Что такое овердрафт в банке для юридических лиц и ип

Овердрафт для юридических лиц и ИП: что такое, виды и тарифы банков

В статье мы расскажем, что такое овердрафт, какие его виды существуют и на какие цели может выдаваться. А также в таблице собран список банков с выгодными условиями по овердрафту для ИП и юридических лиц.

Что такое овердрафт простыми словами

Овердрафтный кредит — это заём, предоставляемый банком клиенту (юридическому лицу) при нехватке денежных средств на его расчётном счёте. Одним словом — перерасход. Такой вид заимствования является краткосрочным и даётся в рамках конкретной суммы, определяемой индивидуально для каждого клиента.

Виды овердрафта

Разрешённый и неразрешённый.

Первый вид — перерасход средств клиентом-заёмщиком в рамках лимита, установленного договором овердрафта. Если же в случае расчётов клиент превышает договорную сумму, то овердрафт становится неразрешённым. Ситуация требует внимания предпринимателя, потому что такие овердрафты, как правило, штрафуются, облагаются дополнительными комиссиями и процентными ставками.

Стандартный.

Самый распространённый кредит в форме овердрафта для ИП и малого бизнеса. Используется для финансирования кассовых разрывов, осуществления расчётов по платёжным документам и т. п. Лимит устанавливается, чаще всего, в размере половины минимального месячного оборота.

Овердрафт авансом.

Условием получения такого займа является надёжность и платёжеспособность юрлица-заёмщика: положительный остаток на счёте, наличие операций по нему и стабильно большие обороты.

 Банк-кредитор устанавливает суммы индивидуально для каждого клиента, но, как правило, это месячный минимальный оборот по расчётному счёту заёмщика за вычетом предстоящих обязательных платежей (в счёт погашения банковских займов и процентов по ним).

Овердрафт под инкассацию.

Довольно специфическая разновидность кредитования, при которой до двух третей оборотов по расчётному счёту составляет инкассируемая выручка, сдаваемая клиентом на счёт (договор на инкассацию). Стабильно положительное сальдо по счёту и наличие операций — так же обязательные условия для предоставления займа. Может потребоваться предоставление поручителей из числа бизнес-партнёров клиента.

Технический.

Это непредусмотренный перерасход средств и, как правило, небольшой. Может возникнуть в результате проведения некоторых операций, часто связанных с куплей-продажей иностранной валюты. Свою задолженность клиент должен погасить в течение трёх дней после уведомления банком о возникшей задолженности. В противном случае применяются штрафные санкции.

В рамках своих продуктов банки могут предлагать овердрафтные займы с выдачей траншами (частями), варьировать предложения по срокам погашения (от 30 до 90 дней), с обязательным или необязательным погашением предыдущего транша перед предоставлением следующего и т. п.

Условия овердрафта

Кредит в форме овердрафта предоставляется автоматически, когда у клиента недостаточно денежных средств для проведения той или иной расходной операции. Данная опция прописывается в договоре на обслуживание расчётного счёта.

Ещё одной отличительной особенностью подобного займа от других кредитных предложений для бизнеса является то, что средства, поступающие на расчётный счёт клиента-заёмщика, направляются, в первую очередь, на погашение задолженности.

Как правило, кредит предоставляется без залога. В некоторых случаях может потребоваться поручительство владельцев бизнеса или юридических лиц, связанных с заёмщиком.

Цели

Цели кредитования непосредственно связаны с хозяйственной деятельностью компании и охватывают разные её сферы:

  • финансирование кассовых разрывов;
  • закупка сырья, материалов и оборудования;
  • выплата заработной платы сотрудникам предприятия;
  • перечисление арендной платы;
  • погашение обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Однако, таким займом нельзя закрывать задолженности перед другими банками, приобретать ценные бумаги, гасить векселя и выкупать доли в уставных капиталах ООО.

На какую сумму рассчитывать

За основу для расчёта суммы, которую банк готов предложить клиенту, берётся величина ежемесячных оборотов по расчётному счёту организации. Чем активнее и стабильнее ваша деятельность, тем большую сумму предложат в качестве лимита при открытии счета.

Но, в любом случае, в большой минус по своему счёту уйти Вам не позволят. Как же определить лимит овердрафта? Ориентировочно, это половина среднемесячной выручки компании за последние полгода или 50% минимального месячного оборота фирмы по счёту за анализируемый период (3-6 месяцев) с учетом вычета обязательных платежей.

Но это является и плюсом: такую задолженность проще погасить и она несильно ударит по хозяйственной деятельности фирмы. Лимит может пересматриваться от месяца к месяцу, если обороты по счёту выросли или сократились, в большую или меньшую сторону, соответственно.

Комиссии

Ещё одно условие пользования овердрафтом — его платность. Причём заём может облагаться не только процентами, но и комиссиями:

  • за открытие счёта;
  • за обслуживание счёта;
  • за информирование о состоянии задолженности по sms;
  • за рассмотрение заявления и т. п.

Помимо этого, взимаются неустойки и штрафы за просрочку задолженности.

Банки с выгодным овердрафтом

Для наглядности сравнение базовых условий овердрафта в разных банках приведём в таблице:

Банк % ставка, годовых Лимит Срок
Сбербанк(Открыть счет)  От 12,7%  До 17 000 000 р.  До 12 мес.
ВТБ 24  От 12,9%  От 850 000 р.  12 или 24 мес.
Банк Открытие  Индивидуально  Не более 50% от выручки на р/с  До 12 мес.
Промсвязьбанк()  От 13%  До 60 000 000 р., но не более 50% от поступлений на р/с  До 5 лет
Банк Авангард  От 9%  От 5% до 60% от оборота по р/с Транш до 65 дней
Бинбанк  От 14,99%  От 600 000 р. До 12 мес.
Райффайзенбанк  От 36,5% (0,1% в день)  Не более 35% от среднемес. расходов и не более 50% мин. расходов по р/с До 12 мес.
Тинькофф(Открыть счет) От 24,9% Индивидуально Индивидуально
Точка(Открыть счет)  21-25% От 30 000 р. до 500 000 р. 12 мес.
Модульбанк(Открыть счет)  19-21% До 500 000 р. 12 мес.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Некоторые банки предлагают несколько программ овердрафтного кредитования. Продукты Сбербанка представлены в таблице:

 Условия Экспресс-Овердрафт Бизнес-Овердрафт
Процентная ставка, годовых 15,5% От 12,73%
Лимит, руб. До 2 500 000 До 17 000 000
Срок договора До 12 месяцев До 12 месяцев
Срок транша 60 дней 30 — 90 дней
Комиссия за открытие 1,2% от установленного лимита, не менее 7 900 руб. и не более 11 900 руб. 1,2% от установленного лимита, не менее 8 500 руб. и не более 60 000 руб.
Минимальные суммы предоставления 50 000 руб. 100 000 руб. — для предприятий сельскохозяйственной отрасли и 300 000 руб. — для остальных организаций
Обеспечение Для ООО: поручительство собственника бизнеса, ИП свободно от поручительства Поручительство физ. лиц (владельцев компании) и юр. лиц, непосредственно связанных с клиентом-заёмщиком
Залог Не требуется Не требуется
Годовая выручка ИП и малых предприятий, максимум 60 000 000 руб. 400 000 000 руб.

Лимит, при этом, определяется следующим образом:

  • Для Экспресс-Овердрафта — не более половины среднемесячных оборотов по р/с за последние полгода. Максимум, 2,5 млн руб., если заёмщик имеет хорошую кредитную историю, и, максимум, 1,25 млн руб., если у клиента средняя кредитная история или она отсутствует вовсе.
  • Для Бизнес-Овердрафта — решение принимается индивидуально для каждого клиента. Учитывая большую сумму возможного лимита, для его одобрения нужна положительная кредитная история и активная хозяйственная деятельность компании.

Как видите, в данном случае банк обращает внимание на кредитную историю потенциального заёмщика, в то время как для подключения овердрафта в банке Точка или в Модульбанке — важно иметь лишь стабильные обороты по счёту. Но зато процентные ставки Сбербанка по овердрафту для юр. лиц — одни из самых низких на рынке кредитования.

Кредит или овердрафт

Хотя между овердрафтным займом и другими кредитами для бизнеса много общего, есть и принципиальные различия.

Овердрафтный лимит Кредит
Цель Финансирование текущей хоз. деятельности Инвестиции в бизнес
Период кредитования Краткосрочный: до 1 года, траншами по 30 — 90 дней Кратко-, средне- и долгосрочный
Необходимый «возраст» юридического лица Старше 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 года Может быть выдан для развития дела с нуля
Дополнительное обеспечение Может требоваться поручительство, залог — нет Требуются и поручители, и залог
Порядок возврата Списание кредитором средств в счёт долга с р/с при их поступлении Заёмщик контролирует баланс самостоятельно
Одобрение банком Лимит рассчитывается, исходя из оборотов по р/с. Банк делает предложение. Лимиты могут пересматриваться Необходимо обоснование запрашиваемой суммы. Банк может одобрить меньшую сумму или отказать вовсе
Срок предоставления От 6 месяцев до 1 дня Зависит от запрашиваемой суммы и других условий банка
Кредитная инициатива Как правило, исходит от банка От потенциального заёмщика

Банки предлагают несколько видов кредита для бизнеса и, разумеется, они полезны в разных ситуациях. Овердрафтный лимит незаменим именно для небольших, непредвиденных, срочных и важных расчётов, наступление которых опережает приход денежных средств от хозяйственной деятельности предприятия, ведь дословно это именно «перерасход» средств.

Если вы новый клиент банка, то в течение нескольких месяцев кредитная организация будет анализировать вашу деятельность и только тогда примет решение о величине лимита. Но если вы надёжный клиент, многие банки готовы предоставить овердрафтный займ уже на следующий день — его можно быстро взять. Так что вы не просрочите выплату налогов, зарплаты или аренды.

Но для первоначальных инвестиций или покупки коммерческой недвижимости, к примеру, овердрафтный заем никак не применим. Предпринимателю нужно обращаться в банк и выбирать подходящий для своих нужд продукт.

Такой кредит, в отличие от овердрафтного, выдаётся на сравнительно долгий срок. Поскольку кредитная организация с вами ещё не знакома, и нет гарантий, что бизнес будет успешным, ставка может быть достаточно высокой.

Может поступить и отказ в предоставлении финансирования.

Преимущества овердрафта

Из особенностей овердрафтного кредитования вытекает и ряд его преимуществ для предпринимательства:

  • простота оформления;
  • скорость предоставления;
  • пропорциональность траншей оборотам по счёту обеспечивает относительную лёгкость его гашения;
  • для небольших лимитов не требуется обеспечение;
  • позволяет вести непрерывную хозяйственную деятельность.

Требования к заемщику

  • фирма-заёмщик зарегистрирована не менее полугода назад, а в ряде случаев — не менее 1 года;
  • юр. лицо должно быть резидентом РФ, как и собственники — физ. лица;
  • компания является клиентом банка не менее 6 месяцев, иногда — 3 месяцев;
  • по расчётному счёту заёмщика обязательно должно быть движение: чем больше обороты и выручка, тем больший лимит будет открыт;
  • на момент получения займа клиент не должен иметь задолженностей ни перед бюджетом, ни перед кредитными организациями.

Документы для оформления

Все основные документы для оформления овердрафта клиент подаёт в момент открытия расчётного счёта. Скорее всего, в договоре на обслуживание уже есть пункт о возможности подключения лимита. Спустя 3 — 6 месяцев банк сделает предложение открыть лимит либо вы сами подаёте заявку на предоставление кредита.

В первом случае, вы вправе отказаться от возможности перерасхода без всяких штрафных санкций. Во втором — банк проанализирует финансовое состояние организации, рассчитает оптимальную величину лимита и процент, если ставка определяется индивидуально.

Тем не менее могут понадобиться следующие документы:

  • заявление, анкета от клиента;
  • учредительные документы с печатями государственных регистрирующих органов;
  • заверенная нотариально копия лицензии на осуществление того или иного вида деятельности;
  • финансовые отчёты с отметками налоговых органов;
  • аудиторская отчётность;
  • сведения о наличии или отсутствии задолженностей, кредитов и остатке средств.

Как получить овердрафт

  • Начните с изучения сайта банка, который обслуживает р/с вашей фирмы. Если вы ещё только выбираете кредитную компанию, сразу ознакомьтесь с условиями по займам. Подать заявку можно онлайн: например, как у Альфа-Банка, — на странице с кредитными предложениями для юридических лиц либо через свой личный кабинет. Там всё понятно и просто, даже встречаются видеоролики с подробными инструкциями.
  • Заполните анкету-заявление. Основные данные о заёмщике и организации. Не забудьте оставить контакты, чтобы менеджер мог связаться с вами.
  • Теперь нужно подождать решения кредитора и получить возможность пользоваться перерасходом (От 1 дня до нескольких месяцев). Срок зависит от периода обслуживания в данной кредитной организации.
  • Развивайте свой бизнес при помощи полученных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/overdraft-dlya-yuridicheskih-lic-i-ip.html

Овердрафт для ИП и юридических лиц — преимущества, условия, ставки

Ирина Шербул

4 апреля 2018

# Овердрафт

Следует помнить: кредит в форме овердрафта – одна из спасительных «соломинок» в сложных ситуациях, но при нерациональном использовании он может стать дорогой к долговой яме.

  • Классификация микрозаймов
  • Кредитование без залога
  • Лимит овердрафта, как его рассчитать
  • Стандартные условия мини-кредита
  • Авансовый заем
  • Условия для юридических лиц
  • Открытие овердрафта
Читайте также:  Что влияет на размер заработной платы работника

Когда бизнесу не хватает оборотных средств или представился случай приобрести ранее недоступный товар, но на него не рассчитан бюджет, можно использовать овердрафт для юридических лиц. С его помощью компания сможет быстро поправить свое финансовое положение.

Простыми словами овердрафт – это краткосрочный кредит для бизнеса или физических лиц. Предприятие с его помощью может убрать кассовые разрывы – превышение расходов над поступлениями.

Преимущества овердрафта для юр. лиц очевидны:

  • оформление простое и быстрое;
  • маленькие суммы выдаются без залога;
  • процент начисляется лишь за время пользования деньгами, а не за весь месяц.

Такой вид кредитования имеет и недостатки. Процентная ставка гораздо выше, чем при оформлении обычного кредита – иногда до 30%, а это существенно при займе больших сумм. Ограниченность лимита также является минусом. Можно оперировать лишь в пределах той суммы, которая согласована с банком, превысить лимит невозможно.

Кредит в форме овердрафта для малого бизнеса поможет остаться на плаву, справиться со временными финансовыми трудностями и получить прибыль.

Классификация микрозаймов

Микрокредитом является сумма, которую пользователь взял сверх имеющихся на счету компании денег, и именно на нее банком начисляются проценты. Существуют следующие виды овердрафта для юридических лиц:

  • классический;
  • авансом;
  • технический;
  • под инкассацию.

Классический. Условия для заемщика стандартны:

  • Наличие расчетного счета в банке-кредиторе.
  • Отсутствие задолженности по выплатам в бюджет: налогам, сборам и другим платежам.
  • Постоянное местонахождение в районе дислокации банка или его филиалов.
  • Стабильные обороты, не зависящие от сезонности.
  • Безукоризненная кредитная история.

Процесс оформления проходит следующим образом:

  • средства поступают на расчетный счет клиента;
  • сумма долга начисляется в пользу кредитора;
  • проценты взимаются с долга ежемесячно или в конце срока кредитного договора.

Авансом. Для получения этого займа кредитор должен быть уверен в платежеспособности и полностью доверять своему клиенту.

Стабильно большие обороты и расчетный счет в банке также являются обязательными требованиями. Только в этом случае клиент обеспечивается авансовым кредитом. Такой способ применяется для привлечения новых или возврата старых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Авансовый овердрафт подключается на счета, по которым отсутствуют движения средств.

Технический. Его еще называют «запрещенный», поскольку он возникает без подписания договора с банком. Причин его возникновения несколько:

  • Расчет валютой с последующей конвертацией, в момент которого происходит изменение курса.
  • Проведение расчета картой в режиме офлайн.
  • Проведение подряд нескольких операций, без подтверждения.
  • Сбои в банковской системе.

В случае его возникновения необходимо в установленный срок (3 дня с момента извещения заемщика банком) погасить задолженность и начисленный процент.

После погашения долга технический овердрафт списывается, возможность его дальнейшего использования аннулируется.

Под инкассацию. Подойдет для ИП с большой частью инкассируемой выручки. Главным условием такого вида является стабильная прибыль и регулярное движение денег. Платежеспособность клиента обязательно подтверждается с помощью поручителей.

Под залог права требования. Этот вид микрокредита кредитор может разрешить, если заемщик – клиент банка, и имеет в нем вклад. В случае если компания не способна погасить кредит, банк будет требовать долг с третьего лица. Процедура взыскания проходит в Арбитражном суде.

Кредитование без залога

Для юр. лиц важным фактором получения займа является безукоризненная репутация и долгое сотрудничество с кредитором.

При такой форме кредитования начисляемые проценты выше, по сравнению со ставкой залогового кредита. Это обусловлено риском, который несет банк, предоставляя овердрафт юр. лицу без обеспечения.

Лимит овердрафта, как его рассчитать

На размер лимита, который устанавливается банком, влияют такие параметры:

  • кредитная история;
  • долговая нагрузка;
  • поступление финансов предприятию на протяжении определенного периода.

Расчет лимита является важной частью кредитования. При его составлении кредитная организация собирает всю доступную информацию о клиенте.

Обороты, доходы компании, выручка. Анализируя эти факторы, банк рассчитывает уровень долговой нагрузки и лимит займа. От этих показателей зависит процент.

Минимальные суммы предоставления зависят от периода, на который компания намерена взять заем. Чем меньше срок – тем меньше сумма финансирования.

Как самому определить, на какую сумму можно рассчитывать? Для этого есть несколько формул.

Стандартные условия мини-кредита

L=O*P

Где: L – лимит овердрафта; O – месячный оборот по р/с;

P – процентное соотношение оборотов.

При этом методе расчета, с банком заранее оговаривается, за какой период оцениваются месячные обороты (три месяца, полгода или более). Также необходимо высчитать свою скоринговую оценку – кредитоспособность. Она влияет на расчет процентного соотношения оборотов.

Чаще всего лимит устанавливается размером в 50% от минимального месячного оборота.

Авансовый заем

L=K/S

Где: L – лимит овердрафта; K – кредитный оборот по расчетному счету;

S – количество периодов, за которые происходит расчет (месяцы).

В этом случае из оборота вычитается задолженность другим организациям. Этот вид ориентирован на привлечение новой клиентской базы.

Другие виды мини-кредита не имеют фиксированной формулы расчета, лимит рассчитывается исходя из стандартных параметров: срока выплаты, гарантий, периода кредитования и т. д.

Условия для юридических лиц

Критерии в большинстве банков стандартны:

  • Договор действует один год.
  • Непрерывное использование средств – 30 дней.
  • Процентная ставка устанавливается соответственно сроку пользования средствами. При этом не начисляются никакие дополнительные комиссии.
  • Сумма лимита зависит от вида кредитования и поступлений на расчетный счет.

Размер процентов для юр. лиц зависит от количества дней, когда используются средства. Чем дольше – тем выше процент. Например, пользуясь заемными средствами 1–3 дня, ставка равна 14%, при 16–30 днях – 25,5%. Это обусловлено возрастающим риском для банковской организации.

Бывают ситуации, когда погасить заем вовремя не получается. В этом случае на заемщика налагаются штрафные санкции – процент за пользование кредитом возрастает. Далее, при поступлении средств на расчетный счет, задолженность автоматически списывается.

Открытие овердрафта

Процесс подключения услуги во многом напоминает оформление кредита. Разница несущественна.

Процедура открытия проходит в несколько этапов. Первым делом необходимо составить и подать заявку компетентным органам банка.

Чтобы оформить договор, нужно соответствовать параметрам, необходимым для получения кредита:

  • срок деятельности с момента основания фирмы – минимум год;
  • стабильный доход;
  • наличие средств на расчетном счете;
  • отсутствие долга перед другими банками.

Кредитный комитет рассмотрит заявку, высчитает кредитный лимит, и вы сможете получить заем.

Добросовестный банк, для ООО, которое является постоянным проверенным клиентом, может предоставить максимально выгодные условия. Овердрафт в первую очередь работает для предприятия, увеличивая товарооборот компании.

Лучшие предложения овердрафта от российских банков для ИП и юр. лиц приведены в таблице.

Название банка Процентная ставка, % Сумма, руб. Сроки, мес.
ВТБ 11,5 От 850 тыс. (подробности здесь) 12 или 24
Сбербанк 12 От 100 тыс. до 17 млн 12
РайффайзенБанк 17 От 100 тыс. до 1,2 млн 12
Альфа-Банк 13,5–16,5 (в зависимости от вида овердрафта) Авансовый – от 0,5 до 6 млн;Классический – от 300 тыс. до 10 млн (подробнее здесь) 12
Бинбанк 14,99 От 600 тыс. 12
МТС Банк 15 От 300 тыс. до 15 млн 12

В целом предпринимателям не составит труда оформить услугу овердрафта в банках России. Если клиент соответствует критериям, подключение займет несколько часов. Условия кредитования для ИП и юр. лиц примерно одинаковые.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-dlya-biznesa.html

Как получить кредит в форме овердрафта для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц устанавливается на расчетный счет. Чаще всего одобряется он до того как открывается счет, но так бывает не во всех случаях. Рассмотрим виды и основные условия предоставления услуги, а также ее преимущества по сравнению с классическим кредитованием.

Овердрафт в общем понимании — это кредитный лимит на счете. Например, у компании есть счет, который она использует в коммерческой деятельности. При его открытии банк одобрил овердрафт в 10 тыс. рублей.

Тогда при совершении расчетов с контрагентами компания может рассчитывать не только на свои деньги, но и сверх лимита на 10 тыс. рублей. При этом на счете будет минусовой баланс. При поступлении средств все деньги идут на погашение кредита, а что останется сверх него – на расчетный счет.

То есть компания сразу погасит весь долг, если, конечно, пришедших денег для этого достаточно. Пользоваться овердрафтом можно повторно много раз.

На этот расчетный счет должны поступать деньги, банки не одобряют овердрафт, если нет движения средств. Этот счет можно привязать, например, к терминалу в магазине.

Кредиты всегда имеют широкую линейку вариантов, банки разрабатывают новые тарифные планы. Разберемся в основных видах предложений по овердрафту:

  1. Стандартный — для оплаты платежей и поручений. Обычно рассчитывается как минимальный оборот компании за месяц, разделенный на 2. Месяц выбирается по усеченному обороту за последний квартал. Вычитаются большие зачисления и платежи по кредитам.
  2. Авансом — предоставляется новым клиентам, только открывающим счет. Рассчитывается обычно как минимальный оборот в стороннем банке за последние 3 месяца, поделенный на 3. Плюс банком устанавливаются предельные значения возможного лимита.
  3. Для инкассации. Если на расчетный счет клиента регулярно поступает инкассированная выручка, то банк предоставляет овердрафтное кредитование на более выгодных условиях. Формула расчета: инкассируемая сумма делится на 1,5 или 2, зависит от банка. Также есть возможность получения нового транша до полного погашения предыдущего.
  4. Технический – тот, который происходит непреднамеренно после некоторых операций, например, купли-продажи иностранной валюты. Вследствие этого может возникнуть небольшой перерасход, который нужно покрыть обычно в течение 3 дней после получения соответствующего уведомления от банка. В противном случае он может применить штрафные санкции.

Бывает и незапланированный овердрафт, когда технически произошла ошибка. Страшного ничего нет, но нужно обратиться в банк, чтобы написать претензию. Кредитная организация должна убрать проценты по случайному списанию средств.

Условия получения для юридических лиц

Овердрафт — это один из способов привлечения клиентов. У каждого юрлица бывают платежи, которые нужно оплатить сейчас, но денег нет. Тут и приходит на помощь банк. Но предприниматель должен быть клиентом кредитора. Главное условие овердрафта: обслуживаться в том банке, в который обращаетесь за кредитом.

Второстепенные условия меняются с учетом тарифного плана и банка. Заемщик должен работать в своей сфере не менее 1 года. Чтобы рассчитать овердрафтную сумму, обычно нужно пользоваться услугами банка не менее полугода. Поступления должны быть регулярными. Причем не менее 12 раз в месяц, то есть 3 раза в неделю. Также не должно быть задолженности по платежным поручениям.

Какие же документы нужно предъявить, чтобы оформить кредит в форме овердрафта:

  • обычно достаточно представить справки о существующих кредитах и то, что по ним нет просрочек платежа и долгов;
  • если условиями предусмотрено наличие поручительства, то необходимы те же самые документы для поручителя, что и для заемщика.

Дополнительного обеспечения требуют обычно овердрафты с высоким кредитным лимитом. Как правило, это личное поручительство владельца бизнеса для компании.

Для ИП такого требования нет, поскольку он и так отвечает своим личным имуществом по всем обязательствам, связанным с коммерческой деятельностью.

С собранным пакетом документов необходимо обратиться в банк, написать заявление и ждать рассмотрения заявки. Далее при одобрении снова идти в офис и подписать договор.

Удобство этого кредита в том, что одобрение для малого бизнеса практически 100%. Часто небольшой лимит предоставляется сразу при открытии счета. При высоких оборотах банк может автоматически повысить сумму овердрафта, и обращения клиента для этого не потребуется.

Требования к бизнесу

Помимо того, что бизнес должен существовать как минимум год, есть еще дополнительные требования:

  1. Организация должна быть зарегистрирована в РФ. Иностранным предприятиям обычно такой вид кредита не получить.
  2. Иногда стоят ограничения по годовой выручке.
  3. Для индивидуальных предпринимателей вводится еще одно правило: возраст, который не должен превышать 70 лет.
Читайте также:  Письмо-согласие. образец и бланк 2018 года

Это типовые требования, они могут меняться в зависимости от условий банка и вида овердрафта.

Порядок получения и использования

Овердрафт для юрлиц отличается тем, что его нельзя потратить на любые цели. Заплатить можно за любые покупки для фирмы (ремонт, оборудование, техника и т. д.), платежи по обязательствам, поручения, коммунальные услуги для компании, реализацию товара, список достаточно большой.

Для некоторых более лояльных банков этот перечень увеличивается, но, как правило, деньги в пределах лимита нельзя снять наличными либо потратить на личные цели владельца бизнеса. Также многие банки устанавливают запрет использовать овердрафт на погашение кредитных обязательств.

Погашение можно производить следующим образом:

  • списывается полностью весь долг, когда приходят деньги клиента;
  • взимается определенная сумма, то есть погашается часть кредита.

Обычно одобряют овердрафт на срок до 1 года, поэтому он называется краткосрочным видом кредитования. Но, как правило, при добросовестной работе компании, происходит его пролонгация.

В каких банках можно взять овердрафт?

Многие люди доверяют Сбербанку, поэтому начнем с него. Предоставляется кредит до 1 года. Процентная ставка от 12%. Определяется индивидуально для каждого клиента. Сумма от 100 тыс. рублей для сельхоз компаний и от 300 тыс. рублей для остальных, максимально 17 млн. руб. Обеспечение: поручительство глав организации и юрлиц, связанных с предприятием.

ВТБ одобряет большую сумму –  от 850 тыс. рублей. Процент немного отличается: от 12,9%. Но что хорошо, увеличивается срок от 1 года до 2 лет. Нет залогов и комиссий.

«Бинбанк» предлагает суммы от 300 тыс. рублей под индивидуальный процент. Сумма для авансового овердрафта не выше 30% подтвержденного оборота, для клиентов банка – не более 50%. Минимальная ставка: 12%. Срок кредита до 1 года. Поручительство только собственников бизнеса.

Банк «Открытие» устанавливает ставку от 10%. И суммы рассчитываются по регионам. Обычно от 2 млн. рублей, но не более 50% от оборота компании за расчетный период. Срок кредитования до 1 года. Поручительство на усмотрение банка.

«Альфа Банк» предлагает взять овердрафт от 300 тыс. рублей под 13,5%-16,5%. Для действующих клиентов банка максимальная сумма 10 млн. руб., при авансовом – до 6 млн. Кредитование сроком на 1 год и меньше. Взимается комиссия 1% за открытие лимита.

Каждый продукт банка имеет как положительные, так и отрицательные стороны.  Овердрафт часто выручает предпринимателей, этим он отличается от кредита:

  • его можно использовать несколько раз, а можно вообще не пользоваться, если компании хватает своих средств;
  • погашение кредита происходит автоматически при поступлении средств, заемщику не нужно обращаться в банк;
  • проценты начисляются на снятую сумму, то есть за оставшиеся средства лимита компания ничего не платит;
  • как правило, не требует залога;
  • упрощенная процедура одобрения и оформления.

По сравнению с кредитом есть и ряд минусов:

  • меньшие суммы;
  • краткий срок кредитования – возврат транша обычно нужно осуществить в течение 1-2 месяцев;
  • не подходит для инвестиционных целей;
  • не может быть взят на открытие бизнеса либо новыми предприятиями – обычно требуется от полугода деятельности с подтвержденными оборотами;
  • постоянно доступные кредитные средства психологически склоняют заемщика к их использованию – в итоге есть риск «влезать» в долги чаще, чем это реально необходимо, и не справится с кредитной нагрузкой.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/yur-litsam/overdraft.html

Кредит овердрафт для юридических лиц — что это

Термин овердрафт юридическим лицам имеет широкое применение в банковской сфере.

Любому предпринимателю, предприятию, намеревающемуся воспользоваться кредитом для своей хозяйственной деятельности крайне важно иметь отчетливое представление обо всех тонкостях данного финансового и юридического термина.

Овердрафт — превышение расходов клиента над остатком средств на его банковском счету. Депозит может быть обычным, или в виде кредитной карты. Клиент может быть физическим или юридическим лицом. Определение термина с юридической точки зрения дано в ст. 850 ГК РФ.

Получить эту услугу юридическое лицо может путем прямого заключения договора с обслуживающим банком, в котором содержится описание порядка пользования расчетным счетом. Например, контрагенты могут свободно перечислять деньги на него, а сам клиент оплачивать свои расходы даже тогда, когда лимит счета превышен.

Размер овердрафта всегда ограничен определенной суммой. Клиент может беспрепятственно переводить средства на другие счета ровно до тех пор, пока не исчерпается размер овердрафта.

С любым поступлением денег на расчетный счет, они первым делом идут на погашение овердрафта, с учетом тех процентов, которые определены условиями договора за пользование заемными средствами. Для любого юрлица услуга овердрафта — вопрос удобства, так как любой, выставленный контрагентом счет можно оплатить вовремя, не допуская просрочки исполнения взятого обязательства.

Различают несколько видов овердрафта для юридических лиц:

  • стандартный;
  • авансом (только для клиентов с безупречной репутацией);
  • под инкассацию (для клиентов с оборотом по кредиту расчетного счета от 75% инкассируемой выручки и выше);
  • технический (под уже оформленные и гарантированные поступления на расчетный счет клиента от его партнеров, допускается кредитование юридических лиц с нулевым балансом).

В каждом случае в зависимости от конкретного типа бизнеса (услуги, торговля и т.д.) клиенту банка предоставляется оптимальный для обеих сторон вид овердрафта. Ссудодатель всегда стоит на страже своих интересов, поэтому стремится предложить юрлицу наименее рискованный вариант.

Условия кредитования

Согласно стандартной схеме овердрафт юрлицам предоставляется на договорной основе сроком до 1 года. Предельная сумма заимствования для каждого клиента определяется индивидуально, и может достигать 70% от среднего размера оборота по расчетному счету.

Погашение предоставленной ссуды происходит каждый день. И осуществляется в автоматическом режиме из любых поступающих на расчетный счет заемщика средств до тех пор, пока не будет перекрыт овердрафт.

Различают два типа кредитования для юрлиц:

Первый тип еще называется бланковым, а второй — с обеспечением. Получить бланковый заем может клиент с отличной кредитной историей в данном банке.

Процентная ставка за пользование заемными средствами напрямую зависит от срока заимствования. Обычно на небольшие сроки (до 1 месяца) процентная ставка невелика, но при их превышении она стремительно увеличивается в несколько раз.

Помимо процентов за пользование ссудой, банк может взимать различные комиссии:

  • за рассмотрение заявки;
  • за открытие счета;
  • за ведение личного дела;
  • за сопровождение предоставленного займа и т.д. (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Вот почему важно тщательно изучать полный текст договора, так как простая ставка может не отражать во всей полноте истинную картину. Размах ставок зависит от типа валюты.

Иностранные компании взимают куда меньшие комиссии, нежели отечественные банковские организации. Если заем предоставляется под залог недвижимости, то по ст. 164 ГК РФ, такой кредитный договор подлежит обязательной регистрации.

Требования к заемщикам

Окончательный перечень требований, предъявляемый к заемщику, в индивидуальном порядке определяет та кредитная организация, которая и предоставляет заем. Однако, стоит признать, что существуют общие требования, признанные всеми ссудодателями важными и обязательными к исполнению.

К их числу можно отнести:

  1. Предоставление достоверной информации об оборотах юрлица за некий отчетный период (за полгода, год).
  2. Открытие расчетного счета в этом банке на сумму, равную или большую предельного размера овердрафта (кредит с обеспечением).
  3. При открытии счета без обеспечения, его создают не менее, чем за полгода до предполагаемой даты открытия овердрафта. Все это время будущий заемщик демонстрирует стабильность своего финансового положения. В частности на расчетный счет должны поступать средства не реже 12 раз за месяц.
  4. Общий стаж работы в данной области юрлица должен быть более 1 года.
  5. На момент открытия овердрафта клиент не должен иметь на своем расчетном счете никаких неоплаченных поручений, требований.

На какую сумму рассчитывать

Сумма, которую банк может предоставить юрлицу овердрафтом, зависит от того, какой именно тип ссуды выбран в данном случае. Стандартный овердрафт предоставляется предприятиям для оплаты их расходов без оглядки на состояние их депозита.

Лимит в этом случае вычисляется так:

Лимит = T / 2

Т — стандартное обозначение малого усеченного месячного кредитового оборота. Для его вычисления применяют стандартную методику: выбирают в каждом из 3-х последних месяцев 3 максимальных зачисления на расчетный счет (кредиты в расчет не берут), а затем за отсчет принимают месяц с наименьшими оборотами.

Авансовый овердрафт — его предоставляют благонадежным клиентам банка, чтобы в будущем заключить с ними договора на расчетно-кассовое обслуживание.

Формула расчета лимита в данном случае выглядит так:

Лимит = T (a) / 3

Т (а) — малый усеченный месячный кредитовый оборот, за вычетом выплаченных клиентом платежей по ссудам и процентов по ним.

Вычисляют его так:

  • в течение 3-х месяцев из ежемесячного кредитового оборота вычитают 3 максимальных зачисления на расчетный счет без учета взятых займов и поступлений со счетов в других банках
  • затем из этих трех месяцев выбирают тот, где сумма получилась наименьшей;
  • из этой суммы вычитают будущие платежи по заимствованиям и проценты по ним на 2 месяца вперед.

Заявление на предоставление овердрафта подается организацией и рассматривается ссудодателем в течение 30 календарных дней. Только после этого потенциальный заемщик официально оповещается о принятом решении.

Овердрафт под инкассацию — его дают только тем компаниям, которые полностью удовлетворяют всем требованиям данной банковской организации и свыше 3/4 своих оборотов по кредиту данного расчетного счета получают за счет инкассируемой валютной выручки.

Формула лимита овердрафта под инкассацию вычисляется так:

Лимит = I / 1,5.

I — малый месячный объем наличности предприятия, вычисляемый так: в течение 3-х месяцев из месячного объема наличности вычитается 3 максимальных зачисления в валюте, а затем выбирается наименьший месяц и его принимают за расчетный.

Технический овердрафт — может быть предоставлен организации без учета его фактического финансового состояния. В этом случае доверие банка вызывают уже оформленные поступления на счет, с высокой степенью ликвидности.

Формула расчета лимита выглядит так:

Лимит = 0,95 x Su x K или Лимит = 0.95 x S., где:

  • Su – это та сумма в иностранной валюте, которую компания направила на конвертацию в рубли в данном банке;
  • К — это биржевой курс данной валюты на дату осуществления перевода денег;
  • S — это размер гарантированных зачислений на депозит юрлица в данном банке в предстоящие 3 рабочих дня.

Как только ожидаемое поступление зачисляется на самом деле, овердрафт запирается.

Процентные ставки

Не существует единой методики расчета процентных ставок за пользование овердрафтом, применяемой всеми кредитными организациями за основу. Каждый волен на свое усмотрение назначать предельные ставки за пользование овердрафтом, за нарушение сроков возврата, за превышение лимита и т.д. (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В каждом конкретном случае принимается во внимание финансовое состояние компании, ее благонадежность, осуществляет ли потенциальный заемщик в данном банке расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию. Чем кристальнее кредитная история, тем на более льготные условия может рассчитывать будущий заемщик.

Сдерживающим фактором выступает конкуренция. Любая организация вправе сменить банк обслуживания, если его не устроит предложенная процентная ставка, обратиться в иную финансовую организацию с более лояльными условиями.

Это основная причина, по которой плата за пользование заемными средствами в большинстве российских банков чуть выше ключевой ставки Центробанка в течение льготного периода (30 дней), а затем вырастает до 20%. Взимаются проценты от суммы займа ежедневно вплоть до погашения займа, а также они могут взиматься за досрочный возврат кредита (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Время оформления

Далеко не всегда потенциальный заемщик в точности знает, когда именно ему может потребоваться услуга овердрафта. Финансово стабильные предприятия куда чаще оформляют целевые займы на определенных условиях, выбирая тот или иной банк по своим финансовым соображениям.

Читайте также:  Образец приказа на утверждение расчетного листка. бланк 2018 года

Но есть и те, кто предпочитает оформить договор заблаговременно. В этом случае, чтобы получить максимально выгодное предложение предприятие целенаправленно демонстрирует свою финансовую состоятельность сроком от 3 до 6 месяцев. Все это время кредитодатель оценивает размеры поступлений и исходя из этих фактических данных рассчитывает по формуле лимит на краткосрочное кредитование.

Затем банк принимает решение и официально уведомляет о нем будущего заемщика. Но в отдельных случаях юридическое лицо может получить заем и в более короткие сроки. Например, заявку могут удовлетворить всего за 3-4 рабочих дня, но на окончательное оформление договора все же уйдет немало времени.

Обычно при суммах овердрафта до 6 млн. руб., банкиры предпочитают не изучать пристально финансовые показатели конкретного бизнеса, доверяя деньги под чуть более высокие проценты. В особых случаях заимодавец может пойти на оформление отсрочки платежа по кредиту.

Пакет документов

Банки очень внимательно относятся к проверке благонадежности своих будущих заемщиков.

По этой причине пакет документов, требующийся для получения овердрафта юридическому лицу, состоит из трех больших групп бумаг:

  1. Идентифицирующие руководителя или уполномоченное лицо: заявление по форме банка, копии паспортов руководства с правами проставления первой и второй подписей, ИНН.
  2. Учредительные: свидетельство о госрегистрации, устав.
  3. Финансовые: сведения из других организаций, где клиент имеет расчетные счета о наличии или отсутствии задолженностей, о размерах оборотов, о кредитах.
  4. Предложения банков

Отечественные банки готовы одалживать бизнесменам деньги в форме овердрафта, при этом каждый предлагает свои условия. Из приведенной таблицы видно, что флагманом рынка является Сбербанк, так как коммерческие предложения остальных вынуждены конкурировать с ним.

Таблица. Условия предоставления рублевых займов юридическим лицам по состоянию на июль 2018 г.

Наименование банка Ставка, % Лимит, руб. Макс. срок
Сбербанк 12,73% 17 000 000 12 мес.
Газпромбанк 12% На усмотрение банка 14 дней
ВТБ24 11% До 50% величины оборотов по счетам клиента 12 мес.
Россельхозбанк * 10 000 000 12 мес.
ФК Открытие * До 50% от среднемесячных кредитовых оборотов по счету в банке 12 мес.
Альфа-Банк 15% До 10 000 000 12 мес.
Промсвязьбанк * до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету за последние 6 месяцев 12 мес.
Раффайзенбанк От 17% для существующих клиентов банка составляет до 1,2 млн. руб., а для клиентов, не имеющих счета в банке, до 900 000 руб. 12 мес.

*- процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

Преимущества и подводные камни овердрафта для юридических лиц

Среди подводных камней, ожидающих новичков в сфере использования овердрафта для юридических лиц, можно перечислить следующие:

  1. Без должного опыта по накоплению на расчетном счете необходимых средств к отчетной дате можно столкнуться с тем, что лимит будет отозван или существенно уменьшен. По этой причине крайне важно отчетливо представлять, насколько стабильно реальное положение дел в компании и насколько финансово устойчивы важнейшие и крупнейшие контрагенты.
  2. Банк, выдавший овердрафт юридическому лицу, может потребовать, чтобы до погашения задолженности все поступающие в этот период деньги были зачислены на счет клиента, даже если поступления существенно превышают лимит овердрафта. Для компании это может стать существенным сдерживающим фактором, не позволяющим свободно распоряжаться поступающими деньгами от партнеров по бизнесу.

К безусловным преимуществам овердрафта для юридических лиц относится:

  1. Простой механизм подачи заявки и оформления, в особенности для тех компаний, которые обслуживаются в данном банке и уже успели в полной мере продемонстрировать свою финансовую стабильность.
  2. Возможность быстро получить необходимые средства для развития бизнеса, когда наличных средств недостаточно.
  3. Ускорение взаиморасчетов с контрагентами, когда поступления от покупателей и потребителей услуг запаздывают.
  4. Возможность использовать только часть предоставленного банком лимита, чтобы свести к минимуму накладные расходы на оплату процентов за пользование заемными средствами.

Главная опасность, подстерегающая бизнесменов, решившихся на пользование овердрафтом, — это переоценка собственных возможностей. Только трезвый расчет может помочь не впасть в долговую яму.

Не случайно банки предпочитают в течение длительного времени (до 6 месяцев) наблюдать за тем, с какой регулярностью и в каких размерах поступают деньги на расчетный счет потенциального заемщика. И только после тщательных расчетов определяется та предельная сумма, которую банк с умеренным риском может предоставить клиенту на короткий срок.

С деловой точки зрения, овердрафт — это индекс надежности и доверия банка к определенному клиенту. Чем больше клиентов у конкретной организации, тем выше ее доходы. Возможность предложить потенциальным заемщикам услугу овердрафта резко повышает лояльность к данной кредитной организации в финансовых кругах.

Получить одобрение на предоставление этой услуги стало проще. Банкирам выгодно предлагать овердрафт крупным клиентам, так как это автоматически означает открытие расчетного счета, а значит, даже не воспользовавшийся предлагаемой услугой бизнесмен будет оплачивать обслуживание.

Видео: Что такое лимит овердрафта для юридических лиц — 2

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-dlja-juridicheskih-lic/overdraft.html

Для чего нужен овердрафтный кредит юридическим лицам и как его получить: 5 условий

Люди, заинтересованные в кредитовании, всегда размышляют какому виду отдать предпочтение. К тому же сейчас имеется большой выбор кредитных продуктов, предоставляемых банковскими учреждениями. Значимую популярность в последние несколько лет приобретает услуга «овердрафт». В переводе с английского языка овердрафт — это «перерасход».

Овердрафт: что это такое простыми словами?

Овердрафт является кредитным продуктом, который предоставляется краткосрочно, действует при отсутствии/недостатке личных средств на счету. Иными словами, даже если у клиента не хватает средств, оплата будет произведена за счёт кредитных средств в рамках лимита, согласно договору.

Что делать при отзыве лицензии у банка? Узнайте, пройдя по ссылке.

Заём может быть оформлен как на юридическое, так и на физическое лицо, в виде кредитной карточки или обычного кредита.

Овердрафтный кредит для юридических лиц

Определение овердрафтного займа для юридических лиц звучит немного иначе. Овердрафтный кредит – это обеспечение денежными средствами заёмщика, при помощи кредитования расчётного счёта в размере лимита, установленного договором, при отсутствии/нехватке личных средств для расчета по платёжным документам.

Что такое овердрафт?

Другими словами, это непродолжительный, восстанавливаемый кредит, который может использовать в своих целях юридическое лицо при появлении временных затруднений при оплате счетов.

Особенности овердрафтного кредитования

  • Единожды в течении календарного месяца заёмщик должен выплачивать задолженность в полном размере, путём зачисления на собственный расчетный счёт денежных средств.

    Повторное финансирование возможно только на следующие сутки после погашения займа;

  • Автоматическое ежедневное погашение займа на сумму кредитного сальдо, которое формируется по окончанию всех операций по расчётному счёту в завершении каждого операционного дня.

    Задержек по оплате счетов в течение дня нет;

  • Процентные начисления на задолженность по овердрафту выполняются по факту, при систематическом поступлении денежных средств к концу дня уменьшается задолженность тем самым происходит сбережение процентных затрат.

Цели кредита

В Законодательных нормах ограничения по расходованию овердрафтных средств отсутствуют. Однако основное правило гласит то, что все затраты должны направляться на обеспечение деятельности, например:

  • Закупка материалов и сырья;
  • Оплата труда сотрудникам;
  • Оплата счетов, выставленных бюджетными и прочими фондами;
  • Закупка оборудования для деятельности компании.

Вам нужна закладная по ипотеке, но вы не знаете, как ее получить? Статья 6 главных правил оформления закладной на квартиру по ипотеке расскажет вам все.

Условия предоставления овердрафта

  1. Наличие расчётного счёта с позитивной динамикой по денежному обороту компании;
  2. Заключение соглашения на обслуживание с банком;
  3. Официальная деятельность компании должна быть не меньше 6 месяцев (в отдельных банках — 12 месяцев);
  4. Наличие положительной кредитной истории;
  5. Подтверждение стабильной деятельности организации.

Список банков, предоставляющих услугу юр. лицам

На территории РФ многие крупные банковские учреждения предоставляют данную услугу, вот их список:

  • Сбербанк России;
  • Промсвязьбанк;
  • Уралсиб;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Альфа-Банк;
  • ОТП Банк.

Хотите получить помощь от государства на приобретение машины? Здесь есть вся информация по этой теме.

Различия между овердрафтом и стандартным кредитом

  • Главным минусом является повышенная ставка по процентам;
  • Выплата производится единовременно, а не частично;
  • Овердрафтный кредит объединен с текущим счётом напрямую.

    Сроки могут быть установлены различные — от пары месяцев до нескольких лет, на протяжении всего времени сотрудниками банка производится непрерывный мониторинг платёжеспособности клиента.

    При возникновении сомнений банк вправе снизить кредитный лимит или вовсе прекратить сотрудничество;

  • Следующее различие овердрафта и привычного кредита в том, что услуга овердрафта предлагается банком самостоятельно.

    Нет необходимости подавать заявку с указанием нужной суммы. Клиент вправе не соглашаться на неё без уплаты каких-либо штрафов. Также есть возможность на этапе подготовки оговорить условия для погашения долга.

Расходы по овердрафтному кредиту

Так же, как и любой кредитный продукт, предоставляется овердрафт клиенту на определенный срок.

Кроме погашения основного долга по кредиту, существуют и другие затраты на обслуживание:

  • Процентная ставка по кредиту, она в прямой зависимости от срока деятельности компании и её денежных оборотов;
  • Оплата за оформление овердрафта;
  • Затраты на предоставление залогового имущества (при оформлении крупных овердрафтов, банку предоставляется в залог движимое и недвижимое имущество. В таком случае оформляется дополнительное соглашение).

Не знаете, нужно ли вам оформлять КАСКО…тут вы найдете ответ на свой вопрос.

Как получить овердрафт?

Получение овердрафта расчётного счета услуга достаточно простая, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Сбор пакета документов;
  2. Заполнение анкеты;
  3. Проверка сотрудниками банка организации и документов;
  4. Если требуется проверка залога и поручителя;
  5. Принятие решения банком, установление процентной ставки и срока кредитования;
  6. Заключение договора.

Схема получения овердрафта.

Перечень документов:

  1. Заполненная заявка;
  2. Заполненная анкета заёмщика;
  3. Финансовые отчёты компании;
  4. Отчёты о денежных оборотах компании;
  5. Отчеты дебет/кредит;
  6. Заверенная копия лицензии компании;
  7. Данные по аудиторской проверке;
  8. Подтверждение стабильной деятельности компании.

Здесь вы найдете все данные для самостоятельного расчета ипотеки в Сбербанке.

На вынесении решения каждая банковская организация ориентируется на разные факторы, однако существуют стандарты, а именно:

  • Продолжительность сотрудничества с банком;
  • Положительная кредитная история;
  • Обороты компании.

Установленные лимиты по овердрафтам пересматриваются ежемесячно.

Банковские карты с овердрафтом

Это зарезервированные средства, хранящиеся на карте. Например, клиент владеет зарплатной картой какого-либо банка, ежемесячно он получает на неё заработную плату, бонусы, премии. Человек рассчитывает исключительно на полученные денежные средства, так как карта является дебетовой.

График по овердрафту.

Многие банковские учреждения по умолчанию стали включать овердрафт в зарплатные проекты, чтобы клиент мог уходить по желанию в минус. При уходе из компании услуга по карте аннулируется.

Условия использования такой карты

  • Стандартный срок выплаты займа составляет два месяца. Так как услуга подключена к зарплатной карте, сумма автоматически списывается при поступлении денежных средств на расчётный счёт;
  • Процентная ставка за пользование овердрафтом варьируется в пределах 18-20% годовых.

    Ставка получается меньше в сравнении с кредитной картой, так как риск по невозврату заёмных средств ниже, за счёт того, что сумма списывается автоматически после поступления заработной платы;

  • У овердрафта не предусмотрено льготного периода, проценты начисляются ежемесячно.

    Процентная ставка увеличится автоматически до 35-45% при просрочке выплаты;

  • Большинство банков не взимает комиссии за снятие средств, однако бывают исключения, комиссия может составить 0,5-1 %.

Собираетесь взять ипотеку? Тогда вы просто обязаны прочесть статью Что такое ипотека без первоначального взноса и как ее получить?, чтобы быть готовым ко всему.

Подробнее об овердрафте вы можете узнать в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:<\p>

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/dlya-chego-nuzhen-overdraftnyjj-kredit-yur.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector