Льготы на ипотеку молодой семье с 2022 года

По данным «Дом.РФ», за восемь месяцев 2021 года в рамках программы «Семейная ипотека» банки выдали 177,8 тыс. кредитов на сумму 507 млрд рублей. Для сравнения, в 2018 году льготной ипотекой воспользовались лишь 4 447 семей.

С 2021 года льготную ипотеку под 6% могут взять семьи с одним ребенком. konakovograd.ru

Что такое семейная ипотека с господдержкой

Необходимо уточнить, что банки предлагают множество разных продуктов с названием «Семейная ипотека». Ставки по таким кредитам будут среднерыночными, возможно, ниже на пару десятых процента. Мы рассказываем о семейной ипотеке с господдержкой — федеральной программе, разработанной для семей с детьми.

Максимальная ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Правила программы позволяют оформить займ для покупки квартиры, дома или участка под строительство дома. Также предусмотрено рефинансирование текущей ипотеки. 

По сути, банк выдает ипотеку по своей обычной ставке. Семья получает льготный займ под 6% годовых на весь срок кредитования. Разницу кредитору выплачивает государство из федерального бюджета.

Многие кредитные организации предлагают меньшую ставку, если заемщик выполнит ряд условий, а именно:

• если жилье подбирается на конкретных порталах – партнерах банка;
• в случае электронной регистрации сделки;
• недвижимость приобретается у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. 

В результате процентная ставка по семейной ипотеке может уменьшиться на 1,5-2%. С учетом продолжительности срока кредитования вы сможете сэкономить не менее 200 тыс. руб.

Условия программы

1. Цель кредита — покупка жилья в готовом или строящемся доме, строительство частного дома. Приобретение недвижимости на «вторичке» возможно, только если эта недвижимость находится на территории Дальневосточного федерального округа.
2. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

   При этом заемщик на момент оформления семейной ипотеки не должен быть моложе 21 года, а на дату окончания срока кредита — не старше 75 лет.

3. Базовая процентная ставка — 6%. По решению банка в первый год погашения ипотеки ставка может составить 0,1-5,3%. Также действуют скидки, снижающие ставку.

   К примеру, скидка от застройщика или скидка за регистрацию права собственности в мобильном приложении ДомКлик (0,3%).

4. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Можно использовать средства материнского капитала.
5. Сумма кредита — от 300 тыс. руб. до 12 млн руб.

   , если объект недвижимости находится в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. В других регионах по семейной ипотеке можно получить от 300 тыс. руб. до 6 млн руб.

6. Обеспечение по кредиту — для готового жилья залогом станет кредитуемый объект.

   Если новостройка находится на стадии возведения, то банк получает в залог права требования на строящийся объект. На период строительства частного дома обременение ложится на другой объект недвижимости.

Кто может получить

Основное требованием для заемщиков семейной ипотеки — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года. В остальном банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам

Стандартные требования к заемщику:

• возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения ипотеки;
• заемщик и дети имеют гражданство РФ;
• у титульного заемщика есть официальное место работы;
• стаж непрерывной работы — не менее 3 месяцев;
• достаточный уровень дохода.

Часто из-за низкого дохода в семье банк отказывает в выдаче льготной ипотеки. Решить эту проблему можно с помощью привлечения созаемщиков (не более трех физлиц). Их доход тоже учтут при расчете максимальной суммы кредита.

Принять участие в программе «Семейная ипотека» также могут семьи с усыновленными (удочеренными) детьми. Важно, чтобы возраст ребенка укладывался в период действия ипотечной программы с господдержкой.

Сроки действия программы

На сегодняшний день известно, что программа «Семейная ипотека» будет действовать до 31 декабря 2023 года. В особых случаях кредит с господдержкой можно будет получить до 31 декабря 2027 года. Таким случаем станет инвалидность ребенка, установленная после 31 декабря 2022 года.

Семейную ипотеку можно будет получить до 31 декабря 2023 года. goodhouse.ru

Какое жилье можно купить с помощью семейной ипотеки

Семейную ипотеку оформляют для покупки недвижимости на первичном рынке. Это уже введенная в эксплуатацию новостройка или жилье в строящемся жилом комплексе. При этом продавцом обязательно должен быть застройщик-юрлицо.

Вы также можете использовать ипотечный кредит на строительство частного дома или покупку земли с последующим строительством. Единственное условие — все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юрлицом или ИП.

Программа ограничивает выбор жилья новостройками, поэтому обзавестись квартирой на «вторичке» с помощью семейной ипотеки не получится. Если только вы не покупаете недвижимость, расположенную в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Возможно, скоро в городах, где нет новостроек, семейную ипотеку начнут выдавать и на вторичное жилье. Предложение пересмотреть условия ипотечной программы с господдержкой поступило от ОНФ (Общероссийский народный фронт).

Как оформить семейную ипотеку

В целом оформление ипотеки для семей с детьми мало чем отличается от оформления других видов ипотечного кредита. Основные этапы процедуры одинаковы во всех банках. За исключением того, что у каждого кредитора могут быть свои требования к перечню основных и дополнительных документов.

Основные этапы оформления семейной ипотеки

1. Идем в банк и подаем заявление на предоставление ипотечного кредита. Список банков, участвующих в программе «Семейная ипотека», можно найти в интернете.
2. Собираем необходимые документы по перечню, выданному сотрудником вашего банка. Помимо стандартного пакета, кредитор может запросить дополнительные документы.

   К примеру, если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями, то потребуется справка об инвалидности.

3. Получаем решение банка не позднее, чем через  2-5 дней со дня подачи заявления. Результат придет на телефон в СМС-сообщении или на вашу электронную почту. Если кредитор одобрил вашу заявку, то переходим к следующему этапу.

4. Выбираем квартиру, дом или участок под строительство частного дома. Ориентируйтесь на максимальную сумму кредита, одобренную банком. Еще раз изучите требования к недвижимости, которую можно купить по программе «Семейная ипотека».
5. Отправьте в банк документы на квартиру, которую вы решили приобрести.

   Кредитор проверит соответствие жилья условиям программы «Семейная ипотека». На рассмотрение документов уйдет не более 5 рабочих дней.

6. Заключаем сделку купли-продажи и подписываем кредитный договор. Это можно сделать в банке за один визит. Договоритесь с продавцом, а сотрудник кредитной организации назначит удобное для вас время.

   Напоминаем, что приобрести недвижимость по семейной ипотеке можно только у юридического лица.

Какие нужны документы

• заявление на предоставление ипотеки;
• паспорта титульного заемщика и созаемщика (супруга/супруги);
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ и другие);
• документы с места работы (копия трудовой или трудового договора);
• свидетельства о рождении детей (паспорта для детей старше 14 лет);
• сертификат на маткапитал, если он используется;
• военный билет для мужчин младше 27 лет;
• любые другие документы по запросу банка.

Уточните в банке точный перечень необходимых документов. oms.msk.ru

Какие банки оформляют семейную ипотеку с господдержкой

Кредитных организаций, имеющих в своем арсенале семейную ипотечную программу с господдержкой, достаточно много. Подходящее предложение вы можете найти на Выберу.ру. Здесь же удобно рассчитать жилищный займ с учетом стоимости квартиры, размера первоначального взноса и других параметров.   

В каком банке можно получить семейную ипотеку:

• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• другие финансово-кредитные учреждения.

Рассмотрим условия программы «Семейная ипотека» в пяти крупных российских банках.

Заявки на семейную ипотеку рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Как можно использовать маткапитал в семейной ипотеке

Напоминаем, в 2021 году сумма материнского капитала равна 483,8 тыс. руб. (сумма ежегодно индексируется).

Для семей, в которых с 1 января 2020 года уже родился или до конца текущего года родится второй ребенок, размер субсидии составляет 639,4 тыс. руб.

Рождение третьего ребенка в семье дает право на получение 450 тыс. руб., которые можно использовать только для погашения ипотеки.

Вы можете воспользоваться субсидией, чтобы внести первоначальный взнос по семейной ипотеке. Кроме этого, средствами маткапитала разрешается погашение ипотечного займа, полное или частичное. Учитывайте один важный момент: покупая квартиру в ипотеку с помощью субсидии, вы обязаны выделить в этой квартире доли всем своим детям.  

Рефинансирование в семейной ипотеке

Если у вас уже есть действующий кредит, то с рождением детей вы вправе перекредитоваться с господдержкой по более выгодной ставке. Главное условие рефинансирования — рождение первого ребенка или последующих детей не ранее 1 января 2018 года.

Другие условия рефинансирования по программе «Семейная ипотека»

1. Можно купить недвижимость только в новостройке, так как субсидия не распространяется на вторичное жилье.
2. Продавец недвижимости должен быть юридическим лицом.

3. Банк, в котором оформляется рефинансирование с господдержкой, должен сотрудничать с АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).
4. Максимальная сумма для перекредитования — 6 млн руб.

   для всех регионов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для этих субъектов возможна ипотека на сумму до 12 млн руб.

Перекредитование на льготных условиях поможет вам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Рефинансируя свой старый кредит по семейной ипотеке с низкой ставкой, вы получите меньшую сумму переплаты по процентам, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.

Преимущества программы «Семейная ипотека»

Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит и ваша семья отвечает условиям семейной ипотеки, то стоит рассмотреть преимущества программы.

Семейная ипотека позволит:

• получить займ с низкой ставкой, которая не изменится весь срок кредитования;
• купить не только готовое или строящееся жилье, но и участок под строительство частного дома;
• приобрести квартиру на вторичном рынке, если объект недвижимости находится в сельском поселении на территории Дальневосточного округа;
• рефинансировать имеющийся кредит, тем самым снизив процентную ставку и сумму переплаты.

Кроме того, в семейной программе ипотеки достаточно высокие суммы кредита. За максимальную сумму для регионов РФ, которая составляет 6 млн руб., можно купить просторную квартиру в современном ЖК или построить вместительный загородный дом.

К тому же стать участником программы могут не только те, кто официально состоит в браке, но и пары, которые не торопятся регистрировать свои отношения в ЗАГСе. Семейная ипотека также доступна родителям-одиночкам.

• В городах без новостроек семейную ипотеку могут начать выдавать на вторичное жилье
• Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком
• Созаемщик по ипотеке: кто это, чем он отличается от поручителя и стоит ли становиться созаемщиком
• Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Условия программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Сроки

Программа действует до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если семья воспитывает ребенка, инвалидность которому была установлена после 2022 года, оформить ипотеку под 6% можно до 2027 года.

Виды кредита

Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.

По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:

• квартиру в новостройке;
• квартиру в строящемся доме;
• квартиру на вторичном рынке;
• частный дом с земельным участком.

Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.

Рефинансирование

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Под какие ставки банки выдают семейную ипотеку

Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:

• Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
• Электронная регистрация сделки.
• Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.

Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.

Банки

С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:

• ПАО «Сбербанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Банк Дом.РФ»;
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Дом РФ;
• Райффайзенбанк;
• Уралсиб Банк;
• Металлинвестбанк.

Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Обновленная семейная ипотека — отличное решение для семей с детьми, которые хотят рефинансировать задолженность по действующей ипотеке или получить новый кредит по льготной ставке.

Выгодные условия программы позволяют улучшить жилищные условия, выбрав подходящий вариант из нескольких видов ипотеки.

Если вы хотите купить квартиру в новостройке или землю под строительство дома, сейчас самое лучшее для этого время.

Последние поступления объектов

Программа льготной ипотеки будет продлена до 1 июля 2022 года

Выбор редакции

Об этом сегодня заявил Президент РФ Владимир Путин, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума – 2021.

Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и изначально была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.

Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2021 года.

По словам главы государства, такой мерой поддержки уже воспользовались более 0,5 млн семей, а в жилищное строительство дополнительно привлечено свыше 2 трлн руб.

«Эта программа носила антикризисный, а значит, временный характер. Вместе с тем резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя.

Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая является локомотивом для смежных отраслей», – отметил Владимир Путин. В связи с этим он предложил продлить программу льготной ипотеки для всех регионов России еще на год – до 1 июля 2022 года.

При этом условия реализации программы будут скорректированы – в частности, ставка льготной ипотеки повысится с нынешних 6,5% до 7%, а предельная сумма кредита – 3 млн руб. – станет единой для всех регионов РФ.

Кроме того, планируется принять новое решение относительно льготной ипотеки для семей с детьми. Напомним, сейчас соответствующая программа предусматривает возможность для семей, где после 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, взять ипотечный кредит по льготной ставке 6% на покупку жилья в новостройке или рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

Глава государства инициировал расширение действия программы, а именно – ее распространение на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, независимо от того, первый это ребенок, второй или последующие.

Такая мера позволит семьям даже при рождении первого ребенка получить ипотечный кредит по льготной ставке 6% на приобретение жилья или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита.

Максимальная сумма такого кредита останется прежней: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 млн руб., для остальных регионов России – 6 млн руб.

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

Ипотека

/ 25 февраля 08:28

Время идет, все меняется. Меняются и условия льготной ипотеки. Каждый год она подстраивается под новую экономику. И каждый год об этом интересно говорить, ведь покупка жилья – это актуально всегда. Чего ждать, если вы решили купить квартиру в 2022-м?

Облегченные условия приближают момент получения новеньких ключей

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году. Летом 2021 года она получила свое продление – до 1 июля 2022.

Кто на нее может рассчитывать:

• бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
• малоимущие.

Подходите под условия? Можете планировать покупку

Для каждой категории есть свой проект кредитования и соответствующие требования. Поэтому принадлежности к одной из групп мало, есть еще дополнительные факторы, например:

• проживание на непригодной для этого жилплощади;
• стаж работы от года (для бюджетников);
• совместное проживание с родственниками на одной территории.

На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же помимо перечисленных примеров действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников.

Условия ипотеки с господдержкой

На какую помощь от государства можно надеяться?

Программа льготной ипотеки 2022 изменила некоторые условия.

• Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
• 3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
• Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
• Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
• Срок – до 20 лет.

Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.

Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.

С новыми условиями придется подкопить

Многим связывает руки сумма в 3 млн. Если в регионах на эти деньги еще можно найти вариант, то для Москвы это нереально, жилье станет доступно только при наличии больших накоплений.

Продлят ли льготную ипотеку после 2022 года

Многих интересует вопрос: а как там в будущем? Ведь наверняка у кого-то нет возможности обратиться в банк именно сейчас, а упускать льготные предложения не хочется.

Однозначного ответа, будет ли продлена господдержка, нет. Мнения на этот счет разнятся.

Одни специалисты считают, что на ее продолжение есть очень много шансов и недвижимость останется доступной до 2024 года. И вот почему:

1. Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
2. Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

К тому же есть вероятность, что целевую программу видоизменят и подстроят под нужды каждого региона. А это даст еще больше возможностей для их роста.

Но не стоит забывать про важный фактор, который напрямую повлияет на судьбу ипотеки по «скидке». Это инфляция.

За прошлый год Центробанк семь раз поднимал ключевую ставку. Сделано это в рамках борьбы с повышением цен. А как известно, КС напрямую влияет на проценты за займы – чем она выше, тем дороже кредиты.

Какую ставку ожидать в 2022 году, точно не известно. Но, по прогнозам от ЦБ, она будет только расти в целях борьбы с инфляцией. Это может стать главным препятствием на пути к льготному жилищу.

Более того, еще одна причина, которая может завершить программу, – это наличие других льготных направлений по покупке квадратных метров. Поэтому есть вероятность, что все же низкий процент отменят «за ненадобностью».

Какие еще есть льготные ипотечные программы

Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения? В России действует много направлений, расскажем про один из самых популярных.

Дети помогут сэкономить на покупке квартиры

Семейная ипотека

Действует до конца 2023 года. Раньше могли участвовать пары, у которых есть двое и более детей. Но сейчас она доступна, даже если ребенок только один.

Какие семьи могут подать заявку:

• если есть как минимум один ребенок, родившийся с 1 января 2018 по 31 декабря 2022;
• есть ребенок с инвалидностью;
• есть приемный ребенок, рожденный в указанные выше сроки.

По какому порядку квадратные метры доступны по сниженным процентам:

1. ставка до 6%, для Дальнего Востока – до 5%;
2. первоначалка – 15% от стоимости;
3. максимальный срок займа – 30 лет;
4. сумма зависит от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн;
5. в качестве первоначального взноса принимается материнский капитал.

Список доступного жилья, в отличие от льготного, гораздо шире:

• «новая» собственность: квартира или частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика;
• постройка частного дома, а также покупка земли с целью построить дом;
• для сельских районов Дальнего Востока – вторичка.

К тому же у семейного варианта есть дополнительное преимущество: его можно использовать для рефинансирования имеющегося кредита под 6%. Есть одно требование: продавцом «квадратов» выступает только юридическое лицо-застройщик.

Более того, многодетные семьи (с тремя и более детьми) могут получить материальную помощь от государства в размере до 450 тысяч рублей по специальной программе.

Покупка собственного жилья – это всегда большие расходы. Но чем дольше вы откладываете, тем дороже становятся метры – это закономерно. Поэтому не стоит упускать свой шанс воспользоваться льготными предложениями.

Ольга Миниханова

На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!

Семейная ипотека в 2022 году: как получить ипотеку под 6%. Кому положена программа семейной ипотеки. Актуальные условия господдержки в 2022 году

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся. Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета.

Как изменились условия получения семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 году, кому положена льготная ипотека, какое жилье можно купить по программе господдержки, расскажем далее в нашей статье.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Программа семейной льготной ипотеки будет распространена и на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

В настоящее время в России действует программа льготной ипотеки для семей, где после 1 января 2018 года родился второй и последующий ребёнок.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья даже с одним ребенком может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать.

Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

• Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы один ребенок.
• Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
• Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
• Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
• Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
• Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
• Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
• Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Президент предложил распространить эту меру на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если в семье пока только один ребенок.

Таким образом, уже при рождении первенца родители смогут купить квадратные метры в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилищный кредит.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья.

Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года.

В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком.

Была еще одна редакция — в июле 2020 года первоначальный взнос снижен до 15%.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет.

При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум.

А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку?

Ипотека под 5 или 6% положена семьям даже с одним ребенком. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

• Квартира должна находиться в любом регионе России.