Вовремя привести в исполнение судебное постановление — задача приставов-исполнителей. В этой порой непростой процедуре они должны не только удовлетворить требования взыскивающей стороны, следствием которой и явилось появление производства, но и не ущемить права должника. К такой радикальной мере, как изъятие имущества, исполнитель прибегает не сразу. Для принудительного возврата денег могут арестовать средства на счёте должника в любой финансовой организации. Раньше на подобный арест требовалось несколько дней, в течение которых должник успевал перевести свои деньги на другой счёт. Теперь эта процедура занимает меньше суток, потому что осуществляется через электронную базу.
На какие счета приставы могут наложить арест?
Как осуществляется арест счёта в банке судебными приставами? После того как постановление оказывается у ФССП, сотрудник организации направляет в финансовые учреждения копии документа для того, чтобы найти счета должника, указанного в постановлении, и наложить на имеющиеся у него средства ограничение (часть 2 статьи 81 ФЗ №229).
Согласно тому, что написано в части 3 статьи 81 ФЗ №229, банк сообщает службе судебных приставов реквизиты найденных счетов и предоставляет информацию о суммах. Происходит это в письменной или электронной форме.
Пристав вправе арестовать средства, находящиеся:
- на номинальном счёте банка;
- на счёте, с помощью которого происходит торговля на рынке акций, облигаций и ценных бумаг;
- на зарплатном, пенсионном, социальном счёте;
- на расчётных счетах и депозитах.
С недавнего времени аресту подлежат и электронные средства в Яндекс.Деньгах, Вебмани, Киви и в подобных кошельках. Но такое действие должно быть прописано в постановлении суда.
Арест зависит от того, каким банком регулируются виртуальные средства, и зарегистрирован ли счёт на конкретное имя. Об этом говорит статья 77 ФЗ №229.
Сейчас арест денег в электронных кошельках происходит чаще, чем в прошлые годы.
Какие счета не подлежат аресту?
Исполнитель может приостановить не всякое движение средств. Во-первых, ему недоступны пособия, прописанные в статье 101 ФЗ №229:
- материнский (семейный) капитал, алименты;
- выплаты в виде компенсации, перечисляемые единоразово;
- средства по потере кормильца;
- пособие после рождения ребёнка и по уходу за ним;
- деньги за материальный и моральный ущерб (вследствие дорожной аварии и другой катастрофы);
- страховые выплаты (не все виды).
Во-вторых, пристав-исполнитель не вправе подвергнуть аресту кредитный счёт и ссудный счёт. Потому что деньги на них уже идут в пользу погашения задолженности. Это не средства должника, они принадлежат финансовым организациям, выдавшим их физическому лицу на определённый срок под конкретный процент.
Однако ограничения по перечислению таких средств иногда происходят, но только потому, что исполнитель не разобрался с видом счёта. Чтобы такого не происходило, лучше сразу сообщать приставу о своих счетах, на которых арест денег невозможен.
Какие карты не могут арестовать судебные приставы?
Закон об аресте счетов
Наложение ареста на счета должника регламентируется законодательством. Все тонкости этой процедуры прослеживаются в следующих кодексах и законах:
- Вносить, снимать и перечислять денежные средства вправе только их собственник, кроме случаев, когда органы власти на законных основаниях требуют возврата заёмных средств — Гражданский Кодекс РФ.
- Возможен арест финансовых счетов в качестве обеспечительной меры — ГПК, УПК и АПК Российской Федерации.
- Эти статьи полностью объясняют действия ФССП по взысканию средств с физического лица — статьи 12 (71, 81) ФЗ №118 (229).
Обязанность любого банка или МФО — предоставить приставу информацию о счетах для их дальнейшего ареста (это прописано в статьях 114 ФЗ №229 и 27 ФЗ №395-1).
Что делать?
Если ограничение пользованием средствами физического лица было произведено приставом-исполнителем в рамках закона, то единственным выходом остаётся погасить задолженность. Только тогда арест можно будет снять. Для этого необходимо предоставить приставу чеки о выплате долга и уже через двое суток беспрепятственно пользоваться своими счетами.
Если арест был незаконным — судебный пристав ограничил пользование кредитной картой или со счёта исчезли алименты (пособие по уходу за ребёнком) либо страховая выплата, придётся обратиться в суд.
В заявлении указывается ФИО пристава, нарушающего закон, номер производственного дела или данные по иному документу, ставшему основанием, а также реквизиты заблокированных счетов и справки из банка о движении средств по ним.
Форма искового заявления — произвольная. Но перечисленные выше данные обязательны. Под словом «прошу» в документе необходимо написать просьбу о снятии ареста и представить доказательства того, что ограничения на деньги были наложены незаконно. Такая жалоба подаётся по месту регистрации. Государственная пошлина не предусмотрена. Срок рассмотрения заявления составляет 10-14 дней.
Пошаговая инструкция по снятию ареста со счёта. Эти карты реже блокируют приставы
- до 7% на остаток
- 1,5% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
- до 8,5% на остаток
- до 5% кэшбэка за ЖКХ
- 0₽ за обслуживание
- до 10% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Какую оформить карту в банке, чтобы избежать её ареста судебными приставами в 2022 году
Арест карты приставами — одно из основных исполнительских действий, которые выполняют сотрудники ФССП. Не все должники могут отказаться от использования карт, поэтому ищут способы исключить взыскания или, как минимум, затянуть сроки. С некоторыми банками Служба Приставов не взаимодействует — это пойдет на руку должнику.
Процедура ареста карты судебными приставами
Процесс взыскания начинается с получения исполнительного документа. Взыскатель относит его в ФССП по месту жительства должника и подает вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
Пристав выносит постановление о возбуждении производства, после чего запрашивает в банках информацию о наличии у должника открытых счетов.
После получения данных о наличии счета, пристав передает постановление в конкретный банк. Далее реализуются следующие действия:
- Все операции по карте прекращаются. Банк резервирует сумму долга, а если нужных денег нет на счету, то они будут списываться в случае поступления.
- Банк передает информацию приставу. Пристав анализирует сведения, проверяет тип перечислений, уточняет, могут ли такие средства арестовываться или нет.
У гражданина может быть сразу несколько карт в разных банках. В таком случае, запросы направляются во все, арестуют сразу несколько источников средств.
Арест карты судебными приставами осуществляется после получения от финансовой организации информации о наличии счета. Пристав не будет направлять запросы обычной почтой — это заняло бы слишком много времени и повлекло бы существенные расходы.
С некоторыми банками ФССП наладило электронное взаимодействие. На данный момент, их более 100. Пристав автоматически направляет запросы через интернет и быстро получает ответы.
По закону, пристав может арестовать счет в любом банке. Но в первую очередь информация поступит от крупных организаций:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк и т.д.
Не важно, какой именно счет открыт в банке — зарплатный, накопительный и т.д. Для пристава важен факт его наличия. Арест будет наложен в любом случае.
У указанных банков имеется государственное участие. Но не только они взаимодействуют с ФССП. Любой крупный игрок финансового рынка заинтересован в сотрудничестве с государством, поэтому будет передавать информацию по требованию, в рамках действующего законодательства.
В каких банках карты арестовывают реже
с меньшей вероятностью кредитная карта будет арестована, если открыта в небольшом финансовом учреждении или если банк не наладил с фссп электронное взаимодействие. например:
- хоум кредит. не всегда от данного учреждения приходят ответы в фссп, поэтому есть шанс сберечь свои средства.
- отп банк. есть разные предложений, для физлиц самое оптимальное — “отп максимум +”.
- рокетбанк. данное финучреждение также не сотрудничает с фссп, что дает шанс сохранить средства.
есть и другие онлайн-банки, в которых можно открыть счета. представленные относятся к самым распространенным.
защита денег от судебных приставов в онлайн-банках
Если с карты сняты деньги судебными приставами, нужно обезопасить прочие сбережения. Один из вариантов — открытие счетов в онлайн-банках, которые либо вовсе не сотрудничают с ФССП, либо не имеют со службой онлайн-взаимодействия.
Это не значит, что карта не может быть арестована вовсе. В конечном итоге, счет может быть обнаружен и арестован. Но шанс на это существенно снижается. Хранить на одной карте крупные средства, при наличии долгов, не рекомендуется. Как минимум, нужно разбить суммы не несколько источников, а также использовать иные способы хранения.
Карта «Польза» от банка Хоум Кредит
Обслуживание предлагается бесплатно. Картой можно платить в магазинах или онлайн. Лимит снятия — до 500 тысяч в сутки.
Особо стоит отметить, что при тратах более 600 тысяч в месяц, может взиматься дополнительная комиссия. В остальном — обычная карта, которой можно будет пользоваться, как любой другой.
Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка
У данной карты, кроме того, что она практически не может быть обнаружена приставами, есть и другие преимущества. Например, выгодный кэшбек — до 10 процентов по некоторым категориям товаров. На остаток начисляются проценты.
Карту лучше заказать онлайн — так вы вовсе минимизируете шансы на ее арест ФССП. Пластик будет доставлен по указанному при регистрации адресу, курьером.
Дебетовая карта Рокетбанка
Рокетбанк также не имеет тесной взаимосвязи с ФССП. Если судебные приставы сняли деньги с карты — значит взыскатель работал со службой очень тесно и имел информацию о наличии у должника конкретного счета. Шанс на это стремится к нулю.
Рокетбанк стремится сохранять конфиденциальность клиентов. Это и приводит к тому, что приставы не могут получить данные об открытых счетах.
Открытие электронных кошельков
Практически любая (за редким исключением) банковская карта может быть арестована приставами. А вот с электронными кошельками дело обстоит несколько сложнее.
Есть разные виды электронных кошельков:
- Юмани (ранее — Яндекс.Деньги);
- Вебмани;
- Киви и т.д.
Если открывать в них идентифицированные кошельки, то есть с привязкой личности и проверкой паспортных данных, приставы могут их обнаружить. Это будет сложнее, чем найти счет в крупном банке, но возможно, особенно если взыскатель потребует провести соответствующую проверку. Но в таких сервисах можно открыть неидентифицированный кошелек.
По кошелькам, личность владельцев которых не подтверждена, имеются строгие ограничения. Например, максимальная сумма хранения будет составлять небольшую сумму. Но этого будет достаточно, чтобы производить мелкие покупки.
На данный момент, электронные кошельки стали обнаруживаться быстрее. Многие требуют от граждан предоставления паспортных данных для открытия любого счета. Со временем, они станут чаще передавать сведения в ФССП. Но на данный момент, вероятность минимальна. Приставы часто вовсе не интересуются такими кошельками и не направляют запросы.
Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе
Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.
Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.
Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.
Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.
В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.
Открытие счета в Белорусском банке
Чаще всего арестованная карта приставами открыта в России. Но гражданам РФ можно регистрировать счета и в иностранных финансовых компаниях. Самый простой вариант — банки Беларуси.
Ряд банков Беларуси сотрудничает с гражданами России. Приставы не обращаются к иностранным организациям для взыскания долгов и деньги можно будет хранить без проблем.
Можно также рассмотреть открытие счета в другом государстве. Однако, вариант с Белорусским банком самый простой, так как в данном государстве условия для граждан России наиболее приемлемые. Отдельно стоит изучить комиссии за переводы и снятие наличных.
Открытие счета на знакомого или родственника
Члены семьи и, тем более, знакомые не отвечают отвечают по долгам. Но открывать на них счет стоит лишь при полном доверии.
Перед открытие счета на третье лицо нужно убедиться, что у него самого нет долговых обязательств. Также стоит проверить супруга такого гражданина, чтобы не пришлось отвечать по долгам, признанным совместно нажитым имуществом.
И если к счетам, открытым в банках, которые не сотрудничают с ФССП, подобраться все-же могут (в исключительных ситуациях), то депозиты, открытые на третье лицо, неприкосновенны по долгам фактического владельца. Но, например, зарплатная карта не может регистрироваться на иного гражданина.
Нужно также быть уверенным, что родственник или знакомый захочет возвращать средства. Риск недобросовестного поведения имеется всегда.
Прочие методы защиты денег
Приставы арестовали карту, но деньги нужно где-то держать? Самый простой вариант — хранить наличные средства. По закону, приставы могут явиться по адресу проживания для описи имущества, поэтому лучше выбрать иное место для хранения.
Еще один вариант — использование счетов сотовых операторов. Некоторые из них предлагают виртуальные карты, которыми можно будет пользоваться в пределах установленных лимитов. Но у большинства лимит хранения довольно небольшой. Также стоит уточнить комиссию за снятие наличных и переводы на карты.
Типы карт, которые не арестовывает ФССП
Ни один из представленных способов не дает стопроцентной гарантии. Приставы, в конечном итоге, все равно могут найти счета в любом банке. Даже об электронных кошельках им может стать известно. Поэтому нельзя сказать, что есть карты, которые сотрудники ФССП не арестовывают никогда.
Нужно смотреть ситуацию по регионам. В некоторых городах нагрузка на сотрудников Службы Приставов настолько высокая, что они не успевают сделать ничего, кроме как отправить электронный запрос. Но если взыскатель окажется слишком настойчив, если он будет подавать жалобы и обращения, он может добиться направления запросов на бумаге.
Любой из указанных методов лишь уменьшает риски, но не исключает их. Лишь открытие карты на третье лицо или хранение наличных гарантирует защиту, но создают другие риски.
Самый оптимальный вариант — хранение средств сразу в нескольких источниках. Например, часть содержится на счете, оформленном на знакомого, другая — на карте в малоизвестном банке, третья — на виртуальной карте мобильного оператора и т.д. Если взыскание производится по одному источнику, то средства на других останются.
Что делать, если судебные приставы заблокировали карту
Не всегда информация о возбуждении исполнительного производства доходит до должника в нужные сроки. Гражданин можно просто не знать, что исполнительские действия начались, в итоге имеющиеся у него карты оказываются заблокированы.
Но могут ли приставы арестовать карту, на которую гражданин получает социальные выплаты, пенсию, зарплату или иные платежи? В ряде случаев — да, но не всегда.
Сама карта может быть арестована практически всегда. Но не всегда приставы могут списывать с нее поступления. Например, они не могут снять:
- алименты, перечисляющиеся от третьего лица в пользу детей;
- социальные выплаты, например, детские деньги и т.д.;
- средства, перечисляемые в качестве компенсации вреда здоровью;
- деньги, перечисляется в качестве компенсации проезда, лечения и т.д.
Полный список перечислений, на которые не может быть обращено взыскание, указан в статье 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”.
Если пристав арестовал карту, которая должна быть нетронутой, нужно обратиться к нему с заявлением.
Увеличить картинку
Также рекомендуется выполнить следующие действия:
- Выяснить, на основании какого документа производится взыскание.
- Если взыскание основано на судебном приказе, о котором гражданин не знал — отменить его. Отмена возможна и при пропуске срока, но нужно доказать уважительность причины.
- В случае взыскания на основании судебного решения, также попытаться обжаловать его, например, в кассационном порядке или по вновь открывшимся обстоятельствам.
Если пристав арестовал карту с социальными выплатами и взыскивает данные средства, нужно обратиться к нему с заявлением. В случае, когда он продолжает взыскания, стоит подать жалобу — в вышестоящий орган, Прокуратуру или в суд.
Приставы часто не видят, что выплата является социальной, например, пенсией по потере кормильца или социальной компенсацией. Поэтому нужно доказать этот факт, предоставив документы. Сотрудник ФССП также может не видеть, что перечисляемые средства являются заработной платой и взыскать всю сумму вместо половины.
Виноват в этом не только пристав, но еще и бухгалтерия, перечисляющая деньги. Они должны использовать правильные коды, что делают далеко не всегда.
Полностью защитить карты от ареста невозможно. Но можно снизить шанс того, что пристав обнаружит их. Есть разные способы, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Лучше всего — открыть карты на родственника или знакомого или вовсе отказаться от использования банковских услуг.
Получить юридическую помощь по вопросу ареста банковской карты судебными приставами можно на нашем сайте.
Существуют ли карты, с которых приставы не могут снять деньги?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации.
Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица.
В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать.
Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами.
Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию.
Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
Перечень кредитных организаций, не сотрудничающих с ФССП
Заранее отвечая на вопрос: в России нет банков и кредитных организаций, которые не сотрудничают с Федеральной службой судебных приставов. Все финансовые организации обязаны предоставлять любую необходимую информацию о должниках, иначе ими будет нарушено действующее законодательство.
Скрыть денежные средства от приставов можно, если открыть счет в другом банке или воспользоваться электронными кошельками.
Судебные приставы сотрудничают со всеми банками, но они направляют запрос о счетах единоразово, что является возможностью для физического лица “спрятать” деньги на другом счету.
По состоянию на 1 сентября 2021 года, в России действуют 339 коммерческих банков — пристав не сможет физически отправить запросы в каждый из них, так как за каждым сотрудником ФССП закрепляются сотни и тысячи клиентов.
Одним из первых мест, куда ФСПП направляет запрос для дальнейшего снятия средств, является Пенсионный фонд, поэтому если денежные средства хранятся на зарплатной карте, с вероятностью 100% их обнаружат, а счет заблокируют.
Существует миф, согласно которому деньги можно спрятать в небольших или местных финансовых учреждениях, куда ФСПП отправит запрос в последнюю очередь. Но на деле особой разницы нет, где хранить деньги, так как при необходимости приставы найдут любой счет должника.
Если небольшой банк решит скрыть информацию о должнике, по закону «Об исполнительном производстве» на организацию будет наложен штраф в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 миллиона рублей.
К тому же, при игнорировании запроса, центральный банк может устроить внеплановую проверку, а это тоже невыгодно кредитным организациям, в работе которых могут быть найдены недочеты.
В феврале 2019 года Государственная дума приняла закон, гарантирующий неприкосновенность социальных доходов, к таким относятся:
- пенсия, получаемая из-за потери кормильца;
- выплата пострадавшему от ЧС;
- пособия гражданам, имеющим детей;
- материнский капитал;
- средства, выплачиваемые из-за причиненного вреда здоровью (например, в результате техногенной катастрофы);
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- монетизированные льготы (например, компенсация проезда в общественном транспорте, приобретение лекарств и так далее).
При взыскании денег со счетов должника арест будет наложен на любые сбережения, хранящиеся в банке, в том числе на деньги, хранящиеся на кредитной карте.
Собственником предоставленных должнику финансов выступает банк, должнику они не принадлежат, поэтому, с одной стороны, приставы не могут просто так заблокировать кредитную карту, так как на кредитном счете нет денег должника, а если он все-таки пополняет карту, то средства отправляются на банковский счет. Если ФСПП решит заблокировать кредитную карту или снять с нее деньги, то заблокирует денежные средства банка.
С другой стороны, задача судебных приставов — арестовать деньги на всех счетах должника независимо от того, дебетовая или кредитная это карта, поэтому ФССП не будет долго разбираться в тонкостях и попросту заблокирует счет.
Какие банки сотрудничают с приставами?
Исходя из вышенаписанного, абсолютно все российские банки сотрудничают с приставами, так как им невыгодно идти наперекор ФССП, которым нужно снять денежные средства должника. Но есть несколько крупных банков, в которые пристав направит запрос о предоставлении информации по должнику в первую очередь. К ним относятся:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа банк;
- Газпромбанк;
- Банк ВТБ;
- Открытие;
- Московский кредитный банк;
- Россельхозбанк;
- Райффайзен банк;
- Промсвязьбанк.
Если денежные средства хранятся на счетах этих банков, их обнаружат и могут снять в первую очередь.
Далее они могут обратиться к банкам, которые уже не входят в топ-10 крупных банков России, например, Росбанк, Ренессанс Кредит, Банк Хоум Кредит, Русский Стандарт, Ак Барс и так далее.
Есть финансовые организации, к которым приставы обратятся в самую последнюю очередь, чтобы снять деньги — такие банки находятся под западными санкциями, введенными Госдепартаментом США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их немного, но они есть. Это Банк «Россия» и СМП-Банк.
Также невысока вероятность, что пристав обратится в небольшой региональный банк, так как такие учреждения являются самыми первыми кредитными организациями в списке на отзыв лицензии.
Владельцы и акционеры небольших банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, у них не всегда есть на это средства.
Проверить задолженности у судебных приставов
Как вернуть выплаты, которые банк списал по кредиту в 2021 году
Екатерина Мирошкина
экономист
Профиль автора
С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.
И это еще не всё: удержанные ранее суммы можно потребовать назад. Если банк списал детские выплаты в счет долга по кредиту, заемщик вправе вернуть их по заявлению.
Вот как будет работать эта норма в ближайшее время. Еще часть изменений для защиты ваших денег вступит в силу 1 февраля и 1 июля 2022 года — о них расскажем позднее.
В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.
Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.
Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.
На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.
Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:
- За вред здоровью.
- В связи со смертью кормильца.
- За травмы при исполнении.
- При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
- По уходу за нетрудоспособными.
- За компенсацию проезда и лекарств.
- Алименты.
- За командировки.
- За износ инструмента на работе.
- Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
- Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
- Пенсия по потере кормильца.
- Пособия при беременности и на детей.
- Маткапитал.
- Пособие на погребение.
- Компенсации за путевки работникам.
- Все выплаты по решению президента и правительства.
- Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.
В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.
Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.
Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.
По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.
Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.
Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.
С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие.
Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности.
Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.
Это дополнительная гарантия для должников, которые получают социальные выплаты.
Заемщик может подать заявление на возврат единовременных выплат, которые поступили на счета с 1 января 2021 года по 30 апреля 2022 года. Например, это касается выплат к школе в августе или доплаты к пенсии в сентябре 2021 года.
Заявление в банк или микрофинансовую организацию можно подать с 1 января по 1 июля 2022 года, но в пределах срока действия кредитного договора. У кредитора будет 7 календарных дней на возврат денег. Долг вырастет на сумму возврата. В течение недели его нужно погасить, иначе начислят неустойку и штраф.
Карты каких банков не блокируют приставы
Если у вас есть долг, по которому пристав открыл исполнительное производство, то в первую очередь стоит бояться блокировки карты, списания с ее счета денежных средств. И вполне логично, что должники начинают искать банки, которые не передают данные приставам, карточками которых можно спокойно пользоваться.
Рассмотрим, карты каких банков не блокируют приставы, существуют ли вообще такие “волшебные” финансовые организации. Можно ли открыть с этой целью карту Тинькофф, открыть счет в другом регионе или воспользоваться электронным кошельком. Важная информация для должников — на Бробанк.ру.
Какие банки не блокируют карты
Для начала нужно уяснить, что банк не инициирует блокировку карт и счетов, не может по своей воли снять деньги клиента и отправить их на погашение долгов. Он получает исполнительный документ от судебного пристава, на основании которого и обязан действовать.
Все банки, работающие в России, соблюдают действующее законодательство, даже есть это частный банк без государственного участия или тот, что создан с привлечением иностранного капитала. Если он работает в РФ, значит, соблюдает законы страны.
И согласно статье 81 ФЗ 229 Об исполнительном производстве любой банк обязан выполнить распоряжение судебного пристава. Если он получил исполнительный лист, на основании которого должен заблокировать карту или счет, банк это обязательно сделает. Исключений нет.
Если вы ищите, какие карты не блокируют судебные приставы, вас ждет разочарование. Все банки исполняют “волю” приставов, иначе быть просто не может.
Что с картами Тинькофф
На просторах интернета можно найти информацию о том, что Тинькофф такой добрый банк, что он не передает сведения о своих клиентах судебным приставам, что именно здесь можно завести ту же дебетовую Тинькофф Блэк и жить спокойно, не опасаясь блокировки денег и их списания в счет долга.
Но это кардинально неверная информация. Банк Тинькофф ничем по своей сути не отличается от того же Сбербанка или ВТБ. И судебные приставы, зная, что это популярный среди граждан РФ банк, обязательно направляют в него запросы в поисках счетов и карт должника.
Почему приставы не блокируют Тинькофф-карты? Все довольно банально — просто руки еще не дошли. Автоматическая система запросов во все банки ФССП не создана, приставы рассылают их вручную, и рано или поздно очередь дойдет и до Тинькофф.
Многие до сих пор уверены, что можно открыть в Тинькофф карту и не переживать за приставов. Но рано или поздно эти люди столкнутся с тем, что их деньги уйдут в счет гашения долга по инициативе судебного пристава. Это может случиться в любой момент, хоть через неделю после открытия карты, хоть через 1-2 месяца, хоть через полгода.
Если на карту приходят пособия, алименты
Если рассматривать карты, которые не блокируют судебные приставы, то речь может идти о счетах, на которые поступают, так скажем, защищенные законом выплаты. Статья 101 ФЗ 229 указывает на 19 видов доходов, на которые не может быть наложено взыскание. Вот некоторые из них:
- выплаты по возмещению вреда здоровью;
- алименты;
- пенсия по потере кормильца;
- компенсационные выплаты от государства;
- выплаты, связанные с рождением ребенка или смертью родных;
- пособия на детей.
То есть если карта создана для получения таких выплат, то поступающие деньги приставы заблокировать не могут. Но тут есть важный момент — если на эту же карту придет что-то другое, что можно забрать, это будет сделано.
С 1 июня 2020 года вступил в силу закон, который обязал банков идентифицировать поступающие на карты и счета платежи. Грубо говоря, все они промаркированы. Если выплате присвоен код пенсии по потере кормильца, соответственно, эти деньги не заберут. Если источник поступления не попадает в категорию исключений, деньги снимут и отправят приставам.
Если открыть карту в другом регионе
На практике это действительно может стать выходом из ситуации. Но, опять же, рискованным и не дающим 100% гарантии того, что пристав не доберется до этой финансовой организации.
Если рассматривать, какие банковские карты не блокируют судебные приставы, то таких карт нет. Но есть платежные средства, которые приставам сложно найти. Как уже говорилось, они вручную ищут счета должника, отправляя запросы в крупные банки.
Теоретически вы можете выехать в другой регион, найти там местный региональный банк и завести в нем счет и карту. В этом случае судебный пристав может крайне долго искать эти реквизиты и даже в конечном итоге их так и не найти.
Но это все теоретически. В любом случае, если пристав попался крайне ответственный и настойчивый, он рано или поздно найдет этот счет.
Виртуальные и неименные карты
Некоторые полагают, что такие карты приставы не могут заблокировать. Например, виртуальная, ее же не существует, человек не держит ее в руках. Но что на самом деле? А на деле это карта, выданная конкретному клиенту, который идентифицирован.
У нее также есть счет, номер, все реквизиты. И если хранить на ней деньги, их также могут забрать приставы.
Неименные карты — все аналогично. Да, на платежном средстве нет данных держателя, не указаны его имя и фамилия. Но карта все равно выдана на основании договора на обслуживание, в котором фигурируют данные конкретного человека. То есть даже если пластик не именной, привязанный к нему счет — самый обычный, до него без проблем доберутся приставы.
Электронные кошельки
Если вы ищите, какие карты не блокируют приставы, то электронные кошельки действительно могут стать выходом из ситуации. Например, в Юмани получить банковскую карту может даже неидентифицированный в системе пользователь.
Пользователи электронных кошельков делятся на два вида:
- Идентифицированные. Они прошли сверку личности, система знает все их данных. Эти люди могут полноценно и более выгодно пользоваться кошельком и привязанным к нему картами. Соответственно, приставы могут заблокировать такую карту.
- Неидентифицированные. То есть клиент указал свои данные, но не подтвердил их, не прошел идентификацию. И по сути, он может указать “левые” паспортные данные. Такие клиенты тоже могут выпускать дебетовые карты и пользоваться ими, но с ограничениями. Но приставы о таких картах узнать не могут.
Например, Юмани без проблем выдает такие карты, но не позволяет снимать с них больше 5000 в день, не разрешает делать переводы на другие карты, пользоваться СБП. Но в остальном это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно и за что угодно.
Какие карты в первую очередь блокируют приставы
Изначально пристав вообще узнает по своим каналам официальное место трудоустройства должника. Если оно есть, тогда уже на этот доход накладывается удержание в 50% или в ином размере в зависимости от вида задолженности. То же самое касается пенсий, но для них есть ограничения по сумме, о нем ниже.
Если работы нет, пенсии нет, тогда пристав будет искать карты и счета гражданина в других банках. В первую очередь запросы делаются в ТОП-10 банков по России, где чаще всего открывают карточки граждане. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и пр.
Если счета не обнаружены в этих банках, пристав идет дальше и отправляет запросы в региональные банки или в федеральные, но менее масштабные. И постепенно будут проверены все финансовые организации в регионе, а там, если пристав исполнительный, он может пойти дальше и искать счета в других субъектах РФ.
Если вашу дебетовую карту судебные приставы не блокируют за долги долгое время, вам просто повезло — пристав попался не такой ответственный.
Важное изменение с 1 февраля 2022 года
Важный момент для тех, кто ищет, карты каких банков не блокируют судебные приставы, кого может коснуться такое удержание. Карточки по-прежнему могут блокировать и забирать с них деньги, но с ограничением.
Если карта оформлена для получения зарплаты, пенсии, пособия, для дохода от самозанятости, при удержании с нее средств банк обязан оставлять на счету прожиточный минимум по региону.
Но также важно, чтобы оставлять часть денег, необходимо предварительно обратиться к судебному приставу и написать заявление. По умолчанию будут списывать все, что положено.
Делаем выводы
Понятно, что любому должнику не хочется расставаться со своими деньгами, он пытается найти карты, которые не блокируют судебные приставы в 2022 или последующем году. Но таких карт просто не существует. Даже если оформить пластик в каком-то редком банке или банке из другого региона, вы всегда будете рисковать, в любой день счет может оказаться “во власти” пристава.
Выходом может стать оформление дебетовой карты на другого человека или использование карты, которая будет привязана к идентифицированному электронному кошельку. Тут уже сами решайте, что для вас актуально и удобно.
Частые вопросы
Какие карты не блокируют судебные приставы в 2022 году? Если вы ищите конкретный список, то его просто не существуют, Все банки подчиняются законам РФ, которые обязывают их выполнять распоряжения, указанные в исполнительных документах судебных приставов.
Правда ли, что карты Тинькофф не блокируют приставы? Нет, неправда, не стоит верить таким заявлением в интернете, соцсетях и на разных форумах. Тинькофф точно также обязан передавать приставам данные своих клиентов, что он и делает. По другому никак.
Может ли пристав заблокировать карту, на которую приходит пенсия? Что касается пенсии, то изначально просто удерживают 50%. А согласно новому закону от 1 февраля 2022 года — сумму, по итогу которой у должника останется не меньше прожиточного минимума в регионе. Во втором случае нужно идти в ФССП и писать заявление.
Заблокирует ли пристав карту Юмани? Если она идентифицированная, то да, пристав может до нее добраться. Если неидентифицированная, он о ней и не узнает. Существуют ли банки, которые не передают данные приставам? Нет, таких банков не существует. Невыполнение действий, указанных в исполнительных листах ФССП, — нарушение закона.
Ни один банк на это не пойдет. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
Загрузка...
