Большая часть льготных ипотечных программ продолжит действовать на прежних условиях. Изменятся условия ипотеки с господдержкой — программы, запущенной в начале пандемии для поддержки строительной отрасли.
Кто и на каких условиях может теперь воспользоваться льготными ипотечными программами?
Ипотека на новостройки
Ипотека на новостройки, или так называемая ипотека с господдержкой, сейчас выдается под 7%. Однако лимит кредитов ограничен 3 млн рублей (такое ограничение было введено в июле прошлого года).
В среду правительство предложило изменить основные условия программы. Президент поддержал это предложение.
С апреля ипотеку с господдержкой будут выдавать уже под 12%. Одновременно будут подняты лимиты кредитов. Для столичных регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) предельной суммой станет 12 млн рублей.
- Для остальных регионов — 6 млн рублей.
- Первоначальный взнос по программе — от 15%.
- На ипотеку с господдержкой можно купить новую квартиру. С осени прошлого года можно также использовать эти средства для строительства индивидуального дома (однако пока этот вариант не получил
- широкого распространения в том числе и из-за небольших сумм кредитов).
На этих условиях программа будут действовать до июля нынешнего года. Далее правительство будет смотреть на ситуацию на рынке строительства жилья и ипотеки.
Семейная ипотека
Одна из самых популярных в последнее время ипотечных программ.
Кредит выдается по ставкам до 6%. Лимит кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
Первоначальный взнос от 15%.
Воспользоваться программой может семья, где есть хотя бы один ребенок. Он должен не ранее 2018 и не позже 2022 года рождения.
При этом период подачи заявок дольше — оформить льготный кредит можно до конца 2023 года (а семье с ребенком-инвалидом — до конца 2027 года).
Дальневосточная ипотека
Самая дешевая ипотека. Предельная ставка — 2%, однако во многих банках до последнего времени ее выдавали по ставкам менее 1%.
Лимит кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%. Срок действия программы — до конца 2024 года.
Получить «Дальневосточную ипотеку» могут молодые семьи (возраст супругов либо одинокого родителя с несовершеннолетним ребенком — до 35 лет включительно), получатели «Дальневосточного гектара», а также граждане, которые переехали на Дальний Восток в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Покупаемое жилье должно находиться в одном из регионов Дальнего Востока.
Как правило, кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках и индивидуальное жилищное строительство. Но в некоторых случаях можно приобрести и вторичное жилье — если оно расположено в сельской местности или в моногородах.
Сельская ипотека
По «Сельской ипотеке» можно приобрести жилье в сельской местности (причем это может быть не только деревня, но и, например, поселок или небольшой город).
Хуснуллин предложил поднять ставку льготной ипотеки
Кредит выдается по ставке до 3%. Первоначальный взнос — от 10%.
Лимит кредита — 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и на Дальнем Востоке. В остальных регионах — 3 млн рублей. При этом программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
- Сроков, когда завершится программа, не установлено.
- Купить по «Сельской ипотеке» можно квартиру в новостройке, вторичное жилье или же приобрести земельный участок и построить дом.
- Стоит добавить, что программами установлены предельные ставки по ипотечным кредитам.
- До недавнего времени банки, конкурируя между собой, выдавали кредиты под более низкие проценты.
Льготную ипотеку для семей с детьми продлили до конца 2023 года
Приобрести недвижимость по программе «Семейная ипотека» смогут и семьи с одним ребенком. По мнению экспертов Business FM, новое постановление поддержит не только заемщиков, но и девелоперов
depositphotos.com
Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2018 года.
Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:
Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы.
Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2020 года и 1 июля 2021 года, ажиотажного спроса тоже бы не было.
При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен.
Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях.
Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».
По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.
В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа.
Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова:
— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург.
Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2018 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2018 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются.
Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.
— А для бизнеса?
— Для бизнеса все, что связано с дотацией государства, и все, что стимулирует строительную отрасль к покупке и продажам, это огромный плюс. Я думаю, что девелоперы встретят новое постановление «на ура».
Программа семейной ипотеки работает с 2018 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
На какие льготы может рассчитывать московская молодая семья
Для молодых семей в Москве предусмотрено много разных льгот — от единовременных выплат при рождении детей до ежемесячных пособий и социальных компенсаций. Также молодые семьи с детьми могут рассчитывать на бесплатный проезд в городском транспорте и льготные походы в столичные музеи.
Молодые семьи — это семьи из граждан Российской Федерации, имеющие место жительства в Москве при условии, что оба супруга не достигли 30-летнего возраста. К молодым семьям также относятся неполные семьи с детьми, в которых один из супругов не достиг 30-летнего возраста.
Единовременные выплаты
- Единовременное пособие при рождении ребенка — 18 004 рубля 12 копеек (по месту работы одного из родителей, а если оба не работают — в отделе социальной защиты).
- Дополнительное единовременное пособие в связи с рождением ребенка молодым семьям. Размер пособия зависит от очередности рождения ребенка:при рождении первого ребенка — 5 прожиточных минимумов, установленных в городе Москве в расчете на душу населения;при рождении второго ребенка — 7 прожиточных минимумов;при рождении третьего и последующих детей — 10 прожиточных минимумов.
- Единовременная компенсация в размере 5 508 руб. при рождении первого ребенка (15 312 руб. — при рождении второго и последующих детей).
- Если в семье рождается одновременно трое и более детей — дополнительно 52 800 руб. на семью.
Регулярное пособие
Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет назначается по месту работы одного из родителей либо неработающему родителю в органах социальной защиты населения по месту жительства (месту пребывания, фактического проживания) в размере 6 752 руб. (до 1 июня — 3 375 руб. 33 коп. по уходу за первым ребенком).
Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка предоставляется матери при соблюдении следующих условий:
- Мать — гражданка России, постоянно проживает на территории России.
- Ребенок — гражданин России, рожден (усыновлен) начиная с 1 января 2018 года.
- Доход: размер среднемесячного дохода на каждого члена семьи не превышает двух прожиточных минимумов (за основу берут минимум для трудоспособного населения, установленный в соответствующем субъекте Российской Федерации на II квартал года, предшествующего году обращения за назначением указанной выплаты). В Москве это 40 390 рублей.
- Размер ежемесячной выплаты в Москве — 15 225 рублей.
- В случае смерти матери, объявления ее умершей, лишения ее родительских прав или в случае отмены усыновления выплата начисляется отцу.
Дополнительные льготы: молочная кухня, бесплатный проезд
Малообеспеченным семьям, уровень имущественной обеспеченности которых не превышает уровня имущественной обеспеченности для предоставления мер социальной поддержки и величины прожиточного минимума в расчете на душу населения (в настоящее время — 17 679 руб.), назначается ежемесячное пособие на ребенка в размере:
- На детей одиноких матерей, военнослужащих по призыву и родителей, которые уклоняются от уплаты алиментов:— в возрасте до 3 лет — 15 840 рублей;— в возрасте от 3 до 7 лет включительно — 7 613 рублей;— в возрасте от 8 до 18 лет — 6 336 рублей.
- На детей остальных категорий граждан:— в возрасте до 3 лет — 10 560 рублей;— в возрасте от 3 до 7 лет включительно — 7 613 рублей;— в возрасте от 8 до 18 лет — 4 224 рублей.
- Студенческим семьям (семьям, в которых оба родителя или одинокая мать обучаются по очной форме в учреждениях начального, среднего или высшего профессионального образования) производится ежемесячная компенсация на возмещение роста стоимости продуктов питания на детей в возрасте до 3-х лет в повышенном размере — 1 980 руб.
- Получение молочных продуктов на ребенка, не достигшего 2 лет.
- Дошкольники имеют право бесплатно посещать детский сад, ездить на городском общественном транспорте и ходить в музеи (если пара студенческая или родители военные).
- Налоговый вычет на ребенка (если семья малоимущая).
Льготная ипотека
В России действует новая госпрограмма льготного ипотечного кредитования с субсидированием годового процента по займу свыше 6%. Получить такую поддержку могут семьи, в которых родились двое и более детей в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. В случае рождения в указанный промежуток времени 2-го ребенка льготный период распространяется на весь срок кредитования.
Пресс-служба Департамента труда и социальной защиты населения города Москвы
Ипотека Молодая семья 2022 года — условия и ставки программы в банках РФ | Банки.ру
Покупка жилья требует больших вложений. Ипотека для молодой семьи — часто единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Государство предлагает помощь полным и неполным семьям, которые хотят приобрести недвижимость на выгодных условиях. Получить ипотеку по программе Молодая семья могут только те заемщики, которые получили сертификат участника.
Описание финансового продукта
Молодые семьи, не имеющие собственной недвижимости, не могут получить от государства жилье бесплатно, но им полагаются субсидии, которые можно использовать на покупку квартиры или дома. Изначально программа рассчитывалась на срок до 2025 года, но ее могут продлить.
Подавать заявку на получение государственной помощи желательно сразу после заключения брака. Каждый год из бюджета выделяется определенное количество денег. Они распределяются между регионами.
В год субсидию получают 10-12 семей, находящиеся первыми в списках, остальные ждут своей очереди.
- Ипотеку можно брать:
- · на вторичное жилье;
- · на покупку квартиры в новостройке (если застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);
- · на приобретение частного жилого дома (но не дачи);
- · на строительство дома (покупку стройматериалов и работы специалистов);
- · на покупку жилья в жилищном кооперативе.
Приобретаемая недвижимость должна находиться в том же регионе, где было принято заявление от участника программы. Покупать квартиру у других членов семьи, родственников нельзя. Банк отклонит заявку на ипотеку, так как примет это за попытку обналичить выплату.
Если заемщик приобрел в ипотеку недвижимость в новостройке, но здание так и не было сдано, участник должен вернуть государственную выплату.
Каждому участнику выдается сертификат. Средства переводятся продавцу безналичным способом. Обналичить субсидию нельзя. Получить выплату от государства по данной программе можно только 1 раз.
Потратить полученные средства на покупку квартиры необходимо в течение 7 месяцев. Если семья не укладывается в этот срок, не успевает подобрать жилье или договориться с банком, она исключается из списка на финансирование и государственную помощь не получает. Подать заявку на участие во второй раз не получится.
Программа регулируется на федеральном уровне, но местные власти могут добавлять свои правила и требования.
Срок ожидания зависит от того, сколько заявителей уже стоит в очереди и какого размера финансирование выделено в этом году. Размер субсидий меняется в зависимости от региона, роста цен на жилье.
Стоит учитывать дополнительные льготы для участников программы. Например, многодетные семьи обычно получают субсидию раньше пар, у которых нет детей или 1 ребенок.
Кто окажется в начале очереди, решают местные власти.
Регионы определяют собственные льготы. Например, в Краснодарском крае в начало списка ставятся не только многодетные семьи, но и те участники, которые подали заявку до 1 марта 2005 года.
Если семья получила ипотеку и использовала субсидию, а затем родился ребенок (до окончания срока кредитования), супруги могут подать заявку на дополнительную субсидию в размере 5%. Если заемщикам после рождения детей сложно выплачивать остаток долга, они обращаются в банк за отсрочкой (увеличение срока по ипотеке не может превышать 5 лет).
Если семья участвует в программе и покупает жилье в ипотеку, доли в недвижимости выделяются всем членам семьи (включая детей).
Процентные ставки
После получения сертификата участники могут сами выбирать финучреждение. В первую очередь многие обращают внимание на размер процентной ставки. Чем меньше процент, тем выгоднее предложение.
Ставку определяет банк. Она может меняться в зависимости от кредитной истории заемщика. Если у кого-то из участников программы были просрочки, долги, финучреждение может увеличить процент, чтобы избежать риска неуплат.
Также нужно учитывать наличие комиссий. Небольшие ставки могут оказаться не слишком выгодными, если банк берет различные комиссии на оформление.
Участники программы Молодая семья могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (в среднем от 4-5%). Финучреждение определяет процент индивидуально. Банк оценивает платежеспособность клиента и его КИ. Если существует риск, что даже с субсидиями заемщик не сможет выплатить остаток долга, кредитор либо откажет в выдаче займа, либо повысит процент.
Финучреждение может предложить ипотеку со сниженным процентом, если кто-то из супругов (или оба) являются зарплатными клиентами этого банка.
При отказе от страхования ставка значительно повышается, поэтому при оформлении ипотеки желательно застраховать имущество. Недвижимость находится в залоге у банка.
Финорганизация должна быть уверена, что с залогом ничего не случится. Это защита от риска неуплат.
У участников программы должны быть собственные накопления, они могут использовать их как первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем ниже будет процент. Выделенная субсидия идет на погашение остатка долга или его части. Минимальный размер взноса — 20% от стоимости жилья, но заемщик может внести 40-50%, чтобы банк снизил ставку.
Процентная ставка по ипотечному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования, если заемщики исправно платят и не допускают просрочек. В случае опоздания, несвоевременного внесения платежа банк назначит штраф, а также поднимет процент. Все эти тонкости будут прописаны в кредитном договоре. Стоит внимательно прочитать его и задавать интересующие вопросы до подписания.
Условия получения ипотечного кредита
Получение сертификата участника потребует времени и личного посещения инстанций. Оформление заявки не проводится онлайн, но заявление в банк можно отправить через интернет.
Необходимо предоставить документы, доказать, что семья действительно нуждается в жилье. В каждом отдельном регионе свои правила определения нуждаемости.
Если семья хочет знать, подходит ли она под требования, она обращается в МФЦ или местную администрацию.
Условия кредитования зависят от конкретного финучреждения. Стоимость жилья, его площадь могут быть любыми. Но размер субсидии остается неизменным вне зависимости от того, где участник покупает недвижимость (село, город, мегаполис) и какова его рыночная цена.
Финучреждение при выдаче ипотеки будет тщательно проверять юридическую чистоту сделки и соответствие недвижимости требованиям.
Приобрести жилье можно в доме, который не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
Если семья покупает частный дом, он должен быть каменным, иметь все необходимые коммуникации и находиться в черте города. На покупку дачи или дома без водопровода, отопления банк не даст ссуду.
Приобретаемое жилье становится залоговым и находится в обременении у банка. Участник программы после заключения договора страхует недвижимость. До полного погашения долга нельзя продавать или обменивать купленное жилье.
Перед оформлением ипотеки нужно обратиться в администрацию или МФЦ, уточнить условия, особенности участия в программе. Если семья подходит под определение нуждающейся в улучшении жилья в данном регионе, она подготавливает документы, подтверждающие этот факт, и другие бумаги (копии паспортов, свидетельство о заключении брака, о рождении детей, справку 2-НДФЛ, СНИЛС).
Потратить субсидию можно на погашение уже имеющейся ипотеки. В этом случае нужно представить копию кредитного договора, выписку из ЕГРН, справку из банка об остатке долга.
Все представленные бумаги тщательно проверяются, затем местные власти примут решение, включать ли конкретную семью в очередь на получение выплат. Если решение положительное, участники программы вносятся в список.
Заявки по каждому региону отправляются 1 раз в году, до 1 июня. То есть, чтобы получить субсидию в 2022 году, нужно подать заявку до 1 июня 2021 года, иначе придется ждать еще год.
Список составляется в рамках городской администрации, затем передается региональным властям. Дальше вопрос решается на федеральном уровне.
После получения согласия у участника будет 15 дней, чтобы подать заявление. Полученный сертификат участника предъявляется в банке.
Как только семья найдет подходящую квартиру, проведет оценку недвижимости, договорится с продавцом, она заключает кредитный договор с финучреждением. Копию этого договора нужно предоставить администрации.
Субсидия переводится только безналичным способом сразу продавцу или застройщику.
Получить ипотеку по программе можно только в банке с долей государства. Быстро найти подходящий вариант и отправить заявку онлайн можно на сайте Banki.ru. У нас представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете интересные предложения от финорганизаций и сможете выбрать наиболее выгодное.
Требования к заемщикам
Получить субсидию от государства и взять ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи, которые не имеют вообще собственного жилья или проживают в квартире, доме, где площадь на одного человека меньше установленной нормы или же жилье не соответствует санитарным и техническим нормам. Также выплаты на покупку недвижимости полагаются в том случае, если семье необходимо съехать от больного человека, который может заразить других проживающих.
- Участники федеральной программы должны соответствовать следующим требованиям:
- · оба супруга на момент рассмотрения и подачи заявки должны быть моложе 36 лет;
- · заемщики должны иметь стабильный официальный доход (ипотека выдается только перспективным работающим семьям, которые смогут выплачивать остаток долга по кредиту);
- · брак между супругами должен быть зарегистрирован официально;
- · семья должна соответствовать определению «нуждающихся в улучшении жилищных условий».
Важно, чтобы семья была признана только нуждающейся, но не малоимущей. Доход должен быть достаточный, чтобы вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
Если хотя бы у одного супруга есть доля в доме, квартире, это может помешать участию в программе. Брак должен быть зарегистрирован официально.
Возраст потенциальных участников оценивается дважды: во время подачи заявления и во время распределения финансов по списку. Если в момент подачи одному из супругов было 34 года, но очередь подошла только через 2 года, субсидию не выдадут.
Наличие детей на одобрение заявки не влияет, но влияет на размер субсидии. Если у пары есть дети, размер выплаты увеличивается. Бездетным парам полагается 30% от стоимости жилья, семьям с 1 ребенком — 35%, с 2 детьми — 40%, с 3 и более детьми — 50%.
В отдельных регионах размер выплаты достигает 80%. Но речь идет не о фактической стоимости любого выбранного жилья, а о расчетной стоимости. Например, семье из 2 человек полагается 42 м2, если есть дети — по 18 м2 на человека.
Администрация города сама определяет, сколько стоит 1 м2 жилплощади в конкретной местности.
Фиксированная сумма субсидии прописывается в сертификате участника. Если семья хочет приобрести более просторную или дорогостоящую квартиру, они будут доплачивать за нее из собственных накоплений. Участвовать в программе могут полные и неполные семьи (мать или отец с ребенком).
Самая выгодная Ипотека Молодая семья имеет ставку в 0.01% Самый низкий первоначальный взнос для категории Ипотека Молодая семья составляет 10% На данный момент Ипотека Молодая семья предоставляется у 10 банков
Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: обновленные условия
Льготная ипотека в 2022 году претерпела изменения. Правительство приняло решение увеличить возможную сумму кредита и процентные ставки по нему. Изменения вступили в силу с 1 апреля, они касаются только классической ипотеки с господдержкой.
Что изменилось в условиях льготной ипотеки в 2022 году. Какое жилье можно купить под сниженную до 12% годовых ставку, в какие банки можно обратиться. И что стало с другими льготными программами, действует ли Семейная ипотека и Дальневосточная. Актуальная информация — на Бробанк.ру.
Изменение условий ипотеки с господдержкой в 2022 году
В 2020 году правительство приняло решение поддержать застройщиков в период пандемии и ввело специальную программу жилищного кредитования. По ее условиям граждане смогли оформлять ипотеку под 6-7% годовых. Стандартные условия выдачи на то время — 10-15%.
Программа была продлена в 2021 году, ее крайний срок действия — 1 июля 2022 года. Будут ли увеличены текущие сроки — неизвестно. Если да, правительство это проанонсирует.
В 2022 году после всем известных февральских событий Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это решение незамедлительно сказалось на условиях предоставления всех кредитов, включая ипотечных.
В марте 2022 года ставки по ипотеке увеличились до 19-22% годовых и выше. И спрос на ипотеку с господдержкой под 7% стал большим. Но правительство больше не могло софинансировать ставку в таком объеме, поэтому условия льготной ипотеки изменились.
Обновленные условия, актуальные с 1 апреля 2022 года:
- если раньше ставка составляла до 7% годовых, то теперь значение увеличилось до 12%;
- если раньше сумма кредита с льготой была ограничена 3 млн, теперь это 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 6 млн для жителей других городов и регионов.
Обратите внимание, что если заемщик отказывается от личного страхования, банк может увеличить ставку на несколько пунктов.
Параметры программы господдержки ипотеки в 2022 году
Оформить ипотеку на льготных условиях можно только в случае приобретения недвижимости от застройщика. Это может быть как готовый объект, так и строящийся. Вторичное жилье в ипотеку с господдержкой приобрести невозможно. Такие покупатели могут воспользоваться другими специальными программами — о них ниже.
Ключевые условия:
- покупка недвижимости от застройщика;
- обращение в банк, который уполномочен выдавать жилищные кредиты по этой программе;
- наличие первоначального взноса от 15%;
- срок заключения договора — до 25-30 лет;
- сумма кредита до 6 или 12 млн рублей в зависимости от города оформления.
Фактически под условия получения льготной ипотеки в 2022 году попадает большинство сделок. И есть смысл отказаться от покупки вторичного жилья в пользу новостройки. Сначала выбираете новостройку, после обращаетесь в один из банков, который ее аккредитовал. Сама ипотека оформляется стандартным образом.
Суть господдержки ипотеки на покупку жилья — софинансирование государством ставки. Например, банк по факту выдает ипотеку под 22%, но договор заключается на 12%. Оставшиеся 10% банк получает в виде компенсации от государства.
Как оформить льготную ипотеку на новостройки
Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2022 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.
Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.
Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.
Как получить ипотеку с господдержкой
Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются с 1 апреля 2022 года. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного:
- Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться. Помните об ограничения по сумме кредита.
- Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
- Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен. Он соберет его и может даже сам передать в партнерский банк.
- Банк проверяет документы, принимает от заемщика первоначальный взнос. Если все условия льготного ипотечного кредита соблюдены, дается окончательное одобрение.
- Заемщик заключает договор под льготную ставку 11-12%, получает права собственности и передает недвижимость в залог (если объект уже сдан).
В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 19-22%, заемщик получает жилищный кредит под 11-12%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.
Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2022 году
В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.
Сравнительная таблица предложений:
| Банк | Ставка | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | индивидуально | от 15% | 1-30 лет |
| ВТБ | 12% или 11,7% при подаче заявки онлайн. Плюс 1% без страховки | от 15% | до 30 лет |
| Газпромбанк | 12% | от 15% | до 15 лет |
| Россельхозбанк | 12% | от 15% | до 30 лет |
| Открытие | 12% | от 15% | 3-30 лет |
Точные условия уточняйте в конкретном банке. К базовой ставке 12% могут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.
Льготная ипотека для семей с детьми в 2022 году
Несмотря на значительное повышение ставок по ипотечным кредитам, ипотека с господдержкой для семей с детьми не отменена. На стандартных условиях программа действует до 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид, она может оформить семейную ипотеку до конца 2027 года.
Основные моменты льготной ипотеки для семей с детьми в 2022 году:
- право на получение ипотеки с государственной поддержкой по этой программе есть у семей (одиноких родителей), в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Хоть первый, хоть второй или третий — не важно;
- если речь об усыновлении в этот период, семья также подходит под условия льготной программы;
- ставка по кредитному договору — 5-6%;
- обязательный первоначальный взнос от 15%;
- сумма сделки. Для Москвы, СПб и их областей — до 12 млн, остальные — до 6 млн.
Семейная ипотека с господдержкой тоже ориентирована на приобретение новостройки от юридического лица. Исключения — объекты в сельских поселениях на Дальнем Востоке, они могут быть вторичными.
При оформлении любой ипотеки, в том числе с господдержкой, заемщик может использовать материнский капитал.
Льготная Дальневосточная ипотека
В 2022 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.
По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет.
В заключение
В 2022 году льготная ипотека по-прежнему выдается. Условия стандартной с господдержкой изменены — суммы повысились, ставки стали выше. Но это все равно выгодные предложения на фоне стандартной ипотеки.
Что касается Семейной и Дальневосточной ипотеки, на момент создания материала правительство не анонсировало никаких изменений. Но нельзя исключать того, что ставки по этим программам тоже будут увеличены, или программы закроются досрочно из-за исчерпания бюджета софинансирования — в текущих условия денег на компенсации нужно давать больше.
Частые вопросы
Когда в 2022 году можно подать заявку на льготную ипотеку? Банки начали прием заявок с новыми условиями с 5-7 апреля. Программа действует до 1 июля 2022 года. Если правительство примет решение продлить ее, об этом будет объявлено. Можно ли по госпрограмме купить вторичное жилье? Вторичка не попадает под условия ипотеки с государственной поддержки.
Можно приобрести только новый объект от застройщика, как готовый, так и возводимый. Как получить льготную ипотеку в 2022 году? Процесс оформления стандартный, ничем не отличается от выдачи обычного жилищного кредита. Заемщик, объект и параметры кредита должны соответствовать условия программы и банка.
Какие банки выдают льготную ипотеку? С этой программой работают все крупные ипотечные банки страны. Можно ли оформить ипотеку с господдержкой на строительство дома? Можно в рамках семейной ипотеки. Если дом будет строить фирма, тогда актуальна и ипотека с господдержкой на новостройки. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года
Правительство России продлило льготную семейную ипотеку до конца 2023 года. Об этом на заседании правительства заявил премьер-министр Михаил Мишустин.
«Правительство продлевает льготную семейную ипотеку. Программа должна была закончиться примерно через полтора года, теперь она будет действовать до конца 2023 года. Более того, по решению главы государства воспользоваться ей смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца», — сказал он.
Мишустин отметил, что с помощью этой программы молодые семьи смогут купить собственное жилье под 6% годовых. Использовать кредит можно как на покупку квартиры, так и на строительство дома. Льготная ставка будет действовать в течение всего срока займа.
Холодное лето: как московский рынок жилья отреагировал на сворачивание льготной ипотеки
Президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме в июне, поручил правительству расширить программу льготной ипотеки на семьи с одним ребенком. Согласно документу, опубликованному на сайте главы государства, речь идет о первенцах, рожденных после 1 января 2018 года.
«Обеспечить расширение льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев возможность получения до 31 декабря 2023 года семьями, в которых после 1 января 2018 года родился первый или последующий ребенок, ипотечных жилищных кредитов», — говорится в списке президентских поручений по итогам ПМЭФ. Там же отмечается, что на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях семьи должны иметь возможность взять заем на сумму до 12 млн рублей, а в других регионах — до 6 млн рублей.
Базовая программа льготной ипотеки была запущена в апреле прошлого года в качестве антикризисной меры.
По условиям программы максимальная ставка кредита была установлена на уровне 6,5% годовых, размер кредита составлял от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года, но была продлена до июля этого года.
Затем президент Путин предложил продлить программу снова, увеличив базовую ставку с 6,5% до 7% и уменьшив максимальную сумму займа до 3 млн рублей вне зависимости от региона.
Короли российской недвижимости — 2021. Рейтинг Forbes
Короли российской недвижимости — 2021. Рейтинг Forbes
Кому станет доступна льготная семейная ипотека
РИА НовостиРИА Новости
Правительство России после модернизации программы льготной ипотеки для семей решило продлить срок ее действия. Теперь воспользоваться помощью семьи смогут до конца 2023 года. Для обеспечения изменений правительство увеличило лимит средств на выдачу кредитов более чем в два раза.
Программа льготной ипотеки для семей продлевается до конца 2023 года. Об этом на заседании правительства 17 августа объявил глава кабмина Михаил Мишустин, добавивший, что решение принималось в связи с поручением президента Владимира Путина.
«Программа решает важные задачи. С ее помощью молодые семьи могут купить собственное жилье под 6% годовых. Причем использовать кредит можно как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома», — говорится в стенограмме, опубликованной на сайте правительства.
Напомним, что 1 июля в проект было внесено несколько изменений. Так, теперь воспользоваться льготной ипотекой могут не только родители двух и более детей, но и семьи с одним ребенком. Также глава государства распорядился расширить срок действия ипотеки — теперь она действует в течение всего займа.
Для обеспечения дополнений в проект правительство увеличивает лимит средств на выдачу кредитов до 1,7 трлн рублей, то есть более чем в два раза.
«Продление срока и финансирование ипотеки позволит помочь большему числу молодых родителей приобрести собственное жилье, а также поддержать ряд отраслей, укрепить спрос на товары и услуги, которые людям необходимы, – от строительных материалов до мебели и разных полезных мелочей», — подчеркнул премьер-министр России.
Запуск программы льготной ипотеки в апреле 2020-го рассматривался как антикризисная мера в условиях пандемии, направленная на поддержку строительства и населения, и, согласно первоначальным планам, она должна была завершиться 1 ноября 2020 года. Впоследствии правительство продлило программу до июля 2021-го, а сегодня расширило до 2023-го.
Анонсировал как продление программы, так и предстоящие изменения еще в июне президент Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ). Он, в частности, говорил о необходимости распространить льготную ипотеку на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года.
При рождении первенца родители теперь могут взять ипотеку под 6%, приобрести жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит.
Максимальная сумма кредита по инициативе президента также была повышена в июне прошлого года: в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях она составляет 12 млн рублей, для остальных регионов страны — 6 млн руб. Изначально было 8 млн и 3 млн руб. соответственно.
Первоначальный взнос, как и прежде, составляет минимум 15% от стоимости жилья. Для семей без детей по обычной ипотеке условия хуже: ставка была повышена до 7%, а предельная сумма кредита составляет всего 3 млн рублей для всех регионов.
Несмотря на рост цен на жилье с введением нового механизма, льготная ипотека стала одной из определяющих антикризисных мер по поддержке экономики, говорил президент в ходе «прямой линии» в июне.
По его словам, она позволила привлечь в сферу жилищного строительства более 2 трлн рублей, а ипотечные кредиты за все время действия программы смогли получить свыше 540 тыс.
российских семей на общую сумму 1,6 трлн рублей.
«Надеюсь, расширение льготирования пойдет на пользу людям», — говорил президент.
Как оценили в Минфине, продление государственной ипотеки на новых условиях — под 7% и модификация семейной ипотеки — обойдется бюджету на ближайшие три года примерно в 89 млрд рублей, причем затраты на изменения в программу семейной ипотеки составят 49 млрд руб.
Загрузка...
