Снижение процентной ставки по ипотеке дом клик

Улучшение экономической ситуации в стране положительно сказывается на всех сферах жизни. Относится это и к стоимости кредитных продуктов для физических лиц.

Снижение ключевой ставки центрального банка позволяет кредитным организациям понизить ставку по действующей ипотеке и новым выдаваемым займам. Для многих заемщиков, получивших займы несколько лет назад, это хороший способ уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

В сегодняшнем посте разберем несколько вариантов снижения процентной ставки по действующей ипотеке ДомКлик Сбербанка.

Когда можно рассчитывать на уменьшение ставки по ипотеке

Стоимость ипотечного кредита зависит напрямую от ключевой ставки Центрального банка. За последние три года эта величина снизилась на несколько пунктов. Таким образом, заемщики, получившие ипотеку несколько лет назад, могут претендовать на снижение ставки по действующему договору.

Помимо этого, уменьшить кредитную нагрузку могут клиенты, которые стали родителями во второй раз. Такие заемщики могут воспользоваться программой «Семейная ипотека» и рефинансировать действующий кредит по субсидированной стоимости. Подробнее об этой субсидии можно прочитать здесь.

Важно! Основным требованием любого кредитора, в том числе для Сбербанка через сервис ДомКлик, для снижения процентной ставки по действующим договорам является своевременное исполнение обязательств, отсутствие просроченных платежей.

Существуют требования к заемщику, ссуде и объекту залога. Все эти параметры, применяемые в Сбербанке при подаче заявки через портал ДомКлик, подробнее разберем далее.

Условия для уменьшения ставки по ипотеке в Сбербанке

Снизить процентную ставку по действующей ипотеке через портал ДомКлик могут как клиенты Сбербанка, так и заемщики, имеющие обязательства перед сторонними кредитными организациями.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия снижения стоимости по действующей ссуде:

• Сумма от 300 тыс. до 80 % стоимости залога, но не более 7 млн для Московского региона, 5 млн в остальных случаях.
• Максимальный период кредитования — 30 лет.
• Ставка — 9%. При оформлении сделки через портал ДомКлик применяется дисконт 0,3 %.

Важно! На период перерегистрации объекта залога в пользу Сбербанка применяется надбавка в один процентный пункт. Отказ от страхования жизни заемщика также увеличивает стоимость на 1 процент. Здесь подробнее о видах ипотечного страхования.

Подать заявку на снижение стоимости действующей ссуды через портал ДомКлик могут как клиенты Сбербанка, так и заемщики, имеющие обязательства перед сторонними кредитными организациями. Общие требования кредитора при этом не отличаются. Рассмотрим их подробнее.

Критерии к заемщикам

Претендовать на снижение стоимости по действующей ипотеке Сбербанка с помощью сервиса ДомКлик могут заемщики, соответствующие следующим параметрам:

• Период работы у текущего работодателя не менее полугода, при этом совокупный стаж — не менее 12 месяцев за предшествующие обращению в банк 5 лет.
• Возраст от 21 до 75 лет.
• Основной заемщик по действующему договору не меняется при оформлении кредита через портал ДомКлик.
• Супруг в обязательном порядке становится участником договора, исключение составляют случаи, когда заключен брачный контракт.

Требования к объекту недвижимости

Чтобы снизить процентную ставку по действующей ипотеке через сервис ДомКлик, потребуется передать в залог Сбербанку объект недвижимости, который должен соответствовать следующим критериям:

1. Жилье не признано ветхим, аварийным, подлежащим сносу.
2. Отсутствуют ограничения со стороны приставов или других государственных органов.
3. Если в качестве залога выступает земельный участок с домом, его границы должны быть официально размежеваны и подтверждены документально.
4. Все проведенные перепланировки зарегистрированы и законны. Здесь подробнее.

Важно! В залог принимаются объекты первичного и вторичного рынка, загородные дома с земельным участком, комнаты. Главное условие — соответствие критериям банка.

Требования к ипотечному кредиту

Действующая ссуда, по которой планируется снижение процентной ставки через ДомКлик, должна соответствовать следующим параметрам:

• За период действия договора не проводилась реструктуризация долга. Подробнее о процедуре здесь.
• С момента получения действующего займа прошло более полугода, а до окончания осталось не менее трех месяцев.
• На момент обращения в Сбербанк через портал ДомКлик отсутствует текущая просрочка платежей.
• За последний год действия договора ежемесячные взносы делались своевременно и в полном объеме.

Способы снижения ставки по действующей ипотеке через ДомКлик

Снижение стоимости по действующей ссуде возможно несколькими способами. Отличаются они оформлением, а также специальными требованиями к заемщикам. Далее подробнее остановимся на каждом возможном варианте снижения через ДомКлик.

Рефинансирование

Суть процедуры рефинансирования заключается в получении нового займа с более выгодными условиями, направить который возможно только на погашение текущей задолженности. Обеспечением по новому кредиту будет выступать тот же объект недвижимости.

Через ДомКлик возможно рефинансировать действующую ипотеку Сбербанка или любого другого кредитора. Условия предоставления займа:

• Срок до 30 лет.
• Сумма — не более 80 процентов от стоимости недвижимости.
• Ставка — 9 процентов.

Важными условиями являются отсутствие в прошлом реструктуризации по текущему договору, своевременное исполнение обязательств, положительная кредитная история. Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на скидку в полпроцента к базовой стоимости.

Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора с целью сделать их наиболее приемлемыми для заемщика на текущий момент.

Процедура предусматривает внесение следующих корректировок в документацию:

• Изменение валюты. Актуально для кредитов, полученных в иностранных валютах при условии резкого повышения курсов.
• Увеличение срока действия договора. Такая мера позволит снизить ежемесячный платеж.
• Полная отсрочка платежа на два месяца. В этом случае выплаты приостанавливаются, срок действия договора продлевается на период отсрочки.

Важно! Заявка на реструктуризацию рассматривается индивидуально. Проводится анализ жизненной ситуации конкретного заемщика, а решение принимается по совокупности факторов. Претендовать на изменение условий может клиент, попавший в тяжелую ситуацию.

Здесь подробнее о кредитных каникулах из-за эпидемиологической ситуации.

Заявку на реструктуризацию действующей ипотеки Сбербанка можно подать через портал ДомКлик. Здесь перечень необходимых подтверждающих документов. Решение принимается в течение 10 дней.

Участие в социальных программах банка

Снизить ставку по действующей ипотеке через портал ДомКлик возможно, приняв участие в субсидированных программах Сбербанка. К таким продуктам относятся:

• Семейная ипотека. Заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с 2018 до конца 2022 гг., могут рефинансировать ссуду под ставку от 5 процентов, если объект недвижимости — квартира в новостройке. Претендовать на подобное снижение могут также родители одного ребенка, признанного инвалидом.
• Ипотека для молодых семей. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, ставка составит от 8,5 %.
• Рефинансирование военной ипотеки. Для военнослужащих жилищные ссуды выдаются по ставке 8,8 %.
• Использование сертификата на семейный капитал. Номинал можно направить на погашение части долга, что позволит снизить размер ежемесячных выплат.

Другие способы

Кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако в случае отказа банка пойти на уступки клиент может подать иск в суд.

Также может помочь решить вопрос написание отзыва в открытых источниках. При этом банк пойдет навстречу, если решение об отказе не обосновано, связано с системными сбоями или ошибкой сотрудников.

Список необходимых документов

Для снижения ставки по действующей ипотеке через портал ДомКлик потребуется подготовить следующий комплект документов:

• Текущий кредитный договор.
• Реквизиты счета погашения, если ипотека получена в стороннем банке.
• Подтверждение остатка задолженности — справка или выписка.
• Справка, подтверждающая платежную дисциплину на протяжении предыдущего года. Документ не является обязательным, но может быть запрошен при необходимости.
• Для процедуры реструктуризации потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации или снижения дохода.
• Подтверждение трудовой деятельности и получения заработка.
• Дополнительные документы для участия в социальных программах — сертификат семейного капитала, подтверждение рождения детей, свидетельство участника накопительной системы для военнослужащего.

Алгоритм подачи заявки на снижение ставки по ипотеке

Отправить в банк анкету и документы можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться порталом ДомКлик. Этапы подачи документов:

1. Выбор подходящей программы.
2. Подготовка необходимого комплекта документов.
3. Регистрация на портале ДомКлик. Для этого потребуется указать номер телефона на странице входа и подтвердить информацию кодом из СМС. Действующие клиенты Сбербанка могут использовать для входа тот же логин, что и для личного кабинета в банк-клиенте.
4. Последовательно заполнить все обязательные поля. Система портала ДомКлик укажет на возможные ошибки.
5. Прикрепить документы в соответствующие поля.
6. Отправить заявку в банк.

После выполнения всех обязательных шагов заявка автоматически попадает на рассмотрение. В случае возникновения дополнительных вопросов сотрудники банка свяжутся с заемщиком по указанным телефонам. Результат рассмотрения будет направлен в виде СМС. Здесь больше информации.

Рекомендации, как добиться уменьшения ставки

Все заявки, направленные через ДомКлик, рассматриваются индивидуально. Однако есть несколько нюансов, которые увеличат вероятность положительного решения банка:

• Предоставление в банк только правдивой и актуальной информации. Не следует завышать доход по документам или фальсифицировать место работы. Кредитор может легко проверить достоверность сведений и принять отрицательное решение в случае их искажения.
• Своевременное предоставление запрошенных документов. Следует по возможности оперативно направлять в банк дополнительную информацию: затягивание сроков предоставления документов может привести к отрицательному решению.
• Согласие на оформление страхования жизни.
• По возможности подбор объекта на портале ДомКлик.
• Хорошая платежная дисциплина в прошлом и положительная кредитная история.
• Наличие депозитных счетов или других не кредитных продуктов в Сбербанке.

Калькулятор

Провести расчет выгоды от снижения ставки позволит кредитный калькулятор портала ДомКлик.

калькулятор

Отзывы

Сбербанк — крупнейший игрок на финансовом рынке. В сети можно найти как положительные, так и отрицательные оценки деятельности организации и работы отдельных сотрудников.

Подведем итоги. Снижение стоимости по действующему кредиту через портал ДомКлик имеет ряд преимуществ:

• Возможность уменьшить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения ежемесячных выплат.
• Дистанционная подача заявки.
• Скидки за электронную регистрацию и на покупку объектов ДомКлик.
• Возможность участия в социальных программах.

К минусам сервиса ДомКлик можно отнести:

• Необходимость подготовки документов.
• Длительный период рассмотрения заявки на реструктуризацию — 10 дней.

В целом снижение стоимости действующей ссуды — довольно выгодная процедура. Почти все этапы возможно пройти дистанционно, через ДомКлик, что значительно сокращает трудозатраты на процедуру.

Возникшие вопросы можно задать дежурному юристу. Будем благодарны за лайк и репост.

Домклик: снижение ставки по ипотеке

Сервис Домклик предоставляется Сбером. Этот ресурс используется для приобретения жилья в ипотеку. Также с его помощью возможно снижение ставки по ипотеке и ознакомление с предлагаемыми вариантами. Вот как это возможно сделать.

Советы по снижению ставки через Домклик

Чтобы ознакомиться с условиями и подать заявление, зайдите на официальную страницу Domclick и перейдите на официальный сайт.

Банковские сотрудники вправе снижать процентные ставки по контракту, учитывая к обслуживанию и погашению кредита.

Главное условие, чтобы банк принял решение по понижению ставки. Однако это не считается обязанностью организации.

Установление процентной ставки зависит от того, имеется ли полис. Когда его нет, ставка будет составлять одиннадцать процентов. При его наличии она составит десять процентов.

Также заявка будет рассмотрена, если пользователь соблюдает следующие условия:

1.  У него отсутствует просроченная задолженность и непогашенные неустойки.
2.  Со дня выдачи кредита должен пройти хотя бы год.
3.  Сумма остатка задолженности не должна превышать пятисот тысяч рублей.

Ранее не должны быть рефинансированы действующие кредиты.

 Реальные отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбере

Способы понижения процентов через портал Домклик

Чтобы понизить ставку, клиентам можно воспользоваться продуктом «Нецелевой кредит под залог». Ставки по ним колеблятся от одиннадцати до двенадцати процентов.

При этом учитываются выплаты по страхованию жизни. Такое снижение актуально для клиентов, которым уже снижали процентную ставку.

Если пользователю необходимо не только снизить ставку, но оформить жилищный кредит можно, заполнив анкету и выбрав нужные параметры.

  Ипотека для зарплатных клиентов Сбера

Обязательно впишите правдивую информацию о доходах. Также клиенту необходимо представить справку о доходах.

После этого клиенту необходимо подать документацию о зарплате, а также заполнить прочие параметры для получения сниженной ставки по выплатам.

Далее, пройдите регистрацию в электронном кабинете и отправьте заявку. После рассмотрения данных она будет одобрена или отклонена.

 При получении положительного ответа клиент может приступать к поиску необходимой недвижимости. В случае выбора другого варианта необходимо пройти правовую проверку.

Пройдя оценочную экспертизу, человек должен посетить ближайшее банковское отделение и заключить договор о купле-продаже.

Что нужно для понижения размера выплат через Домклик?

Выдача ипотеки и понижение выплат возможно только для граждан РФ. Так что необходимо предоставить паспорт гражданина РФ.

Нередко бывает нужно подать заявку на получение рефинансирования ипотеки от других банков через Домклик.

В таком случае представьте следующие документы:

1. Информацию о стоимости займа;

Документацию, подтверждающую, что реквизиты кредитора изменены.

Не забудьте прикрепить фотографию или скан перечисленной документации в электронном кабинете в случае подачи заявки на получения рефинансирования.

Также предлагается снижение ипотечной ставки молодым семьям на полпроцента. При этом одному из супругов должно быть меньше тридцати пяти лет.

• Это же предложение актуально для родителей-одиночек младше тридцати пяти лет.
• Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о браке.
• Родителям-одиночкам помимо перечисленных документов нужно подать свидетельство о смерти супруга.
• Можно снизить ставку по ипотеке и тем, кто приобрел жилье у застройщиков, которые участвуют в акции.

Срок кредита при этом должен быть максимум семь лет. При этом, подавая заявку на снижение ставки, представьте документы о законности строительства.

Какие ставки по ипотеке Домклик?

Размер минимальной ставки по ипотеке, оформленной через Домклик, составляет семь целых четыре десятых процента.

  Как снизить процент по ипотеке в Сбере

Если пользователь оформляет ипотеку по паспорту и еще одному любому документу, ему предлагаются следующие ставки:

1. Восемь с половиной процентов в случае оплаты минимум пятидесяти процентов изначальной выплаты и приобретения квартиры у аккредитованного застройщика.
2.  Если же пользователь зарегистрировал сделку онлайн, ему предлагается ставка восемь целых четыре десятых процентов.

В случае покупки жилья в заем на любом вторичном рынке или на первичном у застройщика, не аккредитованного Сбером, при наличии выплаты более пятидесяти процентов займа, можно получить ставку до десяти с половиной процентов за год.

Выплату размером в семь целых четыре десятых процентов можно получить лишь зарплатным клиентам, покупающим новостройку у любого аккредитованного застройщика, оформившего страховку и доверившего регистрацию договора online сервису.

Для получения ипотеки под семь процентов, заемщику нужно соответствовать следующим условиям. Он должен быть старше двадцати одного года. Заемщику может быть максимум семьдесят лет. Также у него должен быть трудовой стаж минимум шесть месяцев.

 Повышение процентной ставки по ипотеке в Сбере

На какую недвижимость можно снизить ставку?

Прежде всего, снижение ставки возможно на оформление и приобретение квартир. При заключении таких сделок учитываются интересы обеих сторон.

Заемщик сам выбирает подходящего риелтора, предварительно изучив оценки.

Следующий этап – согласование условий с кредитором. Важное преимущество Домклик – возможность приобретения новостроек на выгодных условиях.

Застройщики при оформлении сделок с недвижимостью тоже получают выгоду – повышение уровня продаж и значительное снижение издержек.

Также с помощью Домклик можно приобрести вторичное жилье или квартиру в проектируемом доме.

Посмотреть или найти подходящий вариант можно в интернете. Для посещения стройплощадки и скачивания плана будущей постройки обратитесь к сотрудникам девелопера.

  Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбере

Многие пользователи задаются вопросами, как не переплачивать агентам и есть ли необходимость в оценке.

Также их волнует, чиста ли юридически приобретаемая квартира. Часто они спрашивают, как можно рассчитать размер ипотеки.

1. Нередко потенциальные покупатели задаются вопросом, сколько времени и сил им придется потратить на получение ипотеки и заключение договора.
2. Ответы на эти вопросы можно получить с помощью ссылок на оказание дополнительных услуг от Домклик.
3. Итак, понизить процент по ипотеке с помощью портала Домклик очень просто.
4. Для этого нужно подать заявку и заключить договор, следуя советам, данным в этой статье.
5. Если их выполнять, повысится вероятность того, что заявка будет одобрена.

 Как снизить процент по ипотеке в Сбере

На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Банки начали снижать ипотечные ставки на вторичное жилье :: Деньги :: РБК Недвижимость

Не исключено, что в апреле 2022 года средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье может опуститься до 17%

Семен Лиходеев/ТАСС

Некоторые российские банки начали уменьшать ставки на рынке ипотечного кредитования вторичного жилья, сообщили «РБК-Недвижимости» в риелторской компании «Этажи». По прогнозам компании, средняя ставка по кредитам на вторичное жилье в апреле может снизиться до 17% годовых.

С 1 апреля 2022 года Уральский банк реконструкции и развития снизил ставки на готовое жилье до 17,9% (было 22%) при первоначальном взносе в размере 20%. При выходе на сделку в течение 45 дней банк обещает снизить ставку еще на 0,35 п.п.

, до 17,55%, а при сумме кредита более 5 млн руб. — на 0,5 п.п. Также о снижении ипотечной ставки на готовое жилье до 17% годовых (было 20%) заявил Севергазбанк, уточняют в компании. Снизил ставки по ипотечным кредитам банк «Уралсиб».

Теперь ставка на приобретение строящегося или готового жилья составляет 19,99%.

«Оформить ипотеку на готовое жилье можно по ставке уже ниже 18%, притом что в марте ставки на вторичное жилье по новым условиям находились в диапазоне от 18,69% до 25,99%. Мы не исключаем, что уже в апреле средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье может опуститься до 17%.

Для нормального функционирования рынка вторичного жилья этого пока мало, активность увеличивается при ставках ниже 15%, тем не менее в совокупности с растущим дисконтом при продаже вторичного жилья оно становится все более конкурентным», — говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

В компании также отмечают тенденцию к ужесточению требований к заемщикам. Например, банки начали повышать первоначальный взнос для ипотечных продуктов, выдаваемых по двум документам, часть банков уже заявила об увеличении минимального первоначального взноса по таким программам с 20% до 30%.

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) «РБК-Недвижимости» пояснили, что ситуация на финансовом рынке быстро меняется и рубль уже вернулся к значениям февраля, дефицита ликвидности нет. В этой ситуации многие начинают говорить даже о возможном скором снижении учетной ставки.

«Не исключено, что некоторые банки решили опередить развитие событий и снижают ставки по ипотеке на вторичном рынке, чтобы удержать клиентов. Однако для того чтобы это стало общей тенденцией, все-таки следует дождаться более четких сигналов от регулятора», — резюмирует директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

По данным Frank RG, ставки по банковским ипотечным программам на покупку вторичного жилья сейчас находятся в пределах от 13,8% до 24,5%. Доля ипотечного кредитования в общем портфеле розничных кредитов российских банков, по данным Frank RG, зафиксирована на отметке 49,7%, кредиты на приобретение жилья выдают 260 банков.

В феврале 2022 года средний размер выданных в России ипотечных кредитов превысил 4 млн руб. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), прирост к январю составил 4,2% (было 3,87 млн. руб.). А по сравнению с аналогичным периодом 2021 года средняя сумма ипотеки увеличилась на 39,4% (в феврале 2021 года — 2,89 млн руб.).

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2022 году

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь.

Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой.

Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

Можно ли снизить проценты по ипотеке?

Уменьшение ставки на жилищный кредит возможно. Существует 2 пути сокращения итоговых расходов на покупку недвижимости, именно:

1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Далее приведена подробная информация обо всех способах пересмотра процентов по жилищному кредиту.

Кредит «Семейная ипотека»Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312

до 12 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Способы снизить ставку до оформления

Следует изначально оформлять договор на выгодных условиях, стараясь воспользоваться любыми возможностями экономии. Как снизить ставку по ипотеке до подписания документов:

1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

Кредит «Готовое жилье»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 50 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке?

Однако даже после подписания договора у заемщика остаются способы изменить параметры жилищного займа. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке:

1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
2. Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
3. Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
4. Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
5. Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

Залоговый кредит+Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

до 8 млн

на срок до 20 лет

Подать заявку

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость.

Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений.

Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Каким образом получить налоговый вычет процентов по ипотеке

В каких случаях выгодно уменьшать процент

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты.

Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла.

Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

Кредит «Новостройка»Росбанк, Лиц. № 2272

от 300 тыс.

на срок до 25 лет

Подать заявку

Задуматься о сокращении расходов на жилищный кредит стоит, если:

• плательщик готовится выйти на пенсию;
• в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
• на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
• у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

Перспективы ипотечного рынка

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

В завершении

Знания того, как уменьшить процент по ипотеке, пригодятся тем, кто только собирается оформить договор. Советы не будут лишними и для клиентов, выплачивающих кредит на жилье. Пути экономии можно применять как раздельно, так и врозь. Например, следует сочетать субсидии с рефинансированием, чтобы уменьшить долг и сделать условия более выгодными.

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

SarkisSeysian/Depositphotos

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению.

Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк.

Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Рефинансирование ипотеки

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

SarkisSeysian/Depositphotos

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность.

«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь.

Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность.

Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер.

Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита.

Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.

После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее.

Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять.

Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Vicdemi/Depositphotos

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

• После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».
• Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?
• 6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три.

Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ.

(Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

olenka-2008/Depositphotos

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

1. Текст подготовила Ирина Филатова
2. Не пропустите:
3. Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?
4. Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
5. Можно ли вернуть налоги по ипотеке, купив вторую квартиру?
6. Можно ли вернуть государству налоговый вычет и получить новый?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.