Как купить квартиру молодой семье с двумя детьми 2022

Одной из базовых потребностей каждой семьи является наличие собственного жилья. И не всегда молодые пары могут позволить себе покупку жилплощади самостоятельно. Кто-то ждет помощи от родных, другие надеются на наследство, а кому-то приходится ввязываться в долговременные кредиты. И если большая часть молодых семей мечтает о покупке квартиры в новостройке, то более старшее поколение все чаще отдает предпочтение строительству собственного дома. Поэтому для привлечения молодежи к строительству частных домов государство предложило ряд региональных программ, позволяющих серьезно сэкономить за счет получения субсидий и привлекательных кредитов от государства. Кому положены субсидии и как построить дом молодой семье, стоит разобраться детальнее.

Государство признает, что не в состоянии в сжатые сроки обеспечить все нуждающееся население новым жильем – на это нужно примерно 9 триллионов рублей, или более половины федерального бюджета всей России.

А учитывая, что срок эксплуатации многих «сталинок» и «хрущевок» плавно подходит к концу, а люди вынуждены жить в аварийном жилье, государство развернуло широкомасштабную программу по расселению за счет строительства новых домов. Но на получение новых квартир право имеют далеко не все.

Поэтому многим семьям приходится самим брать кредиты для покупки жилья. Да и позволить себе ипотеку могут тоже не все семьи, ведь реальная картина благосостояния населения не такая радужная.

Чтобы помочь нуждающимся, государство предложило ряд региональных и государственных программ, позволяющих получить кредиты со сниженной ставкой, а также воспользоваться субсидией на строительство и покупку жилья. Причем именно субсидия является наиболее выгодной для семей, планирующих строить свое жилье самостоятельно.

Субсидия – это целевая выплата, предназначенная для граждан России, нуждающихся в улучшении жилищных условий, которая может покрыть от 30 до 50% стоимости покупки или строительства жилья.

Такая выплата не подлежит налогообложению, а контролирующие органы ведут тщательный мониторинг целевого использования выделенных средств. На законодательном уровне запрещена выдача наличных – все операции осуществляются строго безналичными переводами.

Но при всем этом у субсидии есть весомое преимущество: ее не нужно возвращать, как в случае с кредитом. Правда рассчитывать на нее могут только трудоспособные граждане, имеющие постоянный доход.

Ведь субсидия покроет только часть стоимости стройки или покупки. Остальное придется платить самостоятельно.

Но даже 30-50% от затрат, полученных безвозмездно, уже способны решить проблемы многих семей.

Условия для получения субсидии

Чтобы получить целевую помощь от государства, претенденты должны соответствовать установленным критериям отбора, предоставив нужный пакет документов в проверяющий орган. Стоит сразу отметить, что программа не имеет единых условий стране – каждый регион устанавливает свой набор критериев, опираясь на средние доходы граждан и условия жизни в этом районе.

Важно! Построить особняк за счет государства не удастся, она помогает решить только базовые потребности семей в квадратных метрах и благоустроенности жилья.

Требования к имеющемуся жилью

Согласно государственным стандартам, норма жилого помещения в конкретном регионе на одного проживающего в доме или квартире устанавливается органами местного самоуправления (685 ст. ГК РФ). Общая норма по стране составляет:

Минимальный объем жилой площади на человека определяется в размер 18 м², если в одном доме или квартире проживает от 3 человек (зарегистрированных);
Если на одной жилплощади живет двое, тогда норма жилой части составляет 42 м²;
На одного жильца положено 33 м².

Важно! Региональные власти могут изменять общие нормы на территории своего субъекта. Следовательно, если ваша жилплощадь меньше положенной нормы, все это нужно отдельно уточнить в местной администрации – будете ли вы иметь право претендовать на получение субсидии.

Стоит учесть, что в крупных городах, как правило, эта норма может быть значительно меньше. Так, в Москве учетная норма составляет всего 12 м², а в Омской области определена в пределах 15 м² на человека.

На улучшение жилищных условий можно претендовать, если:

Собственное жилье находится в аварийном доме;
Жилье не имеет обязательных коммуникаций: свет, тепло, вода, газ, канализация;
При проживании в коммунальных квартирах и домах барачного типа;
При совместном проживании с людьми, имеющими психические и некоторые хронические заболевания;
Собственное жилье было повреждено и не подлежит восстановлению (например, взрыв бытового газа).

Требования к семье

Наивно полагать, что государство вам поможет, если ваши доходы позволяют без проблем выплачивать ипотеку, но вы продолжаете жить в однокомнатной квартире втроем или вчетвером, и надеяться на субсидию. Рассчитывать на пособие могут только малоимущие семьи, которые смогли доказать свой статус, обратившись в управление соцзащиты.

Для подтверждения статуса необходимо:

Иметь доходы на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума; В расчет берутся доходы всех членов семьи: заработная плата, пособие, пенсия, стипендия, алименты и другое.
Все трудоспособные члены семьи должны быть официально трудоустроенными;
Необходимо каждые полгода предоставлять справку о доходах по каждому члену семьи до момента назначения субсидии; Очередь на субсидию довольно большая. Поэтому рассчитывать на ее получение сразу практически невозможно. В некоторых случаях приходится ждать от 2 до 3 лет. При этом семья должна подтверждать, что все еще нуждается в государственной помощи.

В нашем случае субсидирование молодых семей предполагает еще ряд соответствий для получения помощи:

Возраст участников программы должен быть меньше 35-36 лет на момент получения субсидии (этот факт стоит учитывать, если в вашем регионе большая очередь на субсидии).
Участники программы должны быть гражданами России, или вынужденными переселенцами. Обязательно нужны все подтверждающие документы.
В программе могут принимать участие как полные семьи, так и одинокие люди с детьми или без них.
Важно! Наличие детей увеличивает шансы на одобрение субсидии и получение большей суммы.
Если на субсидию претендует пара, тогда они оба должны быть моложе максимального возраста и состоять в официальном браке.

Отдельной категорией являются молодые пары, что переезжают в село или небольшие города. Для них также предусмотрена субсидия на строительство или ремонт дома.

Как стать участником программы?

Чтобы стать участником региональной программы помощи семьям, нуждающимся в улучшении жилья, необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации. Уполномоченные сотрудники обязаны предоставить полную информацию о предусмотренных в регионе государственных программах поддержки, на которые семья может претендовать. После чего можно приступать к сбору пакета документов.

Для подачи заявки на получение субсидии для строительства дома обычно нужно предоставить:

Заявление в двух экземплярах (установленного образца);
Справку о составе семьи;
Копии документов каждого члена семьи;
Копию свидетельства о браке (для семейных пар);
Справку из отдела соцзащиты о признании семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
Справки о доходах каждого члена семьи;
Копии СНИЛС.

Если семья планирует использовать средства для закрытия действующего кредита или для первоначального взноса, тогда к основному пакету документов нужно приложить:

Выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на купленное жилье;
Копию договора по ипотеке;
Справку об оставшейся задолженности по кредиту.

Для строительства дома нужно предоставить ряд дополнительных документов:

Документы о праве собственности на землю, где будет проводиться застройка;
Обязательны к предоставлению разрешительные документы на строительство;
Для подтверждения строительства или реконструкцию дома нужно приложить копию сметы на проведение строительных работ.
Важно! Строящийся или реконструирующийся дом должен соответствовать установленным нормам жилплощади на человека.
Схему участка и проект дома, заверенный организацией, имеющей лицензию.

Если планируется получение компенсации за уже проведенное строительство, необходимо приложить чеки, подтверждающие расходы на материалы и работы без учета зарплаты рабочих.

Важно! Компенсацию можно получить только в течение 2 месяцев после завершения строительства и регистрации права на постройку.

Рассмотрение заявки администрацией занимает до 1 месяца, после чего семью поставят на очередь, если будут соблюдены все условия участия. Ответ отправляется по почте в течение 5 дней после принятия решения.

Как получить деньги?

Если ваша заявка одобрена и время получения сертификата подошло, ваш пакет документов будет еще раз сверен, и заявителю выдадут сертификат на получение субсидии.

После этого необходимо открыть счет в банке, уполномоченном принимать участие в программе.

В дальнейшем средства можно только перечислять на счет банка, который выдал ипотеку или компании, принимавшей участие в строительстве дома.

Банк будет проверять расходование средств, и в случае выявления нарушений счет будет заблокирован.

На какую сумму можно рассчитывать?

Размер субсидии, на которую можно претендовать, определяется исходя из состава семьи. Чем больше детей – тем большую сумму сможет выделить государство:

Молодая пара без детей может рассчитывать на 30% расчетной стоимости жилья;
Пара с одним ребенком вправе получить 35% от стоимости;
Семья с 2 детьми может рассчитывать на сумму в размере 40% от стоимости жилья;
Семьям с 3 детьми положено 50% от стоимости.

Внимание! Условия назначения размера субсидии нужно уточнять в контролирующем отделе местной администрации.

В целом на размер субсидии влияет два фактора:

Норма жилплощади на одного члена семьи;
Средняя цена квадратного метра в регионе проживания.

Причем расчет субсидии будет учитывать и степень нужды претендующей на субсидию семьи, и количество ее членов. В некоторых случаях государство берет на себя обязательства покрыть 70-90% стоимости постройки.

За все расходы нужно отчитываться, поэтому обязательно нужно хранить все чеки и платежные документы. Если строительством дома занимается специальная организация, тогда необходимо предоставить договор подряда, копии акта проведенных работ и сметы по затраченным материалам.

Как рассчитать размер субсидии?

Размер субсидии напрямую зависит от расчетной стоимости жилья, а не фактически потраченных средств на его приобретение или строительство. Следовательно, формула расчета имеет вид:
Стоимость жилья (СЖ) = Норма стоимости 1 м² в конкретном регионе * Расчетная площадь жилого помещения.
Субсидия = СЖ * %

Норма стоимости 1 м² по регионам устанавливается Минстроем России. Изменения вносятся ежеквартально и утверждаются официально.

Разберем примеры на основании последнего изменения (№ 64014), утвержденного от 29 июня 2021 г. на 3 квартал 2021 года.

Среднерыночная стоимость квадратного метра в Москве составляет 128 645 р., а в Ростовской области – 45 133 р. Нас интересует покупка жилья семье из 2 и 3 человек в каждом регионе. Расчетная минимальная жилая площадь при этом составит 42 м² и 18*3=54 м² соответственно.

Жители Москвы могут претендовать на следующую субсидию:
- стоимость жилья на двоих: 42 * 128 645 = 5 403 090 р. Субсидия: 5 403 090 * 30% = 1 620 927 р.;
- стоимость жилья на троих: 54 * 128 645 = 6 946 830 р. Субсидия: 9 646 830 * 35% = 2 431 390 р.
Жители Ростовской области в среднем получат меньше:
- стоимость жилья на двоих: 42 * 45 133 = 1 895 586 р. Субсидия: 1 895 586 * 30% = 568 675 р.
- стоимость жилья на троих: 54 * 45 133 = 2 437 182 р. Субсидия: 2 437 182 * 35% = 853 013 р.

Это базовая ставка. Но в каждом отдельном случае расчет может проводиться индивидуально, учитывая ситуацию каждой отдельной семьи:

Состояние здоровья отдельных членов семьи;
Количество иждивенцев, в том числе с проблемами здоровья.

Но в любом случае субсидия покроет только часть затрат на покупку или строительство дома, остальное все же придется компенсировать самостоятельно. Например, за счет оформленного ипотечного кредита.

Возможные проблемы при получении субсидии

В заключение хотелось бы отметить, что получить субсидию не так просто. Вы можете по всем параметрам подходить, но вам не одобрят выплату. Возможные причины:

Превышение возрастных ограничений на момент одобрения заявки (может пройти и 3 года, пока дойдет ваша очередь на получение субсидии).
Семьи с более серьезными проблемами могут быть поставлены в списке раньше вас. А значит, ваша очередь еще отодвинется.
Любые ошибки в документах, в том числе в справках о доходах, могут быть рассмотрены как попытка мошенничества и в выплате будет отказано.
Инспектор из социальной службы учитывает не только доходы, но и имеющееся имущество у заявителей при определении статуса малоимущих. Это может повлиять на присвоение статуса семье.
За время нахождения в очереди у семьи может измениться финансовое положение, а значит, в выплате может быть отказано.

Следовательно, семьям нужно внимательно относиться к сбору документов и как можно раньше обращаться за выплатой, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться помощью государства для решения своих жилищных проблем.

Ипотека для семей с 2 детьми

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Московский Кредитный Банк	от 4,2%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	29 990 ₽
Россия	4,5%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	30 599 ₽
МТС-Банк	5,55%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 20%	32 789 ₽
Уралсиб	5,69%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 20%	33 088 ₽
Газпромбанк	5,7%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 85%	33 109 ₽
Ак Барс	5,89%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	20% — 90%	33 517 ₽
Совкомбанк	5,99%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 20%	33 732 ₽
ФК Открытие	6%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 29,99%	33 754 ₽
Альфа-Банк	6%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	33 754 ₽
Росбанк Дом	6%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	33 754 ₽

Мнение эксперта

Усатова Анна

Заместитель руководителя отдела контента

Контролирую наполнение сайта Сравни.ру информацией по продуктам банков, МФО, страховым компаниям. Ежедневно поддерживаю актуальность информации.

Семейную ипотеку дают супругам с двумя или более детьми, если хоть один из них рожден с 2018 по 2022 год включительно.

С июля 2021 года программа распространилась на семьи с одним ребенком, рожденным в указанные сроки.

Кредит выдается также семейным парам с единственным ребенком, если тот инвалид и появился на свет не позже 2022 года. Усыновители вправе рассчитывать на предоставление ипотечного займа.

Ипотечная ставка не превышает 6%, живущим на Дальнем Востоке придется платить еще меньше – до 5%. Важно – процент по ипотеке не меняется весь период действия договора, потери банков на разнице ставок компенсирует государство.

Ранее заем выдавался только на приобретение квартиры или рефинансирование уже оформленных ипотечных кредитов по льготной ставке. С апреля 2021 года стало возможным купить либо построить свой дом, часть суммы допускается потратить на земельный участок.

Основное условие – недвижимость должна быть куплена у юрлица. На практике в 95% случаев семейную ипотеку с господдержкой дают на новостройки в многоэтажках и таунхаусах.

Купить жилье на вторичке по госпрограмме сложно – нужно найти юрлицо, продающее такое жилье.

Дом с участком по программе господдержки взять можно, но этим занимаются далеко не все банки – Ак Барс Банк, например, дает ипотеку на загородный дом + участок под 4,9% годовых.

Есть, достаточно много. Так как недостающие проценты выплачивает государство, банки начали активно бороться за клиентов, и главным инструментом борьбы стала процентная ставка. Сейчас у ПСБ можно найти ипотеку под 4,5%, еще в нескольких банках – под 4,7%. Учтите, что к этим 4,5% нужно добавлять 1% страховки жизни, то есть реальная процентная ставка будет на 1 пункт выше.

Можно, когда ребенку исполнится 3 года. При оформлении ипотеки с материнским капиталом в качестве первоначального взноса вы обязаны отдать долю недвижимости ребенку.

В остальном же отличий по условиям – нет, отличия по оформлению – нужно будет взять сертификат и справку о маткапитале в пенсионном фонде (чтобы отнести ее в банк) и принести в этот фонд справку о взятии ипотеки, когда оплатите первоначальный взнос маткапиталом.

Смотря о какой страховке идет речь. Если о страховании недвижимости – обязательно, законодательство требует этого от всех заемщиков. Если о страховании жизни и здоровья – не обязательно, но при отказе банк поднимет процентную ставку на 1 пункт или выше.

Учитывая, что страховка жизни примерно столько и стоит, отказываться нет смысла – следовательно, к процентной ставке можно смело «докидывать» 1%.

Если берете квартиру на вторичке, можно застраховать титул – банки требуют эту страховку очень редко, но ее стоит оформлять минимум на 3 года, потому что если сделку признают недействительной, у вас практически гарантированно отберут квартиру, и без страховки вы останетесь ни с чем.

Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.

Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.

Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:

При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.

Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.

Для ипотеки есть 2 вычета: вычет за купленную недвижимость и вычет за уплаченные по ипотеке проценты. Оба вычета работают для льготной ипотеки так же, как и для обычной. Вычет за имущество – 13% с 2 000 000 рублей максимум (можно получить до 260 000 рублей на каждого супруга), вычет за проценты – 13% с 3 000 000 рублей максимум (можно получить до 390 000 рублей).

Банк, предложение	На что можно взять	Процент	Сумма (руб.)	Срок	Первоначальный взнос
Ак Барс Банк, «С господдержкой для семей с детьми»	Новостройка, загородный дом	4,5	500000 – 12000000	1-25 лет	20-80%
ТКБ, «В ползунках»	Новостройка	4,9	300000 – 12000000	1-25 лет	20-90%
Райффайзен Банк, «Семейная»	Новостройка, таунхаус	4,99	500000 – 12000000	1-30 лет	20-100%

Ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 по 1 марта 2023. Если ребенку присвоена инвалидность, взять льготную ипотеку можно будет вплоть до 31 декабря 2027 года. По документам обычно требуют:

паспорт и СНИЛС;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке (смерти супруга/супруги);
трудовая книжка;
документ, подтверждающий доход;
при оформлении рефинансирования – документы по ипотеке.

Для оформления льготной ипотеки для семей с двумя детьми нужно иметь постоянный доход и иметь на текущей работе стаж от 3-х месяцев или выше (зависит от банка). Юридическим лицам и ИП взять такую ипотеку сложнее, не все банки с ними работают.

Что такое семейная ипотека и как её получить — Лайфхакер

Программа ипотечного кредитования с господдержкой действует с 2018 года. Благодаря этой схеме семьи с детьми могут взять заём на покупку жилья под более низкий процент, чем их бездетные сограждане. А часть прибыли, которую банки не получают из‑за такой ставки, им компенсирует государство.

Естественно, быть родителями недостаточно, в программе есть дополнительные условия. С 2018 года в документ неоднократно вносились уточнения и изменения. Разберёмся, какие требования прописаны в нём сейчас.

Кто может взять семейную ипотеку

С июля 2021 года программу расширили. Теперь, чтобы претендовать на семейную ипотеку, достаточно иметь ребёнка, который родился в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. При этом малыш может быть и первым, и любым последующим. За кредитом необходимо обратиться до 1 марта 2023 года.

Исключение делается для семей, воспитывающих ребёнка с инвалидностью. Во‑первых, меньше требований к возрасту. Сын или дочка должны родиться до 1 января 2023‑го и быть младше 18 лет. Во‑вторых, обратиться за кредитом можно до конца 2027 года.

И родитель‑заёмщик, и ребёнок должны быть гражданами РФ.

Кредит оформить на себя разрешается любому из родных родителей малыша. При этом им не обязательно быть в браке между собой.

Какие условия у семейной ипотеки

В рамках программы действует ставка в 6%. Но для жителей Дальневосточного федерального округа, которые приобретают недвижимость в том же регионе, она ещё ниже — 5%. Льготная ставка действует весь срок кредита.

В семейную ипотеку можно взять до 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит выше — 12. Это не значит, что вся стоимость жилья должна уложиться в эту сумму, только кредит.

Минимальный первоначальный взнос составляет 15%. Больше внести можно, меньше — нет.

При этом разрешено как взять новый кредит, так и рефинансировать уже имеющийся, если он выдан на жильё, подходящее под условия. Причём даже когда заём уже рефинансировали, это допускается сделать ещё раз в рамках программы.

Какое жильё можно купить по программе семейной ипотеки

Здесь есть ограничения. Под низкий процент разрешается оплатить:

Квартиру в новостройке. Договор должен быть заключён с юридическим лицом — кроме управляющей компании инвестиционного фонда. Можно приобрести жильё в сданном или строящемся здании — подходят договоры и купли‑продажи, и долевого участия.
Готовый дом с участком. Его также придётся приобрести у юридического лица. Здесь есть ещё вариант — можно купить жильё, которого по факту ещё нет. В договоре указывается, что юрлицо или ИП обязуется закончить здание и в будущем передать его покупателю.
Строительство дома — при условии, что возводить его будет подрядчик‑юрлицо или индивидуальный предприниматель. Создать здание своими руками в рамках программы не выйдет.
Участок с последующим возведением на нём дома. Здесь аналогично работы должно проводить юрлицо или ИП.

То есть ключевое условие — покупка на первичном рынке у юридического лица. Приобрести вторичную недвижимость по льготной ставке не выйдет. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного федерального округа. В сельских поселениях им разрешено покупать дома и квартиры и на первичном, и на вторичном рынке.

Что запомнить

Ипотеку под 6% (а в ДФО — под 5%) может взять гражданин РФ, у которого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился ребёнок. Причём неважно, какой он по счёту.
Можно купить квартиру или готовый дом у юрлица. Или построить свой — но также с привлечением юрлица или ИП. Вторичка по программе доступна лишь в сельской местности ДФО.
Взять можно до 6 миллионов, а в Москве, Петербурге и окружающих их областях — до 12. Первоначальный взнос — 15%.
Льготная ставка действует на весь срок ипотеки.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи – программа, по которой государство помогает молодым семьям улучшить жилищные условия. Целевая аудитория – перспективные молодые пары, которые получают стабильный доход и могут погасить большую часть ипотеки самостоятельно.

Бесплатное жилье молодым семьям по этой программе не предлагают. Государство вносит часть суммы за жилплощадь в качестве субсидий, возвращать долг семья не должна. Программа будет действовать до 2025 года, но ее могут продлить, если правительство ее посчитает эффективной мерой.

Основные отличия обычной ипотеки от кредитования молодых семей с госучастием:

Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2021 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

Такие условия делают программу более привлекательной, а с их помощью больше семей решаются вступить в ипотечное кредитования и обретают собственное жилье.

Условия участия в программе «‎Молодая семья» в 2021 году

Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей.

Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

без детей доход от 22 тыс. рублей;
с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.

Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана.

Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег.

Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

На какую сумму можно рассчитывать

Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости.

Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию.

Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

Как можно распорядиться деньгами от господдержки

Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

Как стать участником госпрограммы

Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
Ожидать решения организации.
При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
Оформить соглашение после прохождения проверки.

Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Какие документы нужны для участия

Для участия в программе кредитования понадобятся:

Паспорта обоих супругов.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельство о рождении детей.
Справки о заработке супругов.
Ксерокопии трудовых книжек.
Выписка из ЕГРН.
Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
СНИЛС.

Если потребуются какие-то дополнительные документы, банк их запросит на предварительном этапе.

Как попасть в очередь и не выйти из нее

Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди.

Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет.

За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

Количество участников, которые уже стоят в очереди.
Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.

Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

Частые вопросы

Кто может стать созаемщиком при оформлении кредита на недвижимость? В качестве созаемщиков могут выступать супруги, дети, родители, братья, сестры, дяди, тети, племянники и другие родственники. Но список ограничивается не только ими. Созаемщиком может быть и лицо, не находящееся в родственных отношениях с заемщиком.

Принимают ли банки сертификаты в качестве первоначального взноса? Да, банки принимают различные жилищные сертификаты как первоначальный платеж. Рассматривают также сертификат на материнский капитал.

Какие документы нужны при оформлении ипотеки с первоначальным взносом по сертификату на маткапитал? От заемщика потребуется заявление, сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств по маткапиталу, даже если он еще никогда не был использован даже частично.

Справка действительна в течение 1 месяца с даты выдачи. Это необходимо учитывать при подготовке документов на оформлении ипотеки для молодой семьи, иначе данные придется запрашивать повторно, если другие бумаги будут не готовы.

Можно ли оформить ипотеку по программе для молодой семьи, если брак не зарегистрирован, каждому в паре уже исполнилось по 30 лет и нет детей? Нет, в программе не могут участвовать пары, которые не состоят в официальном браке.

Чтобы претендовать на постановку в очередь потребуется зарегистрировать брак, и только после этого подавать заявление на улучшение жилищных условий. Возраст 30 лет считается допустимым. Но следует учесть, что из программы исключат, если к моменту наступления очереди супруги будут старше 35 лет.

Наличие детей не играет решающей роли для постановки в очередь, но будет учтено при подсчете минимально допустимого дохода. Можно ли участвовать в программе малоимущей семье? Нет. Государство может выплатить субсидию, только будучи уверенным, что с оставшейся частью суммы при погашении ипотеки молодая семья справится.

Если общий доход не дотягивает до минимально допустимого, оформить субсидию не получится. Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Семейная ипотека 2022 в Москве и МО — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости

Семейная ипотека — вопросы

В России действует несколько программ льготной ипотеки. Они помогают разным категориям людей купить квартиру на более выгодных условиях. Одна из самых распространённых программ — семейная ипотека, которая предназначена для родителей с детьми.

Это кредит для родителей с детьми, выплачивать который поможет государство. Для семейной ипотеки установлена сниженная ставка по кредиту на всё время его выплаты — 6%. Если в банке ставка выше, разницу покроют из бюджета. Можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по льготной ставке, если семья стала подходить под условия программы.

Программа должна помочь родителям с детьми приобрести жильё и выплачивать за него кредит.

Чтобы получить семейную ипотеку, нужно, чтобы в семье с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок (третий, четвёртый — неважно). Семьи, в которых родился ребёнок-инвалид, тоже могут рассчитывать на такой кредит. В этом случае количество детей и дата их рождения не имеют значения.

Семейную ипотеку может получить любой из родителей с гражданством России, при этом у детей тоже должно быть российское гражданство. Дети не обязательно должны быть родными, усыновлённые тоже считаются.

Льготная ставка по семейной ипотеке — 6%, но для жителей Дальнего Востока, у которых ребёнок родился с 1 января 2019 года или позже, она ещё ниже — 5%.
В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Минимальный первоначальный взнос — 15%.
Льготная ставка будет действовать весь срок кредита (до 2019 года ставка 6% или 5% работала фиксированный срок, но потом закон изменили).

По программе семейной ипотеки можно купить квартиру только на первичном рынке и только у юридического лица. Неважно — сдан дом или нет. Приобрести новостройку у другого физического лица, даже если дом ещё не сдан или там никто никогда не жил, нельзя.

На Дальнем Востоке особые условия: можно покупать жильё и на вторичном рынке, но только в селе.

Нет, именно семейную — не дадут. В законе чётко обозначены сроки рождения детей: второй, третий и т. д. ребёнок должен появиться в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Когда родился первый ребёнок, не так важно, главное — чтобы он был несовершеннолетним.

Исключения — семьи с ребёнком-инвалидом. Они могут претендовать на семейную ипотеку вне зависимости от того, когда ребёнок родился и есть ли у него братья или сёстры.

Семейную ипотеку может взять тот супруг, который соответствует «родительским» условиям.

В законе не говорится о том, что родитель, претендующий на семейную ипотеку, должен состоять в браке, поэтому прямого запрета на это нет. Но отказать в кредите могут в банке: заёмщика с двумя (и более) детьми, один из которых совсем маленький, или с ребёнком-инвалидом могут посчитать не самым надёжным.

Но по закону, созаёмщиком по семейной ипотеке может стать не только второй родитель. Если в роли созаёмщика у одинокого родителя выступит кто-то из его близких родственников (например, мать или отец) с хорошим финансовым бэкграундом и стабильным доходом, то шансы получить ипотеку вырастут.

Да. Неважно, взяли вы кредит на 10, 15 или 20 лет, ставка 6% не изменится, государство будет помогать весь срок кредита. От ставки ЦБ и текущих ставок в банках льготная ставка никак не зависит.

И то, и другое — государственные программы льготной ипотеки. Получить ипотеку с господдержкой проще: её может взять любой гражданин России; возраст, семейное положение, наличие детей не важны. Но льготная ставка по ней чуть выше — 6,5%, она тоже действует весь срок ипотеки. Сама программа заканчивается 1 июля 2021 года, и продлять её пока не планируют.

У семейной ипотеки условий больше, но ниже ставка — 6% — и дольше срок действия программы (пока до конца 2022 года). Если семья подходит «по детям», выгоднее брать её.

Если материнский капитал покрывает необходимый первоначальный взнос 15%, то разрешается использовать его. Но в банке могут в ипотеке отказать, усомнившись в платёжеспособности семьи, у которой нет никаких накоплений.

Помимо очевидных советов, которые повышают шансы получить любой кредит (хорошая кредитная история, стабильный доход, отсутствие задолженностей, небольшая кредитная нагрузка и т. д.

), при запросе на семейную ипотеку можно воспользоваться вариантом указать в качестве созаёмщика не второго родителя, а другого человека.

Например, кого-то из своих родителей, если их финансовое положение выглядит лучше и стабильнее.

В законе ограничений на это нет. Если финансовое положение позволяет и семья подходит под условия, можно взять несколько кредитов.

Если ипотеку взяли до 2018 года или до рождения детей, её можно рефинансировать по льготной ставке.

До 2019 года снизить ставку по ипотечному договору, который раньше уже подвергался коррекции, было сложно. Но теперь рефинансирование работает и для договоров с изменёнными условиями, например, в них раньше были прописаны другие срок или валюта кредита. Исключение — договоры, в которых менялась цель кредита.

Чтобы рефинансировать ипотеку под ставку 6% (или 5% — для Дальнего Востока), нужно погасить старую ипотеку и взять новую или подписать дополнительно соглашение о рефинансировании.

До 2019 года льготная ставка по семейной ипотеке действовала не весь срок (как сейчас).Срок зависел от количества детей. При рождении второго ставку фиксировали на 3 года, третьего — на 5 лет и т. д. После окончания этого периода ставка менялась.

Теперь по таким ипотекам можно продлять срок действия льготной ставки на весь срок кредита.

Договор на покупку жилья должен быть заключён в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года (то есть он совпадает со сроками рождения детей). Но есть исключения для родителей, чьи дети родились в промежуток с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года. Для них срок покупки жилья продлевается до 1 марта 2023 года.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки, стоит ли брать ее прямо сейчас

Ипотека

/ 21 марта 13:05

Наши читатели знают: на резкий подъем ключевой ставки одними из первых реагируют кредиты. И вопрос покупки жилья встает как никогда остро. Неужели о собственных квадратных метрах придется забыть? И можно ли еще получить господдержку? Разберемся в статье.

Стоит ли вкладываться в покупку, когда все дорожает?

«Надо было брать раньше! Теперь кусаю локти…», можно услышать от тех, кто уже был готов взять ипотеку, но по каким-либо причинам не успел. И это неудивительно: обновленные годовые процентные ставки заставили многих изменить свои планы. Однако мы сразу ответим на главный вопрос: впадать в отчаяние не стоит.

После того как Центробанк повысил ключевую ставку (КС) до 20%, банкам пришлось поднять ставки по вкладам и кредитам. На рынке недвижимости, в свою очередь, сначала даже образовалась форменная паника. На фоне дорожающих метров одни старались как можно быстрее получить одобрение ипотеки, пока не стало еще дороже, а другие бросали все на полпути и принимали решение выжидать, пока это возможно.

Хорошая новость заключается в том, что льготная ипотека все-таки сохранилась. Государство, как и раньше, продолжит поддерживать определенные категории граждан и помогать им обзаводиться крышей над головой.

Напомним, кто может приобрести жилплощадь с помощью государства:

Обладатели материнского капитала. Есть два варианта его использования: в качестве первоначального взноса, а также в счет выплаты кредита.
Молодые семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Максимальные годовые ставки достигают 6%. Распространяется не только на многоквартирные, но и на частные дома.
Родители детей-инвалидов также могут претендовать на 6%.
Многодетные родители трех и более детей, родившихся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить возврат 450 тысяч рублей на приобретение или строительство жилья.

Участники Дальневосточной ипотеки. Условия: заем до 6 млн рублей и 2% годовых. Участие принимает и вторичное жилье.
Покупатели метров напрямую у застройщика. План позволяет приобрести метры по ставке 7%.
Военные по накопительно-ипотечной системе.
Работники бюджетной сферы. В первую очередь это учителя и врачи. Максимальная ставка – 6%.
Будущие владельцы квартир или домов в сельской местности. Сумма кредитования зависит от региона, а вот процент составляет от 0,01 до 3.

Семьи с детьми всегда могут полагаться на помощь

При этом программу господдержки, дабы она сохранила смысл, планируют подстроить под новые условия.

Доступное жилье – одно из приоритетных направлений приложения государственных усилий. Что бы ни происходило в стране и мире, это направление традиционно поддерживают.

Сограждане были вынуждены скорректировать планы из-за ряда изменений в условиях ипотеки с господдержкой в 2022 году. Например, сумма доступного кредитования уменьшилась, а процент возрос на один пункт (с 6% до 7%). Будут ли какие-то смягчающие меры?

Минстрой уже сообщил о том, что все действующие условия получения субсидированной недвижимости будут сохранены до конца марта 2022 года. Например, ипотека «со скидкой» при приобретении новостройки:

Ставка 7% годовых.
Максимальная сумма – 3 млн рублей во всех субъектах РФ.
Первоначальный взнос – минимум 15%.
Покупка только от застройщика.
Срок кредитования – максимум 20 лет.

То же самое касается и остальных планов субсидирования – для молодых семей, Дальневосточная, сельская и т. д.

Список планируемых поддерживающих мер еще разрабатывается. Но известны уже первые шаги. Например, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, может быть увеличена сумма ипотеки. Стоит признать, что трех миллионов недостаточно для приобретения недвижимости даже при старых ценах во многих регионах страны.

Главное – не поддаваться панике

Более того, на сохранение мер льготной поддержки планируется выделить более 200 млрд рублей.

Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости – удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн на срок до 15 лет и возможность снизить переплату по процентам.

Будущая цена ипотечных займов напрямую зависит от КС. Начиная с 28 февраля 2022 года КС составляет 20%. А уже 18 марта, в ходе заседания регулятор объявил, что пока ставка сохраняется неизменной, на том же рекордном уровне.

20% — это исторический максимум. В последний раз резкое повышение наблюдалось в декабре 2014 года, когда показатель подняли с 10,5% до 17%. Через полтора месяца ЦБ начал постепенно снижать этот уровень.

И если раньше причина заключалась в обвале отечественной валюты, то сейчас – ставку повысили в рамках усилий по поддержке рубля на фоне санкций.

Будет ли на этом фоне расти ставка по ипотечным кредитам? Однозначно и, более того, уже выросла в ряде случаев до 18%. А вот на сколько повысится ставка по ипотеке с господдержкой — пока точно не известно.

Льготное предложение Совкомбанка

На сайтах многих банков некоторое время можно было видеть объявление о том, что выдача ипотеки приостановлена. Причина – пересмотр тарифов и адаптация условий под новый ключевой показатель.

Обратите внимание на облегченные правила

С 13 марта Совкомбанк возобновил выдачу ипотечных займов в рамках программы «Новостройка с господдержкой». Клиентам предлагают следующие условия по приобретению новостроек:

Первоначальный взнос от 20%.
3 млн руб. – максимальная сумма.
Ставка 6,99%.

Для покупки по Дальневосточной программе:

Стартовый платеж – от 20%.
Сумма займа в пределах 6 млн рублей.
1,99% годовых.

Помимо этого, Совкомбанк выдает «Семейную ипотеку» и рефинансирует ее под 5,99% с первоначалкой 20%.

Могут ли банки повысить проценты по выданным ипотечным кредитам

Нет. Ставка, прописанная в договоре, не увеличится. Об этом говорит ст. 29 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»: банк не имеет права в одностороннем порядке менять какие-либо условия, включая проценты, размер выплат или сроков.

Поэтому вам не о чем волноваться. Вы даже можете перечитать соглашение и убедиться в этом.*

Но на основе этого принципа банк может:

убрать плату или сделать скидку за оказание услуг, прописанных в договоре;
уменьшить ставку;
изменить период, за который взимается неустойка;
отменить начисление штрафов и пеней;
изменить любые пункты соглашения, которые не увеличат размер выплат клиента.

Приобретение жилплощади – это всегда затраты, особенно в новых, меняющихся условиях. Нужно продумать все детали и нюансы, связанные с регулярными выплатами, рассчитать месячный бюджет и правильно расставить приоритеты.

* Будьте внимательны, в договоре могут быть прописаны дополнительные положения, которые содержат особые условия относительно изменения ставок в течение срока кредита.