Ссуда от государства на открытие малого бизнеса

Бизнес – это всегда не только большие возможности, но и большие риски. Особенно на старте. Хорошо, если у вас есть денежные средства для воплощения бизнес-идеи, в которую вы искренне верите. Но это редкость. Практически все начинающие предприниматели мечутся в поисках финансовой поддержки: а может кредит взять, или одолжить денег у знакомых?

У этой проблемы есть альтернативное решение – воспользоваться государственной помощью бизнесу.

Уже много лет Правительство РФ оказывает помощь малому и среднему предпринимательству (МСП), а также только-только начинающим бизнесменам, за счет разнообразных региональных и федеральных программ. Ничего не изменилось и в 2021 году.

Все меры поддержки регулируются Федеральным законом №209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего бизнеса на территории РФ».

Огромные средства в помощь региональному бизнесу выделяются в рамках федеральной программы Минэкономразвития России. Деньги из федерального бюджета на конкурсной основе распределяются по регионам для выплат субсидий, предусмотренных региональными программами.

Основная цель программ господдержки — поддержать бизнес на всех этапах его развития: от стартовой идеи до расширения и выхода на экспорт. Устраняются многие административные барьеры, популяризируется сам образ предпринимателя. В стране повышаются экономические показатели, увеличиваются рабочие места.

На какую помощь могут рассчитывать представители МСП от государства в 2021 году, расскажем в этой статье.

Виды государственных программ поддержки

В России существуют разные виды господдержки:

• Финансовая: субсидии, гранты, льготы.
• Имущественная: предоставление прав на пользование государственным имуществом на льготных условиях.
• Информационная: создание федеральных и региональных информационных систем.
• Консультационная: профессиональные консультации в виде обучающих курсов о создании и ведении бизнеса.
• Образовательная: подготовка и переподготовка сотрудников.

В каждом регионе предусмотрены свои программы поддержки и выплаты из региональных фондов.

Критерии для получения господдержки для представителей МСП

Получить вышеперечисленные виды помощи можно при определенных условиях. Господдержка бизнеса предназначена для ограниченного числа организаций, т. е. субъектов МСП со следующими характеристиками:

• Микропредприятие – доход должен быть не более 120 млн рублей в год, штат не более 15 сотрудников.
• Малое предприятие – доход должен составлять до 800 млн рублей в год, штат до 100 сотрудников.
• Среднее предприятие – доход до 2 млрд рублей в год, штат до 250 человек.

Но и этого будет мало. Помимо данных критериев, действует критерий доли участия в уставном капитале (УК):

• Не менее 51% от УК должно принадлежать физлицам, либо субъектам малого предпринимательства.
• Не более 49% может находиться у организаций, не являющихся субъектами МСП.
• Не более 25% от УК может находиться у региональных властей или у государства, либо некоммерческих организаций.

Дополнительные условия:

• Деятельность организации не должна превышать 2-х лет.
• Обязательна регистрация субъекта в ФНС.
• Обязательно отсутствие задолженностей по кредитам, налогам, социальным отчислениям.
• И еще одно очень важное условие. На сегодняшний день существует Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, в который занесены все субъекты МСП. Если организации по каким-то причинам там нет, получить помощь от государства будет невозможно, даже если были соблюдены все предыдущие условия.

Важно отметить, что в целом большая часть мер господдержки предоставляется бизнесменам без привязки к виду деятельности. Однако, если дело касается финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, то здесь большая часть финансирования идет на поддержку и развитие приоритетных отраслей.

К их числу сейчас относят: сельское хозяйство, здравоохранение, социальную сферу, образование, инновационные технологии, внутренний туризм, розничную и оптовую торговлю, культуру и другие.

Перейдем к рассмотрению денежных мер поддержки и развития бизнеса.

Гранты и субсидии для предпринимателей от государства

Государство оказывает финансовую поддержку предпринимателям в виде программ субсидирования. Это выделение денежных средств в виде субсидий и различных грантов для бизнеса.

В 2021 году размеры грантов и субсидий составляют от 60 тыс. рублей до 25 млн. Чтобы получить представление о мерах поддержки малого бизнеса и среднего бизнеса в регионах, рекомендуем ознакомиться с сайтом Минэкономразвития РФ. Также подробную информацию можно получить в региональных центрах инфраструктуры МСП, их адреса есть на сайте «Мой бизнес».

Цель расходования грантов и некоторых видов субсидий обязательно отражаются в бизнес-плане, который предприниматель должен предоставить в соответствующий орган для получения помощи. Нельзя тратить средства по своему усмотрению. На какие задачи разрешается тратить деньги:

• Приобретение оборудования или его модернизацию.
• Аренда или ремонт недвижимости для ведения бизнеса. Не более 20% от полученных денег. Надо заключить договор для подтверждения расходов.
• Оплата необходимого для ведения бизнеса ПО, получение лицензий, патентов.
• Закупка сырья, расходных материалов. Не более 20% полученных денег.

За все потраченные деньги потребуется отчитаться, поэтому важно сохранять подтверждающие платежные документы.

Субсидия от центра занятости (ЦЗ)

Данный вид поддержки направлен на неработающих граждан, желающих заняться индивидуальной предпринимательской деятельностью. Чтобы открыть свое дело им необходимо:

• обратиться в центр занятости и встать на учет в качестве безработного;
• далее заполнить заявление;
• пройти предложенный курс по основам предпринимательства и сдать экзамен;
• затем уже начинающий предприниматель должен выбрать вид деятельности, разработать и предоставить грамотный бизнес-план по данному виду деятельности; Что должно быть прописано в бизнес-плане:
  • Основные перспективы развития конкретного направления бизнеса.
  • Учет рисков, связанных с данными видом деятельности.
  • Пошаговый финансовый план развития.

• после этапа одобрения заявки нужно будет зарегистрироваться в качестве ИП в налоговом органе;

• собрать пакет документов и обратиться в государственную организацию с заявлением на предоставление субсидии на развитие бизнеса.

Компенсация выплачивается в 60-ти дневный срок со дня обращения и успешного принятия документов. Начинающим предпринимателям выделят порядка 60 тысяч рублей безвозмездной финансовой помощи. Ее размер невелик, но этих денег вполне хватит покрыть расходы на организацию бизнеса: нотариуса, уплату пошлин и т. д. Сумму субсидии в регионах лучше уточнять в региональных центрах занятости.

Расходование денег строго целевое, иначе их придется вернуть. Спустя 3 месяца вам надо явиться в центр занятости и представить подтверждающие документы по этому вопросу.

Для самостоятельной регистрации ИП вам потребуется время. Чтобы сэкономить его и запустить бизнес в самые короткие сроки, вы можете зарегистрировать ИП с помощью МТС Кассы. Для любого вида бизнеса мы найдем и реализуем оптимальное решение.

Наш пакет услуг для начинающего предпринимателя:

• Помощь в выборе банка и тарифа РКО, а также услуги по открытию РКО без визита в банк. Бухгалтерское, юридическое, кадровое сопровождение.
• Бесплатная регистрация юридических лиц и ИП в налоговой.
• Помощь в выборе кассового оборудования под ваши нужды (покупка онлайн-кассы, аренда, trade in, рассрочка).
• Товароучетная система. Облачная программа автоматизирует торговые процессы, ведет складской учет, помогает формировать различные отчеты, упрощает процесс контроля за предприятием.
• Помощь в подключении эквайринга с минимальной ставкой 1%. Открытие счета бесплатно.
• Мобильный интернет с особым тарифом для мобильных онлайн-касс — удобное решение для курьеров, службы доставки, служб такси и т. д.
• Сервис, настройка под ключ и техподдержк 24/7.
• Бухгалтерский интернет-сервис и автоматизация бухгалтерии для ИП.
• Услугу по переводу торговли в онлайн-формат и сервисы доставки через бизнес-партнеров под ключ. Создание интернет-магазина (настройка приема оплаты, помощь в привлечении клиентов).
• Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона: возможность контролировать свой бизнес из любой точки мира.
• Интеграции с ERP предприятия.

Заказать услугу

Субсидия на развитие бизнеса

Субсидия выдается на конкурсной основе для уже работающих молодых предпринимателей, которые хотели бы расширить свой бизнес. Ее размер составляет от 300 до 500 тысяч рублей. Здесь также потребуется бизнес-план, где описывается, что есть на сегодня и что будет после вложения денег.

Конкурсный отбор проводится по показателям: создание рабочих мест, увеличение ЗП сотрудникам, рост выручки и производительности труда, характеристики приобретаемого оборудования.

Государство готово взять на себя до 50% предполагаемых расходов. Важно наличие собственных сбережений для инвестирования в проект. Неизрасходованный остаток начисленной суммы или нецелевое использование финансов необходимо будет вернуть в госбюджет.

Информацию о данной субсидии можно узнать в региональных органах государственной поддержки МСП. Их адреса есть на сайте Корпорации МСП corpmsp.ru и на сайте мойбизнес.рф.

Субсидия за трудоустроенного безработного

В 2021 году согласно Постановлению РФ № 362 от 13.03.2021 г. за каждого трудоустроенного безработного работодателям выплачивается субсидия в размере 3 МРОТ. Принимаемый на работу сотрудник должен числиться как безработный в ЦЗН на 1 августа 2021 года и не иметь статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.

Условия получения субсидии для организации:

• работодатель зарегистрирован до 1 января 2021 года;
• отсутствуют долги по налогам и сборам, зарплате, штрафам и т. д.;
• компания не находится в процессе банкротства, реорганизации, ликвидации;
• оклад нового сотрудника не менее 1 МРОТ по региону;
• сотрудник принят на полный рабочий день.

Заявление на получение помощи можно подать на сайте trudvsem.ru через месяц со дня трудоустройства безработного, но не позднее 15 декабря 2021 года. Помощь выплачивается в три этапа.

Информацию о субсидии предоставляет Фонд социального страхования РФ.

Субсидия за простои в нерабочие дни во время эпидемии

Единовременная выплата предназначена для бизнеса из наиболее пострадавших областей. Выплачивается один МРОТ (12 792 рубля) на одного сотрудника. Основание – Постановление Правительства РФ № 1849 от 28.10.2021 г.

Заявления принимаются в ЛК налогоплательщика на сайте ФНС с 1 ноября 2021 года, а выплаты будут происходить с 15 ноября до конца 2021 года. Информацию о субсидии предоставляют региональные налоговые инспекции.

Какие еще есть субсидии

• На лизинг оборудования. Субсидия на уплату до 70% первого взноса при заключении договора лизинга оборудования. Назначается также по конкурсному отбору.
• На возмещение ставок по кредитам. Компенсация затрат на уплату процентов по кредитам, полученным на поддержку и развитие деятельности.
• На участие в выставках. Компенсация до 50% затрат. Выставка в России – до 350 тыс. рублей, выставка за рубежом – до 700 тыс. рублей.
• На рекламу в размере до 300 тыс. руб, но не деньгами, а товарами или услугами на рекламную компанию вашей деятельности. Предположим, если вы хотите сделать сайт, или вам надо вести инстаграм.
• На транспортировку товаров за рубеж, сертификацию продукции, получение патентов и свидетельств – до 3 млн рублей.

Информацию о любой субсидии предоставляют региональные представительства Федеральной Корпорации МСП. Их перечень размещен на сайте Корпорации corpmsp.ru и на сайте мойбизнес.рф.

Из-за пандемии во всех регионах страны начали работать «горячие линии» для поддержки бизнеса в период сложных экономических условий. По специальным номерам телефонов предпринимателей проконсультируют по всем мерам государственной поддержки. Список номеров федеральных и региональных «горячих линий» размещен на сайте мойбизнес.рф

Также работают онлайн-консультации с центрами «Мой бизнес» на официальном ресурсе Минэкономразвития РФ – Цифровой платформе МСП.

Причины отказа по заявке на получение субсидии

Обстоятельства для отказа:

• Неправильный выбор направления ведения бизнеса. Государство не поддерживает производство алкоголя и табачных изделий, банковскую сферу, области страхования.
• Повторная подача заявления на субсидию. Вероятность отказа 80%.
• Неграмотный бизнес-план. Недостаточно подробное рассмотрение доходов и расходов, отсутствие необходимых расчетов, слишком продолжительный срок окупаемости, нет описания экономической и социальной значимости.
• Завышенный объем необходимого финансирования.
• Отсутствие описания направления расходования средств. Важно показать, на что будут израсходованы деньги. Без этого госорганы не смогут контролировать целевое расходование денег.

Гранты

Данным видом финансирования могут воспользоваться и те, кто приступает к регистрации бизнеса, и те, кто занимается коммерческой деятельностью не более двух лет. Гранты индивидуальным предпринимателям распределяются по итогам конкурсов. Чаще всего их получают инновационные предприятия, проекты с высокой социальной значимостью, производство и агропромышленный сектор, торговля.

Объем финансирования зависит от бюджета региона. Для подтверждения своих претензий на получение гранта надо доказать принадлежность своей компании к категории МСП и соответствовать всем перечисленным ранее условиям.

Выплатой грантов обычно занимаются Фонд содействия инновациям и Фонды поддержки предпринимательства, которые действуют в каждом регионе страны. Всю актуальную информацию можно узнать на сайтах фондов.

Наиболее популярной и востребованной программой поддержки от Фонда содействия инновациям является программа УМНИК. В ее рамках молодые разработчики и исследователи от 18 до 30 лет могут получить финансирование на реализацию своих научно-исследовательских проектов. Проекты должны быть коммерчески ориентированы.

Предоставление льготных кредитов

Программа льготного кредитования стартовала в начале 2019 года и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые готовы выдавать предпринимателям кредиты по льготной ставке 7%.

А государство в свою очередь компенсирует банкам недополученную прибыль.

Получить льготный кредит смогут лишь те предприниматели, которые соответствуют целому ряду критериев, и чья сфера ведения бизнеса считается приоритетной для государства.

Рассчитывать на льготное кредитование могут не все, а только те сферы деятельности, которые государство считает более приоритетными:

• розничная торговля;
• сельское хозяйство и фермерство;
• агентства внутреннего туризма;
• наука и техника;
• здравоохранение;
• образование;
• бытовые услуги;
• обрабатывающая промышленность;
• сфера общепита.

Кредит можно взять под конкретные цели. И здесь есть 3 варианта:

• Взять льготный кредит на пополнение оборотных средств и потратить его, например, на выплату зарплаты сотрудникам. В данном случае сумма кредита составит от 500 тыс. до 500 млн рублей. Срок погашения – до 3 лет.
• Взять инвестиционный кредит и потратить его, например, на приобретение нового оборудования или ремонт здания. В данном случае предприниматель может рассчитывать на сумму от 500 тыс. до 2 млрд рублей. Кредит надо погасить в течение 10 лет.
• Взять кредит на рефинансирование и погасить предыдущий займ по ставке 7%. Срок погашения не должен превышать первоначальный срок кредита, но не более 10 лет.

Подробнее ознакомиться с условиями льготного кредитования малого бизнеса и узнать о необходимом пакете документов для банка на получение льготного займа можно на сайте мойбизнес.рф, либо в специализированных центрах Мой бизнес. Их перечень на том же сайте в разделе Инфраструктуры МСП.

Новый льготный кредит по программе ФОТ 3.0

Основание – Постановление Правительства РФ № 1850 от 28.10.2021 г.

Кто вправе получить льготный кредит:

Национальный проект Мойбизнес.рф — Меры поддержки

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 7,75% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит.

• КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА
• Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
• На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

— Сельское хозяйство;

1. — Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;
2. — Строительство;
3. — Внутренний туризм;
4. — Информация и связь;
5. — Транспортировка и хранение;
6. — Здравоохранение, образование, культура и спорт;
7. — Наука и техника;
8. — Гостиничный и ресторанный бизнес;
9. — Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;
10. — Розничная и оптовая торговля;
11. — Аренда помещений в технопарках и промопарках.

УСЛОВИЯ для получения кредита

— Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России;

— Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;

• — Повторим: компания включена в Единый реестр МСП;
• — Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• — Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• — Предприятие не проходит процедуру банкротства.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели. — Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

— На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

— Кредитная заявка;

1. — Анкета заёмщика;
2. — Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
3. — Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
4. — Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
5. — Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
6. — Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
7. — Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

БЕСПЛАТНАЯ консультация

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 800 100-97-70

Как получить государственный кредит на развитие малого бизнеса — условия программы

Малый бизнес относится к видам деятельности, ведение которых не только предоставляет множество возможностей, но и сопровождается серьезными рисками. Тем более – в сегодняшних условиях, когда продолжают действие ограничительные меры, связанные с противодействием пандемии коронавирусной инфекции.

1. Особенности кредитов для поддержки малого бизнеса от государства
2. Виды кредитов для малого бизнеса от государства
   1. Льготный или беспроцентный кредит
   2. Грантовая поддержка
   3. Субсидии
   4. Поддержка от Службы занятости
   5. Поддержка имущественного характера
   6. Микрозаймы от государства
   7. Федеральные программы поддержки бизнеса
   8. Региональные программы поддержки бизнеса
3. Перечень других мер поддержки предпринимателей
4. Как получить государственный кредит для бизнеса
   1. Требования к заемщикам
   2. Куда обращаться
   3. Необходимые документы
5. Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства
6. Негосударственная поддержка
   1. Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса
   2. Банковские организации
7. Часто задаваемые вопросы
   1. Кому адресованы льготные кредиты государства?
   2. На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?
   3. Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?
   4. Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

Поэтому нет ничего удивительного в активизации государственной политики в части поддержки предпринимательства. Основным направлением работы в этой сфере стало льготное кредитование малого бизнеса в 2021 году.

Такой вариант финансирования по-прежнему остается одной из самых действенных мер поддержки.

Выдача государственных кредитов на развитие малого бизнеса ведется разными структурами, а процедура получения заслуживает более внимательного и детального рассмотрения.

Чтобы претендовать на кредит для бизнеса с господдержкой, хозяйствующий субъект – ООО или ИП – должен соответствовать нескольким требованиям. По состоянию на середину 2021 года государственная помощь выделяется так называемым субъектам МСП – малого и среднего предпринимательства. К таковым относятся три категории ООО или ИП:

• микропредприятия, имеющие численность персонала в пределах 15 человек и годовой доход, не превышающий 120 млн. руб.;
• малые предприятия, аналогичные ограничения для которых установлены на уровне 100 сотрудников и 800 млн. руб.;
• средние предприятия с численностью трудового коллектива до 250 работников и годовым доходом не выше 2 млрд. руб.

Еще одним критерием для получения государственной поддержки становится структура учредительного капитала юридических лиц. К ней предъявляются три требования:

• как минимум, 51% принадлежит физическим лицам или субъектам МСП;
• не более 49% уставного капитала находится в собственности юридических лиц, не отнесенных к малому и среднему предпринимательству;
• муниципалитетам, региональным и федеральным органам власти, а также НКО принадлежит не более четверти учредительного капитала.

Но и на этом требования к потенциальным адресатам кредитования для поддержки малого бизнеса от государства не заканчиваются. Дополнительными условиями финансирования выступают:

• срок деятельности субъекта МСП в пределах 2 лет;
• обязательная регистрация в налоговом органе;
• отсутствие долгов по налоговым платежам, другим фискальным выплатам и банковским кредитам;
• включение организации или ИП в ЕРСМСП (аббревиатура означает Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства).

В рамках реализации отдельных государственных программ могут устанавливаться условия финансирования сверх перечисленных выше. Обычно речь идет о ведении определенных видов деятельности, поддержка которых носит приоритетный характер. К числу таких относятся: здравоохранение, образования, сельское хозяйство, внутренний туризм, культура, торговля (оптовая и розничная) и т.д.

Приведенный перечень далеко не полон, он может корректироваться и дополняться в зависимости от ситуации в конкретном регионе или в экономике страны в целом.

Виды кредитов для малого бизнеса от государства

Государственная политика поддержки малого бизнеса носит широкомасштабный характер. Она включает работу по нескольким направлениям, каждое из которых требуется описать более подробно.

Первым и наиболее действенным мероприятием в сфере поддержки малых и средних ООО/ИП стало льготное кредитование. Программа запущена в 2019 году и будет действовать до 2024 года. С высокой вероятностью ее реализация будет продолжена и после указанного срока.

Выдачей льготных кредитов для малого бизнеса от государства занимается 101 аккредитованный банк (по состоянию на сентябрь 2021 года).

В указанное число входят практически все ведущие финансовые организации страны, включая СберБанк, ВТБ, Открытие, Зенит и многих других.

Помимо крупных федеральных банков к реализации программы привлекаются и ведущие региональные кредитные структуры, особенно активные в том случае, если помощь бизнесу финансируется за счет бюджетов субъектов РФ.

Кредит для бизнеса с господдержкой относится к целевым. Полученные средства направляются на решение одной из четырех задач:

1. Пополнение оборотных активов предприятия. В этом случае деньги расходуются на закупку сырья или выплату зарплаты. Конкретные условия финансирования определяются на уровне регионов. Стандартный срок кредитования не превышает 1 года, лимиты составляют от полумиллиона до 500 млн. руб.
2. Реализация инвестиционного проекта. Полученные финансовые ресурсы расходуются на развитие бизнеса, например, приобретение оборудования или капитальный ремонт производственных помещений. Сумма кредитования – от полумиллиона до 2 млрд. руб., длительность – в пределах 10 лет.
3. Развитие бизнес деятельности. Программа поддержки рассчитана исключительно на самозанятых и микропредприятия. Кредитный лимит равняется 10 млн. руб., срок финансирования – не более 5 лет.
4. Рефинансирование. Деньги направляются на перекредитование на более выгодных, чем существующие условия. Результатом становится снижение финансовой нагрузки на заемщика, так как новые кредит оформляется по льготной ставке, в некоторых случаях – и вовсе под ноль процентов годовых. Срок финансирования не должен быть дольше исходных финансовых обязательств, максимальная продолжительность – 10 лет.

Важной особенностью льготного кредита для малого бизнеса от государства становится льготная процентная ставка. В общем случае она рассчитывается по предельно простой схеме: ключевая ставка Центробанка плюс 2,75% годовых. Разницу с фактическим процентом банку компенсирует бюджет — федеральный или региональный, в зависимости от того, о какой программе поддержки идет речь.

Грантовая поддержка

Отдельное направление государственной поддержки субъектов МСП. Реализуется за счет бюджетов регионального уровня с привлечением территориальных подразделений федеральных структур – Фонда поддержки предпринимательства и Фонда содействия инвестициям. Условия предоставления грантов определяются каждым субъектом РФ.

Стандартной считается распределение выделенных финансовых ресурсов в рамках проведения специальных конкурсов. Приоритет отдается тем ООО и ИП, которые работают в наиболее важных сферах деятельности, перечисленных выше.

Мера поддержки адресована начинающим предпринимателям. Денежные средства направляются на развитие бизнеса в рамках разработанного и утвержденного плана. Сумма финансирования варьируется от 300 тыс.

до полумиллиона рублей, что составляет до 50-70% от запланированных затрат.

После отчета о целевом расходовании средств они списываются, то есть не подлежат возврату, что становится важным достоинством получения субсидий.

Отличие от грантовой поддержки

Субсидии заслуженно считаются более распространенной и широко применяемой мерой государственной поддержки бизнеса. Все, что требуется для их получения – согласование бизнес-плана. Гранты выделяются на конкурсной основе и для представителей определенных сфер деятельности. А потому их получить заметно сложнее.

Классификация субсидий

Стандартной целью выделения субсидий становится развитие бизнеса в соответствии с утвержденным планом. Но это не единственное направление возможного расходования средств. В рамках реализации различных государственных программ деньги выдаются на другие цели, включая:

• лизинг машин и оборудования;
• компенсация кредитных процентов;
• участие в выставочных и презентационных мероприятиях;
• реклама;
• сертификация продукции, организация экспорта, оформление свидетельств и патентов.

Поддержка от Службы занятости

Суть программы – стимулирование неработающих граждан открыть собственный бизнес посредством регистрации ИП. Для получения поддержки необходимо:

• встать на учет в статусе безработного;
• подать заявление в центр занятости;
• пройти обучение с последующей сдачей итогового экзамена;
• выбрать сферу деятельности;
• разработать и согласовать бизнес-план;
• зарегистрировать ИП в налоговых органах;
• сформировать комплект документов на выделение субсидии.

Величина субсидии составляет до 60 тыс. руб. Сумма может быть увеличена при найме на работу еще одного человека, состоящего на учете в центре занятости. Выделенных средств обычно хватает как на компенсацию расходов по открытию бизнеса, так и на его запуск.

Поддержка имущественного характера

Предполагает предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях. Условием получения становится заключение долгосрочного арендного договора длительностью от 5 лет. Льгота заключается в сниженной ставке аренды на первые три года.

Ее значение составляет, соответственно, 40%, 60% и 80% от базовой величины платежа. Бонусом становится преимущественное право выкупа арендуемой недвижимости, которое предоставляется субъектам МСП на помещения в пределах одной тысячи кв. м.

Микрозаймы от государства

Предусматривают выделение от 100 тыс. до 5 млн. руб. по льготной процентной ставке. Финансирование носит целевой характер. Для суммы в пределах 300 тыс. руб. предоставляется один из двух видов обеспечения – поручительство или залог. Для финансирования свыше указанной цифры необходима гарантия обоих видов. За ее получением можно обратиться в специализированный МСП Банк.

Основная федеральная программа поддержки малого и среднего бизнеса запущена в 2019 году. Ее дополняют вспомогательные меры, которые были приняты после введения «ковидных» ограничений. Их перечень постоянно меняется и корректируется в зависимости от текущего состояния экономики страны.

Региональные программы поддержки бизнеса

Каждый субъект РФ разрабатывает собственные программы поддержки бизнеса, зарегистрированного на его территории. Масштабы помощи определяются финансовыми возможностями конкретного региона.

Наиболее крупные и эффективные программы реализуются в Москве, Санкт-Петербурге, Республике Татарстан и других субъектах РФ с наиболее развитой экономикой и, как следствие, серьезными доходами бюджета.

Перечень других мер поддержки предпринимателей

Поддержка бизнеса со стороны государства не ограничивается исключительно финансовыми или имущественными мерами. Другими видами помощи выступают:

• консультационная. Включает бесплатные консультации грамотных специалистов, доступные всем желающим в центрах «Мой бизнес» или МФЦ;
• информационная. Выражается в активной разработке и продвижении различных онлайн-сервисов бизнес-тематики. На них размещается актуальная дли предпринимателей информация, в том числе – о мерах государственной поддержки или изменениях в законодательстве;
• образовательная. Предусматривает повышение квалификации — как самого бизнесмена, так и его персонала – на льготных условиях. Последние заключаются в компенсации до половины расходов на обучение.

Как получить государственный кредит для бизнеса

Важной частью поддержки малого бизнеса государством выступает сравнительно простая процедура оформления кредита. Она предусматривает три основных составляющих.

Требования к заемщикам

Первое и главное требование к потенциальному получателю льготного кредита – подтверждение принадлежности к субъектам МСП. Основные критерии и дополнительные условия для этого детально описаны выше.

Куда обращаться

Перечень банков, аккредитованных на участие в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, размещен на сайте «Мой бизнес», которые разработан и ведется в рамках реализации Национального проекта.

Список финансовых организаций периодически корректируется. На сегодня в него включены практически все ведущие отечественные банки – как федерального, так и регионального уровня.

Для получения льготного кредита можно обращаться в любой из них, работающий по месту регистрации бизнеса.

Необходимые документы

Одобрение банком выдачи кредита для бизнеса с господдержкой предусматривает предоставление заемщиком такого набора документов:

• заявка на кредитование;
• анкета клиента банковской организации;
• учредительные документы (для ООО) или паспорт (для ИП);
• регистрационная документация хозяйствующего субъекта;
• обязательная отчетность;
• справка ИФНС об отсутствии долгов;
• перечень имущества для оформления залога.

Причины для отказа в выдаче кредита для бизнеса от государства

Самой частой причиной отказа в льготном кредитовании становится некомплектный набор документов. Еще одним основанием для такого решения выступает предоставление неверной информации о потенциальном заемщике. Другими причинами отказать заявителю выступают: долги перед бюджетом, невыполнение критериев для подтверждения статуса субъекта МСП, отсутствие залога.

Негосударственная поддержка

Поддержкой малого бизнеса занимается не только государство. Некоторые участники отечественного финансового рынка разрабатывают и реализуют собственные программы помощи. Особого внимания заслуживает деятельность РАПМСБ и ряда российских банков.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

Официальный сайт РАПМСБ размещается на https://siora.ru/. Один из его разделов детально описывает услуги, предоставляемые агентством и направленные на поддержку бизнеса.

Банковские организации

Значительная часть крупных отечественных банков – СберБанк, РоссельхозБанк, ВТБ, Альфа-Банк и многие другие – активно участвуют в реализации государственных программ помощи бизнесу. Важным бонусом становятся льготы, которые предоставляются самими финансовыми организациями – или в рамках собственных мер поддержки, или как дополнение к государственным.

Конкретные условия помощи постоянно обновляются и корректируются, а потому перечислять их не имеет смысла. Для получения актуальной информации намного проще и правильнее посетить официальный сайт любого из перечисленных банков.

Часто задаваемые вопросы

Кому адресованы льготные кредиты государства?

Государственная программа помощи рассчитана на так называемых субъектов МСП – малого и среднего предпринимательства. Для отнесения ИП или ООО к таковым, требуется выполнить условия по годовому доходу и численности персонала.

На какую сумму поддержки может рассчитывать малый бизнес?

Лимиты определяются в зависимости от целей кредитования и вида программы поддержки. В общем случае речь идет о сумме в пределах 2 млрд. руб. на срок до 10 лет.

Какие органы власти и финансовые организации помогают бизнесу?

Реализацией различных программ помощи занимаются федеральные и региональные органы исполнительной власти, ряд федеральных ведомств (фонд занятости, Центробанк), некоторые НКО (Фонд содействия инвестициям, РАПМСР), финансовые организации (банки).

Что требуется от заемщика для получения льготного кредита?

Кредитование происходит на стандартных условиях. Заемщик формирует и предоставляет в банк пакет документов, подтверждающий выполнение всех необходимых требований.

Как начать бизнес за счет государства

В октябре 2017 года я получила от центра занятости 98 000 Р рублей субсидии на открытие малого бизнеса.

Ксения Пелипенко

получила от государства финансовую поддержку 98 000 Р на бизнес

В таком размере субсидии малому бизнесу выплачивали в Крыму в 2017 году, в 2022 году максимальный размер субсидии на открытие своего дела составляет 255 840 Р. В Москве и других городах сумма субсидий может быть меньше или больше.

Это не кредит и не ссуда, а программа государственной финансовой поддержки субъектов РФ. Я потратила средства на развитие правильно, сдала финансовый отчет и плачу налоги на бизнес, поэтому возвращать ничего не придется.

Вот что нужно сделать для получения единовременной государственной субсидии малому бизнесу в своем городе, если вы безработный, совершеннолетний, не учитесь и не служите.

Государство борется с безработицей в субъектах по-разному, в том числе помогая безработным стать предпринимателями или самозанятыми с помощью субсидий. Это называется государственной поддержкой предпринимательской инициативы в регионах. Разработкой конкретных программ субсидирования малого бизнеса в субъектах РФ занимаются региональные органы власти.

В разных субъектах государственные программы поддержки отличаются незначительно — в большинстве случаев только суммой субсидии на открытие бизнеса.

Например, в городах Курской области на развитие бизнеса предпринимателям и самозанятым дают 150 000 Р, а в Тюменской поддержку получит только ИП, в размере 193 300 Р.

Информацию о сумме и порядке предоставления поддержки в вашем субъекте можно уточнить в центре занятости.

В 2021 году появилась еще одна возможность получить деньги на открытие бизнеса — социальный контракт. Обязательное условие — доходы ниже прожиточного минимума.

В Крыму государственная субсидия на открытие бизнеса для безработных составляет 20 максимальных пособий по безработице — 255 840 Р в 2022 году. В 2017 году сумма поддержки в моем городе составила 98 000 Р. Именно такую сумму субсидий мне дали на развитие своего дела.

Я подала заявку в центре занятости в середине июня 2017 года. Меня предупредили, что программа поддержки моего региона на этот год еще не запущена: государственное финансирование будет только к осени.

На этом этапе задавали вопросы о том, какое дело я хочу открыть. Государство готово дать субсидию не всем проектам малого бизнеса: например, еще один табачный ларек или магазин пива городу не нужен. Моя идея — интернет-магазин товаров для детского творчества — была полезна для региона и встретила безусловную поддержку.

Документы для постановки на учет по безработице у меня были с собой, поэтому я решила не ждать сентября и сдаваться сразу. Оформление заявки заняло полчаса, и через 10 дней я стала безработной официально.

Еще я получила право на государственные субсидии при открытии ИП и начала получать небольшую материальную помощь — пособие по безработице в размере 850 Р в месяц.

В 2022 году минимальное пособие по безработице составляет 1500 Р в месяц.

Поэтому не стоит подавать заявку на учет, если средства для субсидирования малого бизнеса еще не поступили, а у вас нет времени ходить по направлениям от центра занятости. Попросите сотрудника сообщить вам новости о поступлении государственных средств для субсидий в вашем субъекте — скорее всего, вам не откажут.

В конце августа в моем городе запустили программу государственной поддержки. Меня попросили заполнить заявку на получение субсидии малому бизнесу от государства, и поиски работы закончились.

Всех, кто хотел получить государственные субсидии на открытие своего бизнеса, отправили на курсы по основам предпринимательской деятельности. В 2017 году на моем потоке было 9 человек.

Курсы предпринимателей оказались платными — 2815 Р, но оплата обучения входит в программу государственной поддержки субъектов. Я заключила трехсторонний договор на предоставление образовательных услуг с центром занятости и образовательным центром и в начале сентября пошла учиться.

Для получения государственной поддержки мы готовили бизнес-планы и тренировались отвечать на вопросы воображаемой комиссии. К концу обучения у каждого предпринимателя в группе был готовый проект своего будущего бизнеса. Мы писали их без помощи преподавателей.

В последний день курсов мы сдали простой экзамен: каждый ответил на вопросы по окупаемости своего бизнеса и выбранной системе налогообложения. По итогам мы получили корочки о прохождении курсов предпринимателей.

Мое свидетельство о прохождении курсов. Я не знаю, почему там написано Новосибирск

В центре занятости нам выдали памятку с форматом титульного листа и рекомендуемой структурой бизнес-плана. У нас не было строгих требований к объему. Чтобы претендовать на получение поддержки в своем регионе, важно было раскрыть:

1. Востребованность продукции или услуг в городе, регионе.
2. Конкурентоспособность.
3. Сроки реализации проекта.
4. Количество создаваемых рабочих мест (если есть).
5. Финансовые показатели и ожидаемый экономический эффект.
6. Обеспечение безопасности условий труда.

В моем проекте интернет-магазина товаров для детского творчества было всего 20 страниц.

Параллельно с подготовкой бизнес-плана я прошла тестирование в центре занятости. Психолог определял, есть ли у меня предпринимательские способности и правильно ли я выбрала бизнес как сферу деятельности. Заключение специалиста можно воспринимать как рекомендацию — результаты тестов не влияют на предоставление государственной субсидии для малого бизнеса.

Лучше писать бизнес-план самостоятельно, а не скачивать готовый из интернета. Во-первых, это несложно: в центре занятости дадут памятку, всё объяснят и помогут исправить ошибки. Во-вторых, это дополнительная поддержка: на защите вы будете выглядеть уверенно, отвечая на вопросы комиссии.

На 26 сентября нашей группе назначили защиту бизнес-планов. Давать ли субсидию малому бизнесу, решали наш преподаватель с курсов, сотрудница налоговой и несколько человек из центра занятости.

На презентацию каждого проекта выделили 10 минут. Этого времени хватило, чтобы рассказать о сути моего будущего бизнеса и о том, как я планирую действовать, когда получу субсидию на его открытие. Комиссия задала только один финансовый вопрос — как я собираюсь рассчитывать налоги.

Защита оказалась похожей не на экзамен, а на презентацию бизнес-проекта для инвесторов региона. Строгого регламента у выступления не было — все просто пересказывали свой бизнес-план. Парень из нашей группы решил заручиться поддержкой комиссии и угостил их фруктами, которые планировал продавать жителям города.

Когда мы защитились, председатель комиссии объявил решение: субсидии на развитие малого бизнеса получают все. В общем, бороться за государственную поддержку было совсем несложно: защита дипломной работы в университете мне показалась гораздо страшнее.

Презентация фруктового бизнеса

Перед тем как получить субсидию от государства на открытие и ведение бизнеса, нужно зарегистрировать ИП, ООО, фермерское хозяйство или стать самозанятым. Я выбрала ИП и подготовила все необходимые документы для участия в программе развития бизнеса:

1. Заявление на регистрацию ИП по форме № Р21001.
2. Копию паспорта.
3. Уведомление о переходе бизнеса на УСН.
4. Квитанцию об уплате пошлины в 800 Р за регистрацию ИП.

Я сразу подстраховалась на случай, если через пару лет мне надоест торговать: кроме основного кода ОКВЭД — «интернет-торговля» — зарегистрировала еще несколько видов деятельности, которые связаны с разработкой сайтов, писательством и информационными услугами.

В итоге мне это пригодилось. Весной 2018 года я закрыла свой интернет-магазин, и мне не пришлось ничего переоформлять в налоговой — спустя год я просто переключилась на новый вид деятельности.

Когда я регистрировала ИП, то сразу подала уведомление о переходе на упрощенку со ставкой налога 6% от доходов, потому что это самый простой и дешевый режим для малого бизнеса.

Я сдала все бумаги в налоговую по месту жительства и через 5 дней стала индивидуальным предпринимателем. На этапе предоставления документов не было никаких сложностей: раньше мне помогали в центре занятости, а сейчас — в налоговой. Зря я готовилась к бюрократии и злым лицам.

Последним важным делом в открытии бизнеса стало оформление расчетного счета. Вообще, индивидуальный предприниматель может работать и без него и рассчитываться наличными, но со счетом удобнее.

В банке у меня попросили паспорт, ИНН и лист записи из ЕГРИП, который подтверждает, что я зарегистрировала ИП. Процедура заняла 20 минут.

Из отделения я вышла с реквизитами расчетного счета, привязанной к счету корпоративной картой и доступом в личный кабинет в интернет-банке.

Чтобы компенсировать в центре занятости расходы на регистрацию индивидуального предпринимателя, нужно сохранить квитанцию об уплате пошлины, чек на покупку печати и акт выполненных работ по ее изготовлению.

Я отнесла в центр занятости копию листа записи из ЕГРИП — это документ, который подтверждает, что я зарегистрировала ИП. Чтобы компенсировать свои расходы при получении субсидии на открытие бизнеса, вместе с этой копией я отдала оригинал квитанции об уплате пошлины за регистрацию ИП, чек за печать и акт выполненных работ.

Договор с центром занятости о предоставлении субсидии на развитие малого бизнеса я подписала 9 октября. 10 октября мне пришла смска о зачислении субсидии в размере 98 000 Р, а уже 11 октября пришла компенсация средств за печать и пошлину.

Скрин из интернет-банка для истории

Получение средств — это еще не конец истории. Субсидию нужно не только получить, но и умудриться ее не вернуть. Чтобы субсидию на открытие и ведение бизнеса не потребовали назад, нужно отчитаться государству в расходовании средств и сохранить ИП.

По условиям договора о выделении субсидии у предпринимателя есть 90 дней, чтобы потратить полученные деньги и подтвердить траты оригиналами документов. Расходовать субсидию на открытие малого бизнеса я могла только так, как указано в бизнес-плане. Если написала, что материальная помощь нужна для покупки товара и кассового аппарата, значит, оплачивать аренду или оборудование нельзя.

Закупка товаров для детского творчества и сбор документов вызвали у меня панику. Внезапно я узнала, что конец октября у поставщиков в любом регионе — это уже предновогодний период, поэтому обработка заявок задерживается, некоторых позиций не оказывается в наличии и все это всплывает, когда распаковываешь посылку с заказом.

Одна из выданных в центре занятости памяток

За 3,5 недели до истечения срока для отчета я наконец потратила всю сумму субсидии на открытие и ведение бизнеса и пошла в центр занятости. С собой я взяла:

1. Договоры с поставщиками.
2. Выставленные мне счета.
3. Платежные поручения.
4. Товарные чеки, потому что некоторые вещи я покупала за наличку.
5. Накладные на товар.
6. Акт выполненных работ по настройке кассы.

После проверки у меня не приняли документы, которые подтверждали траты на 20 000 рублей: по двум заказам у одного поставщика суммы в счетах не совпадали с суммами в накладных. В первый раз поставщик не доложил товар на 200 Р и поэтому во второй раз выставил счет на 200 Р меньше. Я и не думала, что это станет проблемой.

Я запросила у поставщика акт сверки, из которого было понятно, что в итоге я получила товары ровно на оплаченную сумму. Акт ситуацию не спас, потому что он не входит в список документов, которые принимает центр занятости. Спасибо поставщику, который срочно переделал и отправил мне накладные с нужными суммами — такими же, как и в счетах.

25 декабря я сдала исправленные документы и получила акт о выполнении обязательств, который подтверждает, что центр занятости не имеет ко мне претензий по субсидии для малого бизнеса. Было страшно: если бы поставщик не переделал документы, мне пришлось бы вернуть все средства — то есть 98 000 Р субсидии, которые я уже потратила.

Последнее условие договора, которое мне осталось выполнить, — не закрывать ИП в течение года с момента предоставления субсидии на открытие малого бизнеса и вовремя платить все налоги и взносы. С этим у меня проблем не возникло.

Взносы и налоги на бизнес я автоматически рассчитываю с помощью специального сервиса. Мне остается только нажать кнопку «Оплатить» в личном кабинете и подтвердить платеж в банке. Самой отслеживать сроки оплаты не нужно: я контролирую их с помощью смс-оповещений.

Несмотря на то что я поменяла сферу бизнеса, закрывать ИП я не собираюсь. От всей истории у меня остались положительные впечатления. Сотрудники центра занятости и налоговой помогали подготовить документы для получения субсидий и понять порядок действий при открытии малого бизнеса, отвечали на вопросы в непонятных ситуациях.

1. Подать заявку для постановки на учет в центре занятости.
2. Пройти курсы предпринимателей и итоговое тестирование.
3. Написать бизнес-план и защитить его на комиссии.
4. Зарегистрировать ИП.
5. Получить субсидию малому бизнесу на карту «Мир» и отчитаться за целевое расходование средств.
6. Платить взносы и налоги на бизнес минимум год.