Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.
Что такое ипотека с господдержкой
Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой.
Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства.
Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.
Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.
Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.
Условия получения ипотечного кредита с господдержкой
Условия предоставления льготного кредита в 2022 году:
- Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
- Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
- По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
- Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
- В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.
Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.
Банки-участники
В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:
Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.
Изменения в программе с 1 июля 2021 года
30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:
- процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
- заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
- новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.
Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.
Как получить ипотеку с господдержкой
Для оформления льготной ипотеки:
- выберите банк, который участвует в программе;
- рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
- сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
- заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
- подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
- выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
- если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.
Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.
Программы господдержки ипотеки
Кроме ипотеки с господдержкой, действуют и другие льготные виды кредитования.
Молодая семья
В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.
Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).
Материнский капитал
Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.
Семейная ипотека
Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком, ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.
Для семейной ипотеки нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.
450 тысяч многодетным семьям
Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.
Военная ипотека
Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.
Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.
Дальневосточная ипотека
Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках.
Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста.
Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.
Сельская ипотека
Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.
Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.
«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки
Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:
- некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
- сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
- банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
- льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.
Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.
Заключение
Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.
Вопросы-ответы:
До какого года действует программа ипотеки с господдержкой?Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.Можно ли купить вторичное жилье?На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.Действует ли ипотека с господдержкой на строительство частного дома?Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.Продлят ли еще ипотеку с госпомощью?На июнь 2021 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы. Ипотека «Для IT-специалистов»
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 18 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Льготная новостройка» от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 10%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 17.8%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020» от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 11.9%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 1 000 000 до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 23.3%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства
Получить субсидии и льготы на покупку жилья — как с ипотекой, так и без — от государства вполне реально. Рассказываем подробнее о самых популярных из них.
Льготные ипотечные программы
Ставки по льготным ипотечным программам субсидирует государство, а значит они ниже, чем ставки по стандартным программам кредитования. Расскажем о самых популярных программах льготной ипотеки в СберБанке.
???? Ипотека с господдержкой 2020
- первый взнос — от 15%
- ставка — от 0,1% в первый год
- сумма — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах
- можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика
- особые требования к заемщикам — нет
- срок действия программы — до 1 июля 2022 года
Рассчитать ипотеку с господдержкой 2020
???? Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- первый взнос — от 15%
- ставка — от 0,1% в первый год
- сумма — до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге и областях и до 6 млн рублей в других регионах
- можно купить строящееся или готовое жилье от застройщика или инвестора
- особые требования к заемщикам — семьи, в которых с 2018 по 2022 год появился второй ребенок и более или семьи с ребенком с инвалидностью до 18 лет
- срок действия программы — до 31 декабря 2022 года
Рассчитать ипотеку с господдержкой для семей с детьми
???? Дальневосточная ипотека
- первый взнос — от 15%
- ставка — от 1,7%
- сумма — до 6 млн рублей
- можно купить строящееся или готовое жилье или получить деньги на строительство дома
- особые требования к заемщикам — «Молодая семья» или участники программы «Дальневосточный гектар»
- срок действия программы — до 31 декабря 2024 года
Рассчитать Дальневосточную ипотеку
???? Ознакомиться подробнее со всеми программами и подать заявку на ипотеку можно онлайн на ДомКлик.
Субсидия 450 тысяч рублей для многодетных семей
Многодетная семья может получить до 450 тысяч рублей на погашение основного долга по ипотеке. Субсидия выдается только один раз, даже если не была использована полностью.
Основные условия получения субсидии
- Субсидию может получить только заемщик или созаемщик по ипотечному кредиту — родитель троих или более детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2019 года
- Субсидия выдается на погашение ипотечного кредита, который прямо содержит цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка для ИЖС или рефинансирование ипотеки на эти же цель
- Заявитель и его дети — граждане России
Материнский капитал на улучшение жилищных условий
Материнский капитал в 2021 году составляет от 483 881 до 639 431 рублей. Программа материнского капитала действует до 31 декабря 2026 года.
???? Покупка или строительство жилья без ипотеки
Для покупки жилья без ипотеки с помощью материнского капитала необходимо дождаться, пока ребенку, в связи с рождением которого право на маткапитал возникло, исполнится 3 года. К жилью есть определенные требования — найти их можно на сайте Пенсионного фонда.
При покупке жилья маткапитал будет направлен продавцу напрямую. Рассмотрение документов на перечисление маткапитала Пенсионным фондом занимает примерно месяц, а значит продавцу придется ждать. Заранее обсудите этот нюанс.
???? Первоначальный взнос по ипотеке
С помощью маткапитала в СберБанке можно купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке, дом, таунхаус или комнату. Для оформления ипотеки понадобится справка об остатке маткапитала. Банк запросит информацию у Пенсионного фонда сам, но, если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания.
В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным — подать заявку, подготовиться к сделке и загрузить документы можно будет онлайн, а в банк потребуется прийти только один раз, на подписание документов.
???? Досрочное погашение ипотеки маткапиталом
Клиентам СберБанка для этого не нужно никуда идти. Достаточно связаться с менеджером в личном кабинете ДомКлик и сообщить о желании подать заявление на распоряжение материнским капиталом и загрузить необходимые документы. Банк передаст данные в Пенсионный фонд и, если нарушений не будет, Пенсионный фонд в течение месяца переведет необходимую сумму в банк.
Жилищные сертификаты
Некоторые категории граждан — например, молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи — могут получить государственный жилищный сертификат. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить сертификат можно в рамках федеральной или региональной программы.
Например, есть федеральная программа «Молодая семья». Получить жилье бесплатно по ней не выйдет, но можно получить субсидию на покупку.
Основные условия участия в программе «Молодая семья»
- Возраст супругов не превышает 35 лет
- Семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий
- Семья имеет накопления или доход, позволяющий взять ипотеку — чтобы оплатить стоимость жилья, превышающую размер субсидии
Звучит сложно, но на деле всё достаточно просто оформить. Это требования федеральной программы, регионы могут их дополнять.
???? СберБанк также поддерживает молодые семьи и дает им возможность оформить ипотеку на вторичное жилье со скидкой 0,4% на ставку.
Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.
Положен ли вам жилищный сертификат
Обратитесь в администрацию вашего населенного пункта, чтобы узнать, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.
Льготная ипотека в 2022 году: как оформить, какие льготы есть
Льготная ипотека – это отличный способ обзавестись своим жильем для малоимущих слоев населения. Государство готово оказать посильную помощь, для некоторых граждан, которые не могут оформить стандартную ипотеку, а оформляют льготный кредит. Но, столь выгодные условия Россия предлагает не всем, а только некоторым категориям граждан. Причем не всегда малоимущим.
Льготная ипотека: кому она предназначена
Программа льготной ипотеки предусмотрена только для некоторых категорий, и прежде чем подавать заявку на оформление рассматриваемой услуги, следует разобраться, кто может претендовать на поддержку. Согласно программе 2022 года, льготниками являются:
- Люди, которые работают в организациях, что находятся на бюджетном содержании;
- Семьи, имеющие статус малоимущих;
- Семьи со статусом многодетных;
- Недавно созданные семьи.
Льготная ипотека 2022 года будет оформлена далеко не только, если лицо является льготником. Став участником льготной программы, следует доказать, что действительно нуждаетесь в льготной поддержке. То есть, вам нужно улучшить жилищные условия, но денег, чтобы это сделать, недостаточно. Потому при оформлении льготы обращается внимание на следующие обстоятельства:
- Льготники проживают с близкими родственниками;
- Отсутствует личная жилплощадь, проживать приходится на съёмной квартире или коммуналке;
- Семья проживает в аварийном жилье;
- Жилплощади не хватает на каждого члена семьи (особенно если родитель многодетный).
Помимо обозначенных факторов, на то, получит семья льготный кредит или нет, влияет множество других факторов. Например, сколько лет человеку, замужем/женат ли клиент, количество деток, регион, где семья проживает, какой программой кредитования хочет пользоваться.
Льготная ипотека: нюансы оформления
Льготы по ипотеке в 2022 году получают исключительно, правильно их оформив. Семья должна собрать следующие документы:
- Бумаги о гражданстве людей, претендующей на льготу;
- Справка о том, кто входит в состав семьи;
- Свидетельства рождения деток, а также о браке их родителей;
- Кредитный договор и бумаги на недвижимость, что уже является собственностью семьи;
- Копия трудовой и справка, подтверждающая доходы.
Потенциальный льготник обязан собрать бумаги, чтобы ему выплатили льготный вариант ипотеки. Но список может дополняться зависимо, какую именно льготу хотите получать.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . | Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Ипотечное кредитование как никогда актуально для работников-бюджетников, поскольку низкие показатели заработной платы делают для них покупку квартиры практически невозможным мероприятием. Из-за высоких цен прожить на такую зарплату невозможно, не говоря уже, чтобы делать крупные покупки.
Помощь семьям по статусом «многодетные»
Льготы по ипотеке для многодетной семьи предназначены для граждан, у которых трое деток или больше. Но важно, чтобы третий ребенок родился на свет в 2022-2022 года. В таком случае государство оплатит долг – 450 тыс. Хотя и здесь есть условие – сделки на ипотеку нужно заключить до 1.07. 2023 года.
После рождения ребенка в 2022 году, можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом, а вот льготный кредит доступен только один раз. Чтобы его получить, нужно пойти в банк, где ипотека уже оформлена или где вы хотите её оформить. Докажите – семья действительно относится к льготникам. Покажите свидетельства рождений детей. Докажите, что дети являются гражданами РФ.
Ещё одно условие – заявление на получение льготы рассматривается 16 дней. После одобрения субсидии на ваш счет придут деньги из бюджета. На это дается 5 рабочих дней. Не стоит опасаться, что получив рассматриваемую льготу, уже не сможете оформить материнский капитал – они независимы друг от друга.
Субсидия молодым семьям
Льготная ипотека для семей предлагается для молодых людей, которые являются супругами, но ни одному из них не исполнилось 35 лет. Также льготныеусловия предусматриваются для одиноких матерей/отцов моложе 35 лет (ребенок несовершеннолетний).
Но поддержка будет оказана только, если выполнено одно условие – жилая площадь на одного человека, который на ней живет, ниже регионального норматива. Но в то же время у людей должны быть накопления, чтобы обзавестись домом в кредит. Обратитесь в администрацию. Там получите статут нуждающегося в улучшении условий проживания.
Субсидия в 2022 г. – это 30% от цены жилья для новообразовавшихся семейных пар, и 35% если родился ребенок. Правда, есть ограничения по поводу особенностей жилья.
Так что приобрести большой дом не получится. Субсидию рассчитывают согласно нормам на жилплощадь для одного человека. Покупать жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке.
Деньги не переводят получателю льготы – её получает продавец.
Ипотека военным
Ещё одна льготная ипотека, условия которой могут помочь более выгодно обзавестись жильем – военная. Получить такой льготный кредит могут военнослужащие РФ, при условии, что они принимали участие в накопительно-ипотечной системе.
По условиям рассматриваемой программы, пока военный несет службу, государство вносит на его счет (НИС) деньги. Рассматриваемые средства могут использоваться, чтобы погасить ипотеку.
Но важно, чтобы военнослужащий внес последний платеж по ипотеке пока ему не исполнится 45 лет.
К ипотечному жилью выдвигается свое условие. Например, недвижимость должна быть в отличном состоянии, а дом относительно новым (построенным не позднее 1970 года). Причем квартира или дом могут быть дороже, чем накопленная государством сумма. Но в таком случае оставшуюся долю нужно выплачивать самостоятельно.
Материнский капитал
Самая распространенная льгота по ипотеке при рождении ребенка. Но программа имеет четкие условия – у ребенка должно иметься отечественное гражданство (как и у родителя). Раньше деньги дарили на второго ребенка. Сегодня достаточно родить первенца. Но родив или усыновив второго ребенка, маткапитал увеличится.
Не обязательно тратить весь материнский капитал на ипотеку – можно оплатить только часть. Чтобы распоряжаться деньгами, нужен сертификат на маткапитал. Его легко оформить в ПФР или через сайт «Госуслуги». На 2022 год размер маткапитала на рождение первого ребенка 483 882 руб., а на рождение второго 639 432 руб.
Отсрочки и уменьшение выплат по ипотеке
В 2022 году, если не справляетесь с ипотекой, можно использовать льготный период – 6 месяцев платить минимальные платежи или не платить вообще. Никаких штрафов и пени за это время не будет. Более того, у вас останется чистая кредитная история.
Причиной, по которой оформляется льгота или уменьшают выплаты, может быть трудная жизненная ситуация, под которой подразумевается увольнение с работы, временная нетрудоспособность и т.п. Чтобы воспользоваться преимуществами уменьшения выплат нужно подтвердить сложную ситуацию документами. Когда льготный период закончен, банк составляет новый график платежей.
Как долго будет работать льготная ипотека
Практически все льготы по ипотеке для семей сохраняются в 2022 году, но бытует мнение, что возможно вскоре льготный кредит отменят. Окончательное решение примут в 2022 году, по итогам действия рассматриваемой программы.
Хотя вполне вероятно, что льготнаяпрограмма будет действовать в регионах, где проблема с недвижимостью стоит наиболее остро. Москва и другие крупные города, очевидно, в программу включены не будут, поскольку стоимость жилья здесь довольно высокая.
Получить юридическую помощь по вопросам льготной ипотеки можно на нашем сайте.
Новые условия льготной ипотеки: что изменилось и сколько придется платить
С 1 апреля 2022 года вступают в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке. Рассказываем, как она будет работать по новым критериям.
После рекордного повышения ключевой ставки ЦБ и ставок по кредитам рыночная ипотека стала фактически недоступна для большинства заемщиков. Поддержать отрасль могут программы льготной ипотеки с господдержкой. По данным «Сбера», объем выдачи ипотеки по всем льготным программам в банке за три недели марта 2022 года увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля текущего года.
С 1 апреля 2022 года госпрограмма будет работать по новым критериям. Рассказываем, что изменилось.
Что такое ипотека с господдержкой?
Программу перезапустили в 2020 году, чтобы сделать покупку жилья в новостройках доступнее. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.
Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Изменения коснулись программы господдержки — 2020 на новостройки.
Как работала ипотека с господдержкой раньше?
Раньше можно было взять в кредит 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн — в остальных регионах России. В 2021 году программу продлили. При этом повысили ставку до 7% годовых и установили максимальную сумму кредита на уровне 3 млн рублей для всех регионов.
Какие условия будут с 1 апреля 2022 года?
Ставка увеличилась до 12% годовых. Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Новые меры будут действовать с 1 апреля по 1 июля 2022 года.
«Сейчас рыночные ставки находятся на уровне выше 20%, при таком уровне ипотека недоступна для 85—90% населения, — говорит генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко. — В прошлом году около 70% квартир в новостройках продавалось с ипотекой, сейчас эта доля еще увеличится.
А ведь жилищное строительство не только имеет низкую зависимость от импорта, но и является одним из локомотивов экономики, который обеспечивает занятость миллионов людей, формирует спрос на услуги и товары смежных отраслей: от производства мебели до металлургии.
Поэтому госсубсидирование рынка ипотеки — правильное решение».
Какие условия предоставляют банки по программе господдержки — 2020 на новостройки до 1 апреля и после, можно посмотреть в каталоге на сайте Банки.ру.
Кто может получить льготную ипотеку на новостройки?
Взять ипотеку с господдержкой может любой совершеннолетний гражданин России. Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам.
Как новые условия льготной ипотеки повлияют на рынок недвижимости?
По словам директора вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру Артура Ахметова, расширение лимитов поддержит строительную отрасль и позволит реализоваться отложенному спросу на новостройки.
«Что раньше можно было купить на 3,5—4 миллиона рублей в рамках льготной программы? Квартир с такой стоимостью в Москве и Санкт-Петербурге и областях мало, в основном в регионах. По новым параметрам под действие госпрограммы попадает до 80% новостроек.
Можно купить жилье за более высокую стоимость, а главное, подключить продажи в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Плюс ставка 12% выгоднее текущих рыночных в 19—24%. К тому же эта программа распространяется еще и на индивидуальное жилищное строительство.
У людей появляется возможность воплотить мечту о жизни в собственном доме, построенном аккредитованной банком компанией.
За эти три месяца, с 1 апреля по 1 июля 2022 года, застройщики получат возможность реализовать свои лоты в том числе в ипотеку. В итоге, думаю, стоимость «первички» останется на прежнем уровне и может еще подрасти, снижения стоимости точно не будет».
Стоит ли сейчас соглашаться на новые условия и брать льготную ипотеку?
«Для тех людей, кому действительно нужна квартира, это хорошее подспорье.
Фактически появляется возможность взять кредит под 6% по семейной ипотеке или под 12% по льготной на новостройки, — говорит Артур Ахметов. — Если квартира нужна для проживания, стоит купить ее сейчас.
В будущем ипотеку можно рефинансировать на семейную (если родится ребенок) или рыночную (если появятся более выгодные предложения).
Если рассматривать квартиру как инвестицию, стоит учитывать, что в текущих условиях застройщики могут заморозить новые проекты застройки, что снизит ввод новых объектов на рынок. Количество предложений уменьшится, а стоимость жилья может и дальше расти вслед за появляющимся новым спросом».
Сколько надо будет платить по ипотеке по новым условиям? Пример расчетов
Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на максимальную сумму под 12%.
Сумма кредита 12 млн рублей:
- на 30 лет — 123 200 рублей;
- на 25 лет — 126 400 рублей;
- на 20 лет — 132 200 рублей;
- на 15 лет — 144 000 рублей.
Сумма кредита 6 млн рублей:
- на 30 лет — 62 000 рублей;
- на 25 лет — 63 000 рублей;
- на 20 лет — 66 000 рублей.
Какие есть альтернативы?
Какие условия предоставляют банки по льготным ипотечным госпрограммам, можно посмотреть в «Ипотечном меню» на Банки.ру.
«Семейная ипотека»
Процентная ставка — до 6% годовых.
Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в других регионах — 6 млн рублей.
Программа действует по всей стране. Деньги можно потратить на квартиру в новостройке, на покупку дома или земельного участка.
Воспользоваться «Семейной ипотекой» могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, а также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью.
«Дальневосточная ипотека»
Процентная ставка — до 2% годовых.
Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
Кредит предоставляется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Оформить кредит могут молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет), граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.
«Сельская ипотека»
Процентная ставка — до 3% годовых.
Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, в остальных регионах — 3 млн рублей.
Программа рассчитана на тех, кто хочет переехать за город или уже живет в сельской местности. Не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой — Лайфхакер
Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный.
При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.
Если она приобретается в браке, вычет может оформить каждый из супругов, что в сумме даст 520 тысяч рублей. Причём деньги разрешено получать с нескольких объектов — пока не исчерпается лимит.
Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.
Скажем, вы купили квартиру в ипотеку. Общая переплата по кредиту составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.
Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.
Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.
Вычет можно получить:
- через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
- через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.
Ипотечные каникулы
Человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может временно не платить ипотечный кредит или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. При этом должны выполняться следующие условия:
- Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.
- Кредит на момент выдачи меньше 15 миллионов.
- Условия кредитного договора ранее не менялись.
Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.
- Что такое ипотечные каникулы и кому они положены
Ипотека под 7% в новостройках
Как минимум до 1 июля 2022 года квартиру в новостройке на любой стадии строительства можно купить в кредит по сниженной ставке в 7%. Разрешается также приобрести по льготной программе частный дом с участком, построенный юрлицом, или возвести его с нуля с привлечением специализированной фирмы.
При этом не надо иметь детей или находиться в уязвимом положении, это предложение для всех. Но обязательно потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей.
Сельская ипотека до 3%
В сельской местности можно оформить ипотеку по ставке от 0,1 до 3%. Это касается территории почти всей России. В исключения попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область.
Под условия кредитования подходят и первичка, и вторичка. На заёмные деньги также можно построить дом. Кредит дадут на срок до 25 лет. Необходимый первоначальный взнос — 10%. Максимальная сумма кредита для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО — 5 миллионов, для остальных субъектов — 3 миллиона.
Для семей
Программа «Молодая семья»
Государство готово помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.
Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:
- Субсидия выдаётся только людям не старше 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
- Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
- У семьи должны быть деньги, чтобы оплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.
Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.
Материнский капитал
За рождение или усыновление первых двух детей матери выдаётся сертификат на определённую сумму.
С 1 февраля 2022 года это 524,5 тысячи рублей на первого ребёнка, если он появился после 31 декабря 2019 года, 168,6 тысячи на второго.
Если первенец появился до 1 января 2020 года, а второй младенец после, то сразу положена сумма этих выплат — 693,1 тысячи рублей. Если оба ребёнка родились до 2020 года, то вы получите 524,5 тысячи.
Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.
Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.
Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.
Ипотека под 6% для семей с детьми
Если в семье с 2018 по 2022 год включительно родился ребёнок, она может снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита. Если есть ребёнок с инвалидностью, в программе можно участвовать, даже если он появился раньше указанного времени.
Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства, или возведение частного дома с привлечением специализированной компании. Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5% и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.
Первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Но его можно внести материнским капиталом. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку. У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.
Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов. Купить жильё и обратиться за поддержкой нужно до конца 2023 года.
450 тысяч многодетным
Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год включительно родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.
Для отдельных специалистов
Военная ипотека
Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру, не вкладывая собственные деньги. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет осуществлять ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:
- отслужить не менее 20 лет;
- отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.
Для жителей Дальнего Востока
Ипотека под 2%
Льготный кредит доступен россиянам с регистрацией на Дальнем Востоке. Но не всем подряд, а семьям с супругами не старше 35 лет, одинокому родителю до 36 лет или обладателю дальневосточного гектара. В кредит можно взять до 6 миллионов на срок до 20 лет и двух месяцев. Первоначальный взнос — 15%.
Для ипотеки подойдут возведённый юрлицом частный дом или квартира в новостройке. В сельской местности, а также в городах Чукотского АО и Магаданской области разрешается купить вторичку. Кредит можно взять только один раз, причём это касается и семьи. Если один супруг участвовал в программе, у второго это сделать уже не получится. В ипотечном жилье нужно будет прописаться.
Загрузка...
