Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.
Что такое ипотека с господдержкой
Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой.
Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства.
Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.
Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.
Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.
Условия получения ипотечного кредита с господдержкой
Условия предоставления льготного кредита в 2022 году:
- Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
- Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
- По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
- Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
- В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.
Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.
Банки-участники
В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:
Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.
Изменения в программе с 1 июля 2021 года
30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:
- процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
- заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
- новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.
Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.
Как получить ипотеку с господдержкой
Для оформления льготной ипотеки:
- выберите банк, который участвует в программе;
- рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
- сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
- заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
- подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
- выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
- если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.
Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.
Программы господдержки ипотеки
Кроме ипотеки с господдержкой, действуют и другие льготные виды кредитования.
Молодая семья
В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.
Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).
Материнский капитал
Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.
Семейная ипотека
Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком, ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.
Для семейной ипотеки нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.
450 тысяч многодетным семьям
Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.
Военная ипотека
Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.
Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.
Дальневосточная ипотека
Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках.
Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста.
Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.
Сельская ипотека
Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.
Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.
«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки
Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:
- некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
- сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
- банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
- льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.
Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.
Заключение
Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.
Вопросы-ответы:
До какого года действует программа ипотеки с господдержкой?Программа льготного кредитования на жилье по ДДУ или в сданных новостройках будет действовать до 2022 года, затем, возможно, будет продлена.Можно ли купить вторичное жилье?На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Заёмщик может купить только квартиру в уже сданном в эксплуатацию доме или в доме на этапе строительства.Действует ли ипотека с господдержкой на строительство частного дома?Программа не распространяется на строительство частных домов. По ней можно купить только уже готовую квартиру или жильё в новостройке на этапе строительства.Продлят ли еще ипотеку с госпомощью?На июнь 2021 года программа работала всего один год, поручением Президента была продлена ещё на 12 месяцев. Вполне вероятно, что для стимуляции россиян покупать жилье в новостройках и для повышения спроса на такие квартиры стоит ожидать как минимум еще одного продления льготы. от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4%
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.39%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 500 000 до 12 000 000 ₽ Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4.85%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение:
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 14.49%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 500 000 до 6 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5.99%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Новые условия льготной ипотеки 2022
Правительство РФ планирует изменить условия льготной ипотеки с 1 апреля 2022 года. До этой даты можно оформить льготную ипотеку по прежним условиям. Сама программа будет действовать до 1 июля 2022 года. Пока неизвестно, продлят её или нет.
- Сравниваем прежние и новые условия льготной ипотеки.
- ????Базовая ставка
- Было: до 7% годовых.
- Стало: до 12% годовых.
Многие банки повышают ставку при отказе от страхования жизни и здоровья (как правило, на 1 п.п.).
- ????Сумма
- Было: до 3 миллионов ₽ для всех регионов РФ.
- Стало:
- до 12 миллионов ₽ для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 6 миллионов ₽ для остальных регионов РФ.
???? Первоначальный взнос
Не менее 15% от общей стоимости жилья (Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк).
В некоторых банках первоначальных взнос — от 20%. Например, в Сбербанке, Альфа-Банке и Совкомбанке.
⏳Срок кредита
Зависит от банка и может составлять до 25-30 лет.
Льготную ипотеку на новостройки могут оформить все граждане РФ. Главное, чтобы параметры кредита соответствовали условиям льготной ипотеки по сумме, сроку, первоначальному взносу.
При этом льготную ипотеку можно оформить как на строящееся жильё, так и на готовое, главное условие — приобрести жильё именно у застройщика.
Льготную ипотеку с господдержкой можно оформить почти в любом крупном банке: в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Совкомбанке.
Помимо льготной ипотеки с господдержкой, есть семейная, сельская и дальневосточная ипотека. По ним условия остались прежние.
Семейная ипотека действует до 31 декабря 2023 года. Если ребёнку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.
Семейную ипотеку можно оформить:
- для покупки жилья на первичном рынке у застройщика;
- для покупки жилья на вторичном рынке на Дальнем востоке;
- для строительства частного дома.
???? Ставка: до 6% годовых.
???? Сумма
- до 12 миллионов ₽ для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 6 миллионов ₽ для остальных регионов РФ.
⏳ Срок кредита: до 30 лет.
???? Первоначальный взнос: от 15%.
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок (первый или последующий);
- семьи, где воспитывается ребёнок с инвалидностью;
- семьи, где есть усыновлённые или удочерённые дети (срок тот же: с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).
Семейную ипотеку можно взять в любом из 51 банков, участвующих в программе. Актуальные предложения банков по семейной ипотеке есть на сайте Сравни.
Сроки окончания программы сельской ипотеки пока не установлены. Оформить её может любой россиянин для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, жилого дома, или земельного участка под индивидуальное жилищное строительство.
Приобретаемое жильё должно находиться в сельской местности или малом городе. Главное условие — население не более 30 000 человек.
- Программа не действует на территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
- ???? Ставка: до 3% годовых.
- ???? Сумма:
- до 5 миллионов ₽ в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и регионах Дальневосточного федерального округа;
- до 3 миллионов ₽ в остальных регионах РФ.
⏳ Срок кредита: до 25 лет.
???? Первоначальный взнос: от 10%.
Сельскую ипотеку можно оформить в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Банке Дом.РФ, Альфа-Банке, КБ «Центр-Инвест», банке «Левобережный», Ак Барс Банке, Дальневосточном банке, АКБ «Энергобанк» и РНКБ. Банки периодически приостанавливают выдачу кредитов по программе сельской ипотеки из-за высокого спроса.
- Программа Дальневосточной ипотеки действует до 31 декабря 2024 года.
- ???? Ставка: до 2% годовы
- ???? Сумма:до 6 миллионов ₽.
- ⏳ Срок кредита: до 20 лет.
- ???? Первоначальный взнос: от 15%
- Кто может оформить Дальневосточную ипотеку:
- Молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет;
- Граждане не старше 35 лет, у которых есть дети в возрасте до 19 лет;
- Участники программы «Дальневосточный гектар»;
- Граждане, которые переехали в субъекты Дальневосточного федерального округа (ДФО) в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Дальневосточная ипотека распространяется на жильё в ДФО:
- квартиры в новостройках и строящихся домах;
- частный дом или квартира в сельской местности;
- индивидуальное жилищное строительство;
- вторичное жильё в моногородах.
Дальневосточную ипотеку можно взять в любом из 14 банков-участников программы. Среди них — Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк Дом.РФ, Газпромбанк.
Какие сейчас ставки по ипотеке в Сбербанке и других крупных банках
Господдержка 2022: ипотека на покупку жилья | Роскачество
При покупке квартиры в новостройке можно взять льготную ипотеку. Она доступна для семей с детьми, бюджетников, сельских жителей, а некоторые программы рассчитаны на всех граждан РФ. Рассказываем в подробностях!
Покупка квартиры – для большинства задача непосильная без привлечения ипотечных средств. Да даже ипотека не всем по карману. Однако если вы планируете приобрести жилье в новостройке, то есть шанс воспользоваться одной из льготных ипотечных программ. Расскажем, какая доступна господдержка при покупке квартиры в ипотеку в 2022 году..
Условия для получения льготной ипотеки в 2022 году
Льготные ипотеки на покупку жилья могут быть разные. В зависимости от программы на выгодный заем имеют право: все граждане РФ, семьи с детьми, жители сельской местности, те, кто готов переехать на Дальний Восток.
Но важно понимать, что всегда есть определенные ограничения – для самых популярных вариантов мы их перечислим в этой статье. Чаще всего требуется, чтобы квартира с привлечением таких ипотечных средств покупалась в новостройке.
Есть также лимиты для максимальной суммы и максимального срока кредита, требования к первоначальному взносу, и так далее.
Льготная ипотека для россиян
Программа этой ипотеки, запущенная в 2020 году, описывается в Постановлении Правительства РФ от 23.04.2020 № 566, ее действие продлено как минимум до 1 июля 2022 года. Общие условия: 7% годовых на сумму до 3 млн рублей. По сути, это господдержка на покупку квартиры в новостройке.
Право на такую ипотеку имеют все совершеннолетние граждане России вне зависимости от возраста, материального или семейного положения.
Но с привлечением такой ипотеки можно купить квартиру в новостройке или строящемся доме (то есть непосредственно у застройщика), участок для индивидуального жилищного строительства или дом с участком.
Квартиру на вторичном рынке по этой программе купить нельзя.
Условия ипотеки:
- Процентная ставка: 7%.
- Максимальная сумма: 3 млн рублей.
- Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать с этой целью материнский капитал, но нужно выделить детям долю собственности в квартире.
- Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе (если вступал в брак), справка о доходах по форме 2-НДФЛ, военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на службу (для мужчин до 27 лет).
Важно! Если вы откажетесь от предложенных видов страхования, то процентная ставка может подняться и составить как минимум 8%. Уточняйте все условия в выбранном вами банке.
Семейная ипотека
Льгота молодой семье при покупке квартиры уже несколько лет доступна жителям практически всех регионов. Предложение, актуальное для семей, в которых есть дети. Сначала льготную ипотеку предлагали, если детей двое и больше, теперь условия доступны и для родителей с одним ребенком. Важное условие – хотя бы один ребенок должен был родиться в 2018 году или позже.
Использовать полученные по этой программе средства можно для покупки квартиры в новостройке, строящемся доме, участка с домом на первичном рынке, участка под строительство дома, а для Дальнего Востока – и для покупки вторичного жилья в сельской местности.
Условия ипотеки:
- Процентная ставка: 5 или 6%.
- Максимальная сумма: зависит от региона – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
- Срок кредита: не установлен.
- Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше.
- Кому доступна: любому из родителей, созаемщиком может быть кто угодно.
Возможно также рефинансировать старую ипотеку по новым, льготным условиям.
Вообще, условия сильно зависят от множества факторов: региона проживания, возраста ребенка, объекта покупки, необходимости рефинансирования и так далее.
Поэтому актуальные условия необходимо выяснять в выбранном банке, но факт в том, что ипотека по такой программе точно будет выгоднее «обычной».
Дальневосточная ипотека
По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем.
Продлится эта программа как минимум до 2025 года.
В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.
Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.
Условия ипотеки:
- В программе участвуют: Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
- Ставка может быть и ниже 2%, это зависит от региона и условий заемщика.
- Процентная ставка: 2% или меньше.
- Срок кредита: до 242 месяцев.
- Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать материнский капитал.
- Программа не предназначена для рефинансирования имеющихся кредитов, но можно использовать как залог имущество в любом другом регионе страны.
- Получить такую ипотеку могут молодые родители (до 35 лет), участники программы «Дальневосточный гектар», участники региональных программ повышения мобильности.
Актуальные условия можно уточнить в выбранном банке.
Сельская ипотека
Как понятно из названия, программа предназначена для покупки жилья в сельской местности. С 2022 года актуально условие, чтобы дом, в котором покупается квартира, был не выше пяти этажей. Но изначально условия льготной сельской ипотеки более обширны
Условия ипотеки:
- Процентная ставка: от 0,1% до 3%.
- Максимальная сумма: 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, 3 млн рублей для остальных регионов.
- Максимальный срок кредитования: 25 лет. Если кредит берется под строительство дома, он должен быть построен в течение 24 месяцев, в противном случае банк имеет право повысить процент.
- Необходимо зарегистрироваться в приобретаемом жилье.
- Первоначальный взнос: 10% от общей стоимости жилья или больше.
Вместе с ипотекой предложат оформить страховую программу. Если от нее отказаться, то процентная ставка может быть повышена.
Ипотека для бюджетников
Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке призваны помочь специалистам некоторых сфер обзавестись своим жильем. Но только профессиональной принадлежности недостаточно, необходимо еще предоставить доказательства того, что потенциальный заемщик нуждается в улучшении жилищных условий. То есть:
- Живет в съемной квартире, а в собственности жилья не имеет.
- Живет в тесной квартире, где на каждого человека приходится менее 14 кв. м.
- Живет в одной квартире с несколькими другими семьями.
- Живет в коммунальной квартире.
- Получить такую ипотеку могут специалисты до 35 лет или старше, но во втором случае уже требуется, чтобы они больше 25 лет проработали по профессии.
- Помощь может быть оказана в виде предоставления ипотеки, единоразового субсидирования (какой-то процент от стоимости жилья), компенсации части процентов, уже выплаченных по ранее взятой ипотеке.
Главная тонкость заключается в том, что условия такой ипотеки сильно разнятся в зависимости от сферы, в которой работает заемщик, и региона, в котором он проживает.
Поэтому мы не имеем возможности составить сводный список, но рекомендуем узнавать конкретные условия, актуальные для вас.
Главное – помнить: пока выплачивается ипотека, заемщик должен продолжать работать на государство, менять место работы можно, но это опять же должно быть государственное учреждение, а не коммерческая организация.
Еще раз обращаем ваше внимание на то, что льготные ипотечные программы долгосрочные, но их условия с течением времени могут меняться. Поэтому, рассчитывая на льготы при покупке квартиры, всегда необходимо проверять актуальные условия для вашего региона и только потом планировать покупку жилья.
Что изменилось в условиях льготной ипотеки, стоит ли брать ее прямо сейчас
Ипотека
/ 21 марта 13:05
Наши читатели знают: на резкий подъем ключевой ставки одними из первых реагируют кредиты. И вопрос покупки жилья встает как никогда остро. Неужели о собственных квадратных метрах придется забыть? И можно ли еще получить господдержку? Разберемся в статье.
Стоит ли вкладываться в покупку, когда все дорожает?
«Надо было брать раньше! Теперь кусаю локти…», можно услышать от тех, кто уже был готов взять ипотеку, но по каким-либо причинам не успел. И это неудивительно: обновленные годовые процентные ставки заставили многих изменить свои планы. Однако мы сразу ответим на главный вопрос: впадать в отчаяние не стоит.
После того как Центробанк повысил ключевую ставку (КС) до 20%, банкам пришлось поднять ставки по вкладам и кредитам. На рынке недвижимости, в свою очередь, сначала даже образовалась форменная паника. На фоне дорожающих метров одни старались как можно быстрее получить одобрение ипотеки, пока не стало еще дороже, а другие бросали все на полпути и принимали решение выжидать, пока это возможно.
Хорошая новость заключается в том, что льготная ипотека все-таки сохранилась. Государство, как и раньше, продолжит поддерживать определенные категории граждан и помогать им обзаводиться крышей над головой.
Напомним, кто может приобрести жилплощадь с помощью государства:
- Обладатели материнского капитала. Есть два варианта его использования: в качестве первоначального взноса, а также в счет выплаты кредита.
- Молодые семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Максимальные годовые ставки достигают 6%. Распространяется не только на многоквартирные, но и на частные дома.
- Родители детей-инвалидов также могут претендовать на 6%.
- Многодетные родители трех и более детей, родившихся с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут получить возврат 450 тысяч рублей на приобретение или строительство жилья.
- Участники Дальневосточной ипотеки. Условия: заем до 6 млн рублей и 2% годовых. Участие принимает и вторичное жилье.
- Покупатели метров напрямую у застройщика. План позволяет приобрести метры по ставке 7%.
- Военные по накопительно-ипотечной системе.
- Работники бюджетной сферы. В первую очередь это учителя и врачи. Максимальная ставка – 6%.
- Будущие владельцы квартир или домов в сельской местности. Сумма кредитования зависит от региона, а вот процент составляет от 0,01 до 3.
Семьи с детьми всегда могут полагаться на помощь
При этом программу господдержки, дабы она сохранила смысл, планируют подстроить под новые условия.
В семье планируется пополнение? Пора пополнить и квадратные метры. В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 5,99% с господдержкой.
Доступное жилье – одно из приоритетных направлений приложения государственных усилий. Что бы ни происходило в стране и мире, это направление традиционно поддерживают.
Сограждане были вынуждены скорректировать планы из-за ряда изменений в условиях ипотеки с господдержкой в 2022 году. Например, сумма доступного кредитования уменьшилась, а процент возрос на один пункт (с 6% до 7%). Будут ли какие-то смягчающие меры?
Минстрой уже сообщил о том, что все действующие условия получения субсидированной недвижимости будут сохранены до конца марта 2022 года. Например, ипотека «со скидкой» при приобретении новостройки:
- Ставка 7% годовых.
- Максимальная сумма – 3 млн рублей во всех субъектах РФ.
- Первоначальный взнос – минимум 15%.
- Покупка только от застройщика.
- Срок кредитования – максимум 20 лет.
То же самое касается и остальных планов субсидирования – для молодых семей, Дальневосточная, сельская и т. д.
Список планируемых поддерживающих мер еще разрабатывается. Но известны уже первые шаги. Например, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, может быть увеличена сумма ипотеки. Стоит признать, что трех миллионов недостаточно для приобретения недвижимости даже при старых ценах во многих регионах страны.
Главное – не поддаваться панике
Более того, на сохранение мер льготной поддержки планируется выделить более 200 млрд рублей.
Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости – удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн на срок до 15 лет и возможность снизить переплату по процентам.
Будущая цена ипотечных займов напрямую зависит от КС. Начиная с 28 февраля 2022 года КС составляет 20%. А уже 18 марта, в ходе заседания регулятор объявил, что пока ставка сохраняется неизменной, на том же рекордном уровне.
20% — это исторический максимум. В последний раз резкое повышение наблюдалось в декабре 2014 года, когда показатель подняли с 10,5% до 17%. Через полтора месяца ЦБ начал постепенно снижать этот уровень.
И если раньше причина заключалась в обвале отечественной валюты, то сейчас – ставку повысили в рамках усилий по поддержке рубля на фоне санкций.
Будет ли на этом фоне расти ставка по ипотечным кредитам? Однозначно и, более того, уже выросла в ряде случаев до 18%. А вот на сколько повысится ставка по ипотеке с господдержкой — пока точно не известно.
Льготное предложение Совкомбанка
На сайтах многих банков некоторое время можно было видеть объявление о том, что выдача ипотеки приостановлена. Причина – пересмотр тарифов и адаптация условий под новый ключевой показатель.
Обратите внимание на облегченные правила
С 13 марта Совкомбанк возобновил выдачу ипотечных займов в рамках программы «Новостройка с господдержкой». Клиентам предлагают следующие условия по приобретению новостроек:
- Первоначальный взнос от 20%.
- 3 млн руб. – максимальная сумма.
- Ставка 6,99%.
Для покупки по Дальневосточной программе:
- Стартовый платеж – от 20%.
- Сумма займа в пределах 6 млн рублей.
- 1,99% годовых.
Помимо этого, Совкомбанк выдает «Семейную ипотеку» и рефинансирует ее под 5,99% с первоначалкой 20%.
Могут ли банки повысить проценты по выданным ипотечным кредитам
Нет. Ставка, прописанная в договоре, не увеличится. Об этом говорит ст. 29 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»: банк не имеет права в одностороннем порядке менять какие-либо условия, включая проценты, размер выплат или сроков.
Поэтому вам не о чем волноваться. Вы даже можете перечитать соглашение и убедиться в этом.*
Но на основе этого принципа банк может:
- убрать плату или сделать скидку за оказание услуг, прописанных в договоре;
- уменьшить ставку;
- изменить период, за который взимается неустойка;
- отменить начисление штрафов и пеней;
- изменить любые пункты соглашения, которые не увеличат размер выплат клиента.
Приобретение жилплощади – это всегда затраты, особенно в новых, меняющихся условиях. Нужно продумать все детали и нюансы, связанные с регулярными выплатами, рассчитать месячный бюджет и правильно расставить приоритеты.
Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.
Ольга Миниханова
На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!
* Будьте внимательны, в договоре могут быть прописаны дополнительные положения, которые содержат особые условия относительно изменения ставок в течение срока кредита.
Ипотека с господдержкой от 5.0 % в Москве на 2022 год
6.49 % — 6.99 %
Ипотека с господдержкой (до 1 апреля 2022 года)
600 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Ипотека с господдержкой (до 1 апреля 2022 года)
- Можно использовать материнский капитал
- От 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР
5.55 % — 6.25 %
Господдержка — 2020 (до 1 апреля 2022 года)
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года6 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа строящееся жилье
- Господдержка — 2020 (до 1 апреля 2022 года)
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Выписка из ПФРСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДругие документы
300 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счета
5.99 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
300 000 ₽ — 12 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 20 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Можно использовать материнский капитал
- От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаВыписка из ПФР
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 18 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР
7.0 %
Ипотека с господдержкой
600 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 18 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФР
5.0 %
Госпрограмма для семей с детьми
100 000 ₽ — 6 000 000 ₽
На срок от 1 месяца до 30 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку дома
- Госпрограмма для семей с детьми
- Можно использовать материнский капитал
- От 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка по форме банка
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 18 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаДокументы самозанятого
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 25 лет
Возраст от 21 года4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДругие документы
5.89 %
Новостройки с господдержкой
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 18 лет4 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку домаНа покупку таунхауса
- Новостройки с господдержкой
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка
5.35 % — 5.75 %
Ипотека с господдержкой
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка
6.1 % — 6.6 %
Госпрограмма
100 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 1 года до 20 лет
Возраст от 21 года3 документа
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счета
5.9 %
Новостройка с господдержкой
100 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 1 года до 30 лет
Возраст от 22 лет5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Новостройка с господдержкой
- От 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФР
От 5.55 %
Господдержка — 2020
500 000 ₽ — 3 000 000 ₽
На срок от 3 лет до 30 лет
Возраст от 21 года5 документов
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- Можно использовать материнский капитал
- От 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Возраст на момент получения
- Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР
5.89 % — 5.99 %
С государственной поддержкой
До 3 000 000 ₽
На срок от 0 до 30 лет
Возраст от 21 года1 документ
Показать условия
- Условия
- Требования
- Документы
- На покупку квартиры в новостройке
- С государственной поддержкой
- Можно использовать материнский капитал
- Возраст на момент получения
Загрузка...
