента финансового мониторинга и валютного контроля Юрию Полупанову направил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

ЦБ уже попросил банкиров предоставить свои предложения по ликвидации этой схемы, пока она не приобрела серьезные масштабы.

По словам банкиров, мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего — «в качестве оплаты консультационных услуг».

После этого банки получают подлинные исполнительные листы, выданные как региональными судами общей юрисдикции, так и районными судами — на принудительное исполнение решений судов, по которым с указанных счетов происходят взыскания крупных сумм денежных средств в пользу физических лиц.

При этом руководство компаний, открывших счет, не оспаривает правомерность исполнительных листов, а также не выходит на связь с кредитными организациями. В результате через счета клиентов-юрлиц проходят сотни миллионов рублей. При этом формальных оснований для отказа в осуществлении операций по подлинным исполнительным листам у банков нет.

«Департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ рассмотрел письмо НСФР о сомнительных операциях с использованием исполнительных листов и, принимая во внимание практическую важность решения изложенной проблемы, просит представить предложения по ее решению», — говорится в ответе Полупанова НСФР. 

Как пояснил «Известиям» Андрей Емелин, цель мошеннической схемы с исполнительными листами — отмывание денежных средств.

— В мошеннической цепочке участвуют несколько компаний, а также физические лица, находящиеся в сговоре, — поясняет Емелин. — Компания открывает счет, на него переводятся средства от иных юрлиц. Если просто снимать поступающие суммы со счетов — это вызовет подозрения у кредитных организаций. Мошенники в этом случае рискуют засветиться.

За счет исполнительных листов на взыскание сумм с открытых в банках счетов (выданных судами на законных основаниях) схема легализуется. Иски в суды подают граждане на компании, открывшие в банках счета. Ответчики признают иски. Таким образом, суды выносят решения в пользу истцов.

Банки при этом не могут не исполнять судебные решения, когда к ним поступают подлинные исполнительные листы. Ликвидация этой мошеннической схемы необходима в свете борьбы с отмыванием денежных средств и незаконным финансированием терроризма.

Схем, в которых задействованы исполнительные листы и которые ЦБ мог бы систематизировать в предупреждающих письмах для банков, до текущего момента не было. Использовались криминальные способы вывода денежных средств из банка — с помощью поддельных исполнительных листов. 

Источник, близкий к ЦБ, пояснил, что регулятору известно о мошеннической схеме с использованием исполнительных листов, он точечно рассылал внутренние письма банкам в 2013–2014 годах, где просил обратить внимание на существование этой проблемы. ЦБ также напоминал банкам, что те вправе не проводить операции, вызывающие у них подозрения, ссылаясь на 115-ФЗ. 

Замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный сообщил «Известиям», что ведомство разделяет позицию ЦБ. 

— Новая мошенническая схема  является еще одной интерпретацией стандартной схемы по обналичиванию денежных средств,  — комментирует директор компании «Делойт СНГ» Рустам Мухаметшин.

— Для борьбы с такими схемами нужны усиленная проверка клиентов при приеме на обслуживание, обучение сотрудников, которые проводят такие операции, а именно в данном случае сотрудников, которые получает данные исполнительные листы.

Банкам необходимо информировать сотрудников и/или создать внутренние инструкции для сотрудников банка, которые могут столкнуться с проведением данной схемы.

Полагаю, что инструкция может включать ряд критериев, при которых сотрудник должен информировать контрольные подразделения банка о подозрениях на данную схему. Например, в данном случае — недавно зарегистрированное юридическое лицо и поступление исполнительных листов в банк. 

По оценкам партнера компании «Деловой фарватер» Сергея Варламова, убытки от новой схемы только в 2016 году могут составить 10 млрд рублей. 

Партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнапольская считает, что главную роль в пресечении работы схемы должны играть не банки, а правоохранительные органы, которые необходимо оперативно подключать к расследованию сомнительных операций. 

— Пока у банков, как и прежде, есть возможность отсрочить списание по «сомнительному» исполнительному листу на основании п. 6 ст. 70  закона «Об исполнительном производстве» на срок не более 7 дней, — напоминает Тарнапольская.

— Но в случае подлинного исполнительного листа это проблемы не решает.

За 7 дней к расследованию обстоятельств должны подключиться правоохранительные органы и обеспечить оперативное пресечение действия схемы при наличии безусловных оснований для оценки операций как мошеннических.  

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что схема с исполнительными листами в общих чертах повторяет «молдавскую схему», с помощью которой из России были нелегально выведены миллиарды долларов. 

— Офшор-пустышка со счетом в Moldindconbank заключала с другим офшором-пустышкой фиктивный договор займа на сотни миллионов долларов. Гарантом сделки выступал гражданин Молдавии, чтобы разбирательства шли в местных судах.

Также поручителями выступали российские фирмы-однодневки со счетами в российских банках, которые также участвовали в схеме. Когда офшор-должник допускал просрочку по фиктивному займу, кредитор обращался с иском в молдавский суд по месту прописки гаранта сделки.

Судья выносил решение, по которому деньги с российских счетов однодневок переводились за рубеж. Банк не пропустил бы формально незаконную транзакцию. Надо было придать этой транзакции легальную форму.

А что может быть более легальным, чем решение суда? По исполнительному листу однодневка должна сотни миллионов долларов. Таким образом, российский банк имел вполне законные основания пропустить деньги за рубеж. В «молдавской схеме» участвовало около 60 российских банков.

Миллиарды переводились на счета приставов в Moldindconbank. Там рубли конвертировали в валюту и отправляли в латвийский Trasta Komercbanka на счета зарубежных компаний, которые якобы выдали кредит, — пояснил Осадчий суть «молдавской схемы». 

Как ранее писали «Известия», в текущий кризис в разы выросло и число фальсифицированных исполнительных листов, направляемых мошенниками в банки. В апреле 2015 года ЦБ настоятельно рекомендовал банкам перед взысканием средств со счетов клиентов по исполнительным листам убедиться в подлинности этих листов.

С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны в течение одного рабочего дня блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа для обращения взыскания на деньги должников. Медлительные банки могут быть оштрафованы на сумму до 1 млн рублей.

Если у банка есть сомнения в подлинности листа или достоверности его содержания, у него есть семь дней на проверку — такую поблажку ЦБ дал банкам в прошлом году, так как стало больше поступать повторных листов и листов с ошибочными сведениями, а банки несут ответственность за необоснованные списания по ст. 856 Гражданского кодекса.

Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов.

Источник: https://iz.ru/news/602204

Как не прослыть обнальщиком

Если вы предприниматель, любой банк может внезапно заблокировать доступ к счету.

Причина — подозрение в обнале. Но дело не в вас, дело в Центробанке.

Илья Аноним

сотрудник Тинькофф-банка

Россия борется с обналом и уходом от налогов. Существует целая индустрия обнала, и ЦБ постоянно ищет способы ее переиграть.

На нынешнем витке в борьбу включены банки: они обязаны блокировать любые операции, которые похожи на обнал. Под санкции банка могут попасть даже честные предприниматели: достаточно случайно провести несколько подозрительных операций.

В этой статье — как не стать случайной жертвой борьбы закона с хитростью.

Чтобы не подводить своих клиентов, банки вынуждены самостоятельно следить за подозрительными операциями. Для этого во всех банках есть отдел финмониторинга. Что именно и как мониторить, им говорит Центробанк.

Расскажем, что делать честным предпринимателям, чтобы их не посчитали обнальщиками.

Если ваша фирма работает с подозрительными компаниями, ее могут посчитать транзитером — частью цепочки по обналичиванию средств. Поэтому, прежде чем начать работу с новым поставщиком или клиентом, убедитесь в его надежности.

Читайте также:  Аннулирование счетов-фактур

Подозрительно: контрагент находится по адресу массовой регистрации. Проверьте, сколько компаний зарегистрировано по адресу контрагента — проще всего сделать это на сайте ФНС. Вбейте в поисковик адрес и посмотрите, что за здание там расположено: если это не бизнес-центр и там зарегистрировано 15 фирм, то это адрес массовой регистрации.

Подозрительно: директор компании числится директором во многих других фирмах. Директора тоже можно проверить на сайте налоговой.

Очень подозрительно: у контрагента много арбитражных дел, исполнительных листов за неуплату налогов и исков от контрагентов за неисполнение обязательств. Проверяйте в картотеке арбитражных дел.

Всё и сразу можно проверить на сайте налоговой в разделе ЕГРЮЛ, в сервисах «Мое дело-бюро», «Спарк», «Контур-фокус». Если вы уже клиент «Тинькофф-бизнеса», проверить компанию можно прямо в личном кабинете.

В личный кабинет «Тинькофф-бизнеса» сразу подтягиваются данные из всех справочников, чтобы проверять контрагентов. С этим товарищем всё в порядке

Когда отправляете платеж, подробно описывайте его назначение: основание, дату, НДс. Если нет описания платежа, финмониторинг может начать расследование.

Если у банка возникнут подозрения в подлинности договоров или счетов, вас попросят их предоставить.

Обычно на предоставление дают хотя бы один рабочий день, за это время собрать документы реально, если они рядом. Сложнее, если оригиналы на подписи у контрагента.

Но чаще всего для подтверждения достаточно фотографий. Можно попросить контрагента сфотографировать документы на телефон и переслать.

Чтобы предупредить вопросы, подробно описывайте платежи и держите под рукой оригиналы или сканы договоров.

ПодозрительноНадежно
Оплата по договору Оплата по договору № 3005/16 от 06.07.2016, счет № 2134 от 19.04.2017 за колбасную продукцию. В т. ч. НДс (18%) 21 355-93 Р.
Авансовый платеж Авансовый платеж за административный сбор по договору № 98/2017 от 01.01.2017. В т. ч. НДс (18%) 318-36 Р
Предоплата Предоплата по договору генобязательство № STPCSI 1069/122113 от 12.12.2016 за терминальные услуги. Без налога (НДс).

Подозрительно

Оплата по договору

Надежно

Оплата по договору № 3005/16 от 06.07.2016, счет № 2134 от 19.04.2017 за колбасную продукцию. В т. ч. НДс (18%) 21 355-93 Р.

Подозрительно

Авансовый платеж

Надежно

Авансовый платеж за административный сбор по договору № 98/2017 от 01.01.2017. В т. ч. НДс (18%) 318-36 Р

Надежно

Предоплата по договору генобязательство № STPCSI 1069/122113 от 12.12.2016 за терминальные услуги. Без налога (НДс).

Например, компания говорит государству: «Буду заниматься реставрацией произведений искусства» — поэтому выбирает «Деятельность в области художественного творчества» — код 90.03.

Надежно: ни у кого не возникнет вопросов, если такая компания получит деньги за реставрацию картины или антикварного столика из музейной коллекции. Эта деятельность соответствует зарегистрированным оквэдам.

Подозрительно: если придут деньги за абстрактные «финансово-консультационные услуги», проверка начнется наверняка. Еще налоговая может оштрафовать на 5000 Р за неправильное предоставление данных.

Как только ИП начинает снимать со счёта все деньги, к нему приходят с проверкой. ИП чаще всего задействованы как концевые звенья цепи обнала, поэтому здесь к ним особое внимание.

Подозрительно:ИП получает 300 тысяч и на следующий день снимает все деньги в банкомате.

В «Тинькофф-бизнесе» ИП могут бесплатно переводить до 150 000 рублей ежемесячно на собственную карту Tinkoff Black и получать кэшбэк за покупку колбасы. Но если каждый день вы получаете по 150 тысяч и тут же переводите на свою карту, после чего обналичиваете в банкомате — финмониторинг может заволноваться.

Компании обязаны платить налоги и взносы. Банки обязаны за этим следить.

Но есть нестыковка: компании могут открыть счета в нескольких банках и чисто теоретически платить налоги с любого из них — законом не запрещено.

Но следят за налогами все банки одновременно: каждый хочет, чтобы вы платили именно через него. В итоге, если у вас счета в двух банках, а платите вы налоги только с одного, второй банк начнет вас подозревать.

Безопасно: платить налоги параллельно со всех счетов. Например, с одного — подоходный, а с другого — взносы.

Иметь несколько счетов для бизнеса в нескольких банках — это хорошее дело. Если у одного из банков отзовут лицензию, заморозятся не все деньги.

Нормально: платить налоги и взносы с одного счёта и держать под рукой копию платежки, чтобы в случае чего показать ее финмониторингу.

Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся.

Если компания или предприниматель работают с физическими лицами, то они почти всегда являются налоговым агентом и должны удержать и перечислить в налоговую НДФЛ за физлицо. Если вы отправите деньги физлицу, но не заплатите налог в течение суток — начнутся вопросы.

Банк не сразу блокирует обслуживание за подозрительные операции. Обычно процедура выглядит так:

  1. Специально обученный робот ловит подозрительные транзакции и выдает отчет.
  2. Живой аналитик смотрит на операции и решает, подозрительные они или нет. Если подозрения есть, открывается расследование.
  3. Сотрудник банка связывается с предпринимателем, чтобы запросить подтверждающие документы: счета, по которым идет оплата, копии договоров. Банки дают от 1 до 10 дней, чтобы предприниматель прислал нужные документы — обычно достаточно их сфотографировать и прислать фото. Если сомнений в честности нет, то расследование закрывают.
  4. Если предприниматель никак не ответил на запрос банка или не показывает документы, то блокируется дистанционное обслуживание счёта — нельзя будет зайти через интернет-банк и вывести деньги.
  5. Чтобы разблокировать обслуживание, предпринимателю достаточно предоставить запрошенные документы в банк. Если документов не будет, деньги так и останутся лежать на счете, но забрать их можно будет только после контакта с банком.

Финмониторинг работает, чтобы защищать всех клиентов банка от отзыва лицензии. Поэтому сотрудники никогда не блокируют обслуживание счёта без разбора, а реальные санкции начинаются, только когда предприниматель начинает скрываться. Случайно обслуживание счетов не блокируется.

  1. Проверяйте контрагентов.
  2. Подробно описывайте платежи.
  3. Работайте по своим оквэдам.
  4. Не снимайте все наличные.
  5. Платите налоги.
  6. Не занимайтесь обналом.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/obnalichka/

Центробанк придумал, как бороться с обналичкой и пирамидами

Центральный банк разработал для региональных управлений методичку по выявлению незаконных схем в работе микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов (микрофинансовые институты, или МФИ).

Новая инструкция уже разослана в главки специальным письмом за подписью начальника Главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Банка России Валерия Ляха, с которым ознакомился Лайф.

Инструкция содержит «индикаторы рисков в финансовой деятельности поднадзорных МФИ, выяснение которых позволяет предположить о наличии «схемных операций».

Как следует из документа («О систематизации деятельности территориальных учреждений Банка России по выявлению «схемных» операций»), всего Центробанк выделяет три риска для МФИ: вывод активов, в том числе из «родственных» банков, создание финансовой пирамиды и обналичка материнского капитала.

«В целях настоящего письма под схемными операциями следует понимать взаимосвязанные между собой финансовые операции, из содержания которых можно сделать вывод о наличии в деятельности МФИ признаков противоправного деяния или совершение которых может быть связано с сокрытием противоправной деятельности», — указывает господин Лях.

На реализацию сценария по выводу активов, пишет Валерий Лях, указывает значительное (более чем в два раза в течение месяца) увеличение денежного объёма выданных займов юридическим или физическим лицам, значительное увеличение вложений в ценные бумаги, а также уменьшение возвратов выданных займов. В этом случае ЦБ рекомендует провести анализ заёмщиков и других контрагентов на предмет аффилированности с МФИ, а также юридических признаков фиктивности. 

На это, в свою очередь, укажет то, что учредителем является подставное лицо (например, «массовый» директор или учредитель), «массовый» адрес регистрации, минимальный уставной капитал или долги по налогам перед бюджетом.

Для того чтобы выяснить, не скрывается ли под прикрытием МФО финансовая пирамида, контролёры из ЦБ должны провести анализ оснований для привлечения денежных средств от физических лиц (в настоящее время минимальная сумма для вложений в МФО — 1,5 млн рублей), установить соответствие условий привлечения денежных средств среднерыночному уровню, а также провести анализ общедоступных сведений из Интернета, газет и журналов «агрессивной рекламы» МФИ, направленной на активное привлечение средств «физиков».  

Также контролёрам необходимо проверять МФИ на предмет связи с кредитными организациями. И если она получает от «родственного» банка крупные займы, то ревизор теперь должен немедленно сообщить об этом подразделению, осуществляющему надзор за банками.

Подозрение в обналичке материнского капитала на МФИ падает в случае, если более 20% от объёма поступлений в него пришлось за счёт средств Пенсионного фонда.

В этом случае ревизоры ЦБ должны запросить у кредиторов договоры займа и документы, содержащие подтверждение целевого использования полученных средств. А также проверить соблюдение ограничений, установленных для МФИ: гасить займы за счёт бюджетных средств разрешено только потребительским кооперативам, которые работают более трёх лет и являются членами саморегулируемых организаций.

Эксперты надеются, что новая методика ЦБ очистит рынок от недобросовестных участников.

— ЦБ говорил, что намерен проработать такую методику, — говорит гендиректор «Мани фани» Александр Шустов. — На всех финансовых рынках есть мошеннические операции, рынок МФО не исключение. Думаю, такое пособие ЦБ станет дополнительной мерой защиты добросовестных игроков рынка.

С ним согласен и главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

— Это скорее превентивная мера ЦБ, так как объёмы микрофинансового рынка не настолько велики, чтобы там были серьёзные мошеннические операции, — отмечает он. — Крупных компаний мало — около 50, операции с ценными бумагами очень редки, большой практики кредитования банками МФО нет. Полагаю, ЦБ работает на будущее.

— Пока мошенничество на микрофинансовом рынке — это глобальная проблема, но то, что ЦБ решил не допустить её разрастания, это очень хорошо, — говорит и член экспертного совета при Комитете Госдумы по финансовому рынку Расим Исмаилов. — Работа ЦБ в итоге очистит рынок от недобросовестных игроков и повысит лояльность регулятора и клиентов к рынку.

Источник: https://life.ru/902576

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector