Список легальных МФО, где можно взять многодетной семье беспроцентный займ на любые нужды без отказа. Сравните предложения из списка микрофинансовых организаций, где можно оформить договор семье с тремя и более детьми только по одному документу — паспорту РФ. Подайте онлайн-заявку сразу в несколько компаний, чтобы увеличить вероятность одобрения с любой кредитной историей.
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По переплате
- По новизне
- По одобрению
- 0%
ООО МФК «Займер», Свид. №651303532004088 - 0%
ООО МФК «Мани Мен», Свид. №2110177000478 - 0%
ООО МФК «Лайм-Займ», Свид. №651303045004102Лайм-Займ — Выгодные тарифы - 0%
ООО МКК «Русинтерфинанс», Свид. №2120754001243еКапуста — На карту без процентов - 0%
ООО МФК «Быстроденьги», Свид. №2110573000002 - 0%
ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077Веббанкир — Кэшбэк с каждого займа - 0%
ООО МКК «Перигелий», №11361803140008900Фаст Мани — Мгновенная выдача
При обращении в банк можно рассчитывать на льготные условия кредитования, что выражается в минимальной процентной ставке и предоставлении в долг необходимой суммы на требуемый период. Во многих их них разработаны специальные кредитные программы.
Это целевые займы многодетным семьям, предоставляемые на специальных условиях. Чаще всего они связаны с приобретением недвижимости, а также направлены на улучшение жилищных условий в целом: проведение ремонта, реставрации, возведение пристроек и т. д.
Практически любой кредит многодетным семьям в 2022 году не предполагает беспроцентного пользования деньгами. Облегчить условия ипотечного займа можно с помощью материнского капитала, погасив часть долга или используя его в качестве первоначального взноса.
Вопрос, где многодетной семье взять беспроцентный займ, довольно актуальный, поскольку вернуть долг с учетом процентной ставки многим людям проблематично. В этом случае рекомендуем пользоваться услугами микрофинансовых организаций, где даже при первом обращении можно взять деньги в долг на беспроцентной основе.
Где взять займ многодетным по нулевой ставке
Из проверенных МФО предлагают подобные услуги Займер, Манимен, Екапуста, Лайм-Займ, Веббанкир и другие. Условия беспроцентного кредитования не ограничены по сравнению со стандартными займами и распространяются на клиентов, которые впервые пользуются услугами МФО. Максимальная сумма в долг не превышает 15000 рублей. Срок пользования деньгами составляет 30 дней.
Подобные условия действуют при соблюдении клиентом всех требований. Займ нужно погасить своевременно и без просрочек.
В противном случае вводится стандартная процентная ставка, характерная для выбранной МФО, а также штрафная пеня за каждый просроченный день выплаты.
При повторном обращении в компанию предусмотрена комиссия за пользования деньгами, однако для постоянных клиентов она остается минимальной.
Была ли информация полезной?
Топ 7 кредитов для многодетной семьи на строительство дома, покупку жилья, автомобиля (сбербанке) в 2022 году
Семьи, в которых три и более детей в России считаются многодетными (в некоторых областях и краях минимальное количество детей может отличаться от общепринятого). Государство активно поддерживает семьи, в которых рождается много детей и активно придумываются различные государственные программы в их поддержку.
Льготное кредитование многодетных
До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей.
Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления.
Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.
Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:
| Финансовая организация | Условия |
| Газпромбанк | Возможно оформить сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей;
|
| Возрождение | Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей;
|
| Ак Барс | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
|
| Промсвязьбанк | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
|
| Дом.рф | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
|
| Райффайзенбанк | Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей;
|
| Сбербанк | Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей;
|
Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат.
Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет.
Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).
Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.
Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.
После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка.
Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых.
Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.
Какие требования выдвигаются заёмщикам:
- Возврат от 21 года до 65 лет;
- Официальное трудоустройство;
- Белый доход;
- Положительная кредитная история;
- Гражданство Российской Федерации.
Какие документы потребуются от заёмщиков:
- Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
- Свидетельства о рождении всех детей;
- Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
- СНИЛС титульного заёмщика.
Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.
Рефинансирование ипотеки для многодетных семей
Если вы являетесь многодетной семьёй и один из ваших детей родился позднее января две тысячи восемнадцатого года, но у вас уже была оформлена ипотека ранее. Не расстраивайтесь! Вы можете смело рефинансировать заём по льготной ставке.
Как получить ипотеку по льготной ставке:
- Если сумма кредита до 30 000 000 рублей, то он может обратиться за рефинансированием ипотеки на новых, льготных условиях. Под ипотечной программой вы можете соединить другие существующие ваши кредиты до 5 программ (ипотека, автокредит, кредитные карты и потребительские займы), также попросить предоставить дополнительные деньги для личных расходов.
- Вам нужно зайти на сайт банка либо в ближайшее отделение кредитора.
- Необходимо предоставить выписку о каждом из рефинансируемых кредитов, остатке долга, вовремя внесённых платежей. Также потребуется предоставить реквизиты кредитного счёта и копию договора.
- Заполните анкету и получите решение банка.
- Некоторые кредиторы требуют справки о закрытии существующих займов, некоторые банки закрывают долги заёмщика самостоятельно.
После того как банк вынесет положительное решение вы получите льготную ставку, при этом вы можете изменить сроки и размер платежей. Сделать выплаты более комфортными.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: могут ли получить льготные займы наличными многодетные семьи?
Ответ: на потребительские займы для многодетных семей не выделяются никакие субсидии. Но заёмщики могут воспользоваться любой из предлагаемых банками программ.
Федеральные меры поддержки многодетных семей
Во всех регионах России многодетной считается семья, воспитывающая трех и более детей. Однако в регионах понятие многодетности меняется в зависимости от возраста детей, места жительства или гражданства, соответственно различаются и региональные льготы, предоставляемые многодетным семьям.
I Указ Президента РФ № 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей»
Льготы предоставляются местными органами исполнительной власти или территориальными органами соцзащиты населения.
Среди льгот многодетным семьям:
- скидка в размере не ниже 30% установленной платы за пользование отоплением, водой, канализацией, газом и электроэнергией, а для семей, проживающих в домах, не имеющих центрального отопления, – от стоимости топлива, приобретаемого в пределах норм, установленных для продажи населению на данной территории;
- бесплатный проезд на внутригородском транспорте (трамвай, троллейбус, метрополитен и автобус городских линий (кроме такси), а также в автобусах пригородных и внутрирайонных линий для учащихся общеобразовательных школ;
- бесплатное питание (завтраки и обеды) для учащихся общеобразовательных и профессиональных учебных заведений;
- бесплатная выдача лекарств, приобретаемых по рецептам врачей, для детей в возрасте до 6 лет;
- бесплатное обеспечение в соответствии с установленными нормативами школьной формой либо заменяющим ее комплектом детской одежды для посещения школьных занятий, а также спортивной формой на весь период обучения детей в общеобразовательной школе;
- один день в месяц бесплатное посещение музеев, парков культуры и отдыха, а также выставок;
- помощь многодетным родителям, желающим организовать крестьянские (фермерские) хозяйства, малые предприятия и другие коммерческие структуры, обеспечивать выделение для этих целей земельных участков, а также предоставлять льготы по взиманию земельного налога и арендной платы в виде полного или частичного освобождения от налога на определенный срок либо понижения ставок налога;
- безвозмездная материальная помощь либо беспроцентные ссуды для возмещения расходов на развитие крестьянского (фермерского) хозяйства;
- полное или частичное освобождение от уплаты регистрационного сбора с физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью;
- содействие предоставлению многодетным семьям льготных кредитов, дотаций, беспроцентных ссуд на приобретение строительных материалов и строительство жилья.
II – земельные участки
Земельные участки многодетным семьям предоставляются на основании норм федерального (п. 6 ст. 39.5 Земельного кодекса РФ) и регионального законодательства. В большинстве регионов земля выделяется семьям после рождения третьего ребёнка. Подробную информацию можно получить в муниципалитетах или органах местного самоуправления.
III – Ежегодный оплачиваемый отпуск многодетным родителям
На основании ст. 262.2 Трудового Кодекса РФ (в действующей редакции (изм. от 09.03.21) )
- «”Работникам, имеющим трех и более детей в возрасте до восемнадцати лет, ежегодный оплачиваемый отпуск предоставляется по их желанию в удобное для них время до достижения младшим из детей возраста четырнадцати лет”».
- Кого коснутся данные изменения?
- Поправки касаются многодетных, их коллег и работодателей.
В статье трудового кодекса идет речь о работниках, у которых хотя бы трое детей. Но есть нюансы: всем детям должно быть меньше 12 лет.
- Если хотя бы одному ребенку 13 или 15 лет и есть еще двое маленьких — отпуск без очереди уже не положен.
- Работодатель не сможет отказать, у многодетной семьи приоритет.
- Льгота касается не только женщин и одиноких мужчин, но и просто всех работников с тремя и более детьми.
IV – Имущественные налоги
Можно ли получить кредит на льготных условиях многодетным
Популярным вариантом становится совершение покупок с помощью кредита. Заёмные средства помогают и в том случае, когда надо оплатить лечение, обучение, рассчитаться в других подобных направлениях.
Для этого в качестве льготы государство предлагает кредит многодетным семьям.
В России реализуются дополнительные программы, чтобы было проще справиться с финансовой нагрузкой, особенно людям, которые слабо защищены в социальном плане.
Какие семьи могут считаться многодетными
Количество детей и возраст супругов – основные факторы, которые учитываются в данном случае. Многодетной считают семью, если к моменту обращения в ней воспитываются три и более ребёнка в возрасте до 18 лет.
Учёт совершеннолетних детей ведут при выполнении таких условий:
- Обучение на дневном отделении при получении среднего либо высшего образования.
- Служба в армии по срочному призыву.
Улучшение жилищных условий – направление, для которого такие программы актуальны.
35 лет – верхняя граница для возраста супругов. Льготный кредит для многодетных семей направлен на поддержку именно этой категории.
Кредитные программы для многодетных семей
При согласовании ссуды по любой программе банковская организация учитывает социальный статус заявителя. После этого пересматриваются основные характеристики. Большинство займов в этом направлении – ипотечные. Льготы для клиентов заключаются в следующем:
- Использование материнского капитала, чтобы погасить задолженность.
- Реструктуризация задолженностей.
- Предоставление кредитных каникул на время рождения ребёнка.
- Минимальный первоначальный взнос.
- Сниженные процентные ставки по кредиту многодетным.
Условия предоставления кредита многодетным семьям
Скидку при расчёте ставки получают те клиенты, которые получают зарплату в этой организации. Такое правило распространяется на любые ссудные программы. Условия потребительского кредитования обычно таковы:
- Минимальная сумма – 30 тысяч рублей.
- До 5 миллионов рублей – сумма для клиентов, получающих зарплату на карту банка-кредитора.
- Другие заёмщики могут рассчитывать на выдачу 3 миллионов рублей.
Более выгодными условия кредитования становятся, если клиент может привлечь созаёмщика. Ведь тогда банк получает дополнительные гарантии в пользу того, что деньги будут возвращены. Срок погашения, индивидуальные характеристики влияют на то, какой будет ставка. 11,9 % — минимальная ставка по такому направлению, как кредит для многодетных.
Потребительские ссуды – нецелевые, их легко использовать на своё усмотрение. В случае с ипотекой не обойтись без первоначального взноса, составляющего хотя бы 20 %.
Обязательно нужно заключить страховой договор с самим банком либо другими аккредитованными организациями.
Можно запрашивать суммы, составляющие до 80 % от приобретаемого жилья, когда оформляют льготный кредит многодетным семьям.
Дополнительные льготы для многодетных семей
В Сбербанке не предусмотрено дополнительной льготной программы по ипотеке для молодых семей. Государственная или Федеральная поддержка в этом плане остаются более разнообразными. Актуальная мера – использование материнского капитала при погашении части основного долга или процентов, первоначального взноса.
Требуемые документы для оформления кредита
Родитель собирает пакет документации, если возникает необходимость оформления кредита. Общий перечень для многодетной семьи выглядит следующим образом:
- Доказательства сохранения статуса многодетных.
- Справка о составе семьи.
- Доказательства наличия первоначального взноса.
- Справки 2НДФЛ. Чем больше источников дохода, тем лучше.
- Копии трудовых книжек.
- Гражданские паспорта.
После передачи бумаг сотрудникам банка надо дождаться ответа от кредитной организации. Если ответ положительный, проверяющие дают три месяца на поиск жилья, обладающего подходящими характеристиками.
По недвижимости тоже требуется собрать следующие документы:
- Выписка из Росреестра, подтверждающая, что на объект не наложены ограничения.
- Доказательства того, что владелец сохранил право собственности.
- Договор купли-продажи.
Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2020 году
Многодетные могут рассчитывать на поддержку со стороны государства и организации, если у семьи есть соответствующее удостоверение, обеспечивающее сохранение права на льготы. Деньги можно использовать на покупку жилья или строительство собственными силами, улучшение жилищных условий. Беспроцентный кредит тоже выдают, хоть и в редких случаях.
Расходы компенсируются за счёт Федерального либо регионального бюджета РФ. Документы для подтверждения статуса передают ежегодно, ведь положение граждан может измениться за время действия договора.
Банки, оформляющие беспроцентный кредит молодой семье: какой выбрать
Льготные программы поддерживают в следующих организациях:
- Банк Москвы.
- Газпромбанк.
- ВТБ24.
Агентство АИЖК относится к специализированным ведомствам, связанным с выдачей ипотеки. Условия этой организации описываются следующим образом:
- Только новое жильё со сниженной стоимостью.
- Приобрести можно только объекты из эконом-класса.
- Проценты займа меньше, если клиенты согласны на повышение первоначального взноса.
- Длительный срок кредитования.
- Низкие процентные ставки.
Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье
Чаще всего проблемы вызваны ошибками в оформлении документов. Не положена беспроцентная ссуда и тем, у кого доход слишком маленький. Лучше привлекать созаёмщиков для повышения шансов на одобрение заявок.
Какие нужны документы
Для участия в социальных проектах по помощи многодетным собирают такой пакет документации:
- Регистрационное брачное свидетельство.
- Справки о доходах членов семьи.
- Документы для подтверждения прав на улучшение условий проживания.
- Доказательство сохранения статуса многодетных.
- Свидетельства о рождении несовершеннолетних.
- Гражданские паспорта совершеннолетних членов семьи.
- Заявление-анкета.
Программы для таких семей разрабатывают на Федеральном уровне, а регионы вносят некоторые корректировки. Когда документы будут рассмотрены, участие супругов в проекте подтвердится.
Центры занятости могут также выдать субсидию для открытия дела. Главное – официально встать на учёт со статусом безработного. Гражданин получает три предложения по поиску работы, отказывается от них, регистрируется на специальных курсах для предпринимателей. После завершения обучения государство выдаёт деньги. Некоторые регионы закрывают программу из-за ограничений по финансированию.
Российские банки готовы пойти навстречу многодетным семьям. Для этого и вводят льготные условия кредитования. Предложение актуально для тех, кто заинтересован в улучшении жилищных условий.
Достаточно собрать пакет документации и дождаться утвердительного ответа.
По большинству таких программ использование денег только целевое, но можно оформить и потребительский кредит – отчитываться о том, куда направляют средства, не нужно.
Как получить кредит многодетным семьям в 2021 году | управляющие-компании.рф
Какую семью следует считать многодетной
В федеральном законодательстве нет однозначного определения многодетной семьи. Присвоение этого статуса входит в компетенцию региональных властей.
В целом считается, что рассчитывать на получение соответствующего удостоверения могут семьи, в которых не менее троих детей. Однако если финансовая база отдельного региона не позволяет обеспечить помощью всех, кто отвечает данному требованию, в категорию льготников попадут лишь семьи с четырьмя и более детьми.
Как правило, при рассмотрении заявки учитывается возраст всех детей и регион проживания.
К тому же автоматически получить статус многодетной семьи не выйдет. Чтобы попасть в льготную категорию, нужно подать заявление в управление соцзащиты и дождаться результатов административной процедуры.
В случае положительного решения родители получают специальное удостоверение, которое служит основанием для обращения за социальной помощью.
Узнайте больше о критериях и порядке оформления статуса многодетная семья.
Кредит многодетным семьям в Сбербанке
Возвращать долг всегда непросто, но семьи с тремя и более детьми особенно нуждаются в посильных условиях кредитования. Серьезное внимание нужно уделять выбору кредитора.
Нередко самые привлекательные условия предлагают в «зарплатном» банке — учреждении, подписавшем соглашение с предприятием, которое ежемесячно оплачивает труд заявителя. В этом случае можно рассчитывать на:
- упрощенный процесс рассмотрения заявки;
- минимальный набор документов;
- льготы по процентной ставке.
Более половины жителей России пользуются услугами Сбербанка РФ, к тому же все государственные или региональные пособия и доплаты проходят исключительно через это финансовое учреждение. В связи с этим целесообразно выяснить, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и как его получить.
Условия кредитования многодетных семей в Сбербанке
Отдельной программы для финансирования покупок семей с несколькими детьми в Сбербанке пока не. Однако при согласовании требований кредитный специалист обычно учитывает эту характеристику, поэтому соискатель может просить о предоставлении льготных или, по крайней мере, смягченных условий. Каждый случай рассматривается индивидуально.
На льготы могут рассчитывать клиенты банка, выбравшие продукт «Ипотека с привлечением материнского капитала».
Этот вариант позволяет существенно снизить затраты и общую переплату по кредиту. Напомним, что, в настоящее время размер материнского капитала (МК) составляет 466 617 руб.
Кредитные программы для многодетных семей
Сбербанк России разработал продукт «Ипотека плюс МК» специально для реализации ипотечных программ по покупке готового (вторичный рынок) или строящегося жилья (новостройки).
В каждом из этих вариантов послабление для клиентов состоит в снижении размера первоначального взноса (до 10-20%), причем эту сумму можно внести из материнского капитала.
Если на покупку жилья или погашение кредита уходит материнский капитал, объект следует оформить в общую долевую собственность всех членов семьи, включая супруга.
Многодетные клиенты также могут обсудить индивидуальные условия предоставления займа на ремонт квартиры или дома.
Кредит на строительство жилья
Такое кредитование осуществляется по особым социальным программам, которые финансируются из государственной казны. Цель этих мероприятий — улучшение жилищных условий российских граждан.
Согласно правилам таких программ, многодетные семьи могут:
- получить кредит на сумму до 15 млн рублей;
- выплачивать его в течение 30 лет;
- ходатайствовать об отсрочке в погашении долга;
- погасить не всю сумму кредита (часть займа компенсирует государство).
Право выдавать такой кредит имеет пока только Сбербанк России. В отличие от традиционного займа на строительство, по этому кредиту действуют минимальные процентные ставки. Обеспечением выступает кредитуемое жилье или другая недвижимость.
Дополнительные льготы от Сбербанка
Наряду с упрощенными условиями для получателей зарплаты, для многодетных клиентов в Сбербанке предусмотрены и другие привилегии. Так, если в период кредитования в семье рождается еще один ребенок, заемщик может оформить кредитные каникулы — отсрочку ежемесячного платежа на срок до 3 лет.
Еще одно «послабление» для клиентов с особыми потребностями — возможность подать заявление о реструктуризации кредита.
Новый договор будет включать в себя пересмотренные условия финансирования: снижение процентной ставки, продление срока кредитования и так далее.
Кроме того, банк не взимает комиссионные вознаграждения, хотя требует, чтобы имущество было застраховано.
Документы для получения кредита
Как указано на сайте Сбербанка, для подачи заявки на кредитование следует предоставить:
- Заполненное заявление-анкету.
- Гражданский паспорт с отметкой о регистрации.
- Подтверждение финансового состояния заявителя, а также его созаемщиков и поручителей.
- Документы о трудоустройстве указанных граждан.
Если заявитель участвует в зарплатном проекте банка, справка о доходах не нужна. Доходы, не подтвержденные официально, учитываются как нерегулярная прибыль, потому не могут повлиять на решение эксперта о предоставлении кредита.
Если заявитель обращается по месту временной регистрации, нужно предъявить документ, свидетельствующий о том, что он официально зарегистрирован по месту пребывания.
Оформляя льготные кредиты многодетным семьям, сотрудники банка проверяют наличие удостоверения.
Учитывая индивидуальные требования банк может дополнить указанный перечень документов.
Льготный ипотечный кредит
С точки зрения закона процедура оформления жилищного займа для льготников ничем не отличается от стандартной. В обоих случаях эта форма соглашения предусматривает предоставление недвижимости в залог исполнения обязательств, а нарушение условий кредитования ведет к продаже жилья для уплаты ссуды.
Банковские ставки начинаются от 13%, поэтому ежемесячные выплаты не по карману обычной семье. В связи с этим льготники стараются воспользоваться доступными мерами социальной поддержки, найти наименьшие процентные ставки и максимальный срок погашения долга.
Одно из мероприятий по улучшению жилищных условий граждан — госпрограмма «Жилье для российской семьи».
Реализацией программы занимается АО «АИЖК» (Агентство ипотечного жилищного кредитования), принадлежащее Правительству РФ.
Для многодетных семей действуют схемы, учитывающие возможные субсидии, а также кредитование по льготной процентной ставке.
Кроме этого, с 2019-го года существует возможность списания ипотечного кредита на сумму до 450 тыс. рублей после рождения третьего ребенка.
Узнайте более подробнее об ипотеке для многодетных семей.
Автокредит для льготников
Многодетные семьи как никто другой нуждаются в собственном транспорте, ведь наличие машины позволяет экономить время, силы и средства.
Учитывая потребности этой категории граждан, власти многих регионов страны:
- разработали ряд льгот;
- поддерживают программу предоставления авто от государства;
- предоставляют возможность бесплатной парковки.
Суть поддержки
С июня 2017 года в РФ начала действовать программа «Семейный автомобиль» для граждан с двумя и более несовершеннолетними детьми. Согласно ее условиям, кроме льготного кредита заемщик получает скидку в размере 10% от стоимости авто. Для жителей Дальнего Востока она 25%.
По условиям программы следует искать новый автомобиль стоимостью не более 1 млн рублей. По такой цене можно приобрести большинство моделей, изготовленных на АвтоВАЗе, а также некоторые бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.
В ряде регионов действуют отдельные программы предоставления автомобилей. Подробности можно узнать в местном Департаменте соцразвития.
Поиск подходящего варианта
После предварительного ознакомления с условиями кредитования может создаться впечатление, что требования разных банков практически одинаковы. И все же не стоит спешить подписывать договор. Вместо этого желательно выделить достаточно времени на анализ условий предоставления займа в каждом финансовом учреждении и выбрать наиболее благоприятные.
Для начала можно заполнить электронную анкету или воспользоваться кредитным калькулятором.
Где выдают
Почти все крупные финансовые учреждения предоставляют многодетным семьям специализированные программы автокредитования. В число банков-участников программы, заключивших договоренность с государством, входят:
- ВТБ 24;
- Банк «УРАЛСИБ»;
- «Связь-Банк»;
- «Энергобанк»;
- Банк «АК БАРС»;
- Банк «Советский» и другие.
Лучшие кредитные условия можно получить, если собственный вес автомобиля не превышает 3,5 тонны, машина была изготовлена на российском заводе и до этого не регистрировалась в органах ГИБДД.
Выбор банка
Выбирая кредитную организацию, стоит учитывать ее репутацию и время работы на российском рынке. Более привлекательные условия банки устанавливают для постоянных клиентов получателей зарплаты или держателей депозита.
Некоторые кредитные учреждения предоставляют льготы военнослужащим, сотрудникам бюджетных организаций и родителям до 35 лет, поэтому стоит проверить, не относится ли заемщик к одной из этих категорий.
Если во время распродажи авто в салоне семья подобрала подходящую модель, оформлять кредит придется в сотрудничающем банке.
Преимущества льготного автокредитования
Наряду с прочими плюсами льготного кредитования, описанными выше, есть еще одно существенное преимущество для многодетной семьи. Речь идет об отсутствии необходимости оформлять страховой полис КАСКО. При этом отказ от оформления страховки не влияет на размер процентной ставки по кредиту.
Беспроцентный кредит в банке
Идеальный вариант для большой семьи — заем, по которому не нужно выплачивать процентов, или рассрочка. Иногда подобные акции проводят автосалоны и магазины крупной бытовой техники. Но не каждый банк готов финансировать крупные покупки, например, приобретение жилья.
В настоящее время госпрограмму по субсидированию ипотеки поддерживают Газпромбанк и Сбербанк. Эти учреждения оказывают финансовую поддержку не только многодетным семьям, но и бездетным парам. Ставка государственного субсидирования составляет для семей:
- из двух человек — 30%;
- с несовершеннолетним ребенком — 35%;
- с тремя детьми — 40%.
Администрации некоторых областных центров готовы предоставить дополнительную финансовую поддержку для покупки жилья (около 5-10%). Использование этих средств для оплаты первого взноса или процентов «обнуляет» кредитную ставку.
Есть еще один способ, как получить беспроцентный кредит многодетным семьям. Им могут воспользоваться сотрудники ОАО РЖД, число которых достигает 780 000 человек.
Для этого нужно заключить ипотечный договор с банком ВТБ 24. По стандартной ставке РЖД компенсирует 7,5% ежемесячной переплаты по взносам, но многодетный сотрудник может рассчитывать на покрытие 8,5% кредитных выплат, что дает практически беспроцентный кредит.
Льготы для многодетных семей в регионах
Семьи с тремя и более детьми вправе обратиться за региональной помощью. В частности, местные власти могут оказать содействие в получении:
- земли для строительства дома по льготной очереди;
- скидок на стройматериалы;
- скидок на оплату земельного налога (по решению местных органов самоуправления);
- льгот на расширение жилплощади;
- одноразовой финансовой помощи;
- социального жилья (ст. 49 Жилищного кодекса РФ);
- компенсации расходов на аренду жилья;
- средств на открытие ИП или фермерского хозяйства.
Чтобы узнать, какой размер выплат и компенсаций предусмотрен в настоящее время, читайте больше про помощь многодетным семьям.
Ипотека для многодетных семей
Программа семейной ипотеки, направленная на поддержку российских семей с детьми, реализуется в несколько изменяющихся вариациях с 2018 года. Другие часто используемые ее названия – ипотека для многодетных семей, президентская, с господдержкой.
Одной из важных дополнительных мер государственной помощи выступает материнский капитал, средства которого также могут быть использованы как при оформлении ипотечных кредитов, так и для погашения ранее взятых. По состоянию на вторую половину 2021 года программа ипотеки с господдержкой рассчитана на следующие категории российских семей:
- с двумя и большим числом детей, если любой из них родился в период с 2018 по 2022 год включительно;
- начиная с июля 2021 года – с одним ребенком, родившимся или усыновленным в указанный временной промежуток;
- с ребенком-инвалидом (независимо от количества), если он родился в любой время до конца 2022 года.
Первые две категории семей могут оформить льготную ипотеку до марта 2023 года, третья – до конца 2027 года. Основные условия кредитования и льготы, доступные в рамках масштабной государственной программы, состоят в следующем:
- максимальная процентная ставка на уровне 6% (многие банки дополнительно снижают ее до 4,5%-5,9%);
- специальная ставка для регионов Дальнего Востока – не более 5%;
- сумма финансирования – до 12 млн. руб. (для 4-х регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
- продолжительность ипотеки – до 30 лет (определяется правилами конкретного банка);
- дополнительное условие выдачи – страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
Разница между рыночной и льготной процентной ставкой компенсируется из федерального бюджета.
Денежные средства расходуются на приобретение и строительство жилья с важным дополнительным требованием – заключение договора только с застройщиком или подрядчиком, то есть в строящемся доме или новостройке.
Жилье на вторичном рынке в сельской местности допускается приобретать только заемщикам из регионов Дальнего Востока.
Субсидия
Отдельной мерой государственной поддержки выступает субсидия для многодетных семей. Ее размер составляет 450 тыс. руб. Указанная сумма выделяется семьям, в которых появился третий или любой следующий ребенок в период действия программы – с 2019 по 2022 годы включительно.
Субсидию можно получить только один раз. Денежные средства расходуются исключительно на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.
Для получения 450 тыс. руб. необходимо обратиться в банк, где была получена ипотека, и предоставить следующий комплект документов:
- паспорт;
- свидетельство о рождении третьего или следующего ребенка, заверенное нотариально;
- договоры кредитования и залога, а также правоустанавливающие документы на покупку или строительство жилья.
Далее банк контактирует с оператором программы субсидирования многодетных семей – ДОМ.РФ.
После проверки предоставленных сведений, на которую отводится 20 дней, денежные средства перечисляются кредитору, а задолженность заемщика сокращается на 450 тыс. руб.
В результате досрочного погашения части ипотечного кредита производится его реструктуризация на условиях, согласованных с банком. Допускается или снижение размера ежемесячного платежа, или сокращение срока действия кредитного договора.
Материнский капитал
Материнским (другое название – семейным) называет капитал, который выделяется при рождении или усыновлении ребенка в рамках программы государственной поддержки семей. Его средства направляются на удовлетворение потребностей ребенка – улучшение жилищных условий (в том числе – в рамках ипотечного кредита), образование, оплату товаров и услуг для детей с инвалидностью.
Право получения материнского капитала подтверждается сертификатом, выдачей которых занимается ПФР.
Оформление документа происходит в заявительном режиме – посредством обращения в территориально подразделение фонда, в МФЦ или на портале Госуслуги.
Со второй половины апреля 2020 года владельцы аккаунта на Госуслугах получают сертификат автоматически – через 15 дней после регистрации рождения ребенка.
Величина материнского/семейного капитала в 2021 году составляет:
- 481 881,83 руб. и 639 431,83 руб. – на рождение/усыновление, соответственно, первого и второго ребенка с начала 2020 года (дополнительно условие для второго – неполучение капитала на первого);
- 155 550 руб. – на рождение/усыновление второго ребенка с начала 2020 года, если капитал на первого получен.
Льготные кредиты для многодетных семей в 2021 году. Условия получения, необходимые документы и законы
В наше время все больше семей берут кредит на покупку автомобилей, квартиры или даже крупной бытовой техники.
В этом случае семьи могут использовать заемные средства. Правда, не всегда они могут вернуть кредит с процентами. В большей мере это касается многодетных семей, у которых и без этого не простая финансовая ситуация.
В наше время такие семьи могут рассчитывать на поддержку со стороны государства. Например, во многих банках они могут получить кредит на более льготных условиях. При этом цель кредита может быть разнообразной.
Ниже подробно рассмотрим все возможности получения кредита на льготных условиях для многодетных семей.
Кто считается многодетной семьей?
Часто встает вопрос о том, какую же семью следует считать многодетной. Что ж, для того, чтобы получить льготный кредит в семье должно быть определенное количество детей. При этом, немаловажен и возраст самих родителей – супругов.
Итак, многодетными можно считать те семьи, у которых воспитывается три и более ребенка. При этом каждому ребенку должно быть менее 18 лет. Правда, можно учитывать и уже совершеннолетних детей, но только при соблюдении определенных условий. Ниже рассмотрим данные условия:
- Если сын служит в армии по срочному призыву.
- Если ребенок или дети учатся на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе. Правда в этом случае семья может рассчитывать на льготы, только до тех пор, пока одному из учащихся детей не исполнится 23 года. Вместе с тем, важно помнить, что если ребенок перестает обучаться (отчисление или по его личному желанию) или переходит на заочное отделение, то права на льготы теряется.
Конечное же, подавляющее большинство всех возможных льгот, направлены на улучшение жилищных условий многодетной семьи.
Если говорить непосредственно об ипотеке, то тут отличительной особенностью выступает ее протяженность во времени. Обычно, молодым семьям дают максимально допустимый срок погашения ипотечного займа – 35 лет.
Льготные банковские кредиты для многодетных семей в 2020 году
Начиная с 2020 года, многие банковские льготы для многодетных семей направлены именно в ипотечную сферу. Это обоснованное решение, так как мало кто может позволить себе покупку квартиры без посторонней помощи. Особенно это сложно для семей с несколькими детьми.
Тем не менее, стоит помнить, что есть ряд и других займов – целевых или потребительских, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Ниже рассмотрим ряд наиболее важных льгот для многодетных семей:
- Снижение процентной ставки по займам и кредитам. В некоторых случаях, ставка может быть уменьшена в двое.
- Уменьшение суммы обязательного первоначального взноса. Или же его полное отсутствие.
- Предоставление кредитных каникул при рождении ребенка.
- Возможность использовать деньги из материнского капитала для погашения долга перед банком. Правда, в этом случае заем должен быть направлен на нужды ребенка. Например, на оплату образования или ипотеки на квартиру.
- Реструктуризация долга в случае необходимости.
Но, что касается кредитов, то они выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Стоит помнить, что перед тем, как выдать заем на льготных условиях, банк детально проверит соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования. Вместе с тем его будет интересовать, действительно ли заемщик сможет погасить свое долг в заранее обговоренные сроки. Если же банк выявит какие-то несоответствия, то в кредите, скорее всего, заемщику будет отказано.
В настоящее время, банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от общего официального дохода семьи.
При этом доход – это не только заработная плата супругов, но также различные выплаты по пособиям. И это является неоспоримым плюсом для семей.
Так как заработок супругов может быть небольшим, но благодаря пособиям, банк все же одобрит выдачу кредита.
Существует маленькая хитрость, которая увеличит шансы на получение займа от банка. Подавать советующую заявку должен тот из супругов, у кого официальная заработная плата выше.
Но если этот вариант кажется не совсем надежным, то целесообразно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. В этом случае суммарный доход семьи станет выше, появится поручитель по кредиту.
А это, в свою очередь, повышает шансы получить положительный ответ от банка.
Актуальные кредитные условия в Сбербанке для молодых и многодетных семей
С наступлением 2020 года Сбербанк перестает реализовать какие-либо целевые государственные программы по поддержке многодетных семей.
Тем не менее, и у Сбербанка есть ряд льгот для заемщиков. Например, он снизил ставку по потребительским кредитам для тех людей, кому перечисляют заработную плату на карту банка.
Существует, так называемый, заем «для своих». Так, процентная ставка будет снижена, а максимально возможная сумма к выдаче в разы увеличена. Кстати, есть возможность дополнительного снижения ставки на 1-2%. Для этого необходимо застраховать свою жизнь на весь срок погашения займа.
Как же подтвердить свою способность к погашению долга перед банком? Лучше всего предоставить документы, которые подтверждают право собственности на дорогой автомобиль или квартиру. При этом, залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может поступить взыскание.
Как получить льготный кредит?
Естественно, перед тем как выдать заемщику кредит или иной заем, банк должен удостоверится в платежеспособности своего клиента. В связи с чем, банк устанавливает ряд определенных требований для потенциальных заемщиков:
- Наличие гражданства РФ.
- Трудоспособный возраст. Для мужчин – от 21 до 60 лет. Для женщин – от 21 до 55 лет.
- Официальное и постоянное трудоустройство более года. Причем на текущем месте работы, стаж должен быть не менее 3 месяцев.
- Официальный заработок должен отвечать требованиям ежемесячного взноса.
Для того, чтобы подтвердить свое соответствие всем вышеперечисленным требованиям, заемщику необходимо предоставить ряд сопутствующих документов:
- Оригинал и копия паспорта.
- Справка с работы в формате 2 НДФЛ.
Если требуется созаемщик для получения кредита, то он также должен отвечать всем вышеперечисленным требованиям.
Если говорить непосредственно, о многодетных семьях, то для подтверждения права на льготы, необходимо предоставить ряд нижеследующих документов:
- Копии свидетельств о рождении детей.
- Копии паспортом детей (при наличии).
- Справка о составе семьи, полученной в паспортном столе.
Важно помнить, что в том случае, есть в семье есть индивидуальный предприниматель, то ему необходимо предоставить в банк свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию по форме 3 НДФЛ.
Кончено, процесс получения кредита для многодетных семей немного упрощен. Но это не значит, что им 100% выдадут заем, который они запросили. Если банк посчитает, что семья не в силах планомерно возвращать долг, то в займе будет отказано, как и любым гражданам.
Начиная с 2019 года на территории Российский Федерации изменились правила оформления льготных ипотечных кредитов для многодетных семей.
Итак, теперь для всех граждан, кто участвует в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту составляет 6% в течение всего периода кредитования. Для жителей же Дальневосточного округа данная ставка снижается до 5%.
Загрузка...
