Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Сбер – крупнейшая финансовая структура в России (15 место в мире по рейтингу). Один из самых востребованных банков среди российских граждан и резидентов государств ЕАЭС. Помимо потребительских кредитов, большим успехом пользуется программа «Рефинансирование ипотеки Сбербанк».

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Данный тип перекредитования означает получение абсолютно нового займа для погашения уже имеющегося стороннего долга. Является целевым, т. е. с определенным намерением. А именно – рассчитаться с давним кредитным обязательством. Его суть заключается в том, чтобы сменить одно соглашение на другое, с более выгодными условиями кредитования.

Порядок рефинансирования:

  • изучить все банковские предложения, не только общие условия, но и «подводные» нюансы (для удобства можно сделать сравнительную таблицу);
  • подать заявку в выбранное учреждение и дождаться положительного ответа;
  • собрать список необходимых документов и заключить новый договор;
  • погасить старый долг и переоформить новый.

Не следует путать данное понятие с термином «реструктуризация». Рефинансирование предполагает полную ликвидацию старого займа в счет нового. Тогда как второе название означает частичное изменение действующего кредитного договора.

Можно рефинансировать любую ссуду, но с большим успехом сегодня перепогашают ипотеку. Существует два варианта:

  • кредит своего банка;
  • заем стороннего учреждения.

Программа рефинансирования есть во всех финансовых структурах, как широко известных (Альфа, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, пр.), так и не очень (ДельтаКредит, Интерпромбанк, Промсвязьбанк, пр.). Каждая организация в рамках конкурентной борьбы предлагает различные заманчивые предложения:

  • объединить несколько займов (до 5 или 7);
  • не требуется залоговое обеспечение;
  • дополнительные наличные средства.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Сбербанк проводит рефинансирование ипотечных займов

Для запуска процесса рефинансирования недостаточно только пожелания клиента. Необходимо получить согласие как текущего кредитора, так и нового.

Преимущества

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 г. имеет ряд плюсов, максимально выгодных в сравнении с другими банковскими структурами. А именно:

  • возможность консолидировать различные долговые обязательства, полученные в разных организациях;
  • удобный платеж в одном месте (при объединении нескольких кредитов);
  • снижение общей суммы задолженности;
  • дополнительные возможности в виде получения наличных;
  • рассмотрение заявки носит индивидуальный характер;
  • не требуется согласование с прежним кредитором (справка об остатке, согласие на досрочное погашение);
  • отсутствует комиссионный сбор за согласие.

На сегодняшний день рефинансирование в Сбере включает в себя три программы:

  • только ипотечный кредит;
  • ипотека + (платежная карта и наличные средства на личные нужды);
  • ипотека + (наличка и другие займы).

Всего кредитных продуктов может быть до пяти – автокредит, платежные карты, потребительские займы.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Программа в Сбербанке имеет ряд достоинств для клиентов

Условия кредитования

Общие условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в текущем 2019 г заключаются в следующем:

  • валюта – российский рубль;
  • размер – от 300 тыс. рублей;
  • ставка – от 10,9%;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • комиссия – отсутствует;
  • наличие залогового обеспечения.

Максимальная сумма не должна превышать 80% денежной стоимости имущественного объекта либо суммы остатка всех рефинансируемых кредитов.

Предельная величина займа в Сбербанке:

  • погашение ипотечного продукта сторонней организации – 7 млн руб.;
  • иные кредиты – до 1,5 млн;
  • личные нужды – 1 млн.

Среди обязательных условий не присутствует страхование. Для Сбербанка оно является добровольным. Но от его наличия будет зависеть процентная ставка рефинансирования.

В качестве залога может выступать:

  • квартира или таун-хаус;
  • комната в многоквартирном доме;
  • жилой дом;
  • часть дома, состоящая из изолированных комнат (одной комнаты);
  • жилой объект с земельным участком.

Основное требование к нему – юридическая «чистота».

Процентная ставка зависит от многих факторов – программа перекредитования, этап рефинансирования (до или после регистрации договора), иное. Сводная таблица ставок до регистрации залога представлена ниже.

ЦельДо регистрации и подтвержденияДо подтвержденияПосле
Только ипотека 12,9% 10,9%
Ипотека + иные кредиты (включая нал) 13,4% 12,4% 11,4%
Ипотека + наличные для личных нужд 13,4% 11,4%

Ставки после регистрации залога.

ЦельДо подтвержденияПосле
Только ипотека 11,9% 10,9%
Ипотека + иные кредиты (включая нал) 12,4% 11,4%
Ипотека + наличные для личных нужд 12,4% 11,4%

Все ставки действительны в случае залогового обеспечения и страховки.

Программа рефинансирования имеет разные условия для всех клиентов. Для отдельных категорий граждан предусмотрены иные продукты (молодые, семьи со 2-м или 3-м ребенком, военные, многодетные, клиенты, строящие жилье и пр.).

Требования к заемщикам

Рефинансирование в Сбербанке по ипотеке (любой из трех программ) требует соблюдения ряда правил:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст, когда человек получает заем, – 21 год;
  • возраст, который не должен превышать должник на момент полного погашения, – 75 лет;
  • общая трудовая выслуга – 5 лет (не относится к зарплатным клиентам);
  • текущий стаж – 6 мес.;
  • хорошая КИ.

При наличии супруга (-ги), он/она автоматически становится созаемщиком. Исключения:

  • имеется брачный договор;
  • на недвижимость установлен режим раздельной собственности;
  • отсутствие гражданства РФ.

Такие факторы, как возраст или платежеспособность в расчет не берут. К созаемщикам применяются такие же требования, что и к титульному получателю ссуды.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Банк работает с клиентами, которые отвечают его требованиям

Требования к рефинансируемым кредитам

К имеющемуся долговому обязательству Сбербанком также предъявляются определенные требования. А именно:

  • нет просрочек по текущим платежам (в течение 1 года);
  • кредит действует на момент обращения 6 месяцев (рассчитывается со дня подписания договора);
  • до окончания ипотеки осталось не менее 3мес.;
  • по рефинансируемому займу не проводилась реструктуризация (на протяжении действия старого контракта).

Банк оставляет за собой право отказать заемщику без объяснения причин. Даже если все вышеперечисленные правила были соблюдены.

Требуемые документы

На официальном сайте обстоятельно расписано, какие именно нужны в Сбербанке документы для рефинансирования ипотеки. Чтобы сотрудники учреждения рассмотрели кредитную заявку необходимо предоставить пакет документов.

  1. Анкету, как от титульного должника, так и от созаемщика (-ов). Бланк заявления и образец его заполнения можно скачать с официального сайта.
  2. Копии листов паспорта, где видно серия, номер, ФИО и регистрация.
  3. Если имеется временная прописка, то ее следует документально засвидетельствовать.
  4. Справка о доходах по форме банка или иной документ, подтверждающий платежеспособность клиента и его трудовую занятость.

Данный перечень предварительных бумаг нужно предоставить всем участникам кредитования. Сбербанк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы. Например, информацию о рефинансируемом займе:

  • остаток по прежней задолженности + сведения о процентах;
  • отсутствие просрочек (текущих и прежних – за 12 последних месяца).

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Для проведения процедуры потребуется собраться необходимые документы в банк

Перечисленные справки не являются обязательными. Банк может попросить их принести в случае, если сведений о старой ипотеке нет в базе КИ либо они не соответствуют действительности. Отчетная форма может быть любой – выписка, справка, иной документ. Главное условие – актуальность.

Заемщик помимо вышеописанного списка должен указать платежные реквизиты (куда после одобрения поступят целевые деньги). Причем, если они изменятся во временном промежутке между подачей заявления и непосредственной выдачей займа, то кредитование не состоится. Будет необходимо повторно пройти всю процедуру – написать заявку-анкету, собрать документы, указать новые реквизиты.

После положительного решения банка, СБ может рекомендовать собрать документы, касаемые залогового имущества. Принести бумаги нужно будет в течение 3 мес. Если клиент использовал материнский капитал в рефинансируемом займе, то необходимо взять справку-согласие на залог недвижимого имущества в органах опеки. Для рефинансирования собственной ипотеки список документов идентичен.

Предварительный расчет

Сделать ориентировочное вычисление можно на специальном сайте Сбербанка – кредитный калькулятор. Работает он как стандартный инструмент – в три шага:

  1. Задать параметры текущей ипотеки – сумма, срок, процентная ставка.
  2. Указать желаемые характеристики рефинансируемого займа – какое значение делать меньше (срок или платеж), годовая переплата.
  3. Познакомиться с выгодой перекредитования в Сбере.

Расчет ведется автоматически в режиме онлайн. Дополнительный бонус калькулятора – графическое сравнение двух кредитов – старого и нового.

Другой способ – обратиться в ближайшее отделение СБ. Найти его адрес можно также через официальный сайт, выбрав город проживания. На открывшейся странице можно будет увидеть список офисов Сбербанка и карту с указанными значками.

Постоянный рост рынка недвижимости привел к еще одному нововведению Сбербанка – сайту ДомКлик. Это самостоятельный портал, который занимается сугубо вопросами ипотечного кредитования. Основная функция сервиса – помощь в подборе жилья и подходящей ипотеки:

  • в новостройках;
  • линия вторички.
Читайте также:  Что под собой подразумевает малоимущая семья

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Провести расчеты можно как в банке, так и самостоятельно

Услуга ДомКлик – максимально удобный инструмент для взаимодействия клиента Сбербанка и различных строительных компаний, агентств недвижимости.

Разместить объявление может только аккредитованный сбербанковский партнер. Частные лица или риелторы получить данное разрешение не смогут. Отсюда отсутствие липовых предложение и «пустышек».

Как оформить заявку в банк

Процедура оформления носит строго определенный порядок. Получение только ипотеки и «ипотеки+» в Сбербанке отличается незначительно. Происходит это следующим образом:

  1. Консультация потенциального клиента, обратившегося в СБ.
  2. Сбор предварительных справок по рефинансируемому займу (нескольких долговых обязательств) в стороннем банке.
  3. Подача и прием заявления (анкета + промежуточные документы).
  4. Рассмотрение финансовым учреждением поступившей заявки и ее одобрение. Срок – до 4 дней.
  5. Сбор дополнительного пакета документов, касающегося объекта недвижимого имущества.
  6. Последующий прием данных бумаг и одобрение закладываемой собственности. Срок рассмотрения – до 5 дней.
  7. Назначение даты подписания ипотечного договора.
  8. В случае если оформляется только лишь ипотека, то подписывается и регистрируется долговое обязательство. Если клиент рефинансирует не только сторонний ипотечный заем, но и другие кредиты, то после назначения даты выдается первый транш и гасится часть долга. Затем лишь подписывается и регистрируется договор. И выдается второй транш.
  9. Выдача кредитных средств.
  10. Погашение всех займов и подтверждение этого (в виде справки или иного документа стороннего учреждения).
  11. Подтверждение в Сбербанке факта ликвидации долга.
  12. Понижение ставки рефинансирования.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

При наличии нескольких кредитов, Сбербанк выдает средства не за один раз, а двумя частями

Если клиенту требуются наличные деньги, то порядок немного изменяется. Кредит выдается перед подписанием и регистрацией сделки по ипотеке. Пошаговую инструкцию можно подробно изучить на официальном сайте.

Существует телефоны, по которым можно узнать все текущие моменты – согласовать дату посещения офиса, узнать о предварительном решении банка касательно заявки, и другие орг. вопросы. Так называемая горячая линия включает в себя следующие номера:

  • 900 (с территории всех регионов РФ);
  • +7 495 500-55-50 (для любой точки мира).

Можно написать личное обращение в рамках услуги «обратная связь», указав причину и личные данные. В том числе адрес электронной почты или мобильный, по которые будет получен ответ.

Итак, для рефинансирования ипотеки в Сбере необходимо выполнить ряд требований – соответствовать возрасту, иметь трудовой стаж и хорошую КИ. Условия перекредитования в СБ одни из самых приемлемых на рынке ипотечного рефинансирования – до 7 млн на 30 лет с переплатой 10,9% годовых.

Из видео вы узнаете, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке:



Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке  сейчас является одной из самых востребованных услуг, поскольку многие ипотечные заемщики стремятся улучшить свои условия кредитования, которые являются менее привлекательными и экономически невыгодными, нежели те, которые действуют сейчас на рынке. И это неудивительно.

Еще пару лет назад, когда в стране наблюдался финансовый кризис, многие кредиторы устанавливали достаточно высокую ставку по всем кредитным продуктам.

Сейчас все стабилизировалось, кредитный портфель финансовых учреждений значительно расширился, а условия улучшились, в том числе и в разрезе уменьшения процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Рефинансирование в свою очередь – это процесс уступки права требовать долг одним кредитором другому или оформление нового займа для погашения уже существующего. Как правило, для населения приемлем второй вариант, когда они самостоятельно обращаются в банк, где действуют выгодные условия.

При этом не все знают, что, рефинансирование может быть двух видов:

  1. Внешнее, когда перекредитованию подлежит ссуда, оформленная в другом финансовом учреждении;
  2. Внутреннее, когда банк предоставляет своему же клиенту новый займ на более привлекательных условиях, чем текущий.

 Следует отметить, что такой вид перекредитования как внутренний используется очень редко. На рынке финансовых услуг России больше популярно внешнее рефинансирование, которым и занимается Сбербанк.

При этом его  целесообразно проводить только тогда, когда оно позволяет:

  • Получить более низкую итоговую стоимость самого кредита;
  • Позволяет снизить размер ежемесячных платежей по имеющемуся долгу;
  • Получить более привлекательные условия кредитования.

Достичь такой цели возможно путем предоставления со стороны банка более низкой процентной ставки или пролонгированного срока кредитования.

Но здесь есть один очень важный момент: не все могут выгодно оформить такую услугу, поскольку она не всем будет доступна или целесообразна.

Кому можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

В большинстве случаев, размер санкций превысит размер выгоды от переоформления кредита, или в лучшем случае будет не намного меньше выгоды. В таком случае лучше не оформлять рефинансирование.

Дальше необходимо оценить качество своей платежной дисциплины по отношению к имеющейся ипотеке, поскольку Сбербанк, как и все другие банки, очень внимательно оценивает кредитную историю по имеющемуся займу.

На что обратить внимание:

  1. По ипотеке не должно быть никакой задолженности в соответствии с приложением к кредитному договору «График погашения ипотеки», то есть вся сумма, которая на текущую дату должна быть уплачена банку, должна быть погашена в полном объеме: погашается как тело кредита, так и процентная ставка;
  2. Не должно быть просрочек по текущему кредиту. Если деньги уплачивались не в полном объеме или не в соответствии с графиком платежей, если были просрочки, то тогда претендовать на рефинансирование нельзя;
  3. Ипотечный займ должен действовать не менее 6-ти месяцев с даты подписания договора;
  4. Долг по ипотеке не должен быть на всем сроке действия реструктуризирован;
  5. До конца действия договора должно быть не менее 180 дней.

Это основные требования, выдвигаемые Сбербанком к ипотеке, взятой в другом банке. Если хотя бы по одному критерию заемщик не соответствует, то стать участником программы рефинансирования он не сможет.

Условия от Сбербанка по рефинансированию

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Если же человек хочет перекредитовать займ без ипотеки, то тогда он может стать участником другой программы. Но не по ипотеке.

На данный момент Сбербанк предлагает такие условия, при которых кредит будет выдан на новой основе абсолютно бесплатно, будут отсутствовать единоразовые комиссии, ежемесячные комиссии, а весь интернет-банкинг, например, смс-информирование, банкинг онлайн и т.п. также будут предоставляться клиенту абсолютно безвозмездно.

По поводу процентной ставки, то она установлена в виде диапазона и может отличаться в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Процентная ставка также зависит от оформляемой суммы рефинансирования, от срока кредитования, от того, согласиться ли клиент на добровольное страхование или нет.

На текущую дату процентная ставка составляет от 10 до 12% в год. Но за отсутствие добровольного страхования ставка поднимается на 1% годовых.

По отзывам клиентов Сбербанка известно, что процентная ставка по рефинансированию зависит также от того, зарегистрирован ли уже договор ипотеки в пользу банка или нет. Если да, то тогда ставка уменьшается, если нет, то на 0,5-1 % увеличивается, то есть процент имеет плавающий, а не фиксированный характер.

Говоря о сумме займа, то здесь также установлена шкала, по которой заемщику могут предоставить ту или иную сумму. Например, для тех заемщиков, которые в свой портфель включат исключительно ипотеку, размер будет составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если в кредитный портфель будут включены дополнительные потребительские займы, то тогда размер увеличивается до 6,5 миллионов рублей максимально.

Но при этом есть ограничение: из максимальной суммы в 6,5 миллионов рублей только 1,5 могут быть направлены на рефинансирование других займов, а 5 миллионов будут направлены на ипотеку, взятой в сбербанке или других банках.

Срок кредитования составляет до 30 лет и это главное преимущество – долгосрочный характер ипотеки. Максимальный среди всех существующих на рынке.

Особенности рефинансирования

Что нужно для рефинансирования ипотеки в сбербанке

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • Заявление на получение услуги (выдается в банке);
  • Паспорта всех, кто будет участвовать в ипотечном договоре или тех, кто уже принимает участие;
  • Справки о наличии места регистрации заявителя;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие стажа у человека: копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, трудовой контракт и т.д.;
  • Справки с банков – эмитентов кредитов, копии кредитных договоров, которые предоставят возможность сотруднику Сбербанка получить информацию о дате заключения договора, его номер, реквизиты, общую сумму погашения, задолженность и т.д. Как правило, банк имеет возможность самостоятельно проверить информацию в базе на основании копии кредитного договора. Но иногда может потребоваться подтверждение от кредитора;
  • Документы на залоговое имущество – квартиру (необходимы уже после одобрения заявки).
Читайте также:  Проверки роскачества. этапы, результаты

Также для того, чтобы у клиента приняли документы и начали рассмотрение заявки, необходимо, чтобы заявитель соответствовал минимальным стандартным требованиям, выдвигаемым к клиенту.

На данный момент требования следующие:

  1. Быть гражданином РФ и иметь паспорт;
  2. Быть в возрасте от 21 года, а также на момент погашения последнего платежа по займу должно быть не более 75 лет. То есть если клиент берет ипотеку на срок до 30 лет, то тогда ему не может быть более 45 лет;
  3. В общей сложности за последние 5 лет человек должен иметь общий стаж работы более 1 года, а также на последнем месте работы должен работать не менее полугода.

Кстати, по поводу Сбербанка, по действующим условиям учреждения к рефинансированию ипотеки могут быть привлечены и созаемщики, к которым выдвигаются такие же требования. Супруга или супруг в обязательном порядке всегда являются созаемщиком по ипотечному договору.

Также, не все знают, но при рефинансировании как в Сбербанке, так и другом финансовом учреждении, ни один клиент не получает деньги на руки. Такая программа является целевой, поэтому средства сразу перечисляются другим кредиторам в счет погашения имеющейся задолженности.

Вот на таких принципах и условиях можно провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке, включая в кредитный пакет не только ипотеку, но и другие займы. Условия выгодные и достаточно приемлемые, хотя необходимо оценивать все риски при осуществлении процедуры перекредитования, поскольку оно может оказаться просто не выгодным.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия и ставка на 2019

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Для граждан, у которых на данный конкретный момент времени нет возможности оплатить полную стоимость определенного товара, кредит может стать настоящим спасением.

Тем не менее иногда человек оформляет ипотеку, однако затем определенные обстоятельства мешают ему ежемесячно вносить денежные платежи. Для предотвращения возникновения долгов многие банки предлагают воспользоваться рефинансированием.

Такое предложение позволяет облегчить возврат средств, изменив требования кредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк входит в число тех российских банков, что предлагают рефинансирование ипотеки. Данный процесс предполагает оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой.

В свою очередь это подразумевает выплату кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

Стоит иметь в виду, что рефинансирование является успешным в том случае, когда разница между установленными процентными ставками равняется 2-3%.

Услуга рефинансирования в Сбербанке используется для следующих ситуаций:

  • Увеличение периода возврата денежных средств;
  • Предотвращение возникновения возможных задолженностей;
  • Улучшение условий и требований для займа;
  • Объединение нескольких кредитов;
  • Уменьшение нагрузки на ежемесячный бюджет.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой целевой кредит. При оформлении данной процедуры в Сбербанке в договоре значится, что займ можно использовать только для погашения задолженностей.

В каком-то смысле рефинансирование является переманиванием клиентов. Операция подобного рода позволяет поддерживать соотношение вкладов и выданных кредитов, что очень важно для любого финансового учреждения.

Стоит иметь в виду, что Сбербанк не предоставляет возможности рефинансировать ипотеку, оформленную в банке ранее. Это значит, что ни один из займов, которые клиент хочет рефинансировать, не должен быть ранее рефинансированным.

Виды кредитов, которые предоставляет Сбербанк:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит Сбербанка;
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом;
  • Ипотека;
  • В обговоренных случаях клиент может получить дополнительные деньги на личные нужды.

Как отдельная программа, так и совместное использование других видов кредитов дает возможность перекрыть ипотеку.

Оформляя потребительский кредит, заявитель имеет возможность открыть до пяти действующих ссуд одновременно.

В случае, когда у клиента уже есть несколько текущих обязательств, рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить их в один. Это позволяет сократить переплату и облегчить выплату по счетам.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Под меньший процент можно рефинансировать далеко не все виды кредитов. Важным условием рефинансирования ипотеки и кредита в Сбербанке является ограничение выплат по времени. Промежуток погашения задолженностей по займам составляет 12 месяцев, поэтому в Сбербанке не получится оформить кредит с просрочкой.

Также для рефинансирования в Сбербанке необходимо, чтобы до полного погашения кредита оставалось не менее трех месяцев. Общая длительность кредита должна быть не менее шести месяцев. Стоит иметь в виду, что условие с тремя месяцами не распространяется на кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Общие условия рефинансирования в Сбербанке:

  • Сумма каждого закрываемого кредита, или остаточная задолженность по нему должна быть не менее 30 000 рублей;
  • По программе рефинансирования человек может получить не более 3 миллионов рублей;
  • Срок закрываемых ссуд должен составлять не менее 180 дней;
  • Счет обслуживается только в рублях. В Сбербанке нельзя рефинансировать валютные ссуды;
  • Ставка по рефинансированному кредиту составляет 12,9% годовых;
  • Ни один из займов не должен быть ранее рефинансированным в Сбербанке;
  • У заявителя не должно быть как действующих, так и погашенных просрочек.

Условия рефинансирования для каждого отдельного случая могут несколько отличаться. Это зависит от того, что именно требуется клиенту. Сотрудники Сбербанка будут принимать решение о принятии заявки на основании полученной от потенцияльного заемщика информации.

Требования к заемщикам

В 2019 году не каждый гражданин Российской Федерации может воспользоваться услугой рефинансирования. У Сбербанка есть перечень определенных требований, которым должен соответствовать каждый потенциальный заемщик.

Общие требования к заемщикам в Сбербанке:

  • Минимальный возраст клиента должен быть не менее 21 года, а максимальный — не более 65 лет. Исключение по возрасту сделано для судей. Представители данной профессии имеют права оформлять рефинансирование до 70 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Срок работы клиента на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Для людей, что получают зарплату или пенсию через Сбербанк, данный промежуток равен 3 месяцам;
  • Общий стаж работы заявителя за последние пять лет должен составлять минимум один год. Это требование также не распространяется на тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • Способом погашения долга является аннуитетный платеж. Это значит, что размер выплат будет неизменным как в первый, так и в последний месяц;
  • Заемщик обязуется подтвердить свою платежеспособность, предоставив в отделении Сбербанка соответствующие выписки и справки;
  • В Сбербанке предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Однако в соответствии с действующим законодательством клиент обязан предупредить об этом заранее, как минимум за 1 месяц в письменном виде. В случае просрочки выплат, на сумму долга дополнительно начисляется неустойка в размере 20%.

Следует иметь в виду, что рефинансирование предоставляется тем клиентам, чья зарплата позволяет тратить на кредит не более 50% прибыли. В соответствии с Федеральным законом России, банк не может забирать у клиента больше.

Документы, которые заемщику требуется предоставить для рассмотрения его заявки:

  • Удостоверение личности заемщика. Как правило, это гражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации. Также допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • Заявление-анкета заемщика;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Они могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам;
  • Документы, в которых значатся общие данные о рефинансируемых кредитах.

Требования к кредиту

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет возможность рефинансирования до пяти различных кредитов других банков.

Это потребительский кредит, задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом, задолженность по кредитной карте, автокредит и обычная ипотека.

При условии перекредитования минимум одного кредита стороннего банка заявитель также может рефинансировать потребительский кредит или автокредит, который был получен в самом Сбербанке.

Общие требования к рефинансируемым кредитам в Сбербанке:

  • Срок действия кредита должен быть не менее шести месяцев;
  • Своевременное погашение задолженности должно быть произведено в течение последних 12 месяцев;
  • Срок до полного погашения должен равняться не менее трем месяцам. Он не распространяется на кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
Читайте также:  Бытовая техника по социальной карте по баллам

В Сбербанке не взимаются дополнительные комиссии за выдачу кредитных средств. Предоставление обеспечения по займу также не требуется.

Ставка, срок, сумма

Рефинансирование считается отличным способом снизить общую сумму ежемесячного платежа, значительно сократить переплату по займу, а также снять обременение с любых видов имущества, которые были приобретены на заемные средства. Данная программа позволяет получить новый кредит в сумме, которой будет достаточно и для покрытия всех оформленных ранее займов, и для покупки каких-либо товаров и услуг для личных нужд.

Сбербанк рассчитывает проценты по кредиту для каждого заемщика индивидуально. Окончательный размер ставки определяется исходя из срока кредита и его суммы. Например, при сумме займа в размере до 500 000 рублей процентная ставка составит 13,9%, а при сумме свыше 500 000 рублей ставка равняется 12,9%.

Для того чтобы выяснить, насколько выгодным станет перекредитование ипотеки, многие заемщики используют предусмотренный для данных целей на официальном сайте банка кредитный калькулятор. С его помощью можно предварительно посчитать экономию от рефинансирования, а также заранее узнать примерный размер ежемесячного взноса по новому кредиту.

Встроенная система автоматически подсчитывает примерный взнос по новому кредиту, показывает годовую процентную ставку и возможную экономию от перекредитования. Стоит иметь в виду, что расчеты, которые произведены, являются приблизительными. Для получения более точных данных лучше обратиться в отделение Сбербанка.

Рефинансирование ипотеки другого банка в Сбербанке: пошагово

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка снижается, ежемесячный платеж уменьшается, а срок оплаты сокращается.

Процесс рефинансирования ипотеки другого банка является довольно сложным, он сопровождается своими нюансами и особенностями.

Следует иметь в виду, что шансы добиться беспроблемного перекредитования ипотеки в одном и том же банке намного выше.

В 2019 Сбербанк увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. Когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка будет 11,4% годовых.

Общие условия перевода ипотеки другого банка в Сбербанк:

  • Минимально допустимая сумма при реинвестировании ипотеки других банков составляет 500 000 рублей. Максимальная граница зависит от данных конкретных целей рефинансирования;
  • Все переводы Сбербанка для нового займа осуществляются исключительно в рублях;
  • Срок погашения не может быть более 30 лет;
  • Максимальный размер ссуды для ипотеки другого банка равняется 5 миллионам рублей. Для выплаты других кредитов эта сумма составляет 1,5 миллионов рублей, а для личных целей — 1 миллион рублей.

Общий порядок рефинансирования ипотеки из другого банка в Сбербанк:

  • Шаг 1: Подсчет возможной выгоды и требуемых затрат с помощью калькулятора на официальном сайте Сбербанка. В зависимости от полученных результатов составляется заявка на рефинансирование;
  • Шаг 2: После одобрения заявки, которую сотрудники банка рассматривают на протяжении 90 дней, необходимо собрать все запрашиваемые документы. Точный список с последними изменениям указан на официальном сайте Сбербанка;
  • Шаг 3: Если все в порядке, то с заявителем связывается менеджер и договаривается о дате подписания договора;
  • Шаг 4: Клиент получает кредит на рефинансирование. Он получает сумму, которой хватит на погашение действующей ипотеки стороннего банка;
  • Шаг 5: Заемщик гасит ипотеку в старом банке. Для этого он пишет заявление на досрочное погашение ипотеки, вносит всю оставшуюся сумму и берет справку о том, что больше ничего не должен. Данную справку человек приносит в Сбербанк. Это необходимо сделать не позже чем через 2 месяца после получения кредита.

В завершении всего процесса клиент вновь возвращается в отделение Сбербанка. Теперь необходимо заключить новый ипотечный договор на рефинансирование, на сей раз в новом банке.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Процедура рефинансирования выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в Сбербанке можно под минимальный процент.

Главные преимущества рефинансирования в Сбербанке:

  • Возможность объединения до 5 кредитов в общий;
  • Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, дебетовые карты с овердрафтом;
  • Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всего ипотечного кредита, но и для получения дополнительной суммы.

К недостаткам программы можно отнести тот факт, что если в рассматриваемом кредите были допущены просрочки, то его нельзя будет перекредитовать.

Причины для отказа

Возможные причины для отказа в Сбербанке зачастую те же, что и в других банках. В общем и целом отказы обусловлены несоответствием клиента требованиям, которые предъявляются к участникам программы рефинансирования.

Главные причины для отказа в рефинансировании:

  • В рефинансировании нет смысла, если потребительские кредиты взяты на небольшие суммы, если сумма задолженности невелика и срок погашения скоро истекает;
  • Задолженность ранее подверглась рефинансированию;
  • Кредитная история заявителя не вызывает доверия — конфликтные ситуации, наличие просрочек и судебные разбирательства;
  • Когда другие банки отказали человеку в рефинансировании, то и в Сбербанке скорее всего поступят также;
  • Неоплаченные задолженности по штрафам в других сферах жизнедеятельности. Это могут быть счета за телефон, Интернет, ГИБДД и так далее;
  • Несоответствие клиента возрастным требованиям Сбербанка, которые составляют 21–65 лет;
  • Уровень дохода клиента не соответствует предполагаемым обязательствам по платежам. Рассматривается справка 2-НДФЛ. Если у заявителя остается менее половины указанной в ней суммы, то отказ гарантирован;
  • Предоставленные документы при проверке оказались недостоверными;
  • Заявитель недавно пережил бракоразводный процесс с разделом имущества;
  • Наличие у клиента судимости;
  • Встречается редко, но возможна техническая причина отказа. Не стоит исключать вероятность возникновения сбоев в работе системы.

Во всех остальных случаях заявка на рефинансирование должна быть удовлетворена. Стоит иметь в виду, что в Сбербанке процент одобрений выше, чем в других крупных финансовых учреждениях России.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

При возникновении сложных семейных ситуаций некоторые граждане прибегают к реструктуризации ипотеки. Это могут быть изменения в составе семьи, а также проблемы на работе, что часто оказывает сильное влияние на платежеспособность заемщика.

Реструктуризация ипотеки представляет собой изменение условий по действующей программе. Человек обращается в банк с соответствующим заявлением, где получает отсрочку платежей на ближайший год. Заемщик оплачивает только некую установленную минимальную сумму.

В данной ситуации у человека возникает обязанность выплачивать не только основной долг, но и проценты, которые начисляются за указанный период. Иногда данные суммы могут быть весьма значительными.

В ходе проведения процедуры закладывают какое-либо имущество. Это обязательное требование, которое выдвигается при заключении сделки. Получение материальных средств подразумевает прохождение специальной проверки.

Банковские работники обрабатывают сведения в отношении разных сторон жизни заемщика.

В заявлении о реструктуризации указывается следующая информация:

  • Персональная информация о клиенте, его паспортные данные;
  • Информация о том, какой собственностью владеет заемщик. Это могут быть объекты недвижимости, транспортные средства, земельные участки, ценные бумаги и прочее;
  • Причина, по которой клиент просит пересмотреть условия кредитования. Это может быть уход в декретный отпуск, утрата трудоспособности и так далее;
  • Подробная информация о кредите;
  • Способы, с помощью которых заемщик планирует рассчитываться с банком, выплачивая займ;
  • Указание на выбранный вариант рефинансирования;
  • Сведения о ежемесячных доходах и расходах;
  • Информация о кредитах, оформленных на имя клиента в других банках;
  • Информация о том, является ли заявитель держателем карты Сбербанка, на которую поступает заработная плата или пенсия.

В заключительном пункте заявления указывается время, предпочтительное для получения звонка от сотрудника банка. На рассмотрение заявки обычно уходит около двух-трех месяцев. Во время звонка оговаривается программа и назначается дата встречи. Для того чтобы сделать реструктуризацию заявитель может обратиться в любое отделение Сбербанка. Минимальная ставка составляет 10,9%.

Для заявления существует установленная форма. С ней можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector