Заместитель председателя Правительства России Марат Хуснуллин высказался о возможности запуска льготной ипотеки на вторичное жильё. Ранее с такой инициативой в адрес премьер-министра России Михаила Мишустина обращались депутаты Госдумы.
Судя по всему, данная идея (которая ещё два года назад отвергалась как вредящая строительной отрасли) сейчас приобрела актуальность в связи с перенастройкой финансовых потоков, вызванных переориентированием экономики страны под сегодняшние реалии.
— После того как ЦБ поднял свою ставку до 20% и банки отреагировали на это своим повышением, рыночная ипотека стала практически недоступна для большинства заёмщиков.
И даже решение регулятора о снижении ставки до 17% пока ничего не исправит, — считает ведущий финансовый эксперт компании «Аналитика онлайн» Глеб Задоя.
— Очевидно, что двигателем рынка недвижимости в такой ситуации могут быть только программы льготной ипотеки с господдержкой и понятно, что они должны быть не только для новостроек.
Согласно данным портала «Дом.рф», в феврале этого года количество сделок по приобретению жилья с использованием ипотеки снизилось на 6%, а по рынку вторичного жилья — на 15%. Аналитики считают, что в марте и апреле падение будет ещё более существенным. И это связано как раз с сужением возможности привлечения россиянами заёмных средств.
Ведь после того, как многие банки массово аннулировали ранее одобренные решения по ипотечным заявкам и выставили фактически заградительные ставки по классическим жилищным кредитам, большинство профессиональных участников рынка недвижимости констатировали начало падения цен на жильё. А по данным портала irn.
ru, индекс доходности жилья (экономическая целесообразность инвестиций в жильё) за месяц опустился почти на 1%, такого не было с 2014 года.
— Высокие ипотечные ставки для квартир на вторичном рынке тормозят не только банковский бизнес, но и сдерживают развитие строительной отрасли.
Ведь примерно половина покупателей новостроек — это люди, желающие улучшить свои жилищные условия, то есть те, кто продаёт имеющуюся квартиру и использует вырученные деньги для приобретения новой.
Если кредиты на вторичное жильё малодоступны, возможности проводить подобные сделки сужаются, — пояснил генеральный директор компании «Спецстрой-М» Александр Головин.
Скорее всего, в правительстве тоже очень хорошо понимают, что для поддержания российского рынка недвижимости недостаточно только наличия льготной ипотеки на новостройки. Например, для семей с детьми не очень подходит длительное ожидание окончания строительства.
А ещё стоит учесть, что не во всех городах России новое строительство ведётся столь активно, как в Москве или Петербурге. Например, по данным Рейтингового агентства строительного сектора, из 1117 российских городов в 812 вообще никакого нового жилищного строительства нет.
А это значит, что для жителей этих городов вариант улучшения жизненных условий связан или с покупкой вторичного жилья без привлечения ипотечного кредита, либо с планированием переезда в ту местность, где можно не только приложить свои способности, но и реализовывать результаты труда.
То есть к экономическим проблемам добавляются ещё и демографические.
Фото © ТАСС / Сергей Ермохин
Нельзя сказать, что в России совсем невозможно получить льготную ипотеку на вторичное жильё. В настоящее время действует несколько специфичных госпрограмм, которые позволяют снизить ставки по ипотеке для построенного жилья.
Это «Сельская ипотека» (ставка 3% годовых, но жильё должно быть строго в сельской местности), «Семейная ипотека» (ставка до 6% годовых, но кредит дают, только если есть ребёнок, родившийся после 1 января 2018 года) и «Дальневосточная ипотека» (ставка 2%, но кредит только для молодых семей на жильё в Дальневосточном округе, на Чукотке или в Магадане).
Однако эти программы не могут решить вопрос массового спроса, а значит, нужно что-то ещё.
Этим «что-то ещё» может стать льготная ипотека для приобретения недвижимости на вторичном рынке.
— Само собой, главной льготой должна быть ставка, — считает риелтор Галина Смирнова. — Даже если она будет примерно 7–8%, это позволит решить сразу две задачи: во-первых, увеличит количество сделок (это увеличит прибыль в том числе и банковскому сектору.
— Прим. Лайфа), а во-вторых, скорее всего, произойдёт стабилизация цен на недвижимость, так как появится возможность планировать приобретение или продажу с некоторым обозримым горизонтом хотя бы на срок, который установит банк при одобрении заявки на кредит.
Однако пока кроме заявлений из правительства о возможности такого рода программы никаких документов не обнародовано, поэтому и признаков существенных перемен в подходах к ценообразованию на рынке недвижимости нет.
По данным крупнейших интернет-агрегаторов жилищных объявлений, новостройки экономкласса пользуются спросом в больших городах, а вторичное жильё не дорожает, а даже немного дешевеет.
Но количество реальных сделок по переходу прав собственности снижается для обоих типов жилья.
Для справки: льготная ипотека на новостройки была введена весной 2020 года для поддержки строительной отрасли в пандемию.
В последние месяцы она выдавалась по ставке до 7%, а сумма кредита была ограничена 3 млн рублей.
В апреле ставку подняли до 12%, а лимиты — до 12 млн рублей в столичных регионах (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская область) и до 6 млн рублей — в остальных.
Для комментирования авторизуйтесь!
В дом.рф ожидают снижения ипотечных ставок в 2022 году
Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее ставки пока, а, возможно, и благодаря этому держатся на «льготном» уровне.
Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2021 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%, отмечают в ДОМ.РФ.
Эксперт объяснил, в каких случаях не стоит гасить ипотеку раньше срока
За последнюю неделю августа — начало сентября объем принятых заявок и выдач по льготной ипотеке на новостройки опустился до минимального значения с момента старта программы весной 2020 года. Банки приняли всего 5 тысяч заявок, из которых одобрили 3,3 тысячи, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные ДОМ.РФ. Было выдано всего 1,6 тысячи кредитов на 3,9 млрд рублей.
«В августе спрос на ипотеку с господдержкой остался на уровне июля. По сравнению со среднемесячным уровнем первого полугодия объем выдач в рамках программы сократился на 64%», — сообщает пресс-служба ВТБ.
Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться.
К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно). Ставки изменил Россельхозбанк, в четверг о снижении ставки по госпрограмме и семейной ипотеке объявил банк ДОМ.
РФ (при соблюдении ряда условий оформить кредит по госпрограмме можно по ставке от 5,45%), удерживает достаточно низкие ставки ВТБ (кредит на новостройку можно оформить по ставке от 4,3%).
«В дальнейшем изменение ценовых параметров будет зависеть от действий Центробанка в части повышения ключевой ставки и от макроэкономической ситуации», — сообщили в пресс-службе ВТБ.
«Поскольку политика ЦБ ужесточается, можно ожидать, что ставки по ипотеке вырастут осенью до 7%, — считает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. — Независимо от спроса на ипотеку ставки будут повышаться. Инфляция ускорилась почти до 7%, а это значит, что ЦБ, скорее всего, увеличит ключевую ставку, что повлечет удорожание кредита».
«Сейчас средняя рыночная ставка предложения по программе «Льготной ипотеки» составляет примерно 6% — на 1 процентный пункт ниже максимального уровня, установленного правительством, — говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.
РФ Михаил Гольдберг. — Мы ожидаем сохранения указанного уровня в краткосрочной перспективе.
По мере снижения стоимости фондирования основные рыночные участники могут начать дополнительное снижение ставок по субсидируемым и рыночным программам уже в следующем году».
Как подорожание квартир поможет погасить долг по ипотеке
В более далекой перспективе максимальная ставка по льготным ипотечным программам будет зависеть от экономической ситуации, отмечает директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.
«Если для противодействия инфляционным процессам Центробанку придется поднимать ключевую ставку до 8-9%, то сохранять текущие параметры льготной и семейной ипотеки, по моему мнению, нецелесообразно, так как это приведет к увеличению расходов федерального бюджета на субсидирование процентных ставок», — считает он.
Льготную ипотеку, как правило, называют одним из факторов роста цен на жилье. За год жилье в некоторых городах подорожало вдвое. Особенно отличились российские курорты.
В Туапсе средняя стоимость квадратного метра — 132 тысячи рублей, что на 120% больше, чем в августе прошлого года, сообщает РИА «Недвижимость» со ссылкой на данные «Метриум».
В Новороссийске прирост составил 118% (135 тысяч рублей за «квадрат»), в Краснодаре 115% (110 тысяч рублей), в Сочи 113% (271 тысяча рублей), в Геленджике 105% (185 тысяч рублей).
Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%, отмечают в «Циан».
Банки начали снижать ипотечные ставки на вторичное жилье :: Деньги :: РБК Недвижимость
Не исключено, что в апреле 2022 года средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье может опуститься до 17%
Семен Лиходеев/ТАСС
Некоторые российские банки начали уменьшать ставки на рынке ипотечного кредитования вторичного жилья, сообщили «РБК-Недвижимости» в риелторской компании «Этажи». По прогнозам компании, средняя ставка по кредитам на вторичное жилье в апреле может снизиться до 17% годовых.
С 1 апреля 2022 года Уральский банк реконструкции и развития снизил ставки на готовое жилье до 17,9% (было 22%) при первоначальном взносе в размере 20%. При выходе на сделку в течение 45 дней банк обещает снизить ставку еще на 0,35 п.п.
, до 17,55%, а при сумме кредита более 5 млн руб. — на 0,5 п.п. Также о снижении ипотечной ставки на готовое жилье до 17% годовых (было 20%) заявил Севергазбанк, уточняют в компании. Снизил ставки по ипотечным кредитам банк «Уралсиб».
Теперь ставка на приобретение строящегося или готового жилья составляет 19,99%.
«Оформить ипотеку на готовое жилье можно по ставке уже ниже 18%, притом что в марте ставки на вторичное жилье по новым условиям находились в диапазоне от 18,69% до 25,99%. Мы не исключаем, что уже в апреле средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье может опуститься до 17%.
Для нормального функционирования рынка вторичного жилья этого пока мало, активность увеличивается при ставках ниже 15%, тем не менее в совокупности с растущим дисконтом при продаже вторичного жилья оно становится все более конкурентным», — говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
В компании также отмечают тенденцию к ужесточению требований к заемщикам. Например, банки начали повышать первоначальный взнос для ипотечных продуктов, выдаваемых по двум документам, часть банков уже заявила об увеличении минимального первоначального взноса по таким программам с 20% до 30%.
В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) «РБК-Недвижимости» пояснили, что ситуация на финансовом рынке быстро меняется и рубль уже вернулся к значениям февраля, дефицита ликвидности нет. В этой ситуации многие начинают говорить даже о возможном скором снижении учетной ставки.
«Не исключено, что некоторые банки решили опередить развитие событий и снижают ставки по ипотеке на вторичном рынке, чтобы удержать клиентов. Однако для того чтобы это стало общей тенденцией, все-таки следует дождаться более четких сигналов от регулятора», — резюмирует директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
По данным Frank RG, ставки по банковским ипотечным программам на покупку вторичного жилья сейчас находятся в пределах от 13,8% до 24,5%. Доля ипотечного кредитования в общем портфеле розничных кредитов российских банков, по данным Frank RG, зафиксирована на отметке 49,7%, кредиты на приобретение жилья выдают 260 банков.
В феврале 2022 года средний размер выданных в России ипотечных кредитов превысил 4 млн руб. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), прирост к январю составил 4,2% (было 3,87 млн. руб.). А по сравнению с аналогичным периодом 2021 года средняя сумма ипотеки увеличилась на 39,4% (в феврале 2021 года — 2,89 млн руб.).
Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов
https://ria.ru/20211231/ipoteka-1766283100.html
- Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов
- Ставки по ипотеке 2022: прогнозы экспертов, что будет с рынком, изменения в условиях
- Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов
Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в… РИА Новости, 12.01.2022
- 2021-12-31T11:52
- 2021-12-31T11:52
- 2022-01-12T21:15
- экономика
- москва
- центральный банк рф (цб рф)
- дмитрий янин
- ипотека
- россия
/html/head/meta[@name='og:title']/@content
/html/head/meta[@name='og:description']/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2918:1641_1920x0_80_0_0_71f4057c0cc79e060ad7e65f48324f52.jpg
МОСКВА, 31 дек — РИА Новости. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.Ипотека в 2022 годуПри оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое.
Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2022 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.Ставки по ипотекеПроцентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку.
Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы.
О текущих и прогнозируемых ставках по ипотеке РИА Новости рассказал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».
ТекущиеНа текущий момент ставки по нельготной ипотеке составляют порядка 9–10 %.Прогнозируемые»Недавно Центробанк поднял учетную ставку до 8,5 %. Это значит, что по всем видам кредитов она тоже вырастет. Следовательно, в 2022 году россиян ожидает рост ставок по ипотеке минимум на 1 %. В феврале состоится следующее заседание ЦБ РФ.
На нем, возможно, учетная ставка повысится еще, что автоматически вызовет повышение этого коэффициента и по жилищным кредитам. Также не стоит забывать, что ставки по льготной ипотеке с 1 января вырастут на 1 % и составят 7 % годовых.
И даже если программу продлят после 1 июля, не факт, что процент не поднимется», — говорит Марчел Кырлан.
К слову, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста цен на стройматериалы, совсем он не остановится. Поэтому, по мнению экспертов, квартира в январе 2022-го в любом случае будет стоить дешевле, чем в декабре этого же года.Как изменятся условия выдачи ипотекиУжесточения условий выдачи ипотеки в 2022 году не ожидается, ровно так же, как и ощутимого упрощения.
«Появляются различные совместные акционные программы от банков и застройщиков. Конечно, клиентов пугают высокие ставки, поэтому их уже не так волнует собственно цена, как проценты при длинном сроке ипотеки.
Мы ждем сохранения минимальных первоначальных взносов, развития упрощенной схемы подачи заявок, а также интересных предложений от банков по коэффициентам и условиям кредитования», – рассказывает Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп».
Льготы на ипотекуЛьготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.Какие останутсяНа данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2022 году.Также существует государственная программа поддержки многодетных семей.
Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок.
Будут ли новыеСтоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2022 году, РИА Новости рассказал Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового портала «Выберу.ру»: «Мы прогнозируем, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков.
Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.РФ (оператор проектов господдержки) и предлагают сделать программу универсальной, с акцентом на бюджетников и молодые семьи с детьми в субъектах РФ».
Стоит ли брать ипотеку в 2022 годуПо словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2022 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.»Во всем мире, не только в России, ипотека для большинства людей – единственная возможность иметь свое жилье, — говорит Ярослав Баджурак.
— По сведениям ЦБ, в 2021 году средний срок таких кредитов за год вырос на 25 месяцев – с 225,1 в январе до 250,9 к началу декабря (более чем на 12 %). Сегодня в линейках банков есть варианты, рассчитанные на 30 лет».Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.
«По данным регулятора, в 2021 году ипотечные заемщики отдают банкам уже более 56 % своих доходов. Например, в ноябре за «однушку» в Москве в среднем вносили платеж 49 210 рублей. Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей, из которых ⅓ будет рассматриваться банком как предельная долговая нагрузка.
Очевидно, чем длиннее срок, тем больше переплата. Однако расчеты показывают, что переплату по ипотеке, взятой в 2011 году под 11 %, компенсировал рост цен на недвижимость и инфляция.
Мы пока не можем сделать вычисления с ретроспективой в 30 лет (максимальный срок жилищного кредита сегодня) – ипотечный рынок страны начал активно формироваться только в 2005 году.
Но высока вероятность, что преимуществ у ипотеки в 2022-м будет больше, чем минусов. Такой вывод можно сделать, исходя из западного опыта», — заключает специалист.Советы экспертовЯна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке. Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке.
Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП): «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».
https://ria.ru/20211218/stavka-1764342391.html
https://ria.ru/20211120/ipoteka-1759929169.html
https://ria.ru/20211211/ipoteka-1763254283.html
https://realty.ria.ru/20211206/ipoteka-1762336125.html
https://ria.ru/20211206/ipoteka-1762457047.html
https://ria.ru/20211221/ipoteka-1764664650.html
https://ria.ru/20210829/kvartiry-1747745841.html
https://ria.ru/20210823/stavka-1746789406.html
москва
россия
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_c14ea97b0f0351642f583c906fc1c085.jpg
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
- internet-group@rian.ru
- 7 495 645-6601
- ФГУП МИА «Россия сегодня»
- https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, москва, центральный банк рф (цб рф), дмитрий янин, ипотека, россия
МОСКВА, 31 дек — РИА Новости. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.
Ипотека в 2022 году
При оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое. Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2022 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.
Ставки по ипотеке
Процентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку.
Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы.
О текущих и прогнозируемых ставках по ипотеке РИА Новости рассказал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».
Текущие
На текущий момент ставки по нельготной ипотеке составляют порядка 9–10 %.
Прогнозируемые
«Недавно Центробанк поднял учетную ставку до 8,5 %. Это значит, что по всем видам кредитов она тоже вырастет. Следовательно, в 2022 году россиян ожидает рост ставок по ипотеке минимум на 1 %. В феврале состоится следующее заседание ЦБ РФ.
На нем, возможно, учетная ставка повысится еще, что автоматически вызовет повышение этого коэффициента и по жилищным кредитам. Также не стоит забывать, что ставки по льготной ипотеке с 1 января вырастут на 1 % и составят 7 % годовых.
И даже если программу продлят после 1 июля, не факт, что процент не поднимется», — говорит Марчел Кырлан.
К слову, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста цен на стройматериалы, совсем он не остановится. Поэтому, по мнению экспертов, квартира в январе 2022-го в любом случае будет стоить дешевле, чем в декабре этого же года.
Как изменятся условия выдачи ипотеки
Ужесточения условий выдачи ипотеки в 2022 году не ожидается, ровно так же, как и ощутимого упрощения.
«Появляются различные совместные акционные программы от банков и застройщиков. Конечно, клиентов пугают высокие ставки, поэтому их уже не так волнует собственно цена, как проценты при длинном сроке ипотеки.
Мы ждем сохранения минимальных первоначальных взносов, развития упрощенной схемы подачи заявок, а также интересных предложений от банков по коэффициентам и условиям кредитования», – рассказывает Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп».
Льготы на ипотеку
Льготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.
Какие останутся
На данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2022 году.
| Вид кредита | Срок действия | Условия | Описание |
| Льготная ипотека | До 1 июля 2022 года |
|
Программа действует на квартиры на первичном рынке в строящемся доме; в случае, если готовое жилье приобретается непосредственно у застройщика; на строительство частного дома по договору подряда; для покупки земельного участка под дальнейшее строительство дома. |
| Семейная ипотека | До 31 декабря 2023 года |
|
Программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети. Допускает покупку жилья на первичном рынке или постройку частного дома. Также с помощью программы можно рефинансировать ранее оформленные кредиты. |
| Дальневосточная ипотека | До 31 декабря 2024 года |
|
Предполагает покупку жилья на первичном рынке, строительство своего дома. Возможно приобретение на вторичном рынке, но в сельской местности на территории Дальневосточного федерального округа. |
| Сельская ипотека | С 1 января 2020 года |
|
Действует на покупку жилья или постройку индивидуального жилого дома на сельских территориях РФ. |
Также существует государственная программа поддержки многодетных семей. Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок.
Будут ли новые
Стоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2022 году, РИА Новости рассказал Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового портала «Выберу.
ру»: «Мы прогнозируем, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков. Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.
РФ (оператор проектов господдержки) и предлагают сделать программу универсальной, с акцентом на бюджетников и молодые семьи с детьми в субъектах РФ».
Стоит ли брать ипотеку в 2022 году
По словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2022 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.
«Во всем мире, не только в России, ипотека для большинства людей – единственная возможность иметь свое жилье, — говорит Ярослав Баджурак. — По сведениям ЦБ, в 2021 году средний срок таких кредитов за год вырос на 25 месяцев – с 225,1 в январе до 250,9 к началу декабря (более чем на 12 %). Сегодня в линейках банков есть варианты, рассчитанные на 30 лет».
Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.
«По данным регулятора, в 2021 году ипотечные заемщики отдают банкам уже более 56 % своих доходов. Например, в ноябре за «однушку» в Москве в среднем вносили платеж 49 210 рублей. Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей, из которых ⅓ будет рассматриваться банком как предельная долговая нагрузка.
Очевидно, чем длиннее срок, тем больше переплата. Однако расчеты показывают, что переплату по ипотеке, взятой в 2011 году под 11 %, компенсировал рост цен на недвижимость и инфляция.
Мы пока не можем сделать вычисления с ретроспективой в 30 лет (максимальный срок жилищного кредита сегодня) – ипотечный рынок страны начал активно формироваться только в 2005 году.
Но высока вероятность, что преимуществ у ипотеки в 2022-м будет больше, чем минусов. Такой вывод можно сделать, исходя из западного опыта», — заключает специалист.
Советы экспертов
Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке.
Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке.
Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».
Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП): «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».
Эксперты: ипотека будет обходиться заемщикам в 2022 году заметно дороже
Ипотечный рынок в 2022 году не повторит рекорда, ожидаемого по итогам 2021-го, хотя торможение будет мягким. При этом ипотека в следующем году будет обходиться заемщикам заметно дороже. Об этом говорится в аналитическом исследовании рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», озаглавленном «Ипотека на пике».
В НКР констатируют, что 2021 год стал самым результативным за всю историю российского ипотечного рынка. Согласно прогнозам агентства, объем выдачи ипотеки может достичь 5,5—5,6 трлн рублей против 4,4 трлн в 2020-м.
К концу года может быть обновлен и месячный рекорд, установленный в декабре-2020 на отметке 560,7 млрд рублей.
Аналитики ожидают усиления спроса на ипотеку в конце года из-за повышения Банком России ключевой ставки в декабре на 1 процентный пункт, и в принципе на последние месяцы года исторически приходится значительная доля годовых выдач.
«В 2021 году сохранялось сочетание двух факторов, обеспечивших ипотечный рост 2020 года: льготные программы и рекордно низкие ставки привели к реализации отложенного спроса на ипотеку. Подогревали спрос и растущие цены на жилье», — отмечают в НКР.
По данным агентства, объемы выдачи в текущем году увеличились благодаря росту среднего чека по ипотеке (с 2,65 млн рублей в начале года до 3,1 млн в октябре) и количества займов (за девять месяцев оно составило 1,4 млн, или плюс 20% к январю — сентябрю 2020-го).
При этом эксперты обращают внимание на то, что пересмотр программ господдержки с июля существенно изменил структуру выдачи кредитов: если в первой половине 2021 года доля ипотеки с господдержкой в среднем составляла 27%, то во втором полугодии она опустилась ниже 10%.
Этот же фактор, по мнению экспертов, обусловил поквартальную динамику количества выдаваемых ипотечных кредитов: в III квартале выдано 416 тыс. кредитов — на 11% меньше, чем во II квартале.
Одна из тенденций, на которую обращают внимание эксперты, — рост среднего срока ипотечного кредита: в начале 2019 года средневзвешенный срок выдачи составлял 17 лет, а в октябре 2021 года достиг 20,9 года.
Рост среднего срока на фоне увеличения среднего чека ипотеки способствует уменьшению ежемесячного платежа, однако с начала 2019 года средний чек подскочил на 41,7%, а срок увеличился всего на 20%.
В связи с этим в НКР ожидают, что средний срок ипотечных кредитов будет расти и дальше, «догоняя» среднюю сумму: уже в конце этого года он превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет, что соответствует примерно трети средней продолжительности жизни в России.
Несмотря на ипотечные рекорды, доступность кредитного жилья продолжает снижаться, пришли к выводу в НКР: «Если в середине прошлого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы упало до 64%, то фактически с осени прошлого года этот показатель начал расти и уже в начале текущего года вновь приблизился к 70%, выйдя на уровень начала 2020 года».
Жилая площадь, которую можно приобрести на средний ипотечный кредит, также стремительно сокращается, признают аналитики (с 36,1 кв. м в сентябре 2019 года до 33,7 кв. м в сентябре-2021, согласно инфографике НКР).
Так, параллельно с ростом объемов рынка подскочили, по данным Росстата, и цены на недвижимость: на 22% за последний год и на 45% с сентября-2019. Сильнее всего за год средневзвешенная стоимость 1 кв. м увеличилась в Адыгее — на 79%.
В Москве показатель вырос на 27%, а в Краснодарском крае — на 48%.
В НКР ожидают, что увеличение стоимости квадратного метра и рост среднего чека, а также более быстрое повышение ставок приведут к росту ежемесячного платежа и общей переплаты по ипотеке.
«Несколько сгладить негативное влияние указанных факторов и повысить доступность ипотеки может удлинение срока кредита.
Тем не менее в 2022 году ипотека будет обходиться заемщикам заметно дороже», — считают эксперты.
Аналитики напоминают, что в 2021 году были достигнуты исторические минимумы средневзвешенных ставок по ипотечным кредитам — 7,07% в июне, в преддверии пересмотра льготных программ. «Одновременно с этим ставки по собственным программам банков начали расти уже с апреля, после перехода Банка России к повышению ключевой ставки.
В связи с этим после пересмотра условий льготных программ средняя ставка новых кредитов поднялась на 0,7 п. п. и приблизилась к 8% (7,7% в октябре). Однако рост стоимости ипотечных займов в целом по рынку оказался не столь значительным, как увеличение ключевой ставки.
Во многом это было обусловлено стремлением банков сохранить клиентский поток в наименее рискованном кредитном сегменте. Кроме того, ставки по ипотеке учитывают ожидания более низкой инфляции и, как следствие, ключевой ставки на долгосрочном горизонте.
Тем не менее в ноябре — декабре банки стали активнее пересматривать собственные ипотечные программы: в ряде ведущих банков ставки по ним превысили 9%, что, вероятно, обусловлено заявлениями регулятора о дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики», — рассуждают в НКР.
Согласно базовому сценарию агентства, ключевая ставка в 2022 году будет находиться в диапазоне 8—8,5% (не исключается ее незначительный краткосрочный рост в первом полугодии с дальнейшим снижением к концу года).
«С учетом этих предпосылок мы полагаем, что средние ставки новых выдач превысят 9% уже по итогам первого полугодия 2022 года .
В 2021 году на уровне ипотечных ставок позитивно сказывалась высокая доля госпрограмм, но в 2022 году основной объем выдач придется на собственные программы банков, тогда как доля госпрограмм составит 10—12%. А ставки по собственным программам банков в следующем году могут достигнуть 10%», — говорится в обзоре.
Прогноз по средней рублевой ставке по новым ипотечным кредитам на конец 2022 года с учетом госпрограмм — 9—9,5%, свидетельствуют материалы НКР.
Динамика выдач во втором полугодии позволяет предположить, что по итогам следующего года объем рынка сократится, хотя и умеренно, отмечается в обзоре.
В НКР полагают, что в 2022 году банки выдадут 4,9—5,1 трлн рублей ипотечных кредитов — примерно на 10% меньше ожидаемого рекорда 2021 года, но больше, чем за любой другой год. Ожидается более резкое уменьшение числа выданных ссуд — на 20—25%.
Частично компенсировать это может дальнейший рост среднего размера кредита — на 10—12% (до 3,6 млн рублей), что будет примерно соответствовать прогнозной динамике цен квадратного метра в новостройках.
«Ключевыми факторами торможения станут исчерпание отложенного спроса, небольшой лимит госпрограмм, уменьшение числа сделок рефинансирования, а также более заметный рост ставок в сравнении с 2021 годом в сочетании с дальнейшим, пусть и не таким значительным, увеличением стоимости жилья», — резюмируют аналитики.
Но они выделяют и ряд факторов поддержки рынка, которые смягчат торможение.
«Так, россияне сохраняют высокую склонность к потреблению в условиях повышенных инфляционных ожиданий, поэтому, несмотря на повышение ставок, мы не ожидаем существенной просадки спроса на жилье.
Заемщики, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, не станут откладывать решение о покупке, опасаясь еще большего роста цен на квартиры в будущем. Повышение ставок будет компенсироваться за счет увеличения срока кредита.
А развитый рынок рефинансирования позволит заемщику уменьшить ставку по ипотеке на горизонте двух-трех лет», — отмечается в обзоре.
Одновременно прогнозируется усиление интереса заемщиков к вторичному рынку. На это, по мнению НКР, повлияет как снижение объема выдач по госпрограммам, так и вывод на рынок большого числа инвестиционных квартир, приобретенных в 2019—2021 годах, с дисконтом к ценам застройщиков.
«С учетом этого мы полагаем, что темпы роста ипотеки на вторичном рынке в 2022 году могут опережать первичный рынок, а доля «вторички» по итогам года увеличится», — указывают в НКР.
Также эксперты отмечают, что в крупных городах наблюдается высокий интерес к обновленной семейной ипотеке, а в регионах, помимо этого, сохраняется потенциал льготной ипотеки под 7%. Прогноз НКР предполагает, что семейная ипотека будет действовать до 2023 года, а программа господдержки «7%» закончится в июле 2022-го.
Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году
В 2021 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.
Но в следующем году все изменится: во второй половине этого года условия льготной программы «Ипотека под 6,5%» ужесточились, а ЦБ в течение года повышал ставку и довел ее до 8,5%, что заставило банки повышать ставки по собственным программам.
В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2021-го, говорится в материалах НКР.
Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита.
Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.
Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2019 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.
Что прогнозируют банки
Forbes опросил 10 банков с крупнейшими портфелями ипотеки. В 2022 году ставка по ипотеке превысит двузначный уровень, соглашается ВТБ. Она может даже «перешагнуть» уровень 10%, считает директор департамента ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.
По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.
Стоимость стандартных ипотечных кредитов может вырасти в среднем на 1,5-2 п.п, говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. По ее словам, из-за этого сократится кредитование физлиц в следующем году.
Если ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку на следующем заседании в 2022 году, ставки по ипотеке вырастут до 10-10,2%, спрогнозировал в интервью РБК глава института развития в жилищной сфере «Дом РФ» Виталий Мутко.
Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения.
С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она.
Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2021 года, прогнозирует Кожекина.
Увеличение сроков погашения ипотеки в целом выгодно банкам, поскольку длинные кредиты обеспечивают более стабильных процентные доходы, говорит Кожекина. Но это может стать проблемой в будущем — есть риск ухудшения качества кредитного портфеля.
Загрузка...
